Gdzie i jaki kredyt na budowę domu

[arki4]

Witam serdecznie. Przymierzamy się do budowy domu i szukamy kredytu na jego budowę - jako wkład własny mamy działkę i mieszkanie o wart. (80 000/200 000). Bardzo proszę o porady w jakiej walucie zaciągnąć kredyt i w jakim banku będzie to najkorzystniejsze.

 

Wysokość kredytu: 350000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 350 000 + 80 000(działka)/działka (80000) + mieszkanie (200 000)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: dom

Stan zaawansowania inwestycji: 0

Waluta kredytu: EUR, PLN, ?

Pożądana długość okresu kredytowania: 35 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 5500/5500

Źródło uzyskiwania dochodów: praca na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 13lat/nieokreślony

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: brak

 

Będę bardzo wdzięczny za porady. Pozdrawiam

[lzalewski]

PLN DB:

- marża 1,2%

- prowizja 0%

- rata 1957zł

- suma odsetek 354387zł

Wymagane założenie konta, karta kredytowa. Możliwe obniżenie marży za program DB IwP.

 

PLN Fortis Bank:

- marża 0,79% przez 3 lata, później 1,29%

- prowizja 2% (negocjowalna do 0)

- rata 1855zł przez pierwsze 3 lata, 1955zł w kolejnych

- suma odsetek 278766zł

Wymagane założenie konta, karta kredytowa.

 

EURO DB:

- marża 1,9%

- prowizja 0%

- rata 1583 zł

- suma odsetek 194361zł

 

 

EURO NORDEA:

- marża 2%

- prowizja 2%

- rata 1575zł

- suma odsetek 193401zł

Założenie konta z wpływem wynagrodzenia.

[PlanFinance]

Przy takich możliwościach ja zastanawiałbym się nad kredytem w PLN i CHF.EUR ze względu na średnie kursy odpuściłbym zupełnie.Jednocześnie zalecałbym okres kredytowania krótszy.rata niewiele wyższa i ogólny koszt zdecydowanie niższy.

 

W PLN polecałbym min. Fortis.Oprócz super warunków cenowych nie trzeba zabezpieczać się na 2 nieruchomości.

 

Oprocentowanie:

1-3 lata WIBOR 3M 4,15% + marża 0,79%

Rata 1866 PLN

 

3-35 lat WIBOR 3M 4,15% + marża 1,29%

Rata 1966 PLN

 

Prowizja 0 PLN

Wycena ok.700 PLN

Inspekcja nieruchomości ? 300 PLN, do wypłaty transzy.

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego ? pokrywa bank

Ubezpieczenie pomostowe ? podwyższenie marży o 0,5 p.p do czasu wypłaty wszystkich transz kredytu

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 1,5 % przez pierwsze 3 lata

Produkty dodatkowe ? ROR(15 PLN/mc) ,karta bankomatowa(1 PLN/mc), wpływy z wynagrodzenia w wysokości min.1% kredytu/mc przez pierwsze 5 lat, 5 transakcji bezgotówkowych/mc

 

Niedaleko jest Eurobank(jak nie lepszy),ale tam trzeba by wziąć kilka produktów dodatkowych(konto,wpływ z wynagrodzenia,karta kredytowa,lokata min.10 000 PLN/rok i Fundusz min.10 000 PLN/rok).

 

Wtedy marża na cały okres kredytowania to 1,07% WIBOR 3,93%,

Rata 1881 PLN(rata sporo niższa od Fortisu przez WIBOR)

Prowizja 0 PLN,

Ubezpieczenie na życie wykupione w firmie zewnętrznej,wycena ok.700 PLN,ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 189 PLN

Inspekcja do wypłaty transzy 200 PLN

Wcześniejsza spłata ? Przez pierwsze 3 lata suma nadpłat powyżej 30% jest obciążona prowizją 3%.Po 3 latach wcześniejsza spłata bez opłat.

 

 

W CHF warto zwrócić uwagę na Nordea choć kredyt to max.80% w waszym wykonaniu więc albo kwota kredytu niższa albo działka więcej warta.

 

Oprocentowanie LIBOR 3M 0,17% + marża 2,7%

Rata w CHF 535,41 CHF

Rata w PLN 1714,28 PLN

Prowizja 2%

Inspekcja do wypłaty transzy ? 160 PLN

Wycena-400 PLN

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% wcześniejszej spłaty, jeśli suma wcześniejszych spłat w ciągu pierwszych 3 lat przekroczy 30% kredytu.

Kredyt indeksowany- wahania kursowe nie wpływają na wysokość wypłaconego kredytu.

Spread- 7,25%,możliwość spłaty w walucie

Ubezpieczenie nieruchomości ? przedstawione warunki wymagają skorzystania z ubezpieczenia nieruchomości poprzez bank w Hestia, koszt 322,50 PLN PLN/rok

Spłata w walucie - Tak

Produkty dodatkowe ? ROR ,karta bankomatowa(1,5 PLN/mc), wpływy z wynagrodzenia, ubezpieczenie nieruchomości(322,50 PLN/rok)

 

 

W Nordea dodatkowe zabezpieczenie daje marżę 0,2 p.p w dół na racie to daje 40 PLN/mc co czyni niezbyt atrakcyjnym rozwiązaniem.

 

Między bogiem a prawdą to przy obecnych warunkach kredyt w PLN mocno zyskały na atrakcyjności i przy takich parametrach wybrałbym takie rozwiązanie.

[lzalewski]

Tutaj zaoferowano dodatkowe zabezpieczenie w postaci mieszkania, czyli wkład własny byłby na poziomie ok. 45%, a co za tym idzie NORDEA przejdzie.

[PlanFinance]

Tutaj zaoferowano dodatkowe zabezpieczenie w postaci mieszkania, czyli wkład własny byłby na poziomie ok. 45%, a co za tym idzie NORDEA przejdzie.

 

 

Mam nadzieję że w końcu zaczniesz czytać posty od początku do końca i będziesz je rozumiał.

 

Jednocześnie mam wrażenie że korzystasz ze starych marż w Nordea.W samym DB zdolność mocno na granicy i pod warunkiem że nie chodzi o aglomeracje warszawską.

[lzalewski]

No nie doczytałem Twego postu do końca

[arki4]

Dziękuję bardzo za porady. Jednak mieszkanie po wybudowaniu domu chcielibyśmy sprzedać i za te pieniążki spłacić część kredytu, więc nie wiem czy może ono służyć za zabezpieczenie.

[pomocwkredycie]

Witam serdecznie. Przymierzamy się do budowy domu i szukamy kredytu na jego budowę - jako wkład własny mamy działkę i mieszkanie o wart. (80 000/200 000). Bardzo proszę o porady w jakiej walucie zaciągnąć kredyt i w jakim banku będzie to najkorzystniejsze.

 

Wysokość kredytu: 350000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 350 000 + 80 000(działka)/działka (80000) + mieszkanie (200 000)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: dom

Stan zaawansowania inwestycji: 0

Waluta kredytu: EUR, PLN, ?

Pożądana długość okresu kredytowania: 35 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 5500/5500

Źródło uzyskiwania dochodów: praca na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 13lat/nieokreślony

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: brak

 

Będę bardzo wdzięczny za porady. Pozdrawiam

 

Nie ma potrzeby aby obciążać mieszkanie. Dla Banku zabezpieczeniem będzie działka oraz dom. Jako wartość zabezpieczenia przyjmiemy obecną wartość działki oraz przyszłą wartość domu.

Symulacja mBank:

PLN marża 1,6% oprocentowanie 5,67%

EUR marża 2,00% oprocentowanie 3,05%

W załączeniu przesyłam harmonogram spłat dla PLN i EUR.

Pozycja 1 w harmonogramie to ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (nabywana nieruchomość musi być ubezpieczona), pozycja 2 to ubezpieczenie na życie ( obowiązkowe w mBanku), kolumna 3 to rata z ubezpieczeniami.

Ubezpieczenie na życie płatne jest w dniu uruchomienia kredytu na dwa lata z góry (opłatę możemy skredytować), po tym okresie doliczamy składkę do raty (widoczna w harmonogramie od 25 raty). Opłata na 2 lata z góry wynosi : 5250 zł . Prowizja za udzielenie kredytu 0zł. Ubezpieczenia niskiego wkładu najprawdopodobniej nie będzie bo zabezpieczeniem będzie działka którą Państwo już posiadacie.