Uzyskanie kredytu gotówkowego

[vodrinker]

Dzień dobry,

 

w perspektywie 3-4 miesięcy mam w planach zakupić samochód, którego zakup w znacznej części chciałbym sfinansować kredytem w wysokości 70 tysięcy.

 

Posiadam aktualnie kredyt gotówkowy w Banku Pocztowym, którego do spłaty zostało około 20,7k kapitału, 59 rat po 460 zł. Uważam, że jak na obecne oferty jest on dosyć wysoko oprocentowany tj. 11,39%, ubezpieczenie jakiś czas temu wypowiedziane. Czy większy sens miałaby spłata obecnego kredytu wraz z dobraniem tej dodatkowej kwoty i niejako scalenie tego w jedna ratę czy zaciągnięcie drugiego osobnego?

 

Zależałoby mi, aby przy nowym kredycie była możliwość wcześniejszej spłaty, nadpłaty na poczet pomniejszenia raty/skrócenie okresu bez konieczności uiszczania opłat za taką możliwość. Coś typu nadpłata 300-400zł w miesiącu raz na jakiś czas lub raz w roku kilka tysięcy.

 

Poniżej wypełniony schemat:

Kwota kredytu: 70000, ew. więcej przy założeniu konsolidacji obecnego kredytu
Okres kredytowania: 8 lat 
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 6400, 7200, 5900 kwoty netto
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo: 7000 brutto + premia miesięczna zależna od wyników, zazwyczaj w widełkach 1,8k - 2,5k brutto doliczana do podstawy, choć czasem lekko mniej/więcej
Źródło uzyskiwania dochodów: UOP na czas nieokreślony
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy: od lipca 2025
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Pekao S.A.
Wiek kredytobiorcy: 28
Województwo zamieszkania: Lubelskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 20712 zł
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 460 zł
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): Był jeden mały gotówkowy w PKO, spłacony rok temu z jednym 5 dniowym opóźnieniem, wisi w sekcji zamkniętych zobowiązań. Punktacja: 72
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: nigdzie

Edytowane 2 Stycznia przez vodrinker

[Finalist]

Można spokojnie znaleźć tańsze oferty niż ta obecna w Banku Pocztowym, natomiast podawanie ofert już teraz mija się nieco z celem, bo mogą być za 3 miesiące nieaktualne.

Pytanie czy nie warto o kredyt postarać się już teraz, środki wpłacić sobie na konto oszczędnościowe i w momencie chęci zakupu auta dysponować już tymi środkami, często ma to znaczenie przy choćby negocjowaniu ceny, że może Pan tu i teraz dokonać płatności, a nie dopiero rozpoczynać procedurę kredytową. 
Pytanie czy takie rozwiązanie wchodzi w grę ?

Na pewno nie warto pozbyć się wcześniej obecnego kredytu, bo on buduje Panu punktację w BIK, a po jego spłacie punktacja zapewne zniknie - co utrudnia uzyskanie kredytu. 

[Ekspert]

Kiedy zawierana była umowa tego kredytu w Pocztowym?

[vodrinker]

@Finalist

Dziękuję za porady. W kwestii pozbywania się obecnego kredytu bardzo trafnie, nie pomyślałem o braku scoringu w takiej sytuacji.

Odnośnie wcześniejszego kredytu musiałbym się jeszcze zastanowić, aczkolwiek czy byłaby możliwość w takim razie przedstawić jakieś propozycje obecnych ofert?

 

@Ekspert

listopad 2023

[Finalist]

Oczywiście, przykładowo:
 

Dobrym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Raiffeisen Digital.

 

Co istotne, oprocentowanie w całym okresie jest STAŁE.
Dodatkowo proces w pełni zdalny, decyzja kredytowa nawet w 15 minut. 

 

Poniższa oferta dotyczy oprocentowania średniego spośród 3 dostępnych.

Dostępne warunki w zależności od scoringu:
1 - 9,55%
2 - 10,32%
3 - 13,53%

 

Aktualnie do uzyskania na podstawie kodu rabatowego znacznie lepsze warunki (warte rozważenia przy dwóch pierwszych grupach scoringu)

1. oprocentowanie z 9,55% obniżone do poziomu 8,75%  (RRSO 9,11% ) - wówczas rata 1321 zł
2. oprocentowanie z 10,32% obniżone do poziomu 9,52% (RRSO 9,95%  - wówczas rata 1358 zł

Nazwa banku: Raiffeisen Digital
Wysokość kredytu netto:    91 000
Wysokość kredytu brutto:    91 000   
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 96 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 10,32% - stałe w całym okresie
RRSO: ~10,42%  
Rata: ~1396  zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 
 

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

lub ING

 

Nazwa banku: ING Bank Śląski
Wysokość kredytu netto: 91 000
Wysokość kredytu brutto: 91 000
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 96 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 8,24%
RRSO: ~8,56 %
Rata: ~1298 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu. 
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

 

 

 

[vodrinker]

@Finalist

Czy oferta ING jest również na oprocentowaniu stałym?

[Finalist]

Zmienne. W tym banku stale jest tylko do 36 miesięcy. 

[Ekspert]

Witam, zapraszam do zapoznania się z ofertą Citi Bank Handlowy.

Nazwa banku: Citi Bank Handlowy
Wysokość kredytu netto: 91 000 zł
Wysokość kredytu brutto: 91 000 zł
Składowe kredytu: prowizja - 0 zł
Okres kredytu (miesiące): 96 rat
Oprocentowanie nominalne: 8,2%
RRSO: ~ 8,52%
Rata: 1296 zł
Produkty dodatkowe: Brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: brak

 

Uwagi: 

Oferta dla nowych klientów Banku (nieposiadających jakiegokolwiek produktu w Banku od co najmniej 3 miesięcy na dzień złożenia wniosku kredytowego)

Oferta cenowa uzależniona od segmentu klienta:

segment ryzyka A + B - 8,2% (uwzględnione w symulacji)
segment ryzyka C - 9,2% (nieuwzględnione w symulacji)

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Zajmę się procesowaniem wniosku, pozdrawiam, Orzechowski Dariusz.

 

[Finalist]

Alternatywne rozwiązanie, które mogę zaproponować jest poniższa oferta BNP Paribas.
Oprocentowanie jest STAŁE przez cały okres kredytowania. 

Nazwa banku: BNP Paribas
Wysokość kredytu netto:   91 000
Wysokość kredytu brutto: 91 000 
Składowe kredytu:bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 96 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 8,99%
RRSO: ~9,37 %
Rata: ~ 1333zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

lub Ikano

 

Bardzo wygodny proces - w pełni zdalny, bez dokumentów w formie papierowej, bez wizyt w oddziale banku.
Decyzja kredytowa nawet w ciągu 30 minut. 

 

Nazwa banku: Ikano Bank
Wysokość kredytu netto: 91 000
Wysokość kredytu brutto: 91 000
Okres kredytu: 96 miesięcy
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Oprocentowanie nominalne: 9,26% - stałe w całym okresie
RRSO: ~9,66 %
Rata: ~1345 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

[vodrinker]

@Finalist @Ekspert

Dziękuję Panowie za przedstawienie przykładowych ofert.

Jeszcze będę musiał przemyśleć czy uda mi się znaleźć przestrzeń przed marcem, aby pojeździć za autem i potestować potencjalne modele, bo kilka na oku jest do wypróbowania. Jeśli wyjdzie, że tak - na pewno się odezwę. Jeśli nie, to mam nadzieję, że uzyskam pomoc już bliżej tego terminu z wtedy aktualnymi ofertami i na pewno na jakąś się wówczas zdecyduję.

[Finalist]

Śmiało proszę pisać w razie jakichkolwiek pytań. 

[vodrinker]

Witam.

 

Odgrzebuję mój temat - miałem wziąć się za sprawy w przeciągu 3-4 miesięcy, ale brak czasu skutecznie storpedował plany. Na szczęście czasu już jest więcej, więc prosiłbym o przedstawienie aktualnych ofert. Zmieniło się kilka rzeczy, więc wrzucam poprawiony schemat. Prośba o symulację na kwoty 80 i 65 tys. Zależy mi na jak najmniejszym rrso, oprocentowaniu stałym oraz zależałoby mi, by przy kredycie była możliwość wcześniejszej spłaty, nadpłaty na poczet pomniejszenia raty/skrócenie okresu bez konieczności uiszczania opłat za taką możliwość. Coś typu nadpłata 300-400zł w miesiącu raz na jakiś czas lub raz w roku kilka tysięcy.

 

Kwota kredytu: 80000 / 65000
Okres kredytowania: 120 miesięcy
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 5100, 5600, 6100 - kwoty netto
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo: 7000 brutto + premia miesięczna zależna od wyników
Źródło uzyskiwania dochodów: UOP na czas nieokreślony
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy: od lipca 2025
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Pekao S.A.
Wiek kredytobiorcy: 28
Województwo zamieszkania: Lubelskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 19369 zł
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 460 zł
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): Był jeden mały gotówkowy w PKO, spłacony rok temu z jednym 5 dniowym opóźnieniem, wisi w sekcji zamkniętych zobowiązań + raty 0% spłacone wcześniej na małą kwotę, kilka dni opóźnienia przy jednej racie, bo niestety nie zatrybiło zlecenie stałe= również wisi w sekcji zamkniętych zobowiązań. Punktacja: 74 - aktualny raport mogę dosłać.
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: nigdzie

Edytowane 11 Czerwca przez vodrinker

[Ekspert]

Oferta ING Banku Śląskiego

Oferta tylko dla klientów, którzy nie mają pożyczki w ING.

 

Proces zdalny

 

Oferta na 80 000 zł

Nazwa banku: ING
Wysokość kredytu netto: 80 000 zł
Wysokość kredytu brutto: 80 000 zł
Składowe kredytu: brak prowizji i ubezpieczenia
Okres kredytu (miesiące): 120
Oprocentowanie nominalne: 8,19%
RRSO: ~ 8,51%
Rata: 979 zł
Produkty dodatkowe: Brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Brak

 

Oferta na 65 000 zł

 

Nazwa banku: ING
Wysokość kredytu netto: 65 000 zł
Wysokość kredytu brutto: 65 000 zł
Składowe kredytu: brak prowizji i ubezpieczenia
Okres kredytu (miesiące): 120
Oprocentowanie nominalne: 8,19%
RRSO: ~ 8,5%
Rata: 795 zł
Produkty dodatkowe: Brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Brak
 

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

 

Oferta Ikano Banku.

Co ważne - oprocentowanie jest stałe przez cały okres kredytowania, a proces w pełni zdalny (on-line)

Oferta na 85 000 zł

 

Nazwa banku: Ikano Bank
Wysokość kredytu netto: 85 000 zł
Wysokość kredytu brutto: 85 000 zł
Składowe kredytu: brak prowizji i ubezpieczenia
Okres kredytu (miesiące): 120
Oprocentowanie nominalne: 8,27%
RRSO: ~ 8,58%
Rata: 1043 zł
Produkty dodatkowe: Brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Brak

 

Oferta na 65 000 zł

Nazwa banku: Ikano Bank
Wysokość kredytu netto: 65 000 zł
Wysokość kredytu brutto: 65 000 zł
Składowe kredytu: brak prowizji i ubezpieczenia
Okres kredytu (miesiące): 120
Oprocentowanie nominalne: 8,27%
RRSO: ~ 8,59%
Rata: 798 zł
Produkty dodatkowe: Brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: Brak
 

[Finalist]

Dobrym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Raiffeisen Digital.

 

Co istotne, oprocentowanie w całym okresie jest STAŁE.
Dodatkowo proces w pełni zdalny, decyzja kredytowa nawet w 15 minut. 

 

Poniższa oferta jest do uzyskania z kodem rabatowym.

Warunki mogą wyjść lepsze lub gorsze, w zależności od wewnętrznego scoringu - od 7,79% do 12,93%. 

Nazwa banku: Raiffeisen Digital
Wysokość kredytu netto:    80 000
Wysokość kredytu brutto:    80 000   
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 72 miesiące
Oprocentowanie nominalne: 8,25% - stałe w całym okresie
RRSO: ~8,57%  
Rata: ~ 981 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

Nazwa banku: Raiffeisen Digital
Wysokość kredytu netto:    65 000
Wysokość kredytu brutto:    65 000   
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 72 miesiące
Oprocentowanie nominalne: 8,25% - stałe w całym okresie
RRSO: ~8,57%  
Rata: ~ 797 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 
 

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

lub Velo Bank

 

Finalne oprocentowanie zależne jest od profilu klienta. Bank w obecnej ofercie przypisuje do 1 z 4 grup

1 - 8,5
2 - 13,2%
5 - 14,5%
6 - 14,5%

 

 

 

Do wyliczeń przyjęto grupy 1.

 

Nazwa banku: Velo Bank
Wysokość kredytu netto: 80 000
Wysokość kredytu brutto: 80 000
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 8,5%
RRSO: ~8,84 %
Rata: ~992 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

Nazwa banku: Velo Bank
Wysokość kredytu netto: 65 000
Wysokość kredytu brutto: 65 000
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 8,5%
RRSO: ~8,84 %
Rata: ~806 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu. 
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[kozerus]

Nazwa banku: Bank Pocztowy
Wysokość kredytu netto: 80000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 80000,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 8,49%
RRSO: 8,82%
Rata: 991,46 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: konto z wpływem 1000zł
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

 

Nazwa banku: Bank Pocztowy
Wysokość kredytu netto: 60000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 60000,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 8,49%
RRSO: 8,82%
Rata: 743,59 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: konto z wpływem 1000zł
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

[vodrinker]

Rozumiem, że raczej ciężko w którejkolwiek ofercie byłoby zejść z rrso poniżej 8% przed decyzją kredytową?

[Finalist]

W Raiffeisen teoretycznie przy najmocniejszym kodzie rabatowym , o ile wyszedłby Panu najlepszy scoring. Po 9:00 wrzucę wyliczenia 

[Ekspert]

6 godzin temu, vodrinker napisał(a):

Rozumiem, że raczej ciężko w którejkolwiek ofercie byłoby zejść z rrso poniżej 8% przed decyzją kredytową?

Przed decyzją - nie ma takiego produktu, że bez znaczenia jaki profil - dostaniesz ofertę poniżj 8% RRSO.

 

Przy kredycie gotówkowym - najtańsze RRSO wychodzi w Raiffeisenie (przy najlepszym score) - w granicach 8.06%

Gdyby to była konsolidacja jakiegoś zobowiązania bankowego na kwotę min 30 000 zł - to w ING - RRSO na poziomie 7.96%

 

Taniej będzie praktycznie to nierealne.

 

[kozerus]

10 godzin temu, vodrinker napisał(a):

Rozumiem, że raczej ciężko w którejkolwiek ofercie byłoby zejść z rrso poniżej 8% przed decyzją kredytową?

przy konsolidacji dowolnego produktu możemy zrobić 7,99% w banku pocztowym. Warunkiem jest tylko konto do obsługi kredytu.

[vodrinker]

Właśnie na obecnym kredycie gotówkowym w Pocztowym mam oprocentowanie 11,37% (pozostało ponad 19 tysięcy kapitału do spłaty) i za część kwoty z nowego, tańszego kredytu chciałem zamknąć obecny kredyt pozbywając się droższego zobowiązania.

[Ekspert]

8 godzin temu, kozerus napisał(a):

przy konsolidacji dowolnego produktu możemy zrobić 7,99% w banku pocztowym. Warunkiem jest tylko konto do obsługi kredytu.

Masz na myśli oprocentwanie, bo RRSO nie będzie poniżej 8% w Pocztowym (wychodzi ok 8,28%)

[Finalist]

1 godzinę temu, vodrinker napisał(a):

Właśnie na obecnym kredycie gotówkowym w Pocztowym mam oprocentowanie 11,37% (pozostało ponad 19 tysięcy kapitału do spłaty) i za część kwoty z nowego, tańszego kredytu chciałem zamknąć obecny kredyt pozbywając się droższego zobowiązania.

Pocztowy w tej ofercie konsolidacyjnej nie zrobi konsolidacji wewnętrznej na takich warunkach, musiałby to być kredyt z innego banku. 

[kozerus]

1 godzinę temu, Ekspert napisał(a):

Masz na myśli oprocentwanie, bo RRSO nie będzie poniżej 8% w Pocztowym (wychodzi ok 8,28%)

tak.

 

17 minut temu, Finalist napisał(a):

Pocztowy w tej ofercie konsolidacyjnej nie zrobi konsolidacji wewnętrznej na takich warunkach, musiałby to być kredyt z innego banku. 

racja. Nie zwróciłem uwagi, że to kredyt w pocztowym.

Edytowane 17 Czerwca przez kozerus