kredyt konsolidacyjny na spłacenie chwilówek - PILNE

[Bartek88]

Witam,

 

Członek rodziny pozwolił się absurdalnie oszukać na kryptowaluty w wyniku czego w ciągu ostatniego tygodnia nabrał kilkanaście chwilówek, niewielki kredyt w swoim banku (ING) i kredyt gotówkowy w banku zewnętrznym (Santander). Orientacyjne detale poniżej z kolejnością: nazwa pożyczkodawcy, otrzymana kwota netto pożyczki, liczba rat, całkowita kwota brutto pożyczki

1. Provident - 7600 - 18 - 10672

2. Smartney - 9300 - 45 - 16058

3. Vivus - 2200 - 1 - 2200

4. Net Credit - 2000 - 1 - 2000

5. Wonga - 6000 - 3 - 6942

6. Kredyt OK - 6600 - 24 - 15120

7. Pożyczka Plus - 2000 - 1 - 2200

8. Szybka Gotówka - 1500 - 1 - 1683

9. Miloan - 500 - 1 - 560

10. Findo - 600 - 1 - 673

11. Rupi - 3000 - 1 - 3366

12. Profi Credit - 9000 - 42 - 21270

13. Mini Credit - 4000 - 1 - 4488

14. creditu - 3000 - 1 - 3366

15. Santander Consumer Bank - 50 000 - 60 - 69051

16. ING - ok 8000 pożyczki, ale z racji tego, że ING zablokowało konto widząc ilość operacji członek rodziny nie pamięta dokładnych detali pożyczki oprócz kwoty jaką otrzymał....

 

Zakładając, że ta osoba odstąpi od wszystkich kredytów w ciągu najbliższego tygodnia, w większości przypadków mając 30 dni na zwrot środków do pożyczkodawców,  kwota kapitału do spłaty wyniesie 115-120 tysięcy złotych. Ogólnie zadłużenie brutto jeśli nie odstąpi to ok 215-220 tysięcy. Obie kwoty i ilość pożyczek pozostawiam bez komentarza.

 

Teraz najważniejsza część mojej wiadomości, czyli pytania co jest możliwe.

 

 1. Czy jest jakakolwiek szansa, że ta osoba może dostać 20 letni konsolidacyjny kredyt w ING na około 120 tysięcy (aby spłacić wszystkie wypowiedziane pożyczki) i zabezpieczyć ten kredyt hipoteką na nieruchomości - którą ta osoba posiada, o wartości ok 300 tysięcy złotych (wartość szacunkowa, zaniżona względem podobnych ofert, które widzę w internecie)? Oczywiście przy założeniu, że wszystkie pożyczki zostaną wypowiedziane w ciągu tego tygodnia. Zarobki tej osoby to około 5500 netto miesięcznie (umowa na czas nieokreślony w szkole publicznej), 1x 800 plus oraz alimenty w wysokości 1100. Jedyne zobowiązania kredytowe (nie licząc litanii na górze) to miesięczna rata 600 złotych z ostatnią płatnością przypadającą na październik tego roku. 

 

ALBO

 

2. My z żoną bierzemy kredyt na 120 tysięcy złotych (miesięczny dochód w granicach 25-30 tysięcy złotych więc nie będzie to problemem), spłacamy CAŁOŚĆ zobowiązań tej osoby po czym ona z czystą kartą bierze kredyt zabezpieczony hipoteką na 20 lat, spłaca nas w całości, a następnie co miesiąc spłaca swój kredyt. Czy przy takim scenariuszu coś może pójść nie tak (nie licząc faktu, że osoba z przyczyn losowych przestanie nas spłacać) - banki mogą mieć tutaj jakieś uwagi, ograniczenia prawne, itp?

 

ALBO

 

3. Członek rodziny uzbiera 25 tysięcy w ciągu najbliższych dni, tak czy inaczej wypowiada wszystkie pożyczki i tymi 25 tysięcami spłaca te pożyczki których okres trwania to 1 miesiąc - 3 miesiące. Wtedy pozostaje z 5 chwilówkami, kredytem w santander i kredytem w ing. Czy to zwiększy szansę na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego zabezpieczonego hipoteką - lub jakiekolwiek innego kredytu zabezpieczonego hipoteką?

 

Z góry dziękuję za pomoc w tej absurdalnej sytuacji.

 

 

 

 

Edytowane 4 Sierpnia 2025 przez Bartek88

[Finalist]

Witaj.

Najbardziej realny i możliwy do realizacji jest scenariusz nr 2 - czyli ktoś pomaga tej osobie biorąc kredyt na siebie, następnie po spłacie wszystkich pożyczek pozabankowych zostanie wyczyszczony BIK i wtedy wniosek o kredyt na tę osobę. 

Natomiast:
- kredyt pod zabezpieczenie akurat w ING może być trudny do realizacji, bo ING ma wgląd w rachunek i będzie widać te wszystkie uruchomione pożyczki, to że zostaną spłacone może nic nie dać, bo taki kredytobiorca i tak zostanie już uznany za zbyt ryzykownego

- istotne jest to, aby sprawę poprowadzić sprawnie - ponieważ jeśli ta osoba ma tylko 1 kredyt, który spłacany jest dość długo (ten, który kończy się w październiku) - to koniecznie trzeba próbować przed płatnością tej ostatniej raty, ponieważ ona buduje punktację w BIK. Jeśli punktacja w BIK zniknie, to o kredyt gotówkowy będzie znacznie trudniej, dla kredytu pod zabezpieczenie nieruchomością nie będzie to miało aż takiego znaczenia.

 

Musielibyśmy mieć uzupełniony schemat dla tej osoby, aby wiedzieć też w jakim jest wieku, jakie jest źródło dochodu itp. żeby ocenić późniejsze możliwości.

Cały proces, czyli od spłaty tych zobowiązań, poprzez czyszczenie BIK i uzyskanie kredytu bankowego na spłatę osób, które pomogą - powinien zamknąć się w max 2 miesiącach, a jest realna szansa aby zrobić to w miesiąc/półtora. Chyba, że w grę wchodzi tylko pożyczka hipoteczna pod zabezpieczenie, to trzeba się liczyć że sam proces takiego kredytu to minimum 3 tygodnie, a czyszczenie BIK może potrwać max ok. miesiąc. 

[Bartek88]

Dziękuję za odpowiedź.

 

W przypadku scenariusza numer 2 zakładam, że ta osoba wypowiada wszystkie pożyczki w aktualnym tygodniu, a my z żoną również w tym tygodniu bierzemy 120 tysięcy kredytu na spłatę tych pożyczek. W takim wypadku już w kolejnym tygodniu ta osoba z potencjalnie czystym kontem (napisałem potencjalnie mając na uwadze wspomniany przez Pana fakt, że ING i tak widzi te pożyczki) może starać się o kredyt zabezpieczony hipoteką - w ING lub jakimkolwiek innym banku. Kredyt zabezpieczony hipoteką wydaje mi się najlepszą opcją aby ta osoba dostała te 120 tysięcy z miesięczną ratą nieprzekraczającą 2000 złotych, ale tutaj proszę o weryfikację

 

Jeżeli chodzi o osobę której chcemy pomóc:

 

wiek - 41 lat

umowa o pracę na czas nieokreślony w szkole publicznej - nie wiem dokładnie od kiedy, ale spokojnie ponad 10 lat

pensja netto 5600 z których co miesiąc pobierane jest 500. Wzięty kredyt z funduszu socjalnego na 10 000, pozostało 6500 - dlatego realnie na konto co miesiąc wpływa 5100 

raty 0% na łączną kwotę 6700 (miesięczna 6700) - spłacone 7 rat, pozostało 3. Czyli ostatnia rata przypada w październiku, a nie tak we wrześniu jak pisałem wcześniej

 

[Finalist]

Trzeba liczyć, że od dokonania spłaty tych pożyczek, do aktualizacji przez BIK ich zamknięcia, może minąć kilka, czasem nawet kilkanaście dni (niektóre firmy aktualizację do BIK wysyłają codziennie, inne 2 razy w tygodniu, jeszcze inne raz w tygodniu). Dopiero jak te pożyczki będą widoczne w sekcji zobowiązań zamkniętych, można rozpocząć proces ich usuwania + usunięcie zapytań kredytowych - jeśli pozycja wyjściowa ma być jak najlepsza.

Jeśli chodzi o zamknięcie się w racie 2000 zł, idzie to zrobić zwykłym kredytem gotówkowym na 8-10 lat, na pewno nie wszystkie banki będą wchodziły w grę, bo część przy tej kwocie będzie wymagać pełnych wyciągów, a tego lepiej uniknąć bo będą widoczne te ślady po uruchomionych pożyczkach.

 

[Bartek88]

Pozwolę sobie podsumować to co Pan napisał, żeby nie popełnić błędu.

 

-bierzemy z żoną kredyt na 120 tysięcy

-spłacamy zobowiązania członka rodziny

-czekamy do drugiej połowy sierpnia aby BIK się wyczyścił z tego całego chwilówkowego syfu i dopiero wtedy osoba zaczyna się starać o kredyt - jeżeli zwykły gotówkowy wystarczy, tym lepiej

 

Czy my spłacając zobowiązania tej osoby musimy to formalnie załatwić z US jako darowizna, pożyczka od rodziny czy cokolwiek innego? Dodatkowo, czy ta osoba zwracając nam pieniądze musi zrobić to samo?

 

[Finalist]

Cytat

Czy my spłacając zobowiązania tej osoby musimy to formalnie załatwić z US jako darowizna, pożyczka od rodziny czy cokolwiek innego? Dodatkowo, czy ta osoba zwracając nam pieniądze musi zrobić to samo?

Myślę, że warto na tym etapie zadbać o to, aby przekazanie tych środków było zarejestrowane, aby na przyszłość uniknąć niepotrzebnych stresów.

Chyba najlepiej byłoby to zrobić w formie nieoprocentowanej pożyczki, środki przelać na konto tej osobie, aby samodzielnie pospłacała te zobowiązania (chyba, że niesie to za sobą jakieś ryzyko, że do spłaty nie dojdzie) ale tak byłoby najlepiej. Następnie po uzyskaniu kredytu na tę osobę, dokona ona zwrotu pożyczki. Jako, że wszystko odbywa się w rodzinie, można zrobić pożyczkę nieoprocentowaną, czyli do zwrotu będzie kwota pożyczki bez żadnych kosztów.

Warto, aby ten docelowy kredytobiorca zainstalował aplikację BIK w telefonie i w niej wykupił pakiet kwartalny raportów, ekonomicznie jest to najkorzystniejsze (bodajże 79 zł za 3 miesiące) a pozwoli to bez ograniczeń codziennie pobierać raporty i sprawdzać postępy znikania tych pożyczek po spłacie, a następnie w trakcie czyszczenia BIK. 

[Bartek88]

Bardzo dziękuję za odpowiedź i porady. To już 3 razy kiedy uzyskuję od Pana pomoc z czego ta sytuacja jest zdecydowanie najbardziej krytyczna i tym bardziej dziękuję za poświęcony czas na odpisanie;)

[Finalist]

W razie dalszych pytań czy chęci aby profesjonalnie poprowadzić czy to uzyskanie kredytu przez Państwa, czy to później przez docelowego kredytobiorcę - służę pomocą  Mimo, iż sytuacja jest z pewnością mało komfortowa mówiąc delikatnie, to pomogę przejść przez nią możliwie jak najlepiej. 

[kozerus]

kwota jest spora.

Muszą Państwo się zabezpieczyć na ewentualną sytuację gdzie nie dostanie kredytu.

[Bartek88]

Co może być głównym problemem dla banku gdy uda się wyczyścić BIK? Przy miesięcznym dochodzie 5100 + 800 + 1100 (alimenty) kredyt zabezpieczony hipoteką (w najgorszym przypadku) naprawdę może stanowić blokadę nie do przejścia?

[Finalist]

Zbyt mało informacji, najlepiej byłoby na tym etapie już pobrać BIK tej osoby i podesłać komuś z ekspertów forum do analizy - raport na pewno da więcej informacji. 

[Bartek88]

Witam ponownie,

 

Chciałbym powrócić do tematu z tego wątku. Koniec końców faktycznie pomogliśmy członkowi rodziny biorąc kredyt na siebie, a następnie zawierając umowę pożyczki pomiędzy członkami rodziny. Praktycznie wszystkie pożyczki i kredyty zostały spłacone na zasadzie, że osoba biorąca kredyt odstąpiła od umowy. Aktualnie do spłacenia pozostaje około 2000 PLN do ING z kredytu, który został wzięty dużo wcześniej - przed zaistnieniem całej tej sytuacji.

 

Chciałbym teraz skupić się na możliwości wzięcia kredytu przez tę osobę, żeby spłacić pożyczkę, którą z nią zawarliśmy. Problemem jest niestety fakt, że w BIKu widnieje około 40 zapytań. Czy istnieje możliwość usunięcia zapytań skoro od umów kredytu i pożyczek z parabanków odstąpiono? Czy można wysłać prośby do tych instytucji o usunięcie wpisów?

 

Z góry dziękuję za odpowiedź.

[Finalist]

Usunięcie zapytań pozabankowych to nie problem, wszystkie można usunąć.
Co do bankowych - tu już nie każdy bank usuwa, ale część da się usunąć.

Można podesłać raport BIK na [email protected] to napiszę, co da się usunąć.