Zdolność kredytowa / EUR/CHF

[Minimini]

Witajcie, muszę się Was doradzić na ile i gdzie mogłabym się ubiegać o taki kredyt. Nie wiem o co chodzi, ale w PKO BP z dnia na dzień po złożeniu dokumentów zmalała mi zdolność o 100tys i jestem tym załamana (a raczej ciężko wkurzona) bo chciałabym załatwić ten kredyt jak najszybciej.:/ Zastanawiam się czy po prostu doradca nie naciągnął mnie na obecność na targach, albo czy czasem nie chcą mi wmusić kredytu w PLN. Ale PLN odpada.

 

Wysokość kredytu ~600tys

Wartość nieruchomości / wkład własny - ~700tys (kosztorys budowy+działka)/80-100tys (działka 73295, reszta wkład pieniężny w budowę w trakcie budowy)

Rynek pierwotny/rynek wtórny - budowa

Rodzaj nieruchomości - dom jednorodzinny, z garażem, podpiwniczony

Stan zaawansowania inwestycji - działka + niektóre media + dokumentacja = ok. 80tys

Waluta kredytu - EUR lub CHF

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1 (mam rozdzielność, brak dzieci)

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc (11000/9500); średnia za 12 miesięcy wstecz dla umów zleceń to: 4211.

Źródło uzyskiwania dochodów: 2 umowy o pracę na 1/2 i 1/4 etatu (łącznie 4550zł) / 2 um zlecenia (reszta z przychodów)

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.: mam 4 obowiązujące umowy obecnie: 1. um o pracę (18 mies wstecz, nieokreślony); 2. um o pracę (5 mies wstecz; nieokreślony); umowy zlecenie: 1. ciągłość od 3 lat, obecnie na czas nieokreślony; 2. ciągłość od 20mies, 1 miesiąc w trakcie był bez umowy, aktualna umowa do lipca+posiadam zapewnienie o dalszym zatrudnieniu.

Aktualne obciążenia kredytowe. 15800 na karcie kredytowej (mogę zamknąć) + 8000 debetu w rachunku.

Historia w BIK. w lutym było chyba 549 punktów. Składam teraz nowe zapytanie.

 

Z góry dziękuję za podpowiedzi. Acha w BZ WBK - byłam tam chcą wysokiego wkładu własnego, a w Raiffeisen nie chcę brać kredytu.

Pozdrawiam

[SWerner]

Czy 4550zł to średni miesięczny dochód netto za ostatnie 3 miesiące? Bo ciężko się połapać. Jeżeli tak, to nie posiada Pani zdolności w żadnym banku na walutę, na PLN też ciężko liczyć.

 

Chyba, że wygląda to tak że jest umowa o pracę 4550 + umowa zlecenie 4200 / miesiąc. Jeżeli tak to może Pani spróbować w Nordei CHF.

[Minimini]

umowy o pracę 4555 + umowy zlecenie (średnia z 12m) 4200. Średnia za 6m z umów zlecenie jest nieco wyższa.

 

Tak jak mówię w PKO BP wstępnie powiedziano mi, że przy zamknięciu karty kredytowej zdolność w walucie mi wychodzi - złożyłam dokumenty, Pani potwierdziła że wychodzi, a następnie po kilku dniach powiedziała, że wychodzi tylko w PLN tyle ile chcę, w EUR max 502tys.

 

W Nordei te średnie mogą mi niższe wyjść bo z tego co wiem biorą za 24m wstecz i porównują z krótszym okresem i biorą niższą średnią. Ale nie analizowałam tego, pewnie można spróbować...

 

W dnb nord chyba nie ma szans, bo biorą 80% z umów zleceń prawda? A no i lokalizacja to nie teren podmiejski...

[SWerner]

DnB Nord - umowa zlecenie

d) Przyjmowany do wyliczenia zdolności kredytowej dochód netto stanowi 80 % średnich

miesięcznych udokumentowanych wpływów na rachunki bankowe Klienta,

uzyskiwanych w okresie ostatnich 12 miesięcy od daty wpływu wniosku do FAST,

b) Do wyliczenia dochodu netto przyjmuje się kwotę niższą z:

a) 80% średniej miesięcznej z 12 m-cy udokumentowanych wpływów na ROR,

b) 80% średniej miesięcznej z 12 m-cy z dochodów netto z zaświadczenia od

zleceniodawcy,

c) 80% średniej miesięcznej z 12 m-cy z kwot netto rachunków do umów.

 

Czyli jasno wynika, że w jaki sposób by się nie udokumentowało dochodu to policzą niestety 80%.

 

Umowy zlecenie ogólnie nie są najlepiej przyjmowane przez banki, bo jest to dochód który teraz jest, a za miesiąc może go nie być. Niemniej jednak warto spróbować w Nordei (może będzie na styk), może BPH ale tam podobnie jak w DnB liczą 80% z umowy zlecenie, więc może nie być zdolności.

[WMichal]

Witam,

 

DnB Nord

Nawet biorąc pod uwagę 80% dochodu, mamy w sumie do dyspozycji 7.915 zł.

Daje to zdolność na poziomie ok 650.000 zł (bez zamykania zobowiązań)

marża 1,6%

rata - 2 761,43 zł

rata z ubezpieczeniem pomostowym - 3 200,89 zł.

ubezpieczenie niskiego wkładu - 486 zł

 

Kredyt Bank

Dochód do zdolności - 8.755 zł

Zdolność (bez zamykania zobowiązań) - 630.000 zł

marża - 2,1%

rata - 2 881,40 zł

Rata z ubezpieczniem pomostowym - 3 249,56 zł

ubezpieczenie niskiego wkładu - 1 400 zł

 

Przy tej kwocie kredytu i dochodach wskazane negocjacje.

 

Deutsche Bank - jeżeli średnia z umów o dzieło będzie niższa niż z umowy o pracę jest szansa uwzględnienia 100% dochodów z umów o dzieło. Jednakże jak wcześniej już ustaliliśmy, posiada on kredyt denominowany, więc przy budowie domu jest to ryzykowne.

Można zminimalizować ryzyko wypłatą środków na depozyt.

 

Przy braku akceptacji 100% dochodu z umów o dzieło/zlecenie zdolność jest na granicy.

Dochód przyjęty do wyliczeń - 6.655 zł

Zdolność (zamknięta karta kredytowa, limit bez zmian) - ok. 620.000 zł

marża - 2%

rata - 2 868,24 zł

rata z ubezpieczeniem pomostowym - 3 313,48 zł

ubezpieczenie niskiego wkładu - 1 800 zł

 

 

Nordea

Biorąc pod uwagę dochód jak w Deutsche Banku zdolność przy zamkniętych obydwu zobowiązaniach jest na poziomie 560.000 zł (na CHF). Dla EUR zdolność jest na granicy wnioskowanej kwoty.

 

marża dla EUR - 1,9%

rata - 2 818,44 zł

rata z ubezpieczeniem pomostowym - 3 183,03 zł

niski wkład - ok. +74 zł do raty miesięcznie

 

W jakiej miejscowości będzie budowana nieruchomość? DnB Nord może nie chcieć się zabezpieczyć w niektórych regionach.

 

W razie problemów proszę o kontakt, tutaj na forum lub poprzez PW/mail/tel.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[Minimini]

Dziękuję za informacje. Walka o korzystny kredyt będzie trudniejsza niż przypuszczałam:/...

 

Doradca PKO BP powiedziała mi, że przy szczegółowym wyliczeniu dochodu, porównując z PIT rocznym (w którym dochód miesięczny mam większy tak na marginesie;)) i biorąc 80% z 7/12 z przychodów czy coś w ten deseń wychodzi jej 7300dochodu, który może wziąć pod uwagę.

Nie wiem o co chodzi ale już mi się jej nie chciało słuchać, a tym bardziej dyskutować... Szkoda, ze na początku nie raczyła mnie poinformować o takiej procedurze. Dziś odbieram dokumenty i nigdy więcej tego banku!

 

WMichał czy masz może możliwość sprawdzenia czy dana miejscowość będzie brana pod uwagę w dnb nord (w co wątpię, ale może...?)...

 

Jutro poskoczyłabym do Nordei, Kredyt Bank i może właśnie dnb.

[WMichal]

Witam,

 

oczywiście, że mogę sprawdzić. Proszę podać województwo i powiat tutaj na forum lub ew. przesłać poprzez PW lub mail [email protected].

 

PS: Zapomniałem wcześniej dopisać iż w Nordei jest 2% prowizja od udzielenia kredytu.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance