Skocz do zawartości

Konsolidacja - parabanki

AlAnZ0

Przez AlAnZ0,
w Kredyty konsolidacyjne bez hipoteki

Rekomendowane odpowiedzi

AlAnZ0 Uczeń

AlAnZ0

Opublikowano
Opublikowano

Kwota kredytu  82 200

Okres kredytowania : 120 miesięcy 

Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 3511 (najniższa krajowa)

Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje) --- 

Źródło uzyskiwania dochodów umowa o pracę na czas nieokreślony od 2021 

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa  

05.2021 - nieokreślony 

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie Gotówka 

Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców 27 lat  

Województwo zamieszkania lubuskie 

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty 279 078 PLN (do konsolidacji 82 200) 

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych 4 139 PLN  

Historia w BIK (czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) Aktualna ocena: 61/100. Obecnie brak opóźnień (0 dni). Historycznie występowały opóźnienia, np. VeloBank do 37 dni w sierpniu 2025 opiewające na 3 złotę, niestety wpis widnieje i nie można wycofać, składałem już dyspozycje etc.. 

 

PS...BIK czarna magia, jako ciekawostkę może mi ktoś wytłumaczyć dlaczego mając 8 zapytań miałem punktację 65 a po zniknięciu 4, spadł do 61??? Ogólnie podczas czyszczenia BIK moja punktacja wachała się między 53 a 71 w szczycie, z 71 spadło w momencie złożenia 4 wniosków, spadło do 65, po wykasowaniu tych zapytań zamiast wzrosnąć to spadło do 61. 

 

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach SKOK im. Fr. Stefczyka, VeloBank, ING Bank Śląski (takie widnieją tylko w bik, po generalnym sprzątaniu) .

 

Aktualne obciążenia kredytowe 

Bank 1 (Kredyt Mieszkaniowy) 

  1. Nazwa Banku: Alior Bank 

  1. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak (umowa z 28.12.2021) 

  1. Kwota pozostała do spłaty: 191 013 PLN 

  1. Wysokość raty: 1 247 PLN 

 

Bank 2 (Kredyt Gotówkowy) 

  1. Nazwa Banku: VeloBank 

  1. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak (umowa z 06.05.2025) 

  1. Kwota pozostała do spłaty: 37 386 PLN 

  1. Wysokość raty: 935 PLN 

 

Bank 3 (Pożyczka Pozabankowa) 

  1. Nazwa Instytucji: Smartney Grupa Oney S.A. 

  1. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak (umowa z 20.06.2025) 

  1. Kwota pozostała do spłaty: 8 886 

  1. Wysokość raty: 355 PLN 

 

Bank 4 (Pożyczka Pozabankowa) 

  1. Nazwa Instytucji: Wonga.pl 

  1. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Nie (umowa z 22.07.2025 – niepełne 6 miesięcy) 

  1. Kwota pozostała do spłaty: 8 562 PLN  

  1. Wysokość raty: 414 PLN 

 

Bank 5 (Pożyczka Pozabankowa) 

  1. Nazwa Instytucji: AIQLabs Sp. z o.o. (SuperGrosz) 

  1. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Nie (umowa z 20.08.2025) 

  1. Kwota pozostała do spłaty: 7 531 PLN 

  1. Wysokość raty: 278 PLN 

 

Bank 6 (Pożyczka Pozabankowa) 

  1. Nazwa Instytucji: Creditstar Poland Sp. z o.o. 

  1. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Nie (umowa z 10.11.2025) 

  1. Kwota pozostała do spłaty: 4718 

  1. Wysokość raty: 228 PLN 

 

Bank 7 (Pożyczka Pozabankowa) 

  1. Nazwa Instytucji: Capital Service S.A. 

  1. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Nie (umowa z 10.09.2025) 

  1. Kwota pozostała do spłaty: 5 442 PLN 

  1. Wysokość raty: 370 PLN 

 

Bank 8 (Pożyczka Pozabankowa) 

  1. Nazwa Instytucji: Aasa Polska 

  1. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Nie (umowa z 24.09.2025) 

  1. Kwota pozostała do spłaty: 4 669 PLN 

  1. Wysokość raty: 312 PLN 

 

Bank 9 (Karta Kredytowa) 

  1. Nazwa Instytucji: Fincard Sp. z o.o. 

  1. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Nie (umowa z 30.09.2025) 

  1. Kwota pozostała do spłaty (wykorzystany limit): 4 133 PLN 

  1. Wysokość raty: ND 

 

Bank 10 (Karta Kredytowa) 

  1. Nazwa Banku: Alior Bank 

  1. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak (umowa z 23.04.2024) 

  1. Kwota pozostała do spłaty (wykorzystany limit): 857 PLN 

  1. Wysokość raty: ND 

 

0
Finalist Weteran

Finalist

Opublikowano
Opublikowano

Absolutnie brak szans na kredyt.

- najniższa krajowa

- wypłacana w gotówce

- zobowiązania pozabankowe

- łączne zaangażowanie na ogromną kwotę względem osiąganego dochodu

 

Tu jedynie ze współkredytobiorcą można myśleć o realnych szansach, ale musiałaby to być osoba z niewielkim lub zerowym zadłużeniem chyba że będzie miała odpowiednio wysoki dochód. 

0
AlAnZ0 Uczeń

AlAnZ0

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano

Hipotetycznie, przy podanych danych, jaką kwotę można by było skonsolidować? tj. jakiej kwoty musiałbym się pozbyć swoimi siłami, aby resztę skonsolidować?

0
Finalist Weteran

Finalist

Opublikowano
Opublikowano

Żadnej. 

Nie ma absolutnie możliwości na cokolwiek. 

Szczerze, to dziwię się że Velo udzieliło kredytu, chyba że wówczas sytuacja dochodowa była inna. 

0
AlAnZ0 Uczeń

AlAnZ0

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano

Odnośnie Velo, nie, nawet chyba gorsza, ponieważ hipoteka zjadała więcej DTI niż teraz (większa rata była).

Życie trochę poturbowało, "życie"?

 

To pójdę z pytaniem w inną stronę, nie ile musiałbym spłacić, a ile musiałbym mieć na umowie ?

0
kozerus Weteran

kozerus

Opublikowano
Opublikowano

trzeba znaleźć lepiej płatną pracę lub drugi etat. Na kredyt nie ma szans.

0
AlAnZ0 Uczeń

AlAnZ0

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano

Zachęcam ekspertów do wypowiadania się. Z góry dzięki ?


------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

15 godzin temu, kozerus napisał(a):

trzeba znaleźć lepiej płatną pracę lub drugi etat. Na kredyt nie ma szans.

Oczywiście, takie rozwiązanie wiadome ?

 

PS hipotetycznie, jestem w stanie opłacać wszystko na bieżąco, z tym że jest bardzo na styk, po opłaceniu kredytów i opłat innych, na jedzenie i życie zostają grosze, więc każdy niespodziewany wydatek to...

 

Aby to wszystko jakoś trzymać, pracuje bardzo dużo, ponad normę, w tym soboty.

0
Warto wiedzieć
Edukacyjne podsumowanie wygenerowane przez AI,
Konsolidacja kredytów w sytuacji, gdy dochód jest na poziomie najniższej krajowej wypłacanej w gotówce, a dodatkowo istnieje duże zadłużenie pozabankowe, jest bardzo trudna do uzyskania w bankach. W takich warunkach zdolność kredytowa jest zazwyczaj niewystarczająca, co oznacza, że konsolidacja całego zadłużenia może być niemożliwa bez wcześniejszej spłaty części zobowiązań lub zwiększenia dochodów wykazywanych na umowie o pracę.

Dochody wypłacane w gotówce nie są standardowo uwzględniane w ocenie zdolności kredytowej przez banki, co dodatkowo ogranicza szanse na konsolidację. W przypadku posiadania premii lub innych nieregularnych dochodów, banki zwykle nie wliczają ich w stały dochód, co nie poprawia zdolności kredytowej. W praktyce, aby zwiększyć szanse na konsolidację, konieczne jest wykazanie wyższych i stabilnych wpływów na konto bankowe oraz ograniczenie zadłużenia pozabankowego.

W sytuacji dużego zadłużenia pozabankowego i niskich dochodów, alternatywą może być rozważenie innych form oddłużania, takich jak restrukturyzacja zadłużenia czy upadłość konsumencka, jednak każda z tych opcji wymaga indywidualnej analizy i nie jest bezpośrednio związana z możliwością konsolidacji kredytów w banku.

#konsolidacja #parabanki #zdolność-kredytowa
Czy to było pomocne?
Ekspert Arcymistrz

Ekspert

Opublikowano
Opublikowano

Ciężko się wypowiedzieć, ponad to co powiedzieli koledzy. 
 

Problem ze zdolnością, dodatkowo brak wpływu wynagrodzenia na konto. Gdybyś miał wpływy na rachunek bankowy, wpływ wynagrodzenia ok 4500 zł - to szansa będzie. 

1
AlAnZ0 Uczeń

AlAnZ0

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano (edytowane)

Wracam z aktualizacją sytuacji.

BIK 63

Ciągle najniższą krajowa na umowie, ciągle wypłata w gotówce, lecz jednak stopy procentowe w dół, najniższą do góry, a zobowiązanie zmalało.

 

Dodam iż w okolicach 15.04 podchodzę z próba konsolidacji w banku pekao, gdzie po wielu rozmowach z wieloma osobami, jest szansa, ale chciałbym żebyście przed tym się wypowiedzieli, może gdzieś jeszcze dojrzy ktoś szansę, zawsze to otworzy furtki kolejne.

 

Łącznie do konsolidacji 76 524,85 PLN

 

Bank 1

Jak w głównym poście, hipoteka

 

Bank 2

1) Nazwa Banku: VeloBank

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 6 maja 2025 r.

3) Kwota pozostała do spłaty: 35 769 PLN (zaktualizowany kapitał)

4) Wysokość raty: 935 PLN

 

Bank 3

1) Nazwa Banku: Smartney

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 20 czerwca 2025 r.

3) Kwota pozostała do spłaty: 8 261,75 PLN (zaktualizowany kapitał)

4) Wysokość raty: 352 PLN

 

Bank 4

1) Nazwa Banku: Wonga.pl

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 22 lipca 2025 r.

3) Kwota pozostała do spłaty: 7 955,10 PLN (zaktualizowany kapitał)

4) Wysokość raty: 414 PLN

 

Bank 5

1) Nazwa Banku: AiqLabs / SuperGrosz

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 20 sierpnia 2025 r.

3) Kwota pozostała do spłaty: 7 000 PLN (zaktualizowany kapitał)

4) Wysokość raty: 278 PLN

 

Bank 6

1) Nazwa Banku: Capital Service / Kredyt OK

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 10 września 2025 r.

3) Kwota pozostała do spłaty: 4 800 PLN (zaktualizowany kapitał)

4) Wysokość raty: 370 PLN

 

Bank 7

1) Nazwa Banku: AASA Polska

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 24 września 2025 r.

3) Kwota pozostała do spłaty: 4 405 PLN (zaktualizowany kapitał)

4) Wysokość raty: 311 PLN

 

Bank 8

1) Nazwa Banku: Creditstar Poland

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Nie, od 10 listopada 2025 r.

3) Kwota pozostała do spłaty: 4 400 PLN (zaktualizowany kapitał)

4) Wysokość raty: 228 PLN

 

Bank 9

1) Nazwa Banku: Fincard (karta kredytowa)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 30 września 2025 r.

3) Kwota pozostała do spłaty: 3 600 PLN (zaktualizowany kapitał)

4) Wysokość raty: ND

Bank 10

1) Nazwa Banku: Alior Bank (karta kredytowa)

2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 23 kwietnia 2024 r.

3) Kwota pozostała do spłaty: 334 PLN

4) Wysokość raty: ND 

Edytowane przez AlAnZ0
0
AlAnZ0 Uczeń

AlAnZ0

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano

Aktualizacja.

 

Udało mi się spłacić jedno zobowiązanie całkowicie.

 

Kwota do konsolidacji 72000

 

Mam możliwość uzyskania premii w "dowolnej" wysokości. 

 

Czy takowa premia wlicza się w zdolność kredytową? Jeżeli tak to w jakiej wysokości powinna być oraz w jakiej instytucji można próbować, biorąc pod uwagę oczywiście dane z głównego postu

 

0
Finalist Weteran

Finalist

Opublikowano
Opublikowano

Skoro jest szansa na premię w dowolnej wysokości - najlepiej poprosić o 72 000 zł i nie trzeba będzie brać kredytu :)

 

57 minut temu, AlAnZ0 napisał(a):

Aktualizacja.

 

Udało mi się spłacić jedno zobowiązanie całkowicie.

 

Super, gratulujemy - ale dla istoty sprawy warto byłoby od razu napisać, które zobowiązanie. Bo powyższa informacja właściwie nic nam nie mówi. 

Jednorazowa premia nie będzie uwzględniona do wyliczenia dochodu. 
Moim zdaniem jednak większy problem to pożyczki pozabankowe w BIK a nie ten dochód. 
Choć każdy analityk zapewne spojrzy na to podobnie - pożyczki pozabankowe są wynikiem niskiego dochodu. Gdyby w BIK były jedynie produkty bankowe i przyzwoita punktacja, to nawet przy tej najniższej krajowej byłyby jakieś opcje. A tak, dwa bardzo istotne czynniki są tu na niekorzyść. 

0
AlAnZ0 Uczeń

AlAnZ0

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano

Fincard całkowicie zamknięty, plus bieżące płatności.

 

Rozumiem że jest sporo pozycji i niestety pozabankowe, ale tego nie jestem w stanie zmienić niestety ?

0
Stolaz Użytkownik społeczności

Stolaz

Opublikowano
Opublikowano

Chyba na Twoim miejscu najpierw próbowałbym to wszystko spiąć w jakimś SKOKu, tak żeby to zredukować do 1 kredytu a następnie próbował konsolidacji w normalnym banku na przyzwoitej ofercie. Niestety parabanki i wynagrodzenie w gotówce może być problemem i tam, hipoteka zjada prawie wszystko.

2
Jakisdluznik Poszukiwacz

Jakisdluznik

Opublikowano
Opublikowano
W dniu 12.05.2026 o 13:39, Finalist napisał(a):

Skoro jest szansa na premię w dowolnej wysokości - najlepiej poprosić o 72 000 zł i nie trzeba będzie brać kredytu :)

 

Super, gratulujemy - ale dla istoty sprawy warto byłoby od razu napisać, które zobowiązanie. Bo powyższa informacja właściwie nic nam nie mówi. 

Jednorazowa premia nie będzie uwzględniona do wyliczenia dochodu. 
Moim zdaniem jednak większy problem to pożyczki pozabankowe w BIK a nie ten dochód. 
Choć każdy analityk zapewne spojrzy na to podobnie - pożyczki pozabankowe są wynikiem niskiego dochodu. Gdyby w BIK były jedynie produkty bankowe i przyzwoita punktacja, to nawet przy tej najniższej krajowej byłyby jakieś opcje. A tak, dwa bardzo istotne czynniki są tu na niekorzyść. 

Ciężko wam wywnioskować logikę autora postu? Myślał, że z lewym wynagrodzeniem i lewą premia skonsoliduje pod minimalną, która dalej będzie miał. Takie tematy z automatu powinny być banowane.

1
Stolaz Użytkownik społeczności

Stolaz

Opublikowano
Opublikowano

A co Nas obchodzi "lewe wynagrodzenie i lewa premia"? Ludzie mają dosyć mgliste wyobrażenie o tym jak działają banki, co do zasady instytucje, które generują 50 miliardów zysku rocznie mają swoje narzędzia weryfikacyjne i one zawsze będą o kilkaset kilometrów przed rezolutnymi klientami. Prawa arytmetyki są nie ubłagane - do kalkulacji liczy się tylko minimalna i albo się spina albo nie. Tutaj się nie spina i gdyby nagle magicznie dochód się zwiększył to i tak behawioralnie się to nie zepnie.

1
AlAnZ0 Uczeń

AlAnZ0

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano

Aktualizacja 

 

Kredyt ok oraz aasa zamknięte

Coś tam ponadpłacane finalnie zmniejszone zadłużenie do skonsolidowania to 60 304

 

PS póki co zrezygnowałem z "lewego wynagrodzenia i premii" z powodów że udało mi się ponadplacać ładnie zobowiązania

 

Czekam aż bazy danych się zaktualizują po wysłanych emailach o wycofanie zgody na przetwarzanie danych os. Po czym będę próbował w dwóch instytucjach Skoku Stefczyka oraz Pekao SA

 

Jeżeli widzicie jeszcze coś gdzie można próbować albo w wyliczeniach expertów już będzie wychodziła zdolność, dajcie znać 

 

PS "jakisdluznik" żadne lewe sprawy, pytania czysto hipotetyczne ?


------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

PS BIK na dzień dzisiejszy 67

0
AlAnZ0 Uczeń

AlAnZ0

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano

Próba w Pekao niestety fiasko, brakuje zbicia ok 9000 żeby była zdolność, ale system już mnie przepuścił ?

 

Kasa Stefczyka niestety też odmowa, przez parabanki/punktację BIK mam wewnętrznie u nich słabą punktację.

 

Wrzucam szczegółowa aktualizacje, mam nadzieję że coś znajdziecie ?

 

Łącznie do konsolidacji (bez hipoteki): 60 384 PLN

Bank 1

  1. Nazwa Banku: Alior Bank (Kredyt mieszkaniowy)
  2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 28 grudnia 2021 r.
  3. Kwota pozostała do spłaty: 190 060 PLN
  4. Wysokość raty: 1 226 PLN

Bank 2

  1. Nazwa Banku: VeloBank
  2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 6 maja 2025 r.
  3. Kwota pozostała do spłaty: 34 601 PLN
  4. Wysokość raty: 935 PLN

Bank 3

  1. Nazwa Banku: Smartney
  2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 20 czerwca 2025 r.
  3. Kwota pozostała do spłaty: 10 234 PLN
  4. Wysokość raty: 352 PLN

Bank 4

  1. Nazwa Banku: Wonga.pl
  2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 22 lipca 2025 r.
  3. Kwota pozostała do spłaty: 7 775 PLN
  4. Wysokość raty: 414 PLN

Bank 5

  1. Nazwa Banku: AIQLABS (SuperGrosz)
  2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 20 sierpnia 2025 r.
  3. Kwota pozostała do spłaty: 7 374 PLN
  4. Wysokość raty: 275 PLN

Bank 6

  1. Nazwa Banku: Alior Bank (Karta kredytowa)
  2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?: Tak, od 23 kwietnia 2024 r.
  3. Kwota pozostała do spłaty: 400 PLN
  4. Wysokość raty: ND

BIK 63 ze względu na zapytanie do pekao, po usunięciu pewnie powrót do 67

 

1
Finalist Weteran

Finalist

Opublikowano
Opublikowano

Wynagrodzenie nadal przekazywane w gotówce ?

0
Finalist Weteran

Finalist

Opublikowano
Opublikowano

To sugeruję aby zacząć od tego. Banki nie lubią jak wynagrodzenie otrzymywane jest w gotówce. 

0
AlAnZ0 Uczeń

AlAnZ0

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano

Tak, najniższą krajowa, reasumując, nic się nie zmieniło poza zmniejszeniem zobowiązań i sumy o znaczną kwotę. Zmiana umowy/wpływów ze względu na sprawy osobiste nie wchodzi w możliwości. 

Dopiero za ok 8 miesięcy się coś zmieni że względu że się przebranżawiam

0
Ekspert Arcymistrz

Ekspert

Opublikowano
Opublikowano

W ostatnich miesiącach poza Pekao - były jeszcze jakieś zapytania? 

0
AlAnZ0 Uczeń

AlAnZ0

Opublikowano
  • Autor
Opublikowano
2 godziny temu, Ekspert napisał(a):

W ostatnich miesiącach poza Pekao - były jeszcze jakieś zapytania? 

Mam 5 zapytań

 

1.VELOBANK – 17.06.2026 - można usunąć 

2.BANK PEKAO CENTRALA – 17.06.2026 -można usunąć 

3.VELOBANK – 25.11.2025 - można usunąć 

4.ING BANK ŚLĄSKI S.A. – 06.11.2025 -próbowałem usunąć ale robią problem

5.WONGA.PL – 22.07.2025 - nie można usunąć 


------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

Kasa Stefczyka robi mi zapytania na monitorującym więc są niewidoczne 

0
Gość
Dodaj odpowiedź do tematu...

×   Wklejono zawartość z formatowaniem.   Usuń formatowanie

  Dozwolonych jest tylko 75 emoji.

×   Odnośnik został automatycznie osadzony.   Przywróć wyświetlanie jako odnośnik

×   Przywrócono poprzednią zawartość.   Wyczyść edytor

×   Nie możesz bezpośrednio wkleić grafiki. Dodaj lub załącz grafiki z adresu URL.

×
  • Weryfikacja tożsamości gościa
    Potwierdzenie e-mail

    Wyślemy jednorazowy link potwierdzający. Po zatwierdzeniu wróć do tego formularza.

    Potwierdzenie SMS

    Wyślij kod SMS na podany wyżej numer, następnie wpisz go i potwierdź.

    Przed publikacją musisz potwierdzić oba kanały.
Tematy

Nowe wątki

Pomocne w oddłużaniu

Reklama
Portal Dłużnika. Długi? Pozew? Windykacja? Sprawdź, jak możemy Ci pomóc.
×
×
  • Dodaj nową pozycję...

Powiadomienie o plikach cookie

Umieściliśmy na Twoim urządzeniu pliki cookie, aby pomóc Ci usprawnić przeglądanie strony. Możesz dostosować ustawienia plików cookie, w przeciwnym wypadku zakładamy, że wyrażasz na to zgodę.