Konsolidacja – czy jest szansa?

[nowanaforum]

Dzień dobry,

zastanawiam się nad konsolidacją obecnych zobowiązań, bo nagromadziło się ich trochę i chciałabym spłacać jedną ratę, żeby nie narobić sobie zaległości. Poniżej wklejam uzupełniony schemat:

 

Kwota kredytu: ok. 130 000 zł

Okres kredytowania: Pewnie jak najdłużej się da

Kwoty 6 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń (od najnowszego do najstarszego): 

 

Wrzesień: 5050,52 zł z UOP

3962 zł z umów cywilnoprawnych

 

Sierpień: 5074,63 zł z UOP

9176 zł umów cywilnoprawnych

 

Lipiec: 5074,63 zł z UOP + 749 dodatek kwartalny

2624 zł z umów cywilnoprawnych

 

Czerwiec: 5074, 43 z UOP

8563 zł z umów cywilnoprawnych

 

Maj: 5074,63 z UOP

13 479 zł z umów cywilnoprawnych

 

Kwiecień: 5074,63 zł z UOP

3495 zł z umów cywilnoprawnych

 

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę / umowa zlecenie / umowa o dzieło (umowy cywilno-prawne zarówno z pracodawcą, jak i z innymi kontrahentami)

Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy – od kiedy i do kiedy trwa: od marca 2019 roku na czas nieokreślony 

Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Pekao SA

Wiek kredytobiorcy: 34 lata

Województwo zamieszkania: mazowieckie 

Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 123 454 zł

Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 12 576 zł według BIK (w tym pożyczki krótkoterminowe; regularne raty 3 952 zł)

Historia w BIK: Ocena 55/100, 14 aktywnych zobowiązań, 16 zamkniętych w ostatnich 5 latach. Występowały opóźnienia, również powyżej 90 dni. Aktualne zaległości 973 zł. Brak długów w BIG InfoMonitor.

Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: Bank Pekao, 0TO9 AB, Santander Consumer Bank, Kasa Boom, Net Gotówka, Paytree, Minicredit, Easy Payment Services, Instafin, Timbex, Fincard, AIQLABS.

Aktualne obciążenia kredytowe

Zobowiązanie 1

1. Nazwa banku: Smartney

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak (od 15.09.2025)

3. Kwota pozostała do spłaty: 2 636 zł

4. Wysokość raty: 125 zł

Zobowiązanie 2

1. Nazwa instytucji: Minicredit

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie (od 20.09.2026)

3. Kwota pozostała do spłaty: 5 152 zł

4. Wysokość raty: 5 152 zł

Zobowiązanie 3

1. Nazwa instytucji: Instafin

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie (od 20.09.2026)

3. Kwota pozostała do spłaty: 322 zł

4. Wysokość raty: 336 zł

Zobowiązanie 4

1. Nazwa instytucji: Argentum Capital

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie (od 11.09.2026)

3. Kwota pozostała do spłaty: 3 136 zł

4. Wysokość raty: 3 136 zł

Zobowiązanie 5

1. Nazwa instytucji: AIQLABS

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie (od 24.08.2026)

3. Kwota pozostała do spłaty: 7 980 zł

4. Wysokość raty: 284 zł

Zobowiązanie 6

1. Nazwa instytucji: Smartney

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie (od 08.06.2026)

3. Kwota pozostała do spłaty: 21 826 zł

4. Wysokość raty: 656 zł

Zobowiązanie 7

1. Nazwa instytucji: AIQLABS

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie (od 16.04.2026)

3. Kwota pozostała do spłaty: 5 005 zł

4. Wysokość raty: 192 zł

Zobowiązanie 8

1. Nazwa banku: Santander Consumer Bank

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Nie (od 03.08.2026)

3. Kwota pozostała do spłaty: 8 540 zł

4. Wysokość raty: 292 zł

Zobowiązanie 9

1. Nazwa banku: Santander Consumer Bank

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak (od 30.03.2026)

3. Kwota pozostała do spłaty: 11 784 zł

4. Wysokość raty: 297 zł

Zobowiązanie 10

1. Nazwa banku: Santander Consumer Bank

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak (od 05.01.2026)

3. Kwota pozostała do spłaty: 10 243 zł

4. Wysokość raty: 268 zł

Zobowiązanie 11

1. Nazwa banku: Santander Consumer Bank

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak (od 12.08.2025)

3. Kwota pozostała do spłaty: 4 661 zł

4. Wysokość raty: 301 zł

Zobowiązanie 12

1. Nazwa banku: Santander Consumer Bank

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak (od 17.02.2025)

3. Kwota pozostała do spłaty: 15 507 zł

4. Wysokość raty: 833 zł

Zobowiązanie 13

1. Nazwa banku: PKO BP

2. Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? Tak (od 21.02.2022)

3. Kwota pozostała do spłaty: 25 162 zł

4. Wysokość raty: 704 zł

[Finalist]

Aktualne zaległości w tej kwocie ok 1000 zł na jakich są produktach ? Na pewno nie ma sensu składać wniosku przed ich uregulowaniem. One też wpływają na to, że punktacja jest na takim niskim poziomie. 

czy jest szansa z własnych środków spłacić chwilówkę ?

[nowanaforum]

Zaległość jest na dwóch ratach, spłacę je 15-tego. Ona jest kilkudniowa.

O którą chwilówkę chodzi? O te zobowiązania jednomiesięczne? Jest, zapewne do połowy listopada powinnam móc je spłacić. 

[Finalist]

Chwilówka - chodzi o Minicredit.

Zaległości im szybciej uda się spłacić tym lepiej.

Bez bieżących zaległości punktacja nieco wzrośnie, a bez chwilówki będzie o kredyt dużo łatwiej. 

Jeszcze pytanie na którym zobowiązaniu było 90 dni opóźnienia i kiedy dokładnie ono wystąpiło ?

[nowanaforum]

90 dni było na starej pożyczce, już spłaconej w całości - to żadne z otwartych zobowiązań. 

[Finalist]

Bankowej czy pozabankowej ? Jeśli zostało to spłacone, to warto też takie wpisy usunąć z BIK, bo one pogarszają punktację i ogólnie rozumiany scoring. 

[nowanaforum]

Pozabankowej. Nigdy nie usuwałam wpisów, więc wisi ich sporo z przeszłości. Faktycznie, powinnam się tym zająć na początku. 

[Finalist]

Zatem moim zdaniem, to co należy zrobić w oczekiwaniu na spłatę opóźnień oraz tej chwilówki, to właśnie gruntowne czyszczenie BIK. Bo to może potrwać do 30 dni więc czas porządkowania aktywnych spraw warto na to wykorzystać.

Umowy zlecenie od jak dawna są nieprzerwanie ?

 

[kozerus]

najlepiej wyczyścić bik, spłacić chwilówkę z własnych środków i uregulować zaległości. Na ten moment nie ma sensu robić zapytań.

[nowanaforum]

Czyli podsumowując: czyścić bik, spłacić w międzyczasie zaległość i chwilówki i wrócić? 
 

co do zlecenia: mam stałe, od kilku lat, równolegle z UOP u pracodawcy, ale to jest na niecałe 1000 zł. Większość to umowy o dzieło na prawa autorskie, z różnymi podmiotami (ale tymi samymi dość regularnie). 

[Finalist]

Zatem po uporządkowaniu obecnej sytuacji, można rozważyć Velo - oferta może się zmienić do czasu możliwości złożenia wniosku, ale poglądowo tak by to wyglądało.

 

W przypadku podjęcia współpracy, pomagam w procesie czyszczenia BIK bezpłatnie. 

Finalne oprocentowanie zależne jest od profilu klienta. Bank w obecnej ofercie przypisuje do 1 z 4 grup    

1 - 8,5%    
2 - 13,2%    
5 - 14,5%    
6 - 14,5%    
    
Do wyliczeń przyjęto grupy 1.    
    
Nazwa banku: Velo Bank    
Wysokość kredytu netto: 130000zł    
Wysokość kredytu brutto: 130000zł    
Składowe kredytu: bez ubezpieczenia, prowizja 0,00%    
Oprocentowanie nominalne: 8,70%    
RRSO: 9,06%    
Rata: 1625zł    
Okres kredytowania:120 msc    
Produkty dodatkowe: BRAK    
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK    
    
W razie zainteresowania zapraszam. Z chęcią zajmę się przeprocesowaniem wniosku.    
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.