Najkorzystniejszy kredyt na dom

[MarPap]

Witam

 

Planujemy z Małżonką zakup domu. Byłbym zobowiązany za sugestie do jakiego banku najkorzystniej aplikować o kredyt . Planujemy złożyć wnioski do 2-3 banków.

 

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 26-30 lat

3.Wysokość kredytu - 912000 PLN

4.Wkład własny 228000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 1140000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom w zabudowie bliźniaczej

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 190 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wielkopolska / Poznań

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - oddane do użytkowania w trakcie remontu

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - Ja 43 lata / żona 41 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe Brak

14.Historia w BIK - Nieznana , nie bierzemy kredytów, jedyne allegro pay spłacane zawsze przed czasem

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - ja 5600 PLN/ żona etat 1 - 6300, etat 2 -420 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - ja 5400 PLN / żona etat 1 - 6300, etat 2 -420 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - ja 5200 PLN  żona etat 1 - 6300, etat 2 -315 PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - Nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - Nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** -Ja KPiR 2023 - 92500 PLN ,2024 KPiR  72000PLN, 2025 Ryczałt - rozlicznie na koniec kwietnia stawka 5,5 % :15488 PLN stawka 8,5 :32209 PLN

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -Ja etat od 12 lat ten sam pracodawca, działalność od czerwca 2022, Żona Etat 1 od 4 lat, Etat 2:  od 9 miesięcy

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -Ja etat czas nieokreślony, żona Etat 1 czas nieokreślony, Etat 2 do września 2025 ( będzie przedłużony - możliwa promesa )

23.Wykonywany zawód - Ja : specjalista ds. handlowych +JDG, żona nauczyciel

24.Bank w którym posiadane jest konto - Ja ING, mbank, żona mbank

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - Preferujemy stałe, jeśli oferta któregoś banku ze zmiennym okazała by się nie wiele droższa też bierzemy pod uwagę

27.Inne istotne informacje:  Otrzymujemy 2x800+ na dzieci ( 5 i 9 lat )

Po skończonym remoncie planujemy sprzedać mieszkanie i nadpłacić kredyt. Zależy nam na 0 opłacie najdalej 6 miesięcy od przelania środków. Wolał bym nie udostępniać bankowi pełnych wyciągów z kont bankowych - jedynie wpływy od pracodawcy. 

[lzalewski]

Jakie jest PKD działalności?

Czy dom spełnia warunki budynku energooszczędnego?

6 minut temu, MarPap napisał(a):

Wolał bym nie udostępniać bankowi pełnych wyciągów z kont bankowych - jedynie wpływy od pracodawcy. 

Jest jakiś konkretny powód?

[MarPap]

Dom nie jest energooszczędny

 

PKD 43.21.ZWykonywanie instalacji elektrycznych

 

Z jednego z kont spłacam zadłużenie ojca - umowa ustna ale przelewy idą regularnie od dwóch lat. 

Edytowane 26 Maja 2025 przez MarPap

[lzalewski]

24 minuty temu, MarPap napisał(a):

Z jednego z kont spłacam zadłużenie ojca - umowa ustna ale przelewy idą regularnie od dwóch lat. 

Jest to konto, na które wpływa wynagrodzenie?

[MarPap]

Niestety tak ( konto w mbanku )

Edytowane 26 Maja 2025 przez MarPap

[lzalewski]

Najlepiej w Waszym przypadku wypadnie mBank, a zatem bank, gdzie jest konto. Obstawiam, że problemu z tymi spłatami nie będzie, ale będzie trzeba się z tego wytłumaczyć (pokazać np. umowy i oświadczyć, że środki na spłatę otrzymujecie od ojca). W tym banku będzie też nieco krótszy okres kredytowania niż wskazany w schemacie.

Do weryfikacji dochód z tytułu działalności.

 

W przypadku zainteresowania współpracą zapraszam do kontaktu. Odległość nie stanowi problemu. 

 

Nazwa banku - mBank 

Całkowita kwota kredytu - 912 000zł

Liczba rat do spłaty - 288

Oprocentowanie stałe w okresie 60 miesięcy 6,3%, w kolejnych zmienne - 7,06% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 5,22% i marży 1,84%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 7,08%

Rata nr 1 - 6 149zł

Rata nr 61 - 6 512zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 1 901 741zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 941 676zł

Kapitał - 912 000zł

Wycena nieruchomości - 700zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,05% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 456zł) - 26 024zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (74,10zł) - 21 341zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Brak

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku, wpływ min. 10 000zł z tytułu wynagrodzenia/dochodu. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 



https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[MarPap]

Dziękuje za odpowiedź. Ewentualnie jakiś alternatywny bank ?

 

I jeśli dobrze rozumiem to miesięczny koszt to rata plus ubezpieczenie na życie + ubezpieczenie nieruchomości. 

1 rata 6149+456+74,10

61 rata 6512 + 456_74,10

 

Ubezpieczenie na życie jest na 5 lat czy do końca kredytu ?

Edytowane 26 Maja 2025 przez MarPap

[lzalewski]

Na pewno ING. Do wskazania trzeciego banku wolałbym spojrzeć w dokumenty finansowe. Być może zpuekoby się to w BNP (wówczas to byłaby najtańsza opcja).

Ubezpieczenie na życie jest na 5 lat.