Kredyt hipoteczny Gdańsk -> 625.000

[darko]

Deweloper Hossa oferuje w Gdańsku apartament, który Nas interesuje. Budynek ma zostać oddany w ostatnim kwartale 2012roku.

 

Wysokość kredytu: 625.000 (wartość wkładu własnego przeznaczamy na wykończenie)

Wartość nieruchomości / wkład własny: 625.000 / 65.000

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie 90m2 + 2 miejsca parkingowe w hali garażowej

Stan zaawansowania inwestycji: ok. 20%

Waluta kredytu: PLN lub ew. EUR

Pożądana długość okresu kredytowania: 30lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2 + 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 37.000 / 74.000

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę / działalność gospodarcza

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 3,5 / nieokreślony

Aktualne obciążenia kredytowe: kredyt hipoteczny CHF na 30lat rata ok. 800PLN (do spłaty jeszcze 53.500CHF)

Historia w BIK: Jest OK

 

Prowadzę od 6 lat działalność gospodarczą (KPiR + VAT), dochód za rok 2010 to ok. 9.200zł miesięcznie, za rok 2009 ok. 8000zł miesięcznie. Żona zarabia 3.150zł na umowę o pracę u tego samego pracodawcy od prawie 4 lat.

 

Żona posiada mieszkanie 50m2 na własność (spółdzielcze). Ja posiadam mieszkanie 60m2 w kredycie na 30lat w CHF, regularnie spłacanym od 4 lat. Za rok odbierzemy kolejne mieszkanie 50m2 które aktualnie buduje się i jest spłacane transzami ze środków własnych (tak będzie do końca).

 

Po zakupie w/w apartamentu chcielibyśmy wynająć dwa mieszkania: 50m2 oraz 60m2 (szacowany dochód z wynajmu łącznie 2.500zł). W trzecim mieszkaniu mieszka ktoś z rodziny i tak zostanie.

 

Chciałbym dowiedzieć się jak wyglądają możliwości uzyskania kredytu na taką nieruchomość oraz szacowana wysokość rat (do jakich banków warto się wybrać).

 

Kredyt chcielibyśmy spłacać co jakiś czas wcześniej - w perspektywie jakiś 10lat.

 

Z góry dziękuję za pomoc

PS. Wcześniej prosiłem o pomoc, ale po dokładnym przeliczeniu zmieniły się wartości dochodu oraz zdecydowaliśmy się na zakup innego apartamentu...

[prezesik24]

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 625000 PLN 164864 EUR

Wartość nieruchomości 695000 PLN LTV 90%

Oprocentowanie 2,56% marża stawka bazowa

1,50% 1,06%

Okres kredytowania 360 miesięcy

Rata kredytu w PLN 2669,5 PLN

Rata kredytu w walucie 656,6 EUR

Koszt odsetkowy kredytu 71 500 EUR

 

Koszty związane z kredytem

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 3105,00 PLN

Wycena przez rzeczoznawcę 0 koszt zależny od rzeczoznawcy

Razem 3105 PLN

 

Składka DBIwP Generali 4500 PLN - składka za 12 mies.

375,00 PLN mies.

Konto osobiste DB Life 25,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe (1) 438,62 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

 

Pozdrawiam i zapraszam. Reprezentuje pomorskie i zachodniopomorskie.

[darko]

Dziękuję za ofertę, chciałbym jeszcze poznać ofertę dla PLN...czy przy systematycznej spłacie całkowitej takiego kredytu w perspektywie 10lat nie będzie to bardziej opłacalne biorąc pod uwagę spread czy zmienność kursu, ale też różnicę w oprocentowaniu?

 

Czy przy LTV=100% byłaby wyższa marża, wyższa składka ubezpieczenia NWW czy też ubezpieczenia pomostowego czy wogóle otrzymanie tego kredytu byłoby trudne?

[prezesik24]

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 625000 PLN 625000 PLN

Wartość nieruchomości 695000 PLN LTV 90%

Oprocentowanie 5,27% marża stawka bazowa

1,20% 4,07%

Okres kredytowania 360 miesięcy

Rata kredytu 3459,0 PLN

Koszt odsetkowy kredytu 620 247 PLN

Koszty związane z kredytem

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 0,00 PLN

Wycena przez rzeczoznawcę 0 koszt zależny od rzeczoznawcy

Razem 0 PLN

 

 

-

Konto osobiste DB Life 25,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe (1) 479,08 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

 

Przy 100 % LTV bedzie wyzsza marza, wieksze NWW i pomostowe z uwagi na wieksza kwote kredytu.

[Verona]

kredyt w DnB NORD na max 90% wartości nieruchomości.

marża 1,6%

 

Oferta niewiele różni się od przesłanej wcześniej DB

W DnB jest również możliwość uzyskania marży na poziomie 1,5%!!(negocjowana)

 

różnice na korzyść Banku DnB:

- niższa składka niskiego wkładu własnego, w DnB składka NWW wynosić będzie ok 678zł,

- niższa opłata za prowadzenie konta, tj 18 pln

- ubezpieczenie pomostowa- podwyższenie marży o 0,75% do czasu ustanowienia hipoteki

- prowizja za przedterminową spłatę 0% przez cały okres kredytowania,

- brak obowiązku korzystania z produktów ubezpieczeniowych/inwestycyjnych (tylko konto + karta kredytowa),

- brak wyceny, opłata za inspekcje przed każdym uruchomieniem transzy 0pln

 

ps jeżeli kredyt brany byłby z perspektywą jego spłaty na przestrzeni 10 lat, to bezpiecznie byłoby "brać" PLN, ale ta wysokość raty kredytu złotówkowego...

[darko]

Dziękuję za oferty...dla pełnej informacji czy mógłbym prosić o przedstawienie jeszcze dobrej oferty w CHF?

 

Cały czas zastanawiam się która opcja będzie najkorzystniejsza - zakładając taki scenariusz, że chciałbym systematycznie spłacać (w sensie nadpłacania) kredytu w ten sposób, by w perspektywie ok. 10lat całkowicie go spłacić...

[AndrzejBobak]

Jak chcesz spać spokojnie - bierz PLN,

Jak masz duszę hazardzisty - to walutę.

W pln przez cały okres będziesz znał saldo pozostałe do spłaty

W walucie możesz grać na osłabienie i za tą samą kwotę spłacić większy kapitał (ewentualnie będziesz miał dochody z działalności w euro)

 

DnB od marca ma mieć niższy spread i 100% LTV

[pomocwkredycie]

Propozycja:

mBank/Multibank (ta sama oferta):

PLN : Marża 1,3% oprocentowanie 5,37%

Rata (360 miesięcy) 3636 zł

Suma odsetek : 634 000 zł ( przy 30 latach)

EUR : marża 1,8% oprocentowanie 2,79%

Rata (360mies) 2800 zł

Suma odsetek : 76 800 EUR

 

Opłaty związanie z kredytem:

1) płatne w dniu uruchomienia kredytu:

ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: W przypadku PLN wynosi 5 625 zł

W przypadku EUR wynosi 8 437 zł (dla eur wymagamy 30% wkładu stąd wyższa opłata niż przy PLN)

2) ubezpieczenie obowiązkowe

W Multibanku : Pakiet bezpieczna spłata ( od poważnych zachorowań i pobytu w szpitalu)

W mBanku : ubezpieczenie na życie

Można wybrać bank pod kątem ubezpieczenia (marże takie same w obu bankach)

Koszt ubezpieczenia : płatne na dwa lata z góry 8 629 zł ( po dwóch latach składka doliczana do każdej raty- raty które podałam wyżej zawierają już w sobie tą składkę)

Obie opłaty możemy skredytować. Zarówno mBank jak i Multibank udzielają kredyty na 110% wartości nieruchomości.Również w walucie !

 

Prowizja za udzielenie kredytu 0 zł.

Konto do obsługi kredytu 0 zł.

Przewalutowania 0 zł.

Wcześniejsza spłata, nadpłata w całym okresie kredytowania 0 zł.

[Verona]

Jak chcesz spać spokojnie - bierz PLN,

Jak masz duszę hazardzisty - to walutę.

W pln przez cały okres będziesz znał saldo pozostałe do spłaty

W walucie możesz grać na osłabienie i za tą samą kwotę spłacić większy kapitał (ewentualnie będziesz miał dochody z działalności w euro)

 

DnB od marca ma mieć niższy spread i 100% LTV

zapomniałeś dodać, że również jeszcze lepszą ofertę w PLN...

 

a tak na marginesie, nie boisz się wypisywać takich nie potwierdzonych informacji na forum?

[darko]

Jeszcze raz dziękuję za oferty i sugestie...

 

Mam już chyba pełen obraz aktualnej sytuacji rynkowej. Teraz pozostało tylko dokładnie rozważyć najlepsze rozwiązanie.

 

Mamy z żoną "od zawsze" konta i aktualnie kredyt hipoteczny w mBanku...więc pewnie procedura byłaby mniej problemowa (czy się mylę)?

 

Czy przedstawione przez Was oferty są dostępne za Waszym pośrednictwem, czy każda osoba z ulicy, która przyjdzie do oddziału danego banku otrzyma taką ofertę?

[lzalewski]

Czy przedstawione przez Was oferty są dostępne za Waszym pośrednictwem, czy każda osoba z ulicy, która przyjdzie do oddziału danego banku otrzyma taką ofertę?

Generalnie są to oferty standardowe, ale zachęcamy do skorzystania z usług doradców, którzy się tu wypowiadają. Będzie nam miło

Na pewno zaoszczędzicie Państwo czas.

[PlanFinance]

Zdecydowanie CHF.

 

http://stooq.pl/q/?s=chfpln

 

http://stooq.pl/q/?s=eurpln

 

W związku z tym zaproponowałbym Nordea.

 

Kurs kupna,wypłaty kredytu 3,005 PLN

Kurs sprzedaży,spłaty kredytu 3,2398 PLN

Spread 7,25%

Wysokość kredytu w walucie 231 281 PLN

 

Oprocentowanie LIBOR 3M 0,17% + marża 2,5% + 0,25% do czasu spłaty 10% kapitału.

Rata standardowa w walucie 929,97 CHF

Rata standardowa w PLN 3012,90 PLN

Rata do czasu spłaty wymaganych 10% w walucie 960,19 CHF

Rata do czasu spłaty wymaganych 10% w PLN 3110,81 PLN

 

Prowizja 2%

Inspekcja do wypłaty transzy ? 160 PLN

Wycena-400 PLN

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% wcześniejszej spłaty, jeśli suma wcześniejszych spłat w ciągu pierwszych 3 lat przekroczy 30% kredytu.

Kredyt indeksowany- wahania kursowe nie wpływają na wysokość wypłaconego kredytu.

Ubezpieczenie nieruchomości ? przedstawione warunki wymagają skorzystania z ubezpieczenia nieruchomości poprzez bank w Hestia, koszt 521,50 PLN PLN/rok

Spłata w walucie - Tak

Weryfikacja wniosku-ok. 2 tygodni w chwili obecnej.

Negocjacje- możliwość negocjacji marży oraz wcześniejsza spłata kredytu.

Produkty dodatkowe ? ROR ,karta bankomatowa(1,5 PLN/mc), wpływy z wynagrodzenia, ubezpieczenie nieruchomości(521,50 PLN/rok)

 

Co do warunków to na forum działamy uczciwie,zawsze podajemy oferty tabelowe.Każdy z nas ma możliwości negocjacyjne,ale raz że ich się nie zdradza dwa że ich zakres można poznać na sam koniec trzy na forum nie chcemy obiecywaczy złotych gór i pielęgnujemy porządek.

 

edit: symulacje jest zrobiona z założeniem wpłaty 70 000 PLN na poczet zakupu nieruchomości a jako cele kredytowania to zakup + remont.

[DoradcaTrojmiasto]

Zarówno DB jak i Nordea, to kwestia negocjacji z dyrektorem placówki. Za samo przelewanie wynagrodzenia można dostać 0,2%. Więc ze standardem to tak różnie. I jeszcze jedna sprawa - w DB lepiej trafić na tzw. agenta, niż doradcę z sali głównej. Etatowcom zazwyczaj się nie chce, albo nie wychodzi .

[prezesik24]

Zarówno DB jak i Nordea, to kwestia negocjacji z dyrektorem placówki. Za samo przelewanie wynagrodzenia można dostać 0,2%. Więc ze standardem to tak różnie. I jeszcze jedna sprawa - w DB lepiej trafić na tzw. agenta, niż doradcę z sali głównej. Etatowcom zazwyczaj się nie chce, albo nie wychodzi .

 

O czym Ty piszesz ?? Jakie negocjacje z Dyrektorem ?? Dyrektor się tym nie zajmuje.Poza tym kazdy ma swój plan do wykonania, więc czy to Doradca, czy to Agent wnioski składają tak samo.

[DoradcaTrojmiasto]

Kolego, dyrektor potwierdza warunki kredytu tzw. IWC więc może się zgodzić lub nie, na dodatkowe obniżki - nie wiedziałeś ? Ciapciakom na etacie zależy na kredytach jak wczoraj Lechowi na zwycięstwie... tym bardziej, że potencjalni klienci sami wchodzą do oddziału, nie to co agent, który sam musi pozyskać klienta - więc chucha i dmucha żeby wszystko było dobrze. Zresztą zawsze widać było po wynikach jakie robią doradcy i agenci.

[prezesik24]

Kolego ja wiem doskonale kto potwierdza IWC , ale wiem tez kto negocjuje, wiec nie gadaj glupot. Poza tym te "ciapciaki" jak ich nazwales, zreszta swoja droga gratuluje elokwencji, moga czasami wiecej zrobic niz Ci sie wydaje. Wszystko zalezy od osoby, a nie stanowiska jakie zajmuje. Pracuje w tym banku dobrych pare lat , wiec nie musisz juz mnie wiecej przekonywac do swoich "slusznych" racji.

[DoradcaTrojmiasto]

... już abstrahując od jakości pracy etatowców i patrząc na Twoje wyliczenia dla 90% finansowania. Wytyczne dla kredytu mieszkaniowego w walucie obcej w DB najniższy próg dochodowości jest przy marży 1,4% - więc czemu nie podnieść DB Inwestuj do zniżki na poziomie 0,4% i składki rocznej 6 000zł (500 zł / m-c), w konsekwencji marża na poziomie 1,4% + 3M Euribor?

Dyrektor nie pozwala, bo w FXie źle to będzie wyglądać ? Właśnie tak niektórym zależy...

[darko]

Aktualnie skłaniam się jednak najbardziej ku PLN...choć jeszcze nie skreśliłem finalnie możliwości CHF.

 

Zastanawiam się jednak czy jest jakieś sensowne rozwiązanie problemu, o którym nie wspomniałem...wkład własny w wysokości 65.000 będę miał dopiero za około 1,5 roku - czyli wtedy, kiedy zostanie oddane mieszkanie. Dowiedziałem się, że w bankach regułą jest, że ten wkład własny powinno się wpłacić na początku.

 

Nie jest problemem pokazanie tych pieniędzy (mogę je pożyczyć od rodziny na krótki okres czasu), lecz nie mam w tej chwili dostępnej takiej gotówki, którą mógłbym wpłacić.

 

Czy jest jakaś możliwość "obejścia" tego, bo w innym wypadku skazany będę na LTV=100%, a to zmieni warunki na niekorzyść...

[DoradcaTrojmiasto]

Jeśli jednak bardziej interesują Pana złotówki to w DB akurat wielkiej różnicy to nie zrobi - 1,4% bez prowizji w standardzie na 100%, -0,2% za kartę kredytową. Świetna oferta.

 

A wyjście z wkładem własny z tej sytuacji jest : do momentu oddania mieszkania skorzysta Pan z kredytu w PLN (do wypłaty ostatniej transzy płaci Pan tylko odsetki od faktycznie wypłaconej kwoty), po oddaniu mieszkania można bez dodatkowych opłat przewalutować kredyt (należy przedstawić dokumenty finansowe i zbadać zdolność). Zazwyczaj jest zapis w umowie o dwóch przewalutowaniach bez dodatkowych prowizji.

 

W DB przez 5 pierwszych lat jest prowizja od nadpłaty kredytu więc jeśli chciałby Pan przed przewalutowaniem kredytu nadpłacić kapitał w wysokości 10% to od 65tyś, 1 300 zł będzie naliczonej dodatkowej prowizji.

 

Rozwiązanie wydaje się sensowne, tym bardziej, że np. kurs EUR może być korzystniejszy, z CHF w sumie nie wiadomo.

[prezesik24]

... już abstrahując od jakości pracy etatowców i patrząc na Twoje wyliczenia dla 90% finansowania. Wytyczne dla kredytu mieszkaniowego w walucie obcej w DB najniższy próg dochodowości jest przy marży 1,4% - więc czemu nie podnieść DB Inwestuj do zniżki na poziomie 0,4% i składki rocznej 6 000zł (500 zł / m-c), w konsekwencji marża na poziomie 1,4% + 3M Euribor?

Dyrektor nie pozwala, bo w FXie źle to będzie wyglądać ? Właśnie tak niektórym zależy...

 

Proszę cie skup sie lepiej na merytoryce , bo wewnętrznych kwestii w ogóle nie rozumiesz. Moze sie starasz ale niestety slabo. Nie bede tu tlumaczyl co mozna czego nie mozna, ale na pewno rozwiazanie jest duzo latwiejsze niz Tobie sie wydaje.

[darko]

Finalnie zdecydowałem na jednak na PLN - z uwagi na planowaną szybszą spłatę kredytu spread jest w ujęciu wartościowym duży i dodatkowo ryzyko kursowe spore w aktualnej sytuacji w Polsce i na świecie...

 

Czy pojawiła się na rynku zapowiadana jakaś lepsza oferta na 100% LTV?

[Gas]

... już abstrahując od jakości pracy etatowców i patrząc na Twoje wyliczenia dla 90% finansowania. Wytyczne dla kredytu mieszkaniowego w walucie obcej w DB najniższy próg dochodowości jest przy marży 1,4% - więc czemu nie podnieść DB Inwestuj do zniżki na poziomie 0,4% i składki rocznej 6 000zł (500 zł / m-c), w konsekwencji marża na poziomie 1,4% + 3M Euribor?

Dyrektor nie pozwala, bo w FXie źle to będzie wyglądać ? Właśnie tak niektórym zależy...

 

Proszę cie skup sie lepiej na merytoryce , bo wewnętrznych kwestii w ogóle nie rozumiesz. Moze sie starasz ale niestety slabo. Nie bede tu tlumaczyl co mozna czego nie mozna, ale na pewno rozwiazanie jest duzo latwiejsze niz Tobie sie wydaje.

Popieram. Troszku za daleko idzie Wasza polemika - zwłaszcza "otwartość" DoradcyTrojmiasto

 

edit: aaaaaa... kropka na końcu "...DoradcyTrojmiasto".

[AndrzejBobak]

Ok 15 marca wejdzie nowa promocja na PLN w DnB Nord. LTV 100% z marżą 1,2% (prowizja 2% lub ubezpieczenie na życie - wtedy prowizja 0%). Raty i pozostałe wartości podam jak będzie dostępny kalkulator.

[EwaAnd]

Jeszcze raz dziękuję za oferty i sugestie...

 

Mam już chyba pełen obraz aktualnej sytuacji rynkowej. Teraz pozostało tylko dokładnie rozważyć najlepsze rozwiązanie.

 

Mamy z żoną "od zawsze" konta i aktualnie kredyt hipoteczny w mBanku...więc pewnie procedura byłaby mniej problemowa (czy się mylę)?

 

Czy przedstawione przez Was oferty są dostępne za Waszym pośrednictwem, czy każda osoba z ulicy, która przyjdzie do oddziału danego banku otrzyma taką ofertę?

 

Głupio, mi tak wcinać się pod koniec dyskusji. Jednak nie polecam mBanku.

Podane przez moich poprzedników oferty są dostępne dla klientów z ulicy. Popieram polecenia dla DNB (euro=kredyt indeksowany, wcześniejsza spłata od razu możliwa bez dodatkowych kosztów=minimum 6-krotność raty, jednak ubezpieczenie pomostowe 1,5%, chyba, że deweloper jest na specjalnej liście w banku, to wówczas 1/2 tego ) i popieram Deutche obie waluty (przy planie zakładającym wcześniejszą spłatę np. w okresie do 10 lat, kredyt najlepiej w PLN=oferta jest znakomita.

[Maxima]

Witam,

w DnB to oferta z ubezp. jest zdecydowanie korzystniejsza 0% marży w pierwszym roku, w kolejnych latach 1,2% (zakładając 100% wartości) przy tym 0 za wcześniejsza spłate i 0 prowizji za udzielenie, bez ubezp. 1,25 w całym okresie ale 2% za wcześniejsza spłatę i 2 % prowizji...

pozdrawiam

 

Poprawiam nie jest a będzie korzystniejsza...