Kredyt na mieszkanie od developera

[koziolmsw]

Witam!

Na początku powiem że dla mnie kredyty hipoteczne to czarna magia. Zawsze unikałem jakichkolwiek kredytów , jednak jak wiadomo w tym kraju bez kredytu nie ma szans na własne lokum.

 

Sytuacja majątkowa:

Rodzina 2 osobowa ( wiek najstarszego 24 lata) :

- Ja pracuje w służbach mundurowych i na ręke dostaje ok. 2 tys. z

- Moje żona zarabia 900 z tzw. wynagrodzenia stałego plus prowizje czyli łącznie około 2300 zł na ręke ( pracuje tam ponad 3 miesiące teraz ma umowe na czas okreslony do 2 lat wcześniej miałą 3 miesiące próbne a następną umowe ma dostać na nieokreślony)

 

Nie mamy żadnych kredytów ani kart kredytowych.

Historia w BIK : brak

 

Inwestycja:

Planujemy zakup mieszkania w tzw. szeregowcu które kosztuje 285 tys zł. Mieszkanie to gotowe do oddania ma być w grdniu 2011r. Ogólnie jest to segment w szeregowcu 66,6 m2 ale sprzedawany jako mieszkanie

 

Kredyt

W związku z powyższym planujemy wziąść kredyt hipoteczny na kwotę 265 tys zł. (20 tys wkłądu własnego) na okres kredytowania 35 lat raty stałe.

 

 

Pytania

1. Czas na pytania . Jak wygląda sytuacja z zakupem mieszkania od developera które jest w trakcie budowy? Czy wiąże się to z jakimiś dodatkowymi kosztami jeśli tak to jakimi?

 

2. Czy z żoną dostaniemy taki kredyt ( w alior banku sprawdzaliśmy ofertę pani oświadczyła że nie powinno być problemu z takim kredytem) ale wole się upewnić

 

3. Lepiej brać kredyt z dopłatami czy bez ( słyszałem że banki zmieniają ofertę na gorszą przy kredytach z dopłatami)?

 

4. Lepiej chodzić osobiście kolejno do każdego banku czy może skorzystać z usług doradców kredytowych ( słyszałem że doradcy mogę wybrać ofertę w której bank im najwięcej zapłaci a nie któa będzie dla mnie najkorzystniejsza) Jakie banki polecacie a jakie radzicie omijać szerokim łukiem?

 

5. Jak wygląda sytuacja z tzw niskim wkłądem własnym.( w alior banku wyliczono że zapłacimy 650 zł na jakiś tam okres bodajże rok) o co z tym chodzi? czy przez ten rok osobno poza ratami mam wpłacić kwotę by wkład własny wynosił te minimalne 20% czy chodzi o to że pieniądze z rat które będą wpłącane mają z moim wkłądem początkowym przekroczyć minimalny 20 % wkład wlasny a jeśli przez rok to się nie stanie to znowu mi naliczą 650 zł na kolejny rok?

 

6.W alior banku kobieta przedstawiając na ofertę dała nam oświadczenie które musielibyśmy podpisać iż w przypadku "niekorzystnych sytuacji na rynku" zobowiązujemy się do płacenia raty nie 1611 zł lecz ok 2400 zł. Czy w każdym banku stosują taki " MYK" Bo przecież w taki sposób ni stąd ni z owąd mogą mi narzucić ratę o 50 % wyższą co wiadomo że może pogrążyć człowieka.

 

Na razie to by było tyle. Z góry dziękuje za udzielone odpowiedzi.

[ziut19]

1. Praktycznie jedynie z dluzszym okresem ubezpieczenia pomostowego.

 

2. Tego nikt na 100% nie zagwarantuje:), ale patrzac jedynie na dochody macie duze szanse.

 

3. Nieprawda. Jesli jest mozliwosc doplat, to brac. Oczywiscie w odpowiednim banku.

 

4. Bylbym niewiarygodny. Najlepiej udac sie dokadkolwiek, a nastepnie zweryfikowac otrzymane propozycje. Chociazby tu na forum.

 

5. Niski wklad to brakujace (najczesciej) 20%, ktore powinny byc wniesione przez klienta w standardowym kredycie. Oplata to okolo 3,5% jednorazowo od tej kwoty na okres 3-5 lat. Jesli przez ten okres nie uzupelnicie tego wkladu (czyli w ratach, ewentualnie nadplatach nie wplacicie tych 20%) bank moze naliczyc oplate ponownie.

 

6. Nie wierze. To musialo byc jednak cos innego:) Raczej symulacja jak bedzie wygladala rata przy "niekorzystnej sytuacji na rynku". Ale jesli sytuacja sie zmieni, to niestety bedziesz musial placic taka rate. Oprocentowanie jest zmienne i ponosisz ryzyko zarowno na plus jak i minus.

[koziolmsw]

1. Praktycznie jedynie z dluzszym okresem ubezpieczenia pomostowego.

 

2. Tego nikt na 100% nie zagwarantuje:), ale patrzac jedynie na dochody macie duze szanse.

 

3. Nieprawda. Jesli jest mozliwosc doplat, to brac. Oczywiscie w odpowiednim banku.

 

4. Bylbym niewiarygodny. Najlepiej udac sie dokadkolwiek, a nastepnie zweryfikowac otrzymane propozycje. Chociazby tu na forum.

 

5. Niski wklad to brakujace (najczesciej) 20%, ktore powinny byc wniesione przez klienta w standardowym kredycie. Oplata to okolo 3,5% jednorazowo od tej kwoty na okres 3-5 lat. Jesli przez ten okres nie uzupelnicie tego wkladu (czyli w ratach, ewentualnie nadplatach nie wplacicie tych 20%) bank moze naliczyc oplate ponownie.

 

6. Nie wierze. To musialo byc jednak cos innego:) Raczej symulacja jak bedzie wygladala rata przy "niekorzystnej sytuacji na rynku". Ale jesli sytuacja sie zmieni, to niestety bedziesz musial placic taka rate. Oprocentowanie jest zmienne i ponosisz ryzyko zarowno na plus jak i minus.

1. To oznacza że będę to płacił co miesiąc jakąś kwotę aż do momentu kiedy nie wybudują domu i nie wpiszą sie do hipoteki?

6. Jest to ujęte w taki sposób:

W podpunkcie Wysokość raty w przypadku niekorzystnych dla klienta zmian rynkowych:

i od myślników -Wzrost stopy procentowej o 4pp. 2351,06 zł

drugi myślnik - Wzrost stopy procentowej o różnice między jej maksymalnym a minimalnym poziomem z ostatnich 12 miesięcy 1694,20 zł

 

To przy okazji czy to dobra oferta któą przedstawił mi alior:

kredyt 265 tys zł plus ubezpieczenie niskiego wklądu własnego 532,80 zł prowizja 7950 zł

Oprocentowanie stawka: 3,93 % plus 2,2% marża co dało ratę 1611,02 zł

Wiem że kolega któy brał kredyt 1-2 lat temu od Pekao bodajże uzyskał oprocentowanie równe około 5,30 bo bank naliczył marże w wysokości 1,3 czy teraz jest jeszcze szansa uzyskania takiego kredytu?

[ziut19]

1. Tak. Do wpisania hipoteki marza bedzie podwyzszona.

6. To tylko symulacja. Do zapoznania sie i podpisania w kazdym banku. Choc oczywiscie teoretycznie mozliwa.

 

Oferta Aliora z pewnoscia nie jest interesujaca. Marza 2,2%, to sporo.

Mozna dostac co najmniej 0,5 p.p. mniej. I bez tak kolosalnej prowizji.

[koziolmsw]

1. Tak. Do wpisania hipoteki marza bedzie podwyzszona.

6. To tylko symulacja. Do zapoznania sie i podpisania w kazdym banku. Choc oczywiscie teoretycznie mozliwa.

 

Oferta Aliora z pewnoscia nie jest interesujaca. Marza 2,2%, to sporo.

Mozna dostac co najmniej 0,5 p.p. mniej. I bez tak kolosalnej prowizji.

 

Posiadasz może taką wiedzę do jakiego banku zawitać aby ta marża była o te minimum 0,5 p.p mniejsza no i ta prowizja :shock: też mnie zdziwiła

[ziut19]

Na dzien dzisiejszy np.: PeKaO SA.

[dzikiwiesiek]

Ja mam w PKO i chyba przeniose do PeKAO