Pytanie do eksperta. DG - ryczałt

[Marasel]

Witam

 

Pytanie do eksperta:

 

Prowadzę działalność gospodarczą (handel) - rozliczam się na zasadach ryczałtu.

 

Który bank bierze najwyższy % przychodu przy obliczaniu zdolności kredytowej?

 

Pozdrawiam

[finansowo]

Zależy co miałoby być sfinansowane/czy z zabezpieczeniem hipotecznym czy bez/. Z reguły nawet ten sam bank inaczej liczy zdolność przy kredytach gotówkowych i hipotecznych, a jeszcze ionaczej przy inwestycyjnych.

[Marasel]

Chodzi mi o zakup nieruchomości (mieszkania) z rynku pierwotnego lub wtórnego.

[RobertIND]

Alior, BOŚ, PEKAO SA.

[Marasel]

A jak to wygląda w praktyce, dokładnie procentowo w przypadku tych banków?

[RobertIND]

Te banki nie liczą dokładnie dochód netto = x% * przychód. Są to nieco bardziej skomplikowane algorytmy, ale w uproszczeniu dochód netto może wyjść pow. 50% przychodu.

[Marasel]

Z tego co się orientuję żaden z tych baków nie udziela kredytów w walucie.

BOŚ - tylko PLN

PKO SA - EUR, ale trzeba wykazywać dochody w tej walucie

Alior - Kredyt Indeksowany EUR, a w walucie ponoć w praktyce nie udzielają.

 

Przy perspektywie rosnących stóp procentowych wolałbym kredyt w EUR, czy jest szansa w moim przypadku?

[RobertIND]

Z tego co się orientuję żaden z tych baków nie udziela kredytów w walucie.

 

Zadałeś pytanie, który bank korzystnie liczy dochód z działalności działalności rozliczanej ryczałtem.

 

BOŚ - tylko PLN

PKO SA - EUR, ale trzeba wykazywać dochody w tej walucie

Alior - Kredyt Indeksowany EUR, a w walucie ponoć w praktyce nie udzielają.

 

Przy perspektywie rosnących stóp procentowych wolałbym kredyt w EUR, czy jest szansa w moim przypadku?

 

BOŚ udziela kredytów w EUR.

Alior udziela kredytów w EUR i CHF.

Warunki tych kredytów są słabe.

PEKAO praktycznie tylko PLN.

 

Przy tych danych, które podałeś określenie szans nie jest możliwe.

[Marasel]

Rzeczywiście nie podałem, że jestem zainteresowany kredytem w walucie.

 

Przybliżone założenia:

 

Wartość nieruchomości 190 tyś

Wkład własny - do 20% - 30%

Przychód 2010 - 120 tyś - ryczałt - handel

BIK - OK

Obciążenia:

Kredyt studencki - około 300 zł/msc

Karta kredytowa - limit 10 tyś

limit w koncie - 15 tyś

 

Czy dopisanie do kredytu rodziców (wiek oboje 53 lata) - zarobki razem ok 4 tyś netto, coś by pomogło?

[RobertIND]

Podaj jeszcze wg jakiej stawki podatku się rozliczasz.

Dołączenie rodziców jest jak najbardziej ok. Może się skrócić okres kredytu, ale przy kwocie kredytu 150T wysokość raty na 15-20 lat nie powinna być jakimś dużym obciążeniem.

[Marasel]

Rozliczam się według podatek = 3% przychodów.

[RobertIND]

Samodzielnie możesz próbować w BOŚ - w EUR marża 3,2pp, prowizja - 1,5%.

Z rodzicami dodatkowo - w EUR - PKO BP (Twój dochód wg PKO BP to ok 1000 PLN), Polbank. Marże niższe w obydwu przypadkach jednak okres kredytowania w przypadku PKO BP - 20 lat, w przypadku Polbanku - 17 lat.