kredyt na 400 tys. - zakup mieszkania

[Garrent]

Witam,

 

Chciałbym Was prosić o pomoc w informacji, czy mam szanse na taki kredyt?

 

Wysokość kredytu. 400 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny. 600 000 PLN / 200 000 PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny. Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości - Mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji. Wybudowane.

Waluta kredytu. EUR/CHF

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 5402/4998 PLN(to uśrednione zarobki miesięczne), czyli za 3mc/16206 PLN, a za 6mc/29988 PLN

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. od 5 lat na czas nieokreślony.

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. spłacony kredyt gotówkowy na 35 000 PLN(rok przed terminem).

 

Obecny bank: Mbank.

 

dziękuję,

Łukasz

[ziut19]

Moim zdaniem na walute szans wielkich nie widze.

[Garrent]

Moim zdaniem na walute szans wielkich nie widze.

 

Poprawiłem swój wpis odnośnie zarobków miesięcznych, bo podałem uprzednio jako dane miesięczne a nie wiedziałem, czy pokazać sumy za okresy 3mc/6mc.

[Ganesa]

Czy jest ktoś kogo można by dołączyć do kredytu?

[Garrent]

Obawiam się, że nie. Rodzice są w wieku 60/68 lat, więc to pewnie byłby gwóźd do trumny. I jestem stanu wolnego.(nie wiem czy to ma jakiś wpływ, ale mam 30 lat).

[ziut19]

Moim zdaniem na walute szans wielkich nie widze.

 

Poprawiłem swój wpis odnośnie zarobków miesięcznych, bo podałem uprzednio jako dane miesięczne a nie wiedziałem, czy pokazać sumy za okresy 3mc/6mc.

 

Bylo dobrze. Chodzi o miesieczny dochod.

[RobertIND]

mBank powinien to pociągnąć w EUR (oczywiście biorąc pod uwagę średni dochód z 3 miesięcy) i okres spłaty 420 m-cy. Warunki nie takie najgorsze z 2,5 pp marży.

[prezesik24]

Jezeli wyszlo by faktycznie ok 5 TPLN miesiecznie na reke to szansa na EURO w DB jest. Pytanie tylko czy posiada Pan samochod i jaka lokalizacja ??

[Garrent]

Mam samochód, mieszkam w Warszawie(i tu moje szanse prysły....)

[Ganesa]

Po dokładnym przeanalizowaniu sytuacji wydaje się, że jeżeli uznać zarobki miesięczne wynosiłyby: 5400 bez żadnych obciążeń to byłaby zdolność na styku. W EUR rata wyszłaby ok. 1950 pln na 30 lat w CHF - 1500 na 40 lat. Zastrzegam, że te wyliczenia musiałbym potwierdzić mając w ręku zaświadczenia o zarobkach i raport z bik.

[prezesik24]

No dobrze no to kiedy zaczynamy zdolność jest .

[pomocwkredycie]

Zdolność jest i to bez problemu, najlepiej aby jeszcze teraz złożyć wniosek kredytowy, bo w styczniu będzie ciężko, ale też się da zrobić tylko trzeba będzie kombinować.

[Garrent]

Dziękuję Wszystkimi za pomoc. Chcę jutro iść do DnB Nord i Nordei obadać temat, bo ponoć mają najlepsze warunki na Euro. Zastanawia mnie jednak, że dla p. Ziut19 nie mam szans, dla p.Ganesy jest na styk(ouch, nie chcę tak) a dla p.Pomocwkredycie w sumie jest luz? Czy mógłbym wiedzieć czym się kierowaliście mnie wyliczając?

 

dziękuję Wam,

Ł.

[pomocwkredycie]

Kierowaliśmy się wyglądem heh. Jeśli chodzi o mnie to bardziej człowiek patrzy z doświadczenia.

[RobertIND]

W takich przypadkach ciężko jest o precyzyjne wyliczenia ponieważ opieramy się jedynie na deklaracjach a nie widzimy dokumentów (zaświadczenie o dochodach, inne dokumenty weryfikujące dochody - wpływy na konto, pit roczny). Często klient mówi o średnim dochodzie w jakiejś wysokości a na zaświadczeniu jest zupełnie inna kwota. Obliczenia są wykonywane na kalkulatorach bankowych więc mając precyzyjne dane - dość precyzyjnie można określić zdolność i szanse na kredyt. Co do banków, które wymieniłeś to Nordea jak najbardziej ok, ale już w DNB Nord małe są szanse na kredyt w kwocie 400T. mBank bierze do analizy średni dochód z 3 m-cy, Nordea bierze dochód z 6 m-cy w rozbiciu na podstawę i premie, DNB Nord również bierze pod uwagę 6 m-cy w rozbiciu na podstawę i premie (a z premii bierze tylko 50%) itd... Stąd też mogą być te rozbieżności.

[prezesik24]

Oczywiscie przy obliczeniu zdolnosci w DB wzialem za dochod ten podany przez Pana, dokladnie tak jak pisza koledzy mozna to sprawdzic po otrzymaniu zaswiadczenia o zarobkach. W razie czego zapraszam do DB.

[Ganesa]

Ta jak napisałem pewność co do zdolności można mieć wtedy, kiedy usiądzie się z dokumentami i przeliczy się wszystko dokładnie. Jak Pan napisał w ostatnich 3 miesiącach średnia jest wyższa niż w 6-ciu. W zależności z czego ta różnica wynika różnie może być to liczone. Jeśli to była podwyżka to ok, a jeśli premia to może nie być w całości brana pod uwagę.

 

Co do samego kredytu to nie jestem przekonany, czy w tej chwili kredyt w EUR to najrozsądniejszy pomysł. Jego kurs jest mocno poniżej średniej, a to dla Pana oznacza zwiększone ryzyko kursowe. CHF jest pod tym względem o wiele bezpieczniejszy (co nie oznacza, że ni ma ryzyka) ale tutaj to właściwie zostaje tylko Nordea.

 

Proponuję rozważyć mimo wszystko również kredyt w PLN. Różnica w racie wyniesie ok 400 pln na racie, ale "strata" wywołana spreadem (różnicą między kursem kupna, a kursem sprzedaży ok. 7%) zostanie pokryta przez różnicę w racie dopiero po ok. 7-miu latach, a w między warunki do zaciągania kredytów walutowych mogą okazać się dużo lepsze.

[PlanFinance]

W tym wypadku szczerze polecałbym CHF.CHF ma znaczna przewagę nad EUR ze względu na stopy procentowe oraz wysokość obecnych kursów względem danych historycznych.To zasługuje jednak na dłuższa rozmowę popartą argumentami w postaci wykresów,danych historycznych i średnich.

 

 

Przyjmuję że Pańskie wyliczenia co do dochodów znajdą potwierdzenie w rzeczywistości.Jak wspomnieli inni userzy trzeba by przyjrzeć się dokładnie strukturze dochodów na zaświadczeniach i wyciągach.

 

Na rynku jednak nie ma zbyt wielu opcji,generalnie tylko 2 banki udzielają sensownych kredytów tej walucie.Jest to Nordea i BPH.

 

Nordea

408 000 PLN(zakup + prowizja 2%)

 

kurs kupna waluty,kurs wypłaty kredytu 3,0537 PLN

kurs sprzedaży waluty,kurs spłaty kredytu 3,2923 PLN

spread 7,8%

Wysokość kredytu w walucie 144 897 CHF

 

Oprocentowanie: LIBOR 3M 0,18% + marża 2,5%

Rata do czasu wpisu do hipoteki 609,67 CHF, 2007,21 PLN

Rata po wpisie do hipoteki 537,21 CHF; 1771,10 PLN

Prowizja za przyznanie 2%(wliczyłem w kwotę kredytu)

Prowizja za wcześniejszą spłatę 2% jeśli suma nadpłat przekroczy wartość 30% udzielonego kredytu w pierwszych 3 latach.

Wycena nieruchomości 160 PLN jeśli są to tereny Warszawy

Produkty dodatkowe :konto,karta(1,5 PLN/mc),deklaracja wpływu z wynagrodzenia,ubezpieczenie nieruchomości w Hestia 450 PLN/rok

 

Zdolność kalkulatorowo na granicy.