BIK 54. Ile orientacyjnie może potrwać „naprawa” scoringu?

[minkaf]

Cześć,

Jeśli będzie trzeba to wypełnię i dodam „formatkę”, ale w tej chwili nie chcę brać kredytu, więc po prostu zwięźle opiszę o co chodzi.

Aktualny scoring BIK=54. Zepsułam go tym, że na przełomie 2024/2025 byłam bezrobotna i nie spłacałam nic przez 3-4 miesiące. Miałam też kiedyś jakieś chwilówki z opóźnieniami i to też mogło zepsuć. Rejestr był już kiedyś „czyszczony” przez pośrednika, który pomagał mi uzyskać kredyt.

Mam aktualnie:

- kredyt gotówkowy Millennium (restrukturyzacja w marcu 2025)

- pożyczka Provident (restrukturyzacja w czerwcu 2025)

- kredyt ratalny Santander

łącznie wszystko jeszcze 90 000zł do spłacenia

łączna rata miesięczna: 1312 (Millennium, aktualnie płacę jeszcze chwilę po 450 w ramach restrukturyzacji, ale standardowo to jest 1312) + 412 (Provi)+36 (Santander)= 1760zł

 

Zarobki aktualnie bardzo niskie. Od maja 2025 jestem u pracodawcy X (umowa zlecenie na czas określony, aktualnie do końca stycznia 2026, potem uop). Na rękę 3500-3600zł. Wydatków na gospodarstwo domowe, rachunków etc nie mam  praktycznie żadnych, bo na tę chwilę mieszkam z rodziną i się po prostu nie dokładam, takie są ustalenia ze względu na specyficzną sytuację. Od 2026 spodziewam się wejścia na wyższe stanowisko z uop i większej wypłaty.

Interesuje mnie konsolidacja (120 miesięcy) celem uzyskania choć trochę niższej raty. Przydałaby mi się też jakaś dodatkowa gotówka na pewne cele.

 

Jaki scoring BIK bym musiała mieć, żeby w ogóle było „z czym wyjść do ludzi” i żeby ktoś chciał mi to skonsolidować na w miarę dobrych warunkach? Ile Waszym zdaniem, orientacyjnie, może zająć poprawa scoringu bik do jakiegoś akceptowalnego poziomu na tyle, żebym dostała konsolidację i ewentualnie dodatkowe środki? Ile % dochodów powinna maksymalnie pochłaniać rata?

 

Czy jak poczekam do początku 2026 (spłacając przez ten czas bez opóźnień), to jest szansa, że przez te najbliższe ok. pół roku bik się wystarczająco poprawi? Będę miała wtedy uop i wyższe zarobki.

 

Z góry dzięki za wszelką pomoc.

 

 

[Ekspert]

Ciężko powiedzieć co w tym BIKu masz faktycznie, piszesz, że był czyszczony, ale są jakieś informacje negatywne?

Możesz podesłać mi swój raport, opiszę co w nim widać i jakie kroki podjąć, żeby działać z kredytem.

 

Możesz też uzupełnić schemat, żeby eksperci z forum mogli wrzucić oferty

[Ekspert]

Zobowiązania zamknięte - terminowo spłacane.

 

Zobowiązania otwarte - 

Millennium, 10.2023 - do spłaty ~ 84000 zł - max 85 dni opóźnienia, ostatnie w 02.2025 r.

Santander Consumer - do spłaty 863 zł, max 51 dni opóźnienia, ostatnie 04.2025 r.

Provident - do spłaty 5560 zł, max 119 dni opóźnienia + restrukturyzacja ostatnie opóźnienie w maju br.

 

Z takim BIKiem na kredyt bankowy nie ma szans. 

Dwie możliwości:

a) ze współkredytobiorcą lub nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie

b) spłata Santadner Consumer i Provident do zera, usunięcie wpisów z BIK i jak 6 miesięcy będzie Millennium spłacany terminowo - można podjąć próbę uzyskania kredytu. Szanse oceniam na 40%

[minkaf]

Bardzo dziękuję za konkretną odpowiedź