Konsolidacja Smartney + Wonga | Czy jest sens próbować? Czy czekać i sprzątać dalej?

[kshok]

Cześć wszystkim,

Zwracam się do Was z prośbą o ocenę mojej sytuacji. Od jakiegoś czasu noszę się z zamiarem uporządkowania swoich finansów i zaczynam się poważnie zastanawiać, czy w ogóle jestem w pozycji, żeby próbować cokolwiek konsolidować. Chciałbym połączyć obecne zobowiązania i dobrać około 20 000 zł dodatkowej gotówki.

Najbardziej zależy mi na pozbyciu się kredytu w Smartney, gdzie całkowita kwota do spłaty jest bardzo wysoka ok 50k tam jest 10k samej prowizji, a przy wcześniejszej spłacie (sprawdzałem to kilka miesięcy temu wysyłając do nich prośbę o deklaracje kwoty przy chęci wcześniejszej spłaty na dzień 19.08.2025 to 19 700 ) tak więc kwota do zamknięcia była znacznie niższa.

Załączam swój aktualny raport BIK. Sytuacja w innych bazach wygląda następująco:

• KRD, ERIF - czysto.
• KBIG - miałem wpisy pozytywne, ale poprosiłem o ich usunięcie.

Niestety w BIK nadal mam około 11 zapytań po chwilówkach oraz 34 wpisy w zamkniętych zobowiązaniach, z czego wiele to firmy "krzaki" i pożyczki pozabankowe.

Dodatkowo, mam dwie sprawy, których nie widać w BIK:

1. Cesja zadłużenia z Vivus do SVEA - spłacam w ratach 3x500 zł (jedna spłacona, zostały dwie).
2. Cesja z Avafin (dawniej Kim Finance) na kwotę 3200 zł - na razie nie było żadnej spłaty.

Poniżej uzupełniony schemat:
 

Kwota kredytu: ok. 40 000 zł – 50 000,00 zł

Okres kredytowania: Ciężko mi ocenić, obecna rata w Smartney to praktycznie 900zł, i tego przedziału chciałbym się trzymać

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 5 400,00 

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje): Moja podstawa to 5 400,00 + Premie zgodnie z umową

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o prace na czas nieokreślony

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa: 01.02.2021 - obcenie 

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: PKO BP

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 27 lat/28 Listopad

Województwo zamieszkania: Wielkopolska
 Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: ok. 32 034 zł (w tym 27 834 zł widoczne w BIK + 4200 zł zobowiązań po cesjach ale z tym jestem sobie w stanie poradzić jednorazowo choćby zaraz)

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 984 zł z BIK + 500 zł raty do SVEA - czyli realnie ok. 1484 zł)

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): Punktacja BIK na dzień 13.09.2025 to 66/100 punktów (ocena umiarkowana). Historia jest bardzo rozbudowana. Niestety, pomimo statusu "Płacę bez opóźnień" , w szczegółach raportu widać, że na głównych zobowiązaniach zdarzały się opóźnienia w spłatach, np. do 12 dni w Smartney (to jest cyklicznie co miesiąc praktycznie) czy nawet do 30 dni w Wonga. Widnieje chyba równiez opóxnienie do 90 dni w Aliorze co jest nieporozumieniem i składam reklamacje od paru miesięcy bezskutecznie. W historii jest nadal dużo zamkniętych pożyczek pozabankowych (chwilówek).

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: Zgodnie z raportem

 

Aktualne obciążenia kredytowe:

 

Nazwa Banku: SMARTNEY GRUPA ONEY S.A.

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?

Tak, od 22.08.2023

Kwota pozostała do spłaty: 25 342 zł

Wysokość raty: 867 zł

 

Nazwa Banku: Wonga.pl

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?

Tak, od 03.04.2024, spłaconych 17 rat

Kwota pozostała do spłaty: 1 773 zł

Wysokość raty: 117 zł

 

Nazwa Banku: PKO BP (limit odnawialny)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?

Tak, od 27.10.2021

Kwota pozostała do spłaty: 719 zł (zadłużenie na dzień 13.09.2025)

Wysokość raty: Brak stałej raty (teoretycznie 1 000,00 - limit zeruje i uzupełnia się po prostu co miesiąc w ramach wynagrodzenia

 

 

Będę wdzięczny za każdą opinię. Czy przy takiej historii, punktacji i ogromnej liczbie chwilówek w przeszłości jest jakakolwiek szansa na konsolidację w banku? A może jedynym wyjściem jest czekanie, aż część wpisów zniknie i dalsza walka z czyszczeniem i próba dopiero za jakiś czas?

 

Z góry dziękuję za pomoc.

 

 

Raport_BIK_09_2025.pdf

Edytowane 13 Września 2025 przez kshok

[Finalist]

Dobrym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Velo Bank.
Wcześniej można popracować nad BIK, żeby pousuwać zapytania, zamknięte wpisy po pożyczkach pozabankowych. 

Dodatkowo warto usunąć kredyt zamknięty z Alior Bank - podniesie to dodatkowo punktację, która i tak jest teraz na przyzwoitym poziomie. 

Limitu w PKO BP proszę absolutnie nie ruszać, bo on buduje Panu punktację. 

 

Finalne oprocentowanie zależne jest od profilu klienta. Bank w obecnej ofercie przypisuje do 1 z 4 grup
1 - 8,5%
2 - 10,1%
5 - 12,1%
6 - 15,35%

Do wyliczeń przyjęto grupy 1.

Nazwa banku: Velo Bank
Wysokość kredytu netto: 50 000
Wysokość kredytu brutto: 50 000
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 8,5%
RRSO: ~8,84 %
Rata: ~ 620 zł
Produkty dodatkowe: konto osobiste z wpływem min. 2000 zł + min. 5 transakcji kartą/BLIK miesięcznie
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu