refinansowanie bez spreadu? na czym to polega

[ssjs]

Witam wszystkich.

Obecnie noszę się z chęcią zmiany starego kredytu we frankach na nowy w tej samej walucie. Byłem już w tym "nowym" banku i jestem na etapie zbierania niezbędnych dokumentów. Ostatnio w jednej z gazet przeczytałem jednak że bardziej opłacalne będzie dla mnie jak przed samą zmianą kredytu w "starym " banku podpiszę aneks, że dalej kredyt chcę spłaca we frankach a nie w złotych jak obecnie. Wówczas "nowy" bank wypłaci mi kredyt we frankach i uniknę w ten sposób podwójnego przewalutowania. Niestety nie za bardzo wiem jak policzyć czy taka zmiana jest opłacalna, gdyż dojdą nowe koszty tj. zawarcia aneksu, przelewu walutowego.

 

Czy ktoś mógłby mi powiedzieć ile zyskam na tej zmianie na podstawie poniższych parametrów:

 

1) stary kredyt w Multibanku: do spłaty 41 800 franków ( miesięczna rata to zazwyczaj ok. 750 zł plus ok. 90 zł ich ubezpieczeń), marża 4,2%, brak opłaty za wcześniejszą spłatę)

2) nowy kredyt w nordea marża 2,4% plus 2% prowizji za udzielenie

 

Kursy franka w tych bankach na dziś to:

Multibank : 3.0037 3.1895

Nordea: 2.9712 3.2033

 

Czy jeżeli ta zmiana waluty spłaty jest opłacalna to kiedy mam to zgłosić w nordea i czy jej konieczne w związku z tym wypełniania jakiegoś wniosku?

 

Z góry dzięki za wszelką pomoc. Pozdrawiam.

[PlanFinance]

W Multibanku musisz zawnioskować o zmianę waluty spłaty a po tym okresie uzyskać zaświadczenie o kredycie z rachunkiem walutowym.

 

W Nordea wnioskujesz o kredyt wyrażony w PLN.Kredyt o jaki powinieneś wnioskować w Nordea to:

 

41 800 CHF X kurs kupna z dnia składania wniosku + załóżmy 5000 PLN na bufor ewentualnego wzrostu waluty.

 

41800 X 2,9753 + 5000 = 129 367 PLN

 

Musisz zaznaczyć w Nordea że chcesz wypłatę w walucie.

 

gdybyś chciał spłacić ze spreadem to :

 

41800 X kurs sprzedaży z dnia składania wniosku + załóżmy 5000 PLN na bufor ewentualnego wzrostu waluty.

 

41800 X 3,2078 + 5000 PLN = 139 086 PLN

[ssjs]

Dzięki za tą odpowiedź....choć jak narazie nie mogę tego sobie poukłądać w głowie;-) (szczególnie tego czemu w nordea policzą mi po cenie kupna?). A tak dla ciekawości powiem jak mi ten kredyt policzono w nordea:

 

- mam zadłużenie 41800 franków, a więc pani w tym banku zrobiła takie mnożenie:

41800 razy 3,2 (powiedzmy ze to taki sredni kurs kupna) = 133 760 złotych

- jeżeli 133 760 to zrobiła następną operację taką:

133 760 : 2, 98 ( to ich sredni kurs kupna) = 44 885,90 - czyli taką kwotę będę u nich pożyczał

 

-w ten sposób moje zadłużenie po dokonaniu refinansowania wynosiłoby na dziś:

44 885 razy 3,2 = ok. 144 000 złotych (a przed refinansowaniem było to powiedzmy ok. 134 000 tys. - po przeliczeniu na złote oczywiście)

 

Jak więc widzicie w banku trochę mi namącili...i teraz już sam nie wiem jak to zrobić i czy wogle robić (chociaż sama obniżka marży o blisko 2% jest kusząca)

[Edyta1]

Takie operacje i zysk jest wtedy kiedy robi się to przy wysokości kursu z dnia zaciągnięcia kredytu, ale czy jeszcze ujrzymy niższy kurs to wielka niewiadoma .

Byś nie wpadł z deszczu pod rynnę .

 

Duże koszty ;

 

stary bank ;

 

- czy wystąpi opłata za wcześniejszą spłatę ??

- opłaty za 2 hipoteki wypisy z księgi wieczystej starego banku

- zmiana warunków umowy ( Aneks do spłaty w walucie ) ile będzie kosztował ??

- opłaty tych przelewów wymaganie rachunków walutowych

 

 

nowy bank;

 

-czy będzie i ile prowizja za udzielenie kredytu ??

- ubezpieczenie do czasu wpisu do KW

-opłaty za 2 hipoteki wpisy do KW nowego banku

- wzrost kwoty kredytu

jakie warunki czy lepsze

 

Zmiana wymagająca przemyślenia przeliczenia i ostrożności ?

[ssjs]

koszty aż tak straszne nie będą. Brałem kredyt po kursie zbliżonym do obecnego (kupno 2,90, sprzedaż 3,1). Niby w Nordea będzie prowizja 2% za udzielenie kredytu, ale w Multibanku musiałbym jeszcze przez prawie 3 lata opłacać obowiązkowe ubezpieczenia - ok. 90 zł miesięcznie (nie liczbę ubezpieczenia nieruchomości bo w nordea też jest obowiązkowe). Multibank nie bierze prowizji za wcześniejszą spłatę. O kosztach hipotek to wiem.

[PlanFinance]

Dzięki za tą odpowiedź....choć jak narazie nie mogę tego sobie poukłądać w głowie;-) (szczególnie tego czemu w nordea policzą mi po cenie kupna?). A tak dla ciekawości powiem jak mi ten kredyt policzono w nordea:

 

Kurs kupna to kurs wypłaty/indeksacji kredytu.

 

- mam zadłużenie 41800 franków, a więc pani w tym banku zrobiła takie mnożenie:

41800 razy 3,2 (powiedzmy ze to taki sredni kurs kupna) = 133 760 złotych

- jeżeli 133 760 to zrobiła następną operację taką:

133 760 : 2, 98 ( to ich sredni kurs kupna) = 44 885,90 - czyli taką kwotę będę u nich pożyczał

 

-w ten sposób moje zadłużenie po dokonaniu refinansowania wynosiłoby na dziś:

44 885 razy 3,2 = ok. 144 000 złotych (a przed refinansowaniem było to powiedzmy ok. 134 000 tys. - po przeliczeniu na złote oczywiście)

 

Jak więc widzicie w banku trochę mi namącili...i teraz już sam nie wiem jak to zrobić i czy wogle robić (chociaż sama obniżka marży o blisko 2% jest kusząca)

 

Czy te wyliczenia dotyczą refinansowania w walucie?.Przecież to jest jakiś absurd

[ssjs]

Witam wszyskich ponownie. Ostatecznie złożyłem wniosek o kredyt refinansowy w złotówkach, który będzie uruchomiony we frankach (...dzięki dla użytkownika PlanFinansowy za pomocą którego uświadomiłem pracownika banku że tak można zrobić :wink: ) . Teraz czekam na rozpatrzenie owego wniosku i bacznie obserwują co się dzieje na rynku walutowym. W związku z tym mam kolejne pytanie: Czy to że kurs franka spadł od momentu złożenia wniosku jest dla mnie korzystne? Mówiąc szczerze spadek był nawet dość znaczny: w dniu składania wniosku 3,05 (3,05 X 41800 = 127 490), a obecnie zgodnie z tabelką banku Nordea ok. 2,91 (2,91 x 41700 (od momentu złożenia wniosku spłaciłem już kolejną ratę) = 121 347. Jak więc widać różnica pomiędzy kwotą o którą wnioskowałem , a kwotą która obecnie jest mi potzrzebna wynosi aż ok. 6 100 złotych. W banku powiedziano mi że taka nadwyżka zostanie zaliczona na spłatę kredytu....nie za bardzo wiem jak banki to wyliczają???? Czy ktoś mógłby to mi wyjaśnić? Czy taki jest to dla mnie korzystne? Dzięki za odpowiedzi.

[PlanFinance]

Jeśli wnioskowałeś o 127 490 PLN w Nordea to jesteś do przodu po spadku.

 

127 490/3,05=41 800CHF

 

127 490/obecny kurs 2,91 PLN=43 810 CHF

 

Tyle zostanie uruchomione w dniu wypłaty kredytu.W zależności od banku pójdzie to na konto do spłaty i będziesz się rozliczał z nadwyżki ewentualnie bank uruchomi tyle ile potrzeba a reszta pójdzie na wcześniejszą spłatę.Nie pamiętam jak jest w Nordea.

 

43 810-41 800=2010 CHF

 

Oprócz niższej raty jak mniemam tyle jesteś do przodu