Czy bank ma prawo sprawdzić źródło pochodzenia wpłaty powyżej 15 tyś euro?

[BudFox]

Tak jak w temacie szukam odpowiedzi na nurtujące mnie pytanie dotyczące przelewu większej kwoty na moje konto bez zbędnych pytań. Czy kwota 15 tyś euro + może być przelana na Revolut bez zbędnych pytań? Czy w Mbanku zadają pytania o pochodzenie środków? Dajcie jakieś tipy gdzie można to bezstresowo zrealizować?  

[RobertS]

z Revolut uważaj, jak zrobią wstrzymanie to albo się będziesz musiał tłumaczyć (i okazywać papiery) albo kasę odeślą do nadawcy

 

nie możesz tego rozbić na części?

[BudFox]

W dniu 4.12.2025 o 23:41, RobertS napisał(a):

nie możesz tego rozbić na części?

Mogę rozbić na części tylko po ile najlepiej. kwota około 200k, co w momencie jeśli ktoś użyczy mi konto na taką transakcję, np w Mbanku? 

[RobertS]

to ten ktoś może mieć problemy i z bankiem i z KAS

 

 

[BudFox]

W dniu 11.12.2025 o 18:34, RobertS napisał(a):

KAS

Co to jest KAS?

[darek43]

W dniu 14.12.2025 o 19:33, BudFox napisał(a):

Co to jest KAS?

Krajowa Administracja Skarbowa. To tam trafiają z automatu ruchy powyżej 15tys EURO. Banki mają obowiązek informować Urząd Skarbowy o przelewach przekraczających limit 15 tys. euro (czyli ok. 65 tys. zł) ale i transakcje uznane przez algorytm za podejrzanie poniżej progu mogą pójść na sito KAS.
Np. Ruch na koncie wykazuje klasycznie po kilka tys miesięcznie uznań, powtarzalnie np. pracodawca przelew wynagrodzenie i koniec a nagle zasilenie przelewami (albo co gorsze KP kasa przyjmie w okienku) poniżej progu ale będzie ich więcej. I wyssane do Revolut w krótkim okresie czasu.

[korzenny]

tak jak koledzy powyżej napisali, żebyś to zrozumiał. Tajemnicy bankowej już nie ma. US ma końcówkę systemu bankowego u siebie, takie transkacje komputer wyrzuca na pulpit automatycznie. 

------------------------------- dodano 10 minut później -------------------------------

 

 

więcej Ci powiem, jeśli Twój Revolut przyjąłby w jednym czasie większą sumę np. 25 x po 1000 USD z różnych części świata - np. z Brazylii, Indonezji, RPA i dajmy na to z Francji, (bo Twoi przyjaciele z całego świata poproszą, żebyś kupił bilety na koncert na Narodowym) - to zanim info dojdzie do KAS o 8:00 rano, wcześniej -  o 5:58 wywarzą Ci drzwi do domu i kontrterroryści wrzucą granaty hukowe. 

 

 

Sprawdzone - akcja działa się w innym państwie, nie w Polsce. 

Edytowane 23 Grudnia 2025 przez korzenny

[Kredyty.Nest]

W dniu 4.12.2025 o 22:20, BudFox napisał(a):

Tak jak w temacie szukam odpowiedzi na nurtujące mnie pytanie dotyczące przelewu większej kwoty na moje konto bez zbędnych pytań. Czy kwota 15 tyś euro + może być przelana na Revolut bez zbędnych pytań? Czy w Mbanku zadają pytania o pochodzenie środków? Dajcie jakieś tipy gdzie można to bezstresowo zrealizować?  

Wszystkie funkcjonujące w zdrowych warunkach rynkowych banki mają wręcz obowiązek pochylić się nad nieprzystającymi do dotychczasowego obrazka transferami, a już obowiązkowo przy kwotach wyższych, niż 15k EUR. Wynika to wprost z AML i CFT.
Ale wystarczy raz czy dwa udokumentować zasadność otrzymania/wysłania takiego przelewu, żeby później mieć spokój.

Kilka dni temu sam musiałem tłumaczyć się Revolutowi z dolewki w wysokości... 20,00 PLN na mój własny PayPal ?
Pierwszy raz robiłem zasilenie z tego rachunku, odpalił się jakiś alert w systemie więc podstawili mi ankietę. Kolejne przelewy wychodziły już bez utrudnień, bo specjalnie testowałem.
 

 

W dniu 4.12.2025 o 23:41, RobertS napisał(a):

z Revolut uważaj, jak zrobią wstrzymanie to albo się będziesz musiał tłumaczyć (i okazywać papiery) albo kasę odeślą do nadawcy

 

nie możesz tego rozbić na części?

Oj, nie... Kilka przelewów na niższe kwoty sumujące się do 15k EUR uruchamia te same mechanizmy

 

[korzenny]

6 godzin temu, Kredyty.Nest napisał(a):

Oj, nie... Kilka przelewów na niższe kwoty sumujące się do 15k EUR uruchamia te same mechanizmy

rocznie, kwartalnie, miesięcznie ??

[RobertS]

nie ma reguły, mają algorytm i jak zostaniesz złapany to jest problem z odzyskaniem kasy

[Kredyty.Nest]

Godzinę temu, korzenny napisał(a):

rocznie, kwartalnie, miesięcznie ??

Tak, jak napisał @RobertS, nie ma reguły... To nie jest mechanika precyzyjna.

Mam klientów, którzy regularnie otrzymują wyższe kwoty z tytułu UoP, przelewy przychodzą od dużej firmy więc nie budzą podejrzeń. Ktoś z minimalną krajową też może dostać taki strzał, bo np. sprzedał mieszkanie po dziadkach, ale w takim przypadku w tytule będzie albo nr umowy KH, albo nr repertorium, ale gdy ta sama osoba otrzyma nagle jeden lub kilka niepasujących do historii rachunku transferów z np. cypryjskiego banku to z cała pewnością zostaną one oflagowane.

Poza tym nie zawsze chodzi o kwotę... Wyślij jakiemuś kumpowi np. 5k wpisując w tytule "Dla Iranu" to sam zobaczysz ? 
 

[RobertS]

tak jak piszesz, ale jak revo zatrzyma kasę i prosi o wyjaśnienia to może to trwać całkiem długo aż ją zwróci lub odeśle, miałem przypadek że klient wpłacił ~200kzł na konto oszczędnościowe i musiał wyjaśnić skąd ta kasa, kilka miesięcy trwało wyjaśnianie aż ją zwrócili

[Kredyty.Nest]

Wierzę, ale jak doskonale wiesz, Revo to niepolski IBAN... W naszych rodzimych realiach, GIIF może zamrozić transfer, by zweryfikować jego legalność, na max 96h
 

[RobertS]

konto lokalne w PLN ma polski IBAN, obecnie Unicredit, dla innych walut konta prowadzone są w Revolut Bank UAB (Litwa)

[BudFox]

A co w sytuacji przelewu krajowego na nowo otwarte konto w Mbank z konta PKO BP na kwotę 200k+ ? Czy też będą chcieli papiery z jakiej to okazji taki przelew?  

[RobertS]

kto, komu i za co tę kasę przelewa?

 

[BudFox]

Przelew z konta na konto powiedzmy z tytułu darowizny

[Kredyty.Nest]

Darowiznę powinieneś zgłosić do US niezależnie od tego, kim jest Darczyńca.
Jak zgłosisz, nie powinno być problemu.