Konsolidacja chwilówek + kredytów

[JozefProblem]

Cześć. Potrzebuję pomocy - uważacie, że jest możliwość skonsolidowania wszystkich moich zobowiązań w jedno?

 

Ocena punktowa BIK: 40/100

Źródło dochodu: działalność gospodarcza od 14.01.2025

Wysokość dochodu: 8750 zł

1.
MBank

Zawarcie umowy: 26.03.2025

Pierwotna kwota: 6.000 PLN

Pozostało do spłaty: 1.286 PLN

Kwota raty: 650 PLN 

2.
MBANK
Zawarcie umowy: 08.05.2025

Pierwotna kwota: 10.000 PLN

Pozostało do spłaty: 8.014 PLN

Kwota raty: 484 PLN

 

3.

MBANK

Zawarcie umowy: 21.07.2025

Pierwotna kwota: 4.500 PLN

Pozostało do spłaty: 4.217 PLN

Kwota raty: 153 PLN

4.

MBANK

Zawarcie umowy: 25.07.2025

Pierwotna kwota: 1.500 PLN

Pozostało do spłaty: 1.054 PLN

Kwota raty: 137 PLN

 

5.
MBANK
Zawarcie umowy: 05.08.2025

Pierwotna kwota: 1.500 PLN

Pozostało do spłaty: 1.187 PLN

Kwota raty: 38 PLN

 

6. 

INBANK

Zawarcie umowy: 11.09.2025

Pierwotna kwota: 2.500 PLN

Pozostało do spłaty: 2.327 PLN

Kwota raty: 88 PLN

 

7. 

SMARTNEY 

Zawarcie umowy: 31.01.2026

Pierwotna kwota: 11.200 PLN

Pozostało do spłaty: 11.339 PLN

Kwota raty: 304 PLN

 

8. TUSUMI SP. Z O.O.

Zawarcie umowy: 09.02.2026

Pierwotna kwota: 5.000 PLN

Pozostało do spłaty: 5.602 PLN

Kwota raty: 5.602 PLN

 

9.

SOONLY FINANCE

Zawarcie umowy: 28.02.2026

Pierwotna kwota: 4.200 PLN

Pozostało do spłaty: 4.706 PLN

Kwota raty: 4.706 PLN

 

10. 

LTU FINANCE SP. Z O.O.
Zawarcie umowy: 28.02.2026

Pierwotna kwota: 4.000 PLN

Pozostało do spłaty: 4.000 PLN

Kwota raty: 4.000 PLN

[Finalist]

Bardzo niska punktacja - należałoby najpierw sprawdzić z czego wynika, zobaczyć czy da się ją podnieść i od tego zacząć. Składanie w tej chwili wniosków nie ma sensu. Dodatkowo należałoby wcześniej z własnych środków pozbyć się chwilówek, bo one także praktycznie przekreślają szanse na kredyt nawet po podniesieniu punktacji. Banki nie lubią konsolidować tych zobowiązań.

 

Proszę uzupełnić schemat.

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 6 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Województwo zamieszkania
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

Dodatkowe informacje w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej:

Od kiedy prowadzona jest DG?
Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.
Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?
Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )
Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni
Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny
ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?
Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?
Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty 

[kozerus]

z czego wynika taka słaba punktacja?

czy były opóźnienia?

[JozefProblem]

Kwota kredytu: 44 000
Okres kredytowania: jak najdłuższy
Kwoty 6 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 8498
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów: JDG
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: MBANK
Województwo zamieszkania: Łódzkie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 26
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 43732 
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 1954 + 14308 chwilówki
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) - były, na kwotę 30822, na jednym zobowiązaniu opóźnienie do 30 dni
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach:

-PROVIDENT POLSKA 21.02

-CAPITAL SERVICE S.A 21.02

-AS INBANK O.POLSKA 03.02

-SMARTNEY GRUPA ONEY S.A. 31.01

-MBANK WYDZIAŁ BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ 26.01

Dodatkowe informacje w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej:

Od kiedy prowadzona jest DG? 14.02.2025
Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp
Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)? 46.19.Z 

Rodzaj prowadzonej księgowości: ryczałt
Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni: przychód- 136 150, dochód- 101 976
Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny: przychód- 32 100, dochód - 26 100
ZUS i US płacony na bieżąco? jest opóźnienie miesiąc

Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? nie 
Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? Tak - MBANK
Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: BRAK

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

17 minut temu, kozerus napisał(a):

z czego wynika taka słaba punktacja?

czy były opóźnienia?

Opoźnienia w spłacie do 30 dni i duża ilość zapytań kredytowych w krótkim czasie.

 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

18 minut temu, Finalist napisał(a):

Bardzo niska punktacja - należałoby najpierw sprawdzić z czego wynika, zobaczyć czy da się ją podnieść i od tego zacząć. Składanie w tej chwili wniosków nie ma sensu. Dodatkowo należałoby wcześniej z własnych środków pozbyć się chwilówek, bo one także praktycznie przekreślają szanse na kredyt nawet po podniesieniu punktacji. Banki nie lubią konsolidować tych zobowiązań.

 

Proszę uzupełnić schemat.

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 6 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Województwo zamieszkania
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

Dodatkowe informacje w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej:

Od kiedy prowadzona jest DG?
Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.
Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?
Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )
Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni
Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny
ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?
Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?
Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty 

Kwota kredytu: 44 000
Okres kredytowania: jak najdłuższy
Kwoty 6 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 8498
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów: JDG
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: MBANK
Województwo zamieszkania: Łódzkie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 26
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 43732 
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 1954 + 14308 chwilówki
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) - były, na kwotę 30822, na jednym zobowiązaniu opóźnienie do 30 dni
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach:

-PROVIDENT POLSKA 21.02

-CAPITAL SERVICE S.A 21.02

-AS INBANK O.POLSKA 03.02

-SMARTNEY GRUPA ONEY S.A. 31.01

-MBANK WYDZIAŁ BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ 26.01

Dodatkowe informacje w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej:

Od kiedy prowadzona jest DG? 14.02.2025
Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp
Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)? 46.19.Z 

Rodzaj prowadzonej księgowości: ryczałt
Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni: przychód- 136 150, dochód- 101 976
Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny: przychód- 32 100, dochód - 26 100
ZUS i US płacony na bieżąco? jest opóźnienie miesiąc

Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? nie 
Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? Tak - MBANK
Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: BRAK

[kozerus]

jaka stawka ryczałtu?

czy jest stały kontrakt B2B?

[JozefProblem]

8,5%
Tak, jest kontrakt B2B

[Finalist]

Dobrym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Velo Bank

Moim zdaniem tak jak wspomniałem jednak, najpierw czyszczenie BIK i pozbycie się z własnych środków pożyczek pozabankowych.

 

Finalne oprocentowanie zależne jest od profilu klienta. 
1-4 - 8,4%
5 - 13,97%
6 - 15%

Do wyliczeń przyjęto profile 1-4, ostateczna oferta będzie znana po złożeniu wniosku.

Nazwa banku: Velo Bank
Wysokość kredytu netto: 44 000
Wysokość kredytu brutto: 44 000
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 7,4% - stałe w całym okresie
RRSO: ~8,73 %
Rata: ~520 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

 

 

Chociaż widzę w schemacie:
 

 

 

ZUS i US płacony na bieżąco? jest opóźnienie miesiąc

Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? nie

 

opóźnienie jest w ZUS, US czy w obu przypadkach ?

Jest Pan w stanie ZUS spłacić aby uzyskać zaświadczenie o niezaleganiu ? Velo wymaga tylko ZUS. 

[JozefProblem]

Opóźnienie jest w ZUS i US ale jestem w stanie spłacić ZUS i uzyskać zaświadczenie.

 

Velo nie wymaga prowadzenia działalności minimum 2 lata?

 

[Finalist]

Przy kontrakcie B2B wystarczy 6 miesięcy kontraktu i 6 wpływów z tego kontraktu, Velo ma bardzo korzystne podejście do B2B i właściwie od razu poprawię ofertę, bo z racji B2B oprocentowanie jest obniżone dodatkowo o 1%. 

Warto więc solidnie zająć się szybko BIK, spłacić z własnych środków chwilówki i w ten sposób zdecydowanie zwiększyć szanse na kredyt. 

[JozefProblem]

Dziękuję za pomoc. Biorę się w takim razie za działanie. 

[Finalist]

Gdyby była potrzebna pomoc przy czyszczeniu BIK proszę dać znać. Pomogę. 

[Dorta]

 Mam pytanie odnośnie konsolidacji Smartney. Czy pożyczki ratalne z tej instytucji też nie są „mile widziane” do konsolidacji? 

[kozerus]

1 godzinę temu, Dorta napisał(a):

 Mam pytanie odnośnie konsolidacji Smartney. Czy pożyczki ratalne z tej instytucji też nie są „mile widziane” do konsolidacji? 

i tak i nie. Jest to pozabankowa ale ratalna więc banki są w stanie ją akceptować.

[Finalist]

Dużo więcej banków je skonsoliduje, więc proszę skupić się wyłącznie na pozbyciu chwilówek. Chyba, że jest też możliwość mieć środki na pozbycie się tych ratalnych pozabankowych to nie mając żadnych takich pożyczek w BIK, ilośc dostępnych opcji bankowych będzie największa. 

[Dorta]

Dziękuję za informację.