Kredyt - brak scoringu i odrzucenie z automatu

[maniutek20]

Mam do czynienia z jakąś dziwną sytuacją. Mam konta w santander - osobiste, którego właściwie nie używam i firmowe (JDG) od 3 lat. Z ciekawości sprawdziłem, przez 3 lata wpływy na konto to 539000 złotych, no ale wiadomo to faktury brutto. Na ręce zostaje mi plus/minus 9000 złotych miesięcznie. Wyklikałem wniosek w santander na 20000 złotych (to był max, potrzebuję dokładnie 22 tysiące) i odrzucenie wniosku. Pobrałem raport BIK i mam "nie możemy naliczyć oceny punktowej." Sprawdzam dalej i mam "Zobowiązania finansowe w BIK w trakcie spłaty: brak

Zobowiązania finansowe, w których klient przestał być stroną umowy: brak

Zobowiązania finansowe zamknięte w BIK

Nazwa instytucji Zobowiązania Pierwotna kwota Historia spłacania

PLUS BANK O.REGIONALNY W KRAKOWIE

Kredyt gotówkowy / pożyczka gotówkowa z dn. 28.01.2009 5.000 PLN umowa zakończona dn. 09.11.2022

Relacja do zobowiązania | Status zobowiązania | Data sprzedaży

Kredytobiorca | Sprzedane windykacyjnie | 09.11.2022"  - gdzie faktycznie dochodziłem się z nimi długo, bo brałem kredyt w Invest Banku, potem bank zmienił właściciela, potem różne windykacje płaciłem, a finalnie tak to zostawiłem (jakby sytuacja była czysta to by mnie zwindykowali za pośrednictwem komornika). I teraz pytanie: jest jakiś normalny bank który udzieli mi kredytu? No ja wiem że na 40 latka to może dziwne że nie mam 5 kredytów, ale to przekracza wszelkie pojęcie - odrzucono z automatu, bo 15-16 lat temu miałem jakieś problemy. Już pomijam samego Santandera, gdzie widzą ruchy na koncie i sami do mnie dzwonią "weź pan kredyt"

[Ekspert]

Witam,

można spróbować usunąć taki wpis z BIK i dopiero po jego usunięciu podjąć działań kredytowych. PlusBank nie jest najlepszym "przeciwnikiem", realnie usuwa się ok 40-50% spraw.

Uzupełnij schemat, może będzie można Ci pomóc:

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Województwo zamieszkania
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

 

Dodatkowe informacje, jeśli użytkownik prowadzi działalność gospodarczą:

 

Od kiedy prowadzona jest DG?

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )

Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

 

[maniutek20]

Kwota kredytu - 22000 zł
Okres kredytowania - 84 msc (w sumie to jak najdłużej się da)
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 27000 netto po kosztach
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) -/
Źródło uzyskiwania dochodów - JDG
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa -ND
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie - Santander
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców - 40
Województwo zamieszkania - łódzkie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty - 0 zł
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych - 0zł
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) - brak punktacji,jeden kredyt z 2009, niby niespłacony, finalnie sprzedany przez bank
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach - Santander

 

 

Dodatkowe informacje, jeśli użytkownik prowadzi działalność gospodarczą:

 

Od kiedy prowadzona jest DG? - 2009-01-17, z przerwami, wznowiona 2022-02-14

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd. - JDG

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)? - 62.01.ZDziałalność związana z oprogramowaniem

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa ) - Zasady ogólne

Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni  146 600,00/ 140 952,91 / -

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny 62900/ 46284 / -

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? Nie, zaległość w ZUS (po to mi ten kredyt)

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? Co to znaczy obroty, przez konto przechodzą wszystkie środki zarabiane w JDG

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty - brak

[Ekspert]

W przypadku braku zaległości w ZUS, może być problematyczne uzyskanie kredytu ( a już sam wpis może być problematyczny). Czy ZUS w ostatnich 6

miesiącach był płacony w terminie, czy to bieżące zaległości?

 

Z czego wynika - przy takim dochodzie i braku zobowiązań  -

problem z regulowaniem ZUS czy jego spłatą w terminie kilku najbliższych miesięcy?

Czy pożyczka pozabankowa również wchodzi w rachubę?

[maniutek20]

To bieżące zaległości. Problem wynika z tego że ten cały interes dopiero od trzech lat faktycznie się opłaca. Natomiast ZUS nie bardzo interesuje czy zarabiasz czy nie zarabiasz. Zrobiła mi się z tego górka na prawie 90 tysięcy (bo odsetki itd), zus księguje wpłaty od najstarszej, większość spłaciłem, zostało niecałe 13 tysięcy i jestem na zero. A zależy mi na wyprowadzeniu sytuacji na zero, bo planuję przejść na etat (to b2b jest wiadomo jakie) w tej samej firmie. Mogę to spłacić w ciągu najbliższych miesięcy, ale po trzech latach barowania się z tym mam dosyć, stąd poszukiwanie kredytu. Czy pożyczka pozabankowa wchodzi w rachubę? Nie wiem, zależy od warunków, chociaż sama nazwa nie zachęca

[Ekspert]

Przy pozabankowej - musisz się liczyć z krótkim okresem finansowania (12-48 rat) i jest zwyczajowo dwukrotnie droższa niż pożyczka bankowa.