Jakie mam szanse na konsolidację?

[weronika9012]

Cześć wszystkim,
potrzebuję Waszej opinii, czy mam realne szanse na uzyskanie konsolidacji w wysokości 70 000 zł. Poniżej przedstawiam moją sytuację:

• Scoring w BIK: 59/100

• Niedawno spłacone chwilówki: 2, spłacone w poprzednim miesiącu i brak innych. 

• Opóźnienia w spłatach: były, maksymalnie do 30 dni.

• Zapytania kredytowe w BIK (ostatnie 12 miesięcy): 18

• Zapytania w BIG InfoMonitor (ostatnie 12 miesięcy): 13

• Niespłacone długi: brak

• Pozostałe zobowiązania: 107 581 zł

• Forma zatrudnienia: umowa na czas nieokreślony

• Posiadam aktualny raport BIK

Zależy mi na tym, żeby połączyć swoje zobowiązania ale nie wszystkie i zmniejszyć miesięczne obciążenia. Czy przy takich parametrach mam szansę na konsolidację? Może ktoś był w podobnej sytuacji i może się podzielić doświadczeniem?

[kozerus]

prosimy o schemat:

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Województwo zamieszkania
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Bank 2

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

[Finalist]

Za mało informacji, zwłaszcza w kwestii dochodu.

Punktacja jest taka sobie, a do tego sporo zapytań - warto sprawdzić, które da się usunąć i tym samym podnieść nieco punktację.

 

Proszę uzupełnić schemat

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 6 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń (od najnowszego do najstarszego):
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Województwo zamieszkania
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Zobowiązanie 1

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe.

 

 

[weronika9012]

Kwota kredytu: 70 000 zł – kredyt konsolidacyjny 

Okres kredytowania: Preferowany: 84–96 miesięcy (7–8 lat) lub więcej

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń (netto):

marzec: 7495,53 

kwiecień: 5821,99 zł

maj 2025: 5782,45 zł. Średnia z ostatnich 6 miesięcy to ok. 6495,28 zł

Rozbicie dochodu: podstawa: średnio ok. 5 870 zł, premia kwartalna: ok. 1 700 zł netto 

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę na czas nieokreślony (od 01.07.2025)
Zatrudnienie u obecnego pracodawcy nieprzerwanie od października 2021 r. (umowa zlecenie, od 01.10.2024 umowa o pracę)

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy: od października 2021 

Bank, do którego wpływa wynagrodzenie: Bank Millennium

Wiek kredytobiorcy: 26 lat

Województwo zamieszkania: Mazowieckie

Aktualna kwota wszystkich zobowiązań do spłaty: 107 581 zł

Aktualna suma miesięcznych rat: około 4 125 zł miesięcznie (raty kredytów, pożyczek, limitów, mikropłatności)

Historia w BIK
Ocena punktowa (scoring): 59/100 – ocena "umiarkowana" 

Brak aktualnych opóźnień, ale wcześniej występowały opóźnienia do 30 dni

Dwie chwilówki spłacone w czerwcu 2025 r.

W ostatnich 12 miesiącach: 18 zapytań kredytowych w BIK, 13 zapytań w BIG InfoMonitor, Brak niespłaconych długów w BIG

Wszystkie zobowiązania są obsługiwane na bieżąco. 

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: Bank Pekao (próba konsolidacji), Provident Polska, AllegroPay, Santander Consumer, Mbank (założenie konta bankowego bez żadnych wniosków o kredyt), Bank Millenium 

 

Aktualne obciążenia kredytowe

1. Santander Bank Polska
Kredyt gotówkowy z 20.04.2023 – pozostało 4 742 zł – rata 180 zł

Kredyt gotówkowy z 13.04.2023 – pozostało 2 125 zł – rata 110 zł

 

2. Santander Consumer Bank
Kredyt gotówkowy z 18.10.2023 – pozostało 5 401 zł – rata 177 zł

 

3. Bank Millennium
Kredyt gotówkowy z 24.12.2021 – pozostało 2 216 zł – rata 99 zł

Kredyt gotówkowy z 23.09.2021 – pozostało 18 120 zł – rata 386 zł

Karta kredytowa – limit 50 000 zł – obecne zadłużenie: 49 993 zł – 

 

4. Pożyczki pozabankowe:
SuperGrosz (od 09.2023): pozostało 3 012 zł – rata 168 zł

Smartney (2 zobowiązania): pozostało łącznie 13 266 zł – raty: 294 zł i 333 zł

Provident: pozostało 875 zł – rata 289 zł

 

5. Mikropłatności i zakupy ratalne:
PAYPO, AION, Allegro Pay – kilkanaście drobnych zobowiązań (większość poniżej 500 zł), łączna suma: kilka tysięcy zł – raty: 20–120 zł każda, łączna suma miesięczna ok. 700–800 zł

[Finalist]

Których zobowiązań nie chce Pani konsolidować ?
Wysoki limit karty kredytowej bardzo ogranicza możliwości konsolidacji, bo wiele banków kart nie konsoliduje, a przy tym limicie banki liczą Pani 2500 zł jako ratę. 

[weronika9012]

Chce skonsolidować tak na prawdę tylko kartę kredytową + Paypo i Allegro Pay wraz z dodatkowa gotówką do 70 tysięcy złoty. Nie wiem czy to jest możliwe 

[Finalist]

Proponowałbym zrobić większy porządek i skonsolidować wszystko co pozabankowe i te Santandery również.
Finalna oferta będzie znana po złożeniu wniosku, może wyjść oprocentowanie niższe lub wyższe.
Finalną kwotę ustali Pani i tak przy składaniu wniosku, informując jaka kwota wolnej gotówki jest potrzebna. 

 

Nazwa banku: PKO BP
Wysokość kredytu netto: 108 000
Wysokość kredytu brutto: 108 000
Okres kredytu: 96 miesięcy
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Oprocentowanie nominalne: 11,99%
RRSO: ~12,67 %
Rata: ~1755 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[weronika9012]

Mam jeszcze jedno pytanie: czy w mojej sytuacji  — jak realne są szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej?

[Finalist]

Gwarancji nigdy nie ma, zwłaszcza przy tej ilości aktywnych produktów. PKO BP co do zasady nie jest wymagającym bankiem, dodatkowo robi zapytanie monitorujące więc złożenie wniosku nie jest żadnym ryzykiem, a ewentualna odmowa da dość konkretny sygnał, że należy najpierw popracować raczej nad BIK i dopiero wówczas ponownie próbować uzyskać kredyt.