Refinansowanie kredytu hipotecznego

[Daf95]

Cześć,

 

poszukuję tańszego kredytu hipotecznego. 

 

Aktualny kredyt do spłaty mam w santander bank.
Kwota do spłaty 217 335,85

Całkowity koszt kredytu 304 954,45 (217 335,85 kapitał, 87 618,60 odsetki) - 123 rat pozostało, miesięczna rata na poziomie 2 480, 68

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 123 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 217 335,85 PLN

4.Wkład własny - 

5.Wartość nieruchomości - 750 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 60 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Małopolskie/Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - mieszkamy od 7 lat

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 osoby(2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 34, 34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hipoteczny na powyższe mieszkanie

14.Historia w BIK - bardzo dobra (oprócz powyższego kredytu nic innego nie mam, żadnych rat, kart kredytowych)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 8 223 PLN/ 4 819 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11 202 PLN/4 796 PLN

17.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 12 miesięcy - 9 609 PLN/4 707PLN

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

19.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

20.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy 

21.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 7 lat /10 lat

22.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

23.Wykonywany zawód - menadżer/księgowa

24.Bank w którym posiadane jest konto - Santander/Millenium

25.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

26.Oprocentowanie stałe/zmienne - 

27.Inne istotne informacje - zmniejszenie rat miesięcznych/zmniejszenie wartości całego kredytu. Nadpłacamy w miarę możliwości kredyt w santanderze.

 

Marża z umowy 1,99. Nie chce obecnie stałych rat. 
 

Przy okazji chciałem spytać jak wygląda obecnie zdolność kredytowa przy takim kredycie? Na co ewentualnie mógłbym liczyć? Pytam w kontekście ewentualnej zmiany mieszkania na większe. Nie muszę miec dokładnej kwoty, wystarczy przedział na jaki kredyt moglibyśmy liczyć. 

Edytowane 17 Sierpnia 2025 przez Daf95
Dodanie drugiego zapytania

[lzalewski]

Refinansowanie tego kredytu w mojej opinii nie ma sensu. Możesz uzyskać marżę o około 0,2p.p. niższą niż masz obecnie, co przy tej kwocie powoduje dość niskie oszczędności, a wziąć należy pod uwagę koszty refinansowania.

11 minut temu, Daf95 napisał(a):

Przy okazji chciałem spytać jak wygląda obecnie zdolność kredytowa przy takim kredycie? Na co ewentualnie mógłbym liczyć? Pytam w kontekście ewentualnej zmiany mieszkania na większe. Nie muszę miec dokładnej kwoty, wystarczy przedział na jaki kredyt moglibyśmy liczyć. 

Sprzedaż obecnego mieszkania miałaby nastąpić przed zakupem nowego czy po?

[Daf95]

Przed zakupem nowego.

 

 

Co do refinansowania - czyli w obecnej chwili nie opłaca się, ale w przyszłości warto znów zainteresować się tematem (piszę w perspektywie roku, może dwóch) czy patrząc na oprocentowanie kredytu rzadko spotyka się na tyle lepsze aby refinansować go żeby się opłacało? 
 

Jak dobrze policzyłem, to zmiana banku aktualnie dałaby mniejszą ratę o około 20zl? 

Edytowane 17 Sierpnia 2025 przez Daf95

[lzalewski]

4 godziny temu, Daf95 napisał(a):

Co do refinansowania - czyli w obecnej chwili nie opłaca się, ale w przyszłości warto znów zainteresować się tematem (piszę w perspektywie roku, może dwóch) czy patrząc na oprocentowanie kredytu rzadko spotyka się na tyle lepsze aby refinansować go żeby się opłacało? 

W ostatnich latach mieliśmy raczej do czynienia z marżami rzędu ~2% i to się jakoś utrzymuje. Nie przypominam sobie marż <1,6% w ostatnich pewnie 5 latach. Na dziś minimum do osiągnięcia to 1,7% w Velo. Nie twierdzę, że jakaś oferta się nie pojawi lub że banki nie zaczną mocniej konkurować między sobą o nowych klientów, ale na dziś to nie ma sensu. Gdyby saldo kredytu było wysokie, to każde 0,1p.p. byłoby odczuwalne na racie. Przy takim saldzie różnica jak sam widzisz będzie niewielka. Zanim zwróci się koszt refinansowania (~1000zł) minie kilka lat.

 

Maksymalna zdolność kredytowa jest na poziomie około 1,2mln. Im bliżej tej kwoty, tym mniejsze będą możliwości.

[Daf95]

Bardzo dziękuję za odpowiedź.
 

Czyli aktualnie jest sens żeby przeanalizować rynek nieruchomości przy takiej zdolności i zobaczyć czy jest cos ciekawego. Wtedy wrócę z prośbą o współpracę  Pozdrawiam 

[lzalewski]

Zapraszam.