Duża konsolidacja, wiele produktów

[AgaMajka]

Dzień dobry, chciałabym skonsolidować moje kredyty w jeden. Problem w tym, że kredytów do konsolidacji jest wiele (14) na wysoką kwotę łączną. Serdecznie proszę o ocenę możliwości konsolidacji i oczywiście ewentualne oferty. 
 

Kwota kredytu: 181000 zł
Okres kredytowania: 120 miesięcy
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: czerwiec 12634,55 zł / maj 12507,36 zł / kwiecień 12640,59 zł 
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo: nie dotyczy
Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy: od 1.02.2021 r. na czas nieokreślony
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: mBank
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców: 32 lata
Województwo zamieszkania: Dolnośląskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 209026 zł
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 6043 zł
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK): 61 pkt.
Historia w BIK jest dość bogata, wiele zamkniętych i spłaconych zobowiązań, gdyż spirala zadłużenia ciągnie się za mną od lat. Brak jakichkolwiek opóźnień, nawet 1 dnia, wszystko na zielono - zarówno w kredytach trwających jak i zamkniętych. Nie ma w historii żadnych chwilówek ani pożyczek pozabankowych, wyłącznie kredyty bankowe.
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: ostatni kredyt zawarty 26.03 i wtedy było zapytanie Santander Consumer. 
Poza tym w sumie w ciągu 12 miesięcy widnieje 9 zapytań kredytowych.
2 z nich powinny być usunięte na dniach - jedno z lipca i drugie z października ubiegłego roku. Nie wyczyściłam ich wcześniej, gdyż dotyczyły one pożyczek, które w marcu skonsolidowałam własnoręcznie i błędnie myślałam, że przez, że były udzielone to nie da się ich usunąć. Na początku miesiąca postanowiłam mimo wszystko poprosić o usunięcie i ku mojemu zaskoczeniu w zeszły czwartek dostałam informację, że zgoda na przetwarzanie danych została poprawnie wycofana, więc najpewniej przy najbliższej aktualizacji BIKu znikną z historii.

 

Aktualne obciążenia kredytowe - do konsolidacji 

Bank 1

1) Nazwa Banku: Santander Consumer
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie (spłacone 3 raty)
3) Kwota pozostała do spłaty 7916 zł
4) Wysokość raty 154 zł

 

Bank 2

1) Nazwa Banku: Alior Bank 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie (spłacone 3 raty)
3) Kwota pozostała do spłaty: 6418 zł
4) Wysokość raty: 275 zł
 

Bank 3

1) Nazwa Banku: Santander Consumer Bank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 9602 zł
4) Wysokość raty: 247 zł

 

Bank 4

1) Nazwa Banku: mBank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 30468 zł
4) Wysokość raty: 457 zł
 

Bank 5

1) Nazwa Banku: Velobank 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 5934 zł
4) Wysokość raty: 276 zł

 

Bank 6

1) Nazwa Banku: mBank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 10134 zł
4) Wysokość raty: 261 zł
 

Bank 7

1) Nazwa Banku: Velobank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 5530 zł
4) Wysokość raty: 277 zł

 

Bank 8

1) Nazwa Banku: mBank 
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 38068 zł
4) Wysokość raty: 544 zł
 

Bank 9

1) Nazwa Banku: Santander Consumer Bank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 6559 zł
4) Wysokość raty: 306 zł

 

Bank 10

1) Nazwa Banku: mBank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 14386 zł
4) Wysokość raty: 620 zł
 

Bank 11

1) Nazwa Banku: mBank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 20090 zł
4) Wysokość raty: 1002 zł

 

Bank 12

1) Nazwa Banku Santander Consumer Bank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty: 5768 zł
4) Wysokość raty: 252 zł
 

Bank 13

1) Nazwa Banku Santander Consumer Bank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty 4249 zł
4) Wysokość raty 221 zł
 

Bank 14

1) Nazwa Banku Santander Consumer Bank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty 15214 zł
4) Wysokość raty 651 zł

Obciążenia - nie do konsolidacji:

Bank 15 - konsolidacja z marca

1) Nazwa Banku Velobank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie (spłacone 3 raty)
3) Kwota pozostała do spłaty 26872 zł
4) Wysokość raty 430 zł

 

Bank 16 - raty 0%

1) Nazwa Banku Alior Bank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty 1818 zł
4) Wysokość raty 70 zł

Dodatkowe (być może) przydatne informacje:
- poza kontem w mBanku posiadam jeszcze konto w Velobanku z którego automatycznie spłacam tamtejsze kredyty
- na moich kontach nie ma żadnych transakcji hazardowych, kryptowalut czy bukmacherki 
- gdyby kredytów było za dużo, lub na za dużą kwotę, to jestem elastyczna w kwestii konsolidacji tylko części. Najważniejsze dla mnie w tym momencie to zmniejszyć ratę miesięczną jak najbardziej się da żeby móc w końcu odkładać pieniądze i w przypadkach losowych jak miałam w marcu nie być zmuszona do dalszego zapożyczania się.

 

[PracownikBanku]

Nazwa banku:     Bank Pocztowy    
Wysokość kredytu netto:    181 000,00 zł    
Wysokość kredytu brutto:    181 000,00 zł    
Składowe kredytu: Prowizja        0%
Okres kredytu miesiące :    120    miesięcy
Oprocentowanie nominalne:    7,99%    
RRSO:    8,83%    
Rata:    2 195 zł    
Produkty dodatkowe:        TAK, konto z wpływem miesięcznym 1000 zł
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość:    Nie    
        
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu        

 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

 

 

Dobrze by było odczekać aż zostaną usunięte wspomniane świeże zapytania kredytowe.

 

 

------------------------------- dodano 12 minut później -------------------------------

Alternatywnie jeszcze do rozważenia Velo

 

Finalne oprocentowanie zależne jest od profilu klienta. Bank w obecnej ofercie przypisuje do 1 z 4 grup

1-3 - 8,5%
4 - 12,1%
5 - 13,75%
6 - 14,5%

 

Do wyliczeń przyjęto grupy 1. 

 

Nazwa banku:     Velo Bank    
Wysokość kredytu netto:    181 110,00 zł    
Wysokość kredytu brutto:    181 110,00 zł    
Składowe kredytu: Prowizja        0%
Okres kredytu miesiące :    120    miesięcy
Oprocentowanie nominalne:    8,50%    
RRSO:    8,90%    
Rata:    2 246 zł    
Produkty dodatkowe:    brak    
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość:    Nie    
        
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu        

 

Edytowane 16 Czerwca przez PracownikBanku

[AgaMajka]

Rozumiem, że chodzi o te 2 dodatkowe z lipca i października? Wtedy zostanie 7 zapytań w ciągu ostatnich 12 miesięcy. 
Jeżeli chodzi o najświeższe, to jest z 26.03. Czy warto odczekać jeszcze te 10 dni aż miną 3 miesiące? Bo niestety nie zostanie ono usunięte na pewno, gdyż skutkowało właśnie tym najświeższym kredytem. 

[PracownikBanku]

1 minutę temu, AgaMajka napisał(a):

Rozumiem, że chodzi o te 2 dodatkowe z lipca i października? Wtedy zostanie 7 zapytań w ciągu ostatnich 12 miesięcy. 
Jeżeli chodzi o najświeższe, to jest z 26.03. Czy warto odczekać jeszcze te 10 dni aż miną 3 miesiące? Bo niestety nie zostanie ono usunięte na pewno, gdyż skutkowało właśnie tym najświeższym kredytem. 

Najważniejsze są zapytania z 3 ostatnich miesięcy. Zapytanie z października nie ma znaczenia.

[AgaMajka]

Dobrze w takim razie odczekam jeszcze te kilkanaście dni i wrócę do tematu. Dziękuję

[PracownikBanku]

Ile dokładnie jest zapytań z ostatnich 3 miesięcy?

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

Jeżeli w ostatnich miesiącach było 3 zapytania lub mniej to dla Banku Pocztowego jest OK. Velobank z kolei nie zwraca uwagi na zapytania kredytowe, więc nie ma potrzeby czekania i działać można już teraz.

[AgaMajka]

Tak to dokładnie wygląda w tym momencie, myślałam, że 1, licząc od daty do daty, ale jeżeli liczymy miesiące pełne kalendarzowe, to 3.

[kozerus]

Nazwa banku: ERSTE
Wysokość kredytu netto: 181000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 181000,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 8,99%
RRSO: 9,36%
Rata: 2291,85 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

[PracownikBanku]

26 minut temu, AgaMajka napisał(a):

Tak to dokładnie wygląda w tym momencie, myślałam, że 1, licząc od daty do daty, ale jeżeli liczymy miesiące pełne kalendarzowe, to 3.
 

Trzy zapytania są ok.

[Finalist]

Dobrym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Raiffeisen Digital.

 

Co istotne, oprocentowanie w całym okresie jest STAŁE.
Dodatkowo proces w pełni zdalny, decyzja kredytowa nawet w 15 minut. 

 

Poniższa oferta jest do uzyskania z kodem rabatowym.

Warunki mogą wyjść lepsze lub gorsze, w zależności od wewnętrznego scoringu - od 7,79% do 12,93%. 

Nazwa banku: Raiffeisen Digital
Wysokość kredytu netto:    181 000
Wysokość kredytu brutto:    181 000   
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu:  120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 8,25% - stałe w całym okresie
RRSO: ~8,57%  
Rata: ~ 2220 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

ewentualnie ING, choć to wymagający bank

 

Nazwa banku: ING Bank Śląski
Wysokość kredytu netto: 181 000
Wysokość kredytu brutto: 181 000
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 120 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 7,69%
RRSO: ~7,97 %
Rata: ~ zł
Produkty dodatkowe: TAK, konto osobiste do złożenia wniosku
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

 
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu. 
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[PracownikBanku]

2 minuty temu, Finalist napisał(a):

Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 72 miesiące
Oprocentowanie nominalne: 8,25% - stałe w całym okresie

Chyba nie ten okres spłaty

[Finalist]

Poprawione, dzięki. 

[AgaMajka]

Dziękuję wszystkim Państwu za oferty. Finalnie konsolidacja przeprowadzona z sukcesem i na opisanych w ofercie warunkach w Velobanku z pomocą Pana Krzysztofa (PracownikBanku), z którym to współpracę serdecznie polecam.

Moje wrażenia dla czytających ten wątek i szukających konsolidacji: w moim przypadku wszystko poszło ekspresowo - w środę wieczorem poszedł wniosek do Velobanku, w czwartek dostarczanie dokumentów o które poprosił analityk (umowy o pracę, potwierdzenia przelewów wynagrodzeń, wyciąg z konta 3 miesiące i ZUS PUE za ostatni rok) i w piątek rano była już decyzja kredytowa. Następnie w piątek wieczorem mój mąż zdalnie udzielił zgody na kredyt i w poniedziałek rano kredyt już był uruchomiony, a wczoraj na wszystkich kontach kredytowych były już pełne kwoty spłacające. Wszystko odbyło się zdalnie, wniosek przez telefon, a reszta przez internet.

[PracownikBanku]

Bardzo dziękuję za tak miłą opinię i zaufanie. Cieszę się, że cały proces przebiegł sprawnie i udało się zrealizować konsolidację na uzgodnionych warunkach. Życzę powodzenia oraz spokojnego korzystania z niższej raty. Dziękuję za polecenie i pozostaję do dyspozycji w przyszłości.