Refinansowanie 830k

[NotSure]

Dzien dobry, czy na obecne warunki jest szansa na lepszą ofertę przy refinansowaniu kredytu hipotecznego?

- saldo 830k

- 340 rat

- wartość nieruchomości 1.5kk (orientacyjna), mieszkanie 75mkw

- bik scoring na pewno wzorowy

- obecny kredyt w santandar, 7.27% (stałe przez jeszcze ~3 lata)

 

Edytowane 9 Kwietnia 2025 przez NotSure

[lzalewski]

W skrajnym przypadku dałoby się zejść z oprocentowaniem do 6,44%, ale czy w tym przypadku to nie odpowiemy bez wypełnionego schematu.

[NotSure]

To by dawało jakieś 5 stówek na racie obecnie. Warto się schylić, chociaż zapytam jeszcze w maju jak jaszczomp skosi troche stopy

 

 

1.  Waluta kredytu - PLN
2.  Pożądana długość okresu kredytowania - adaptacyjna
3.  Wysokość kredytu - 835k
4.  Wkład własny - n/d
5.  Wartość nieruchomości - 1.5kk
6.  Rynek pierwotny / rynek wtórny - wtórny
7.  Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie
8.  Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 75mkw
9.  Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa
10. Obecny stan zaawansowania inwestycji - gotowe do zamieszkania
11. Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3
12. Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35/33
13. Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - ww. kredyt, KK na 200k (spłacone)
14. Historia w BIK - wzorowa
15. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 25k
16. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 25k
17. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 13k
18. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0
19. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0
20. Działalność gospodarcza** - 28k/mc
21. Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - zależy
22. Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony
23. Wykonywany zawód - n/d
24. Bank w którym posiadane jest konto - santander
25. Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak
26. Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe 7.27%, pozostało ~3 lat
27. Inne istotne informacje - n/d

 

 

[lzalewski]

20 - uzupełnij zgodnie z wymogiem.

23 - jaka branża/zawód?

13 - czy jest opcja zmniejszenia limitu? P:rzy tak dużym limicie zostanie to potraktowane jako obciążenie na poziomie 6700-10000zł/mc.

 

Obecny kredyt jest w Santanderze?

[NotSure]

uzupełniłem. mogę zrezygnować z niektórych KK, jeżeli musze. a to obciążenie jest problemem przy tym dochodzie i potencjalnej racie?

 

1.  Waluta kredytu - PLN
2.  Pożądana długość okresu kredytowania - adaptacyjna
3.  Wysokość kredytu - 835k
4.  Wkład własny - n/d
5.  Wartość nieruchomości - 1.5kk
6.  Rynek pierwotny / rynek wtórny - wtórny
7.  Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie
8.  Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 75mkw
9.  Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa
10. Obecny stan zaawansowania inwestycji - gotowe do zamieszkania
11. Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3
12. Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35/33
13. Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - ww. kredyt, KK na 200k (spłacone)
14. Historia w BIK - wzorowa
15. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 25k
16. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 25k
17. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 13k
18. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0
19. Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0
20. Działalność gospodarcza** - (KPIR, wszystko netto) 2023 ~300k, 2024 ~310k, 2025 ~100k
21. Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - zależy
22. Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony
23. Wykonywany zawód - ITSEC, BA
24. Bank w którym posiadane jest konto - Santander
25. Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak
26. Oprocentowanie stałe/zmienne - stałe 7.27%, pozostało ~3 lat, Santander
27. Inne istotne informacje - n/d

 

Edytowane 10 Kwietnia 2025 przez NotSure

[lzalewski]

2 godziny temu, NotSure napisał(a):

a to obciążenie jest problemem przy tym dochodzie i potencjalnej racie?

Nie spojrzałem wcześniej na dochód z umowy o pracę.

Uzupełnij jeszcze 21.

[NotSure]

2 hours ago, lzalewski said:

Nie spojrzałem wcześniej na dochód z umowy o pracę.

Uzupełnij jeszcze 21.

uop 6mcy, DG 48mcy

Edytowane 10 Kwietnia 2025 przez NotSure

[lzalewski]

Na dziś oprocentowanie do osiągnięcia dla powyższych parametrów to 6,64%. Jaki pozostał Wam okres do spłaty?

[NotSure]

341 rat. 6.64 czy 6.44 jak w poprzednim poście?

Edytowane 10 Kwietnia 2025 przez NotSure

[lzalewski]

6,44% będzie, jeśli nieruchomość spełnia warunki energooszczędnej. Dla mieszkania jest to dość rzadkie, ale jeśli masz świadectwo charakterystyki energetycznej, to podaj mi wskaźnik EP. Byłaby to oferta Velo, które wypadnie bardzo podobnie do poniższego Santandera (oprocentowanie 6,64%, a zatem nieco wyższe, ale nieco tańsze ubezpieczenie na życie i brak wymogu ubezpieczenia nieruchomości przez bank).

Zamiast utrzymywać okres kredytowania możesz przy refinansie go sobie skrócić zostawiając ratę na zbliżonym do obecnego poziomie. Dałoby to skrócenie do około 300 miesięcy.

 

Na Twoim miejscu przygotowywałbym się do złożenia wniosków (nawet można ewentualnie 1 wniosek złożyć np. do Santandera lub Velo) i poczekać na to co się wydarzy w maju, gdy zapowiadana jest obniżka stóp procentowych. W przypadku Santandera prognozowana obniżka została już raczej uwzględniona w ofercie, a przynajmniej częściowo tak się stało (oferta została poprawiona we wtorek).

 

W przypadku zainteresowania poniższą ofertą zapraszam do kontaktu. Odległość nie jest przeszkodą przy podjęciu współpracy.

 

Nazwa banku: Santander

Całkowita kwota kredytu: 835 000zł 

Liczba rat do spłaty: 341

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,57%, w kolejnych zmienne 7,64% składające się ze stopy procentowej WIBOR3M 5,59% i marży 2,05%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 7,74%

Rata nr 1 - 5 413zł

Rata nr 61 - 5 934zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 2 048 818zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 1 157 234zł

Kapitał: 835 000zł

Wycena nieruchomości: 480zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (292,25zł) - 16 954zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (1 350zł) - 39 150zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia min. 7 500zł/mc, ubezpieczenie na życie i nieruchomości w ramach oferty banku, karta kredytowa z obrotem min. 500zł/mc. Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez min. 5 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[NotSure]

Na pewno nie spełnia tych warunków. To jest zabytkowa, nieocieplana kamienica.

 

Poczekam zatem do maja. Refinansowanie wewnątrz tego samego banku w ogóle ma miejsce? To wydaje się wygodne bo zakładam, że warunki takie jak ubezpieczenie nieruchomości, na życie, warunki nadpłat pozostają wtedy te same.

[lzalewski]

23 minuty temu, NotSure napisał(a):

Poczekam zatem do maja. Refinansowanie wewnątrz tego samego banku w ogóle ma miejsce?

Refinansowanie na pewno nie, ewentualne negocjacje obowiązujących warunków cenowych. Z doświadczenia wiem, że bardzo rzadko się to udaje.

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

Nie zwróciłem uwagi, że tutaj jest kredyt w Santanderze jak rozumiem. Pozostawałby wspomniany przeze mnie Velo.

[NotSure]

Jestesmy juz po obizce stopy referencyjnej. Jak obecnie wyglada sytuacja (oferta a nie prognoza)?

[lzalewski]

Minimum, które da się na dziś osiągnąć to 5,9%.

[NotSure]

w Velo? 

[lzalewski]

BNP Paribas.