Konsolidacja (przeniesienie kredytu + dobór gotówki) - gdzie najtaniej?

[kolokolo]

Dzień dobry, chciałbym przenieść kredyt do innego banku z lepszym oprocentowaniem, przy czym zmniejszyć ratę, gdyż te które mam w Alior jest mało korzystne w tym momencie oraz dobrać dodatkowe środki celowe na zakup auta. Jestem kawalerem bez dzieci z własnym mieszkaniem.

 

Poniżej schemat i proszę o pomoc przy uzyskaniu finansowania.

 

Kwota kredytu - 168 000 zł
Okres kredytowania - 120 msc
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: średnia 5335 zł netto.

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę.

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od września 2014 r. na czas nieokreślony

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie - ALIOR

Wiek kredytobiorcy - 38

Województwo zamieszkania - Mazowieckie

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty 142 082,07

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych - 2 209,19 zł

Punktacja w BIK - 73 (były kilkudniowe opóźnienia kilka miesięcy temu)

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach - w VELO i PEKAO (napisałem do tych Banków o usunięcie zapytań z BIK w związku z nie zawarciem umowy 2 tygodnie temu i czekam na finalizacje).

 

Aktualne obciążenia kredytowe:

 

Bank 1

1) ALIOR - kredyt
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty 142 082,07
4) Wysokość raty - 2209,19 zł

 

Bank 2

1) ALIOR - limit debetowy ROR - nie wykorzystany 5000 zł
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty - 0
4) Wysokość raty - 0

 

Bank 3

1) CENTRUM EPŁATNOŚCI SP ZOO - karta kredytowa 500 zł - wypowiedziana zakończenie okresu wypowiedzenia nastąpi 12.09.2026 r.
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty - 0
4) Wysokość raty - 0

 

[Finalist]

Dobrym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Banku Pocztowego:    
    
Nazwa banku: Bank Pocztowy    
Wysokość kredytu netto: 168000zł    
Wysokość kredytu brutto: 168000zł    
Składowe kredytu: bez ubezpieczenia, prowizja 0,00%    
Oprocentowanie nominalne: 7,89%    
RRSO: 8,18%    
Rata: 2028zł    
Okres kredytowania:120 msc    
Produkty dodatkowe: TAK, konto z wpływem miesięcznym 1000 zł    
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK    
    
 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

lub ING

 

Nazwa banku: ING Bank Śląski    
Wysokość kredytu netto: 168000zł    
Wysokość kredytu brutto: 168000zł    
Składowe kredytu: bez ubezpieczenia, prowizja 0,00%    
Oprocentowanie nominalne: 7,19%    
RRSO: 7,43%    
Rata: 1967zł    
Okres kredytowania:120 msc    
Produkty dodatkowe: tak, konto osobiste  
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK    

 

W razie zainteresowania zapraszam. Z chęcią zajmę się przeprocesowaniem wniosku.    
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.    

 

 

------------------------------- dodano 6 minut później -------------------------------

 

 

O usunięcie zapytań nie trzeba już wnioskować, banki w ciągu maksymalnie 14 dni mają obowiązek je usunąć samodzielnie. 

 

 

[slawek2802]

5 minut temu, Finalist napisał(a):

Dobrym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta Banku Pocztowego:    
    
Nazwa banku: Bank Pocztowy    
Wysokość kredytu netto: 168000zł    
Wysokość kredytu brutto: 168000zł    
Składowe kredytu: bez ubezpieczenia, prowizja 0,00%    
Oprocentowanie nominalne: 7,89%    
RRSO: 8,18%    
Rata: 2028zł    
Okres kredytowania:120 msc    
Produkty dodatkowe: TAK, konto z wpływem miesięcznym 1000 zł    
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK    
    
 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

lub ING

 

Nazwa banku: ING Bank Śląski    
Wysokość kredytu netto: 168000zł    
Wysokość kredytu brutto: 168000zł    
Składowe kredytu: bez ubezpieczenia, prowizja 0,00%    
Oprocentowanie nominalne: 7,19%    
RRSO: 7,43%    
Rata: 1967zł    
Okres kredytowania:120 msc    
Produkty dodatkowe: BRAK    
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK    

 

W razie zainteresowania zapraszam. Z chęcią zajmę się przeprocesowaniem wniosku.    
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.    

 

 

W pocztowym krotność dochodu się nie zepnie na taką kwotę.

[Finalist]

Rzeczywiście, przy 30 krotności ok 160 000 zł to maksymalna kwota.

@kolokolo czy oprócz podstawy wynagrodzenia są jakieś premie albo 13stka ?

[slawek2802]

29- krotność?

[kozerus]

Nazwa banku: BNP Paribas
Wysokość kredytu netto: 168000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 168000,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 8,89%
RRSO: 9,26%
Rata: 2118,16 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

Nazwa banku: ERSTE
Wysokość kredytu netto: 168000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 168000,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 0,00%
Oprocentowanie nominalne: 8,88%
RRSO: 9,25%
Rata: 2117,26 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

[kolokolo]

24 minuty temu, Finalist napisał(a):

Rzeczywiście, przy 30 krotności ok 160 000 zł to maksymalna kwota.

@kolokolo czy oprócz podstawy wynagrodzenia są jakieś premie albo 13stka ?

Tak była 13tka w lutym i jakieś drobne premie na przestrzeni roku. Jednak średnie zarobki z całego roku wyjdą mniejsze niż z ostatnich 3miesięcy. Była podwyżka wynagrodzenia, leczenie w szpitalu i wyrównanie później.

[Finalist]

Bank Pocztowy akurat liczy średnią z 6 miesięcy, a 13stkę można doliczyć nawet jak nie była wypłacona w ostatnich 6 miesiącach.
Najlepiej jak rozpisze Pan kwoty 6 ostatnich wpływów zaczynając od najświeższego + poda kwotę 13stki. 

[kolokolo]

4 minuty temu, Finalist napisał(a):

Bank Pocztowy akurat liczy średnią z 6 miesięcy, a 13stkę można doliczyć nawet jak nie była wypłacona w ostatnich 6 miesiącach.
Najlepiej jak rozpisze Pan kwoty 6 ostatnich wpływów zaczynając od najświeższego + poda kwotę 13stki. 

Rozumiem z tego co widzę ING byłby najkorzystniejszy dla mnie jakby udało się sfinalizować.

 

Kwoty wynagrodzenia z ostatnich 6 miesięcy i trzynastka:

- sierpień 7250,08

- lipiec 4726,36

- czerwiec 4030,01

- maj 4781,06

- kwiecień 3826,86

- marzec 4552,04 + 148,87 

- trzynastka 4478,32

[slawek2802]

Pocztowy odpada na ten moment moim zdaniem, za duża rozbieżność w dochodzie.

[Finalist]

Z czego wynika ta różnica we wpływie sierpniowym porównując to z pozostałymi kwotami ? 

[kolokolo]

 

8 minut temu, Finalist napisał(a):

Z czego wynika ta różnica we wpływie sierpniowym porównując to z pozostałymi kwotami ? 

W szpitalu byłem i po zakończeniu leczenia i powrocie do pracy wyrównanie dostałem.

[Finalist]

Komplikuje to nieco sprawę. Jutro policzę raz jeszcze w ING i dam znać. 

[kozerus]

2 godziny temu, kolokolo napisał(a):

 

W szpitalu byłem i po zakończeniu leczenia i powrocie do pracy wyrównanie dostałem.

będzie duży problem przy takich wpływach dostać taką kwotę na dobrych warunkach.

[kolokolo]

9 godzin temu, kozerus napisał(a):

będzie duży problem przy takich wpływach dostać taką kwotę na dobrych warunkach.

Przeanalizowałem budżet i zepnę się jakbym wnioskował o 163000 zł.

[slawek2802]

3 godziny temu, kolokolo napisał(a):

Przeanalizowałem budżet i zepnę się jakbym wnioskował o 163000 zł.

Tutaj nie chodzi o tradycyjne spięcie domowego budżetu – banki liczą zdolność kredytową według sztywnych procedur i stosują konkretne mnożniki dochodu. Najlepszym rozwiązaniem będzie terminowe spłacanie obecnych zobowiązań przez kolejne 3–6 miesięcy. Gdy wpływy na koncie ustabilizują się na zbliżonym poziomie w przedziale 5500–6000 zł, można zacząć myśleć o konsolidacji lub przeniesieniu tych kredytów.

[kolokolo]

Mi chodziło o to że wystarczy mi ta kwota nie więcej.

57 minut temu, slawek2802 napisał(a):

Tutaj nie chodzi o tradycyjne spięcie domowego budżetu – banki liczą zdolność kredytową według sztywnych procedur i stosują konkretne mnożniki dochodu. Najlepszym rozwiązaniem będzie terminowe spłacanie obecnych zobowiązań przez kolejne 3–6 miesięcy. Gdy wpływy na koncie ustabilizują się na zbliżonym poziomie w przedziale 5500–6000 zł, można zacząć myśleć o konsolidacji lub przeniesieniu tych kredytów.

 

[Finalist]

W ING można spróbować bazując na zaświadczeniu o dochodach (średnia może być przyjęta z okresu między 6 a 12 miesięcy, więc kwestia wyliczenia z jakiego okresu wyjdzie ona najkorzystniejsza i za taki okres wziąć zaświadczenie). Oferta będzie wówczas nieco droższa ale nadal bardzo dobra.

ING to bardzo wymagający bank, a potrzeba tu dużej kwoty - natomiast jak się nie podejmie próby, to się nie dowiemy jakie są możliwości. 

Nazwa banku: ING Bank Śląski    
Wysokość kredytu netto: 168000zł    
Wysokość kredytu brutto: 168000zł    
Składowe kredytu: bez ubezpieczenia, prowizja 0,00%    
Oprocentowanie nominalne: 7,44%    
RRSO: 7,70%    
Rata: 1988zł    
Okres kredytowania:120 msc    
Produkty dodatkowe: NIE    
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK    
    
W razie zainteresowania zapraszam. Z chęcią zajmę się przeprocesowaniem wniosku.    
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.    
    

[kolokolo]

22 minuty temu, Finalist napisał(a):

W ING można spróbować bazując na zaświadczeniu o dochodach (średnia może być przyjęta z okresu między 6 a 12 miesięcy, więc kwestia wyliczenia z jakiego okresu wyjdzie ona najkorzystniejsza i za taki okres wziąć zaświadczenie). Oferta będzie wówczas nieco droższa ale nadal bardzo dobra.

ING to bardzo wymagający bank, a potrzeba tu dużej kwoty - natomiast jak się nie podejmie próby, to się nie dowiemy jakie są możliwości. 

Nazwa banku: ING Bank Śląski    
Wysokość kredytu netto: 168000zł    
Wysokość kredytu brutto: 168000zł    
Składowe kredytu: bez ubezpieczenia, prowizja 0,00%    
Oprocentowanie nominalne: 7,44%    
RRSO: 7,70%    
Rata: 1988zł    
Okres kredytowania:120 msc    
Produkty dodatkowe: NIE    
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK    
    
W razie zainteresowania zapraszam. Z chęcią zajmę się przeprocesowaniem wniosku.    
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.    
    

A poproszę aby napisał jeszcze Pan jakby to wyglądało jeśli chodzi o ratę przy 163 000 zł?

[Finalist]

Wówczas rata ok 1930 zł.

Przy 96 miesiącach - rata 2258 zł.