Wyliczenie zdolności kredytowej na mieszkanie

[martinezk]

Witam, proszę o Was o poradę.

Chciałbym kupić mieszkanie na rynku pierwotnym w Warszawie. Chcę, żeby akt własności mieszkania był na mnie i na dziewczynę. Dziewczyna daje wkład własny w wysokości 220 000zł a ja chciałbym na resztę wziąść kredyt. Czy jest możliwość, żeby zdolność kredytowa była policzona tylko na mnie? Dodam, że dziewczyna jest studentką i nie zarabia, więc jakbym ją dodał do rodziny to moja pensja zostanie podzielona na dwie osoby i chyba nie wystarczyłaby do pozytywnej decyzji o udzieleniu kredytu. Proszę o radę jak można z tego wybrnąć. Czy ewentualnie dodanie rodzica w wieku 55 lat do kredytu mogłoby uratować sytuację?

Ps.Słyszałem że dobrą ofertę na euro ma dnb, udałoby się coś tam wywalczyć?

Z góry dziękuję za wszystkie rady.

 

Wysokość kredytu. 290 000zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 510 000zł / 220 000zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny. rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji. w trakcie wylewania fundamentów

Waluta kredytu. Euro

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. średnia 4200zł na miesiąc

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę, czas nieokreśony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. w firmie od 4 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. dobra

[railly01]

Nie chcę się mądrzyć, ale pamietam sytuację z zycia:

Małzeństwo kupiło mieszkanie, przy akcie dopisali jako trzecią właścicielkę córkę - studentkę, która nie ma jeszcze dochodów (w udziałach po połowie: rodzice 1/2, córka - 1/2). Notariusz znający życie doradzał, żeby choć zmniejszyć udział córki skoro nie zarabia, bo Urząd Skarbowy na pewno spyta skąd miała kasę na połowę mieszkania.

Nie posłuchali i problemy z US mają do dziś.

[martinezk]

Z tym nie ma problemu, ponieważ rodzice dali darowiznę córce i zgłosili to do US.

Jakieś wskazówki co do samego kredytu?

 

Kalkulator zdolności kredytowej

[aniko123]

Jesli dołączysz rodzica do kredytu nie masz szans na otrzymanie kredytu na okres 30 lat . Bank policzy wiek najstarszego kredytobiorcy więc w tym przypadku dostaniecie kredyt na max 20 lat co obniży wam jeszcze zdolność kredytową .

 

Z ominięciem dziewczyny jako współkredytobiorcy będzie problem bo Bank nie zabezpiecza się na udziałach .Dziewczyna musi przystąpić do kredytu jesli chce widnieć w akcie notarialnym jako współwłaściciel .

[PlanFinance]

Jak mniemam docelowymi właścicielami nieruchomości macie być oboje.Może być ciężko gdyż banki z reguły chcą by wszyscy właściciele nieruchomości byli również kredytobiorcami.

 

Dodatkowo sensowne EUR jest zaledwie w 3-4 bankach(DnB Nord,Nordea,Deutsche bank,mBank/Multibank - jeszcze w Raiffeisen,ale tam jest kredyt denominowany więc w tej sytuacji raczej niekorzystny).Zdolność wychodzi tylko w Nordea,ale tutaj widzę poważny problem w stanie zaawansowania inwestycji.Jaki to developer?.Jeśli Nordea to i tak lepiej CHF niż EUR ze względu na stopy procentowe i obecne kursy waluty.

 

Rozwiązaniem jest BPH i ichniejszy kredyt w CHF.

 

Kursy kupna,wypłaty kredytu 2,9467 PLN

Kurs sprzedaży,spłaty kredytu 3,1307

Spread 6,25%

Wysokość kredytu w walucie 101 977 CHF

 

Oprocentowanie LIBOR 3M 0,17% + marża 2,9%

Rata w PLN 1358 PLN

Rata w walucie 433,80 CHF

Informacje dodatkowe:

?Opłata startowa? program Dopasowani- 3,5% od kwoty kredytu(ubezpieczenie na życie na 1 rok ze składką 0,7% , ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy na 2 lata ze składką 2,2%, prowizja 0,6%).Doliczone do kwoty kredytu, zawarte już w racie.

Prowizja od wcześniejszej spłaty- 2% w ciągu pierwszych 5 lat okresu kredytowania w przypadku dokonania nadpłat przekraczających 50% wartości kredytu.

Kredyt indeksowany-brak ryzyka wobec wahań kursowych przy wypłacie kredytu. Kredytobiorca dostanie tyle PLN ile wnioskował. Nie ma możliwości jednak dokładnego określenia jaka liczba waluty będzie finalnie do spłaty.

Wycena(Foto-inspekcja)-300 PLN- doliczana do kwoty kredytu, płatna w przypadku zrealizowania kredytu

Inspekcja do wypłaty transzy - 0 PLN

Długość procesu weryfikacji wniosku- ok. 3-4 tygodni.

Ubezpieczenie nieruchomości ? możliwość wykupu u dowolnego TU na rynku.

Brak wymaganych produktów dodatkowych ? możliwość obniżki oprocentowania poprzez inwestycję w TFI.

 

Jeśli by się udało i przejdziecie scoring to możecie liczyć na Grade A+

Oprocentowanie LIBOR 3M + marża 2,6%

Rata w PLN 1306,73 PLN

Rata w walucie 417,39 CHF

[martinezk]

Dziękuję, za odpowiedzi.

Chodzi o dewelopera "Robyg", a ja z dziewczyną chciałbym być właścicielem nieruchomości.

A jeżeli wzielibyśmy kredyt na 20-25 lat na mnie (28 lat, 4200zł), dziewczynę (dochód 0 zł) i rodzica (55 lat), który zarabia ponad 10 tys netto (bez dodatkowych zobowiązań) to sytuacja uległaby zmianie, czy to również odpada?

[Tony79]

Jeśli rozważania idą w stronę Nordea Bankt, to sytuacja wygląda następująco.

Przede wszystkim wymagamy stanu zaawansowania inwestycji na poziomie surowym zamkniętym jako minimum. Pytanie co to za deweloper oraz jakie ma opinie na temat temrinowości realizacji prac.

 

Druga sprawa to osoby przystępujące do kredytu. Obligo jako kredytobiorcy musza wystąpić ci wszyscy, którzy będą widnieć w akcie notarialnym sprzedaży lokalu. O ile się nie myle, to żaden Bank nie zabezpiecza się na udziałach.

 

Zgadzam sie z przedmówcą. Jeśli decydujemy się na kredyt walutowy, to zdecydowanie CHF przeważa nad EUR ze względów ryzyka wynikających z danych historycznych i obecnych kursów waluty.

 

Pozdrawiam.

[Tony79]

Mamy podpisaną umowę współpracy z Robygiem, więc szansa na finansowanie istnieje.

Zdolność kredytowa jest przy założenia wejścia do kredytu 2 osób, tj. Pana i dziewczyny w oparciu o dochód 4200netto. Nie widzę sensu podłączania osoby trzeciej.

Rata wyniesie ok. 1300zł.

[PlanFinance]

Oferta Nordea będzie przedstawiała się w następujący sposób.

 

Oprocentowanie LIBOR 3M 0,17% + marża 2,8%(jeśli kredyt będzie powyżej 300 000 PLN to marża to 2,5%)

 

Opcja z kredytem na 296 000 PLN(wliczam prowizję dla porównania z BPH)

 

Kursy kupna,wypłaty kredytu 2,8894 PLN

Kurs sprzedaży,spłaty kredytu 3,1151 PLN

Spread OK.7,5%

Wysokość kredytu w walucie 102 443 CHF

 

Oprocentowanie LIBOR 3M 0,17% + marża 2,8%

Rata w PLN 1333,29 PLN

Rata w walucie 428,01 CHF

 

 

-Opcja z kredytem na 301 000 PLN(wliczam prowizję + zmniejszam wkład własny aby przekroczyć 300 000 PLN dla uzyskania niższej marży)

Kursy kupna,wypłaty kredytu 2,8894 PLN

Kurs sprzedaży,spłaty kredytu 3,1151 PLN

Spread OK.7,5%

Wysokość kredytu w walucie 104 174 CHF

 

Oprocentowanie LIBOR 3M 0,17% + marża 2,5%

Rata w PLN 1304,84 PLN

Rata w walucie 418,88 CHF

 

Prowizja ? 2%,możliwość doliczenia do kwoty kredytu, przedstawiona symulacja zakłada kredytowanie prowizji.

Inspekcja do wypłaty transzy ? 160 PLN

Wycena-400 PLN

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% wcześniejszej spłaty, jeśli suma wcześniejszych spłat w ciągu pierwszych 3 lat przekroczy 30% kredytu.

Kredyt indeksowany- wahania kursowe nie wpływają na wysokość wypłaconego kredytu.

Spread- 7,5%, możliwość spłaty w walucie

Ubezpieczenie nieruchomości ? przedstawione warunki wymagają skorzystania z ubezpieczenia nieruchomości poprzez bank w Hestia, koszt 382,5 PLN PLN/rok

Weryfikacja wniosku-ok. 2 tygodni w chwili obecnej.

Produkty dodatkowe ? ROR ,karta bankomatowa(1,5 PLN/mc), wpływy z wynagrodzenia, ubezpieczenie nieruchomości(382,50 PLN/rok)