Kredyt hipoteczny a inflacja

[prostynick]

Witam,

 

próbowałem znaleźć odpowiedź przy użyciu Google, ale mam wrażenie, że dostaję sprzeczne lub niejasne informacje, stąd ten post.

 

Czy raty kredytu hipotecznego (raty stałe) z biegiem lat stają się mniej odczuwalne ze względu na inflację? Rozumiem, że jest coś takiego jak WIBOR, ale wciąż nie do końca to rozumiem. Załóżmy więc taką sytuację: inflacja jest przez te, dajmy na to, 30 lat stała, a stopy procentowe ustalone na tym samym poziomie. Załóżmy dwie sytuacje:

1) moja pensja nie zmienia się w czasie (zarabiam de facto co raz mniej ze względu na inflację)

2) moja pensja rośnie o tyle, ile inflacja (zarabiam de facto cały czas tyle samo ze względu na inflację)

Biorąc pod uwagę obie sytuacje (oddzielnie oczywiście ):

1) czy część odsetkowa kredytu będzie zabierać mi co miesiąc taki sam % pensji?

2) czy część kapitałowa kredytu będzie zabierać mi co miesiąc taki sam % pensji?

Zdaje sobie oczywiście sprawę z tego, że w przypadku rat stałych z miesiąca na miesiąc płacę odrobinę mniej części odsetkowej, a więcej kapitałowej.

 

Z góry dziękuję za odpowiedź

[rmnieruchomosci]

Szczerze powiedziawszy to relacja inflacji do rat kredytowych chyba nie ma większego znaczenia. Zakładamy, że stopy są te same przez cały okres krdytowania (Wibor się nie zmienia) - chociaż jak rośnie inflacja to i stopy będą rosły (ostatnia podwyżka tego dowiodła).

 

Ad 1.

 

Nie zarabiasz mniej ze względu na inflację tylko za te same pieniądze, możesz mniej kupić - czyli spłacasz raty dalej tak samo, ale sobie możesz na mniej pozwolić.

 

Ad 2.

 

Raty dalej płacisz tak samo, inflacja rośnie wraz z zarobkami, czyli może sobie pozwolić na to samo co rok wcześniej.

 

Inflacja nie zjada Ci częściowo rat kredytowych kapitałowych jak i odsetkowych.

[lzalewski]

No myślę, że odpowiedź jest dość prosta. Jeśli Twoja pensja z biegiem lat nie będzie się zmieniać, to raty ze względu na inflację będą coraz bardziej odczuwalne. Jeśli natomiast Twoja pensja będzie rosła o wskaźnik inflacji, to raty będą odczuwalne w podobnym stopniu.

[ar2rt]

Moim zdaniem jeśli inflacja będzie stał i wynosić będzie np. 3% to:

1. Raty nie będą się zmieniać

2. Twoje dochody będą rosły o wskaźnik inflacji a to oznacza, że zarabiać będziesz coraz więcej pieniędzy

Realnie obciążenie ratą dla budżetu domowego będzie coraz niższe. Oto przykład

Rata 1500 zł., WIBOR - 4,4% za 10 lat rata 1500 zł., WIBOR - 4,4%.

Twoje dochody przy założeniu wzrostu co roku o wskaźnik inflacji 3% i dochodach w dniu zawarcia umowy kredytowej 3000 PLN:.

I rok - 3090 zł.

II rok -3183 zł.

III rok- 3278 zł.

IV rok - 3376 zł.

...

X rok - 4031 zł.

Upraszczając po 10 latach spłaty kredytu obciążenie realne dla budżetu domowego zmniejszy się o około 1/3.

Po 20 latach pensja wzrośnie do 5600 zł. a tym samym obciążenie ratą kredytu dla budżetu domowego będzie niższe o około 50% w stosunku do dnia zawarcia umowy kredytowej.

[ugly]

to ja zadam inaczej pytanie ...

czy ktoś kto spłaca kredyt hipoteczny od powiedzmy 10 lat może się wypowiedzieć ile rata kredytu się zwiększyła w tym okresie ?

[ar2rt]

Na szybkiego wyliczyłem taki przykład. Kredyt 200 tys. zaciągnięty 07-06-2001 na 30 lat raty równe. WIBOR -od 17,05 w dniu zawarcia do 4,46 na dzień dzisiejszy. Dla szybszego i łatwiejszego wyliczenia w obliczeniach dokonywałem zmiany oprocentowania w oparciu i WIBOR na dzień 07 czerwiec każdego roku. I raty wyniosły szacunkowo:

3177 - 2001

1987

1400

1460

1400

1256

1292

1540

1316

1296

1362- 2011 r.

Wynagrodzenie średnie brutto wg GUS 2001- 2061 zł., 2006 - 2477 zł.. 2010 - 3224 zł

[key1]

> Czy raty kredytu hipotecznego (raty stałe) z biegiem lat stają się mniej odczuwalne ze względu na inflację?

 

tak.

 

plan splaty kredytu masz predstawiony juz dzis, i uwzglednia on juz inflacje (ale nie zmiane inflacji)

 

jesli inflacja (i stopy procentowe) sie nie zmieni, i masz wyznaczona rate na styczen 2015 w wysokosci 1000zl , to w styczniy 2015 zaplacisz wlasnie 1000zl,

 

i w 2015 roku te 1000zl poczujesz (w przeliczeniu na dobra materialne, np bohenki chleba) tak jak dzisiejsze 600zl.

[prostynick]

Widzę, że wątek się obudził. Dziękuję wszystkim za informacje.

 

Pozdrawiam