Lukas, ING czy mBank?

[monikaw]

Dobry wieczór,

wydawało nam się, że wybór mieszkanie czy domu to największy problem do przeskoczenia przy przeprowadzce, ale niestety, bardzo się myliliśmy.

Oczywiście o wiele gorsza jest sprawa wyboru kredytu i banku.

 

Tak w skrócie:

-chcemy mieć możliwość wcześniejszej spłaty - nie za 3 czy 5 lat, tylko nawet już po pół roku (i nie chcemy tych pieniędzy inwestować w inny sposób, by doczekały tego 3. czy 5. roku)

-potrzebujemy 250tys. kredytu

-wpłacamy 400tys. wkładu własnego i mamy budżet na wykończenie (nie potrzebujemy dodatkowego kredytu)

-z powyższego wynika, że mieszkanie kosztuje 650tys., rynek pierwotny

-nasze dochody to ok. 7600zł netto miesięcznie, umowy na czas nieokreślony od 10 lat

-3 karty kredytowe są w trakcie zamykania (na żadnej nie mamy wykorzystanego limitu), na bieżącym rachunku mamy kredyt odnawialny 20tys. - nie wykorzystany, ale nie chcemy go zamykać

-nie mamy żadnych innych obciążeń

-3 osoby w gosp.

-kredyt na 30 lat (na wszelki wypadek)

 

Chyba tyle.

Zastanawiamy się nad PLN i EUR z naciskiem na PLN.

W ING najlepsze warunki, ale mamy z nimi średnie doświadczenia no i przy nowej ofercie Lukas Banku zaczęliśmy się wahać - rata wychodzi jak przy kredycie w euro (ok. 350zł mniejsza niż w ING), jedynie z tą wcześniejszą spłatą nie wiem, jak jest. Tzn. nie można, ale nie wiem jak z ew. nadpłatami, czy nie dałoby się tego w ten sposób obejść.

W mBanku fajny kredyt w EUR, ale każą z góry zapłacić prawie 4tys. ubezpieczenia a przy wcześniejszej spłacie średnio nam się to opłaci.

 

Co byście poradzili?

[michal_sz]

W Lukasie wcześniejsza spłata -> 2 % przez 3 lata.

Idealnego banku nie ma; opłaty pojawiają się na początku lub/i przy wcześniejszej spłacie kredytu.

ING mi tu najbardziej pasuje.

[monikaw]

No właśnie, wygląda na to, że ING ma najlepszą dla nas ofertę, konto też jest bezpłatne (i bankomaty w całej Polsce również bez opłat), ale porównując raty - ING wyliczył nam ratę na prawie 1500zł bez żadnego ubezpieczenia (na życie i "pracę" nieobowiązkowe, na nieruchomość we własnym zakresie), natomiast Lukas z obydwoma ubezpieczeniami to rata niecałe 1200zł.

Tak więc różnią się wysokością raty i warunkami wcześniejszej spłaty.

Zakładam, że uda nam się spłacić kredyt w ciągu 1-2, max. 3 lat, ale muszę też brać możliwość nie spłacania i obciążenia ratą przez najbliższe 30 lat.

mBank chyba odpada - rata podobnie wysoka (na dziś niecałe 1500zł) i jeszcze to drogie ubezpieczenie. Poza tym to kredyt w euro. Jedynie 0zł za wcześniejszą spłatę stawia go w dobrym świetle.

[PlanFinance]

W Lukasie ktoś popełnił błąd bo licząc nawet w ofercie 1,1% marży i 3% prowizji rata z ubezpieczeniem na życie to okolicie 1450 PLN.

 

Jeśli zamierzacie szybko spłacić to ING jest nieocenione.Dostaniecie sensowną marżę 1,55% lub 1,35%(jeśli jesteście ich stałym klientem) ratę odpowiednio 1480 PLN/1450 PLN,prowizję 0 PLN za start i za wcześniejszą spłatę.

 

Kredytu w EUR nie ruszajcie.

[monikaw]

Też się zdziwiłam, ale to nie pomyłka, tylko promocja.

Załapaliśmy się na widełki za dochód i za wysoki wkład własny - mamy 0zł prowizji, 1,05% marży. Rata z ubezpieczeniami wyszła ok. 1160zł czy jakoś podobnie. Kuszą te 3 stówki. ;)

[PlanFinance]

Jeśli jest to zwykły kredyt a nie RnS to nie jest to możliwe,

[monikaw]

Hmmm... Sprawdziłam jeszcze raz - prowizja 0 i przez pierwszy rok 0% marży, później 1,05%. Wychodzi 1100zł z hakiem.

 

Znaczy brać, jeśli tak wpiszą w umowie i nie patrzeć na ING?

[PlanFinance]

Powtarzam jeszcze raz.Takie warunki nie są możliwe przy zwykłym kredycie PLN.Jeśli nie wierzysz skorzystaj z kalkulatora i przeprowadź symulację 250000,oprocentowanie 4,15%(sam WIBOR 3M bez marży),30 lat.Rata to 1215 PLN bez ubezpieczeń..Jeśli dodamy do tego marżę 1,05% to rata wychodzi 1372 PLN.Skoro jednak uważasz inaczej to podpisuj a wspomnisz moje słowa przy pierwszym harmonogramie.

 

http://online.forum-kredytowe.pl/kalkul ... kredytowy/

[monikaw]

Coś źle zapamiętaliśmy z mężem, ale dzisiaj dostałam terminarz rozpisany do 2041 roku (oczywiście z dzisiejszym wiborem na poziomie 4,07%, więc trochę się to będzie wahać) i mam wyliczoną ratę - spłata kapitału, odsetki, ubezpieczenie na życie i ub. nieruchomości: od 1184,03zł, ostatnia rata w 2041roku 1103,73zł. Oczywiście pierwsze 2-3 raty podwyższone o ubezpieczenie pomostowe, czyli + ok. 173zł.

Marża obniżona do 1,1% przez cały okres kredytowania.

 

Wiem, że nawet z prostego rachunku widać, że coś tu nie gra, ale skoro taki otrzymałam z banku terminach spłat...

Może faktycznie zostańmy przy ING.

[PlanFinance]

Czy może Pani podesłać mi ten harmonogram na maila?.

[doradcahipoteczny]

Jeśli jest to zwykły kredyt a nie RnS to nie jest to możliwe,

 

to się nazywa "Szafir". polecam aktualizację bazy.

[RobertIND]

Jeśli jest to zwykły kredyt a nie RnS to nie jest to możliwe,

 

to się nazywa "Szafir". polecam aktualizację bazy.

 

Ale kolega błysnął wiedzą. Napisz jak ma się szafir do raty 1100 to wtedy przyklaśniemy.

Wypłata kredytu jest w transzach czy jednorazowo?

Jeśli w transzach to wiadomo skąd te różnice.

[doradcahipoteczny]

chodziło mi o samą marżę. a nie ratę. ale to chyba łatwo wyczytać z treści.

promocja przewiduje 1,1% i 1,5% prowizji a nie 3% prowizji.

 

co ma wspólnego nazwa promocji z wysokością raty?

 

co do samej raty, to widać że ktoś policzył na 70 lat, albo wziął Szafira w RNS'ie. Problem w tym, że nie ma ani jednego ani drugiego.

[RobertIND]

Marży nikt nie negował. Tylko wysokość raty przy parametrze stopa procentowa = wibor + 1,1 pp powinna być nieco wyższa. Ale jeśli kredyt jest wypłacany w transzach to faktycznie rata na poziomie podanym przez monikaw może się zgadzać. W okresie karencji spłacana jest rata kapitałowa i odsetkowa od faktycznie wykorzystanej kwoty. Stąd może wynikać różnica.

[doradcahipoteczny]

ale terminarz do 2041 to powinien już zawierać transze. no chyba że transze wypadają po 30 latach.

[PlanFinance]

Jeśli jest to zwykły kredyt a nie RnS to nie jest to możliwe,

 

to się nazywa "Szafir". polecam aktualizację bazy.

 

 

Cieszę się że w kolejnych postach zauważyłeś swój błąd.

 

edit:wersja neutralna.

[doradcahipoteczny]

to się nazywa "Szafir". polecam aktualizację bazy.

 

 

Cieszę się że w kolejnych postach zauważyłeś swój błąd.

 

edit:wersja neutralna.

 

kolego sprawdź najpierw warunki. Jaka jest aktualnie prowizja? 3% czy 1,5%?

[PlanFinance]

kolego sprawdź najpierw warunki. Jaka jest aktualnie prowizja? 3% czy 1,5%?

 

Przecież my w tym temacie nie rozmawiamy czy ta kobieta otrzymała ofertę Szafir czy nie.My tu rozmawiamy o tym że harmonogram,który został przedstawiony jest nierealny do spełnienia.

 

Założycielka tematu na dobrą sprawę nigdzie nie napisała że to Szafir,równie dobrze przy tych parametrach może to być standard bez deklaracji wpływu z wynagrodzenia w wysokości min,.7000 PLN a wtedy prowizja to 3%.

[doradcahipoteczny]

kolego sprawdź najpierw warunki. Jaka jest aktualnie prowizja? 3% czy 1,5%?

 

Przecież my w tym temacie nie rozmawiamy czy ta kobieta otrzymała ofertę Szafir czy nie.My tu rozmawiamy o tym że harmonogram,który został przedstawiony jest nierealny do spełnienia.

 

Założycielka tematu na dobrą sprawę nigdzie nie napisała że to Szafir,równie dobrze przy tych parametrach może to być standard bez deklaracji wpływu z wynagrodzenia w wysokości min,.7000 PLN a wtedy prowizja to 3%.

 

skoro mowa jest o 1% marży to samo z się. Proponuję, zrób to co potrafisz najlepiej, wykasuj posty. nie poraz pierwszy.

[PlanFinance]

Poprzednie posty zostały wykasowane ze względu niezbyt fortunna reakcję z mojej strony na Twojego posta*

 

*edit:wersja neutralna

 

Mój post z informacją o warunkach z Lukasa(1,1% marży,3% prowizji) został napisany wcześniej niż klientka sama określiła dokładne warunki cenowe jakie otrzymała.Więc dalej doradcohipoteczny nie wiem o co Ci chodzi.Jakim cudem mogłem wiedzieć o jaki program chodzi?.Uważasz że poprzestawiałem posty?.

[doradcahipoteczny]

Ok. Żle odebrałem treść mail. i na tym poprzestańmy.

pozdrawiam