Czy warto przewalutować PLN -> CHF?

[feydus]

Witajcie, to mój pierwszy post, więc witam serdecznie.

 

W związkiem z zaistniałą sytuacją zastanawiam się, czy warto przewalutować kredyt wzięty w 2007r. w PLN na CHF? Inna sprawa, czy bank (PKO BP) zgodzi się na taką operację... tego się dowiem, ale pytanie jest - czy warto? Jak długo trwa takie przewalutowanie i wg. jakiego kursu kredyt jest przeliczany? (tzn. czy wg kursu złożenia podania, czy według kursu realizacji?)

 

pzdr.

F.

[expert]

zgodzić się pewnie zgodzi, ale przy marżach jakie panują na CHF w PKO BP sensowność tego działania jest delikatnie mówiąc wątpliwa. Ew. można przenieść kredyt do innego banku, ale to z kolei wiąże się z prowizją za wcześniejszą spłatę. Więc trzeba byłoby przeliczyć na ile to się opłaci (podejrzewam, że ma Pan marżę poniżej 1pp.)

[feydus]

Cóż... jeśli teraz nie warto, to kiedy warto? I czy w ogóle warto? Jestem zupełnym laikiem w tych sprawach, marżę mam na poziomie 1,5% (spisane z umowy)

[mazo]

Przy marży 1,5% to na pewno warto. Tyle, że musisz refinansować kredytem w innym banku bo w PKO BP marża na CHF to około 7% i to w promocji ;). Ja właśnie finalizuje taką operację. Z banków dających kredyt w CHF polecam Norde albo BPH.

Ja zrezygnowałem z marży 0,9% w PKO BP na rzecz 2,3% w Nordei (CHF). Przy aktualnym Liborze i kredycie około 300 tyś PLN, zostaje kilka stówek w kieszeni i spore prawdopodobieństwo, że część kredytu sama się spłaci w najbliższych latach. Oczywiście Libor w końcu wzrośnie, ale Wiboru na pewno nie przebije.

Co do kosztów, to wszystko zależy jak wynegocjujesz. W PKO BP, pewnie nie masz marży za częściową spłatę (za całkowitą jest), więc jak pokombinujesz ze spłatą w 2 ratach, to możesz spłacić kredyt za symboliczną opłatą. Nie unikniesz marży w banku od którego chcesz pożyczyć, ale jej wysokość można negocjować (u mnie stanęło na 1,5%). Więc generalnie parę tysięcy będzie Cię to kosztowało, ale potencjalnie można zarobić kilkadziesiąt.

Oczywiście zawsze jest ryzyko, ale co mają powiedzieć Ci co brali przy kursie 2 zł ;)

Aha jedna ważna uwaga, przy CHF obecnie zazwyczaj wymagają 20% wkładu własnego i dość wysokich dochodów.

[expert]

marża to "narzut" do stopy bazowej, za wcześniejszą spłatę jest prowizja. Ale przy refinansie w Nordei nie występuje. Tyle że marże w Nordei również poszły górę ostatnio. Z częściową spłatą to będzie trochę problem przy refinansowaniu (żaden bank refinansujący nie zgodzi się na częściową spłatę). Tak jak pisałem - jeśli już chce Pan CHF to kredyt w innym banku.

[mazo]

marża to "narzut" do stopy bazowej, za wcześniejszą spłatę jest prowizja. Ale przy refinansie w Nordei nie występuje. Tyle że marże w Nordei również poszły górę ostatnio. Z częściową spłatą to będzie trochę problem przy refinansowaniu (żaden bank refinansujący nie zgodzi się na częściową spłatę). Tak jak pisałem - jeśli już chce Pan CHF to kredyt w innym banku.

 

Prowizja przy refinansowaniu w Nordei także występuje. Natomiast częściowa spłata jest jak najbardziej do wykonania. Wystarczy złożyć 2 osobne dyspozycje gdy pieniądze już znajdą się na rachunku technicznym. Bank refinansujący dostanie potwierdzenie wykreślenia hipoteki nieco później, co będzie skutkować jednym pismem z ponagleniem.

[expert]

to może inaczej - przy refinansowaniu może nie być prowizji 8)

Natomiast jeżeli byłoby tak jak piszesz to można złożyć dyspozycję dzień po dniu... i prowizja będzie tylko 200 zł.

[mazo]

to może inaczej - przy refinansowaniu może nie być prowizji 8)

Natomiast jeżeli byłoby tak jak piszesz to można złożyć dyspozycję dzień po dniu... i prowizja będzie tylko 200 zł.

Może, a nie ma to spora różnica :mrgreen: . W zamian za obniżenie prowizji, może wynegocjować obniżenie marży albo negocjowany kurs waluty. Trzech srok za ogon nie złapie, szczególnie przy takim kursie CHF.

A ze spłatą jest tak jak pisze, tylko w PKO BP można nadpłacać/spłacać kredyt tylko w terminie płacenia raty. Więc jedna musi iść miesiąc po drugiej...

[expert]

może (jak będę lubił klienta to dostanie 0 :lol: )

przy kwotach powyżej 300k kurs negocjowany jak najbardziej jest możliwy, a negocjacja marży też do uzyskania standardowo powyżej 300k o min. 0,2

[mazo]

może (jak będę lubił klienta to dostanie 0 :lol: )

przy kwotach powyżej 300k kurs negocjowany jak najbardziej jest możliwy, a negocjacja marży też do uzyskania standardowo powyżej 300k o min. 0,2

 

Rozumiem, że jesteś doradcą w Nordei skoro tak piszesz. I rozumiem, że o wysokości prowizji decydujesz jednosobowo, bez konsultacji na poziomie regionu? To pojawia się pytanie, za co płaci Ci pracodawca, skoro obniżasz prowizje klientowi gdy go lubisz...

BTW: negocjowany kurs poniżej 300k też jest do uzyskania. Ale nie w tym rzecz. Chodzi o to, że coś za coś. Jak klient wynegocjiuje obniżenie prowizji, to ma mniejsze pole manewru w negocjacjach w pozostałych kwestiach. No chyba, że trafi na doradce dającego promocje na pięnke oczy jak ty, ale zakładam że większość jest profesjonalna.

[PlanFinance]

Mazo refinans w prowizją 0 PLN jest dla wszystkich klientów. Problem w tym że nie wszyscy o tym wiedzą i nie wszyscy doradcy chcą/mogą takie rozwiązanie oferować.

[mazo]

Rozumiem, nie zaprzeczam że jest taka opcja. Wątpliwa jest dla mnie tylko argumentacja, że niektórzy doradcy dają prowizje 0 zł na dzień dobry i to na piękne oczy. Interesem banku a więc i doradcy jest, aby kredyt sprzedać jak najdrożej.

I o ile jestem skłonny przyjąć, że gdy klient jest zainteresowany kredytem w PLN i chce go refinansować, można mu obniżyć prowizje do 0 aby go skusić, to w przypadku kredytu w CHF (a o takim tu mowa), wystarczająca zachętą jest aktualny kurs CHF. Nordea ma aktualnie najlepszą (jedną z najlepszych) ofert w CHF, a wybór jest mały. Więc jaki racjonalnie myślący doradca, będzie dodatkowo na dzień dobry oferował 0 zł prowizji, skoro może zaproponować 2%? A jak zaproponuje 2%, to owszem klient może negocjować warunki, ale czas go goni (chce się załapać na wysoki kurs CHF) więc potencjalnie mniej wynegocjuje w innych kwestiach.

[PlanFinance]

Mazo ja daję prowizję 0% na refinans w Nordea na dzień dobry. Nie obchodzą mnie ładne oczy ani nic innego. Nie jest to również sprawa podlegająca negocjacji.Oferuję taką opcję, gdyż jest to najtańsze rozwiązanie dla klienta a o to w mojej pracy chodzi. Do 30.09.2011 ta oferta jest traktowana jak kto woli jak standard/promocja. Sprawa negocjacji reszty parametrów to inna bajka. Tutaj jednak zbyt wiele nie mogę zdradzić. Obowiązuje mnie umowa,która zakazuje informowania o ewentualnych negocjacjach. Nie jest jednak do końca tak jak myślisz.

[expert]

To bardzo ciekawe co obydwoje piszecie :lol:

Po pierwsze - panie mezo nie jestem doradcą Nordei.

Po drugie - to bardzo ciekawe Planfinance, co piszesz, bo z tego co wiem - opcję braku prowizji przy refinansie stosuje się tylko wobec firm sieciowych (open, expander, notus etc).

I rzeczywiście jest to standard - z tymi pięknymi oczami to oczywiście żartowałem, bo rozbraja mnie Pana podejście: coś za coś, doradca jest po to, żeby oszukiwać klienta, skoro Panu się nie udało tzn., że na pewno się nie da...

[mazo]

To bardzo ciekawe co obydwoje piszecie :lol:

Po pierwsze - panie mezo nie jestem doradcą Nordei.

Po drugie - to bardzo ciekawe Planfinance, co piszesz, bo z tego co wiem - opcję braku prowizji przy refinansie stosuje się tylko wobec firm sieciowych (open, expander, notus etc).

I rzeczywiście jest to standard - z tymi pięknymi oczami to oczywiście żartowałem, bo rozbraja mnie Pana podejście: coś za coś, doradca jest po to, żeby oszukiwać klienta, skoro Panu się nie udało tzn., że na pewno się nie da...

No przecież nie pisalibyśmy nieciekawych rzeczy, to było by niewybaczalne

W kwestii negocjacji miałem na myśli doradce w banku (nie pośrednika), który w mojej opinii reprezentuje przede wszystkim interesy banku. Nic nie pisałem o oszukiwaniu klienta, no ale każdy ma swoja definicje negocjacji. A dopytuje się nie dlatego, że mi się nie udało (co w przypadku prowizji akurat jest prawdą, ale miałem inne priorytety), ale dlatego, żeby wiedzieć na przyszłość .

Gdybym pozostał przy twoich wyjaśnieniach, wiedziałbym tyle że to zależy od doradcy, a tak mam konkrety.

 

Planfinance, dzięki za wyjaśnienia. Jak widać przekazywanie pomocnych informacji też jest sztuką ;)

[PlanFinance]

Po drugie - to bardzo ciekawe Planfinance, co piszesz, bo z tego co wiem - opcję braku prowizji przy refinansie stosuje się tylko wobec firm sieciowych (open, expander, notus etc).

 

Ja się również cieszę że mam szansę oferować takie warunki dla swoich klientów.

[expert]

No właśnie zależy to od doradcy (nie każdy może to zaproponować - stąd też moja prowokacyjna wypowiedź). A ciekawe jest to, że Planfinance nie będąc pośrednikiem sieciowym oferuje prowizję 0%...

Bardzo, bardzo ciekawe, Planfinance... :twisted:

[PlanFinance]

A dla mnie ciekawe nie jest tylko normalne

[goguś]

No właśnie zależy to od doradcy (nie każdy może to zaproponować - stąd też moja prowokacyjna wypowiedź). A ciekawe jest to, że Planfinance nie będąc pośrednikiem sieciowym oferuje prowizję 0%...

Bardzo, bardzo ciekawe, Planfinance... :twisted:

 

expert musisz zrobić awanturę w Nordei :wink:

[expert]

No właśnie zależy to od doradcy (nie każdy może to zaproponować - stąd też moja prowokacyjna wypowiedź). A ciekawe jest to, że Planfinance nie będąc pośrednikiem sieciowym oferuje prowizję 0%...

Bardzo, bardzo ciekawe, Planfinance... :twisted:

 

expert musisz zrobić awanturę w Nordei :wink:

 

Wcale nie muszę - po prostu ktoś tutaj kłamie :twisted:

[PlanFinance]

Zapewniam Cię że moi klienci mają przy refinansie 0% prowizji w Nordea. Po co miałbym kłamać?. Ty wiesz lepiej co ja mogę oferować a czego nie?.

[expert]

dlaczego? żeby nie było, że ja mogę zaproponować lepsze warunki? może np. jak PeKaO ma specjalną ofertę dla kluczowych partnerów to też możesz ją oferować? to jest właśnie jeden z powodów, dla których warto podpiąć się pod dużą sieć, a dla klienta powód do skorzystania z "sieciówki"