Przeniesienie kredytu do innego banku - jak to zrobić?

[postregiment]

Witam wszystkich

 

sprawa wygląda następująco: w listopadzie 2009 roku wzięliśmy kredyt w PLN (nie w RnS) na 306tyś / 35 lat. Kredyt podpisywaliśmy z marżą 2,6%, czyli jak na warunki dzisiejsze dosyć sporo. W chwili obecnej do spłaty pozostało 290tys.

 

Pytanie są następujące:

1.jaka jest szansa [url3=http://www.kredyt-mieszkaniowy.info/porady/refinansowanie-kredytu-hipotecznego-zmieniamy-kredyt-na-tanszy/]przeniesienie kredytu do innego banku[/url3] i jaką orientacyjną marżę mógłbym uzyskać?

2.jakie czekałyby mnie koszta takiej akcji przy założeniu, że w obecnym banku po dwóch latach spłacania (czyli listopad 2011) nie będę już płacił 1,5 prowizji za wcześniejszą spłatę?

[expert]

ad. 1) w zależności od LTV - na pewno poniżej 1,5pp

ad. 2) koszty wykreślenia hipoteki (200 lub 400 zł + koszt zaświadczenia/zgody na wykreslenie hipoteki), ewentualna prowizja od nowego kredytu (może jej nie być-w zależności od banku) i koszt wpisu hipoteki + PCC. Oczywiście do tego w zależności od banku może dojść koszt wyceny nieruchomości.

[postregiment]

ad. 1) w zależności od LTV - na pewno poniżej 1,5pp

ad. 2) koszty wykreślenia hipoteki (200 lub 400 zł + koszt zaświadczenia/zgody na wykreslenie hipoteki), ewentualna prowizja od nowego kredytu (może jej nie być-w zależności od banku) i koszt wpisu hipoteki + PCC. Oczywiście do tego w zależności od banku może dojść koszt wyceny nieruchomości.

 

Dzięki za odpowiedź, ale trochę przeraziłeś mnie PCC bo będzie tego ponownie blisko 6000zł, czy to informacja sprawdzona? Bo to taki trochę koszt, który powoduje, że cała akcja przestaje być super opłacalna.

[expert]

nie, to PCC które "kosztuje" 19 zł (ew. 0,1% kwoty kredytu +19 zł od nadwyżki - różnie to wygląda w Urzędach Skarbowych).

[postregiment]

nie, to PCC które "kosztuje" 19 zł (ew. 0,1% kwoty kredytu +19 zł od nadwyżki - różnie to wygląda w Urzędach Skarbowych).

 

dzięki piękne

 

to w takim razie jaki podatek płaciłem 6000zł przy pierwszym kredycie?

 

a drugie dużo ważniejsze pytanie - jaki byłyby koszta przeniesienia kredytu do innego banku pomijając prowizję? Taki mniej więcej? Nie mam pojęcia czy liczyć się z kwotą 1000, 2000 czy 10000zł?

[expert]

nie, to PCC które "kosztuje" 19 zł (ew. 0,1% kwoty kredytu +19 zł od nadwyżki - różnie to wygląda w Urzędach Skarbowych).

 

dzięki piękne

 

to w takim razie jaki podatek płaciłem 6000zł przy pierwszym kredycie?

 

a drugie dużo ważniejsze pytanie - jaki byłyby koszta przeniesienia kredytu do innego banku pomijając prowizję? Taki mniej więcej? Nie mam pojęcia czy liczyć się z kwotą 1000, 2000 czy 10000zł?

 

Płacił Pan PCC od umowy przeniesienia prawa własności.

 

Trudno oszacować w zależności od banku. Ale na pewno szybko się zwrócą przy takiej marży

[postregiment]

no tak, nie pomyślałem np o ubezpieczeniu wkładu niskiego...

[expert]

no tak, nie pomyślałem np o ubezpieczeniu wkładu niskiego...

 

to też będzie trudno oszacować, bo każdy bank inaczej liczy (do wartości lub do ceny transakcyjnej). Niemniej jeżeli zapłacił Pan za dłuższy okres, kwota za okres niewykorzystany zostanie Panu zwrócona.

[PWFinanse]

warto by też pomyśleć o kredycie w EUR

[ziut19]

Niemniej jeżeli zapłacił Pan za dłuższy okres, kwota za okres niewykorzystany zostanie Panu zwrócona.

 

Tu bylbym ostrozny.

Pamietajmy, ze niektore banki nie pobieraja ubezpieczenia, tylko oplate lub prowizje.

Wlasnie w celu, by w razie czego nie oddawac.

[postregiment]

warto by też pomyśleć o kredycie w EUR

 

Gdy dwa lata brałem kredyt nikt nie udzielał ich we frankach, a EUR było rzadkością, jak to teraz wygląda?

[PWFinanse]

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[postregiment]

Wysokość kredytu. - 306000, z czego do spłaty pozostało - 290000

Wartość nieruchomości / wkład własny. - 306 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - wtórny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji. - blok z 95 roku

Waluta kredytu. - najchętniej obca

Pożądana długość okresu kredytowania. - 33

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 2 osoby dorosłe, jedno małe w drodze

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - 6000zł

Źródło uzyskiwania dochodów. - umowa na czas nieokreślony, a druga umowa na rok z końcem w maju 2012, którą będę chciał przedłużyć na czas nieokreślony w momencie gdy zdecyduję się na refinansowanie

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 2 lata wstecz -33 lata naprzód

Aktualne obciążenia kredytowe. - 290000

Historia w BIK. - bez zastrzeżeń.

[expert]

waluta, LTV>80% - sugerowałbym Kredyt Bank

[PWFinanse]

DnBNord

marża 1,6 (niezależnie od LTV)

prowizja 0%

minus wysoki spread

[postregiment]

waluta, LTV>80% - sugerowałbym Kredyt Bank

możesz przetłumaczyć na język zwykłego śmiertelnika?

czy w takim razie mam szansę w chwili obecnej na walutę i czy opłaca się w naszym przypadku przewalutowywać?

[expert]

w Państwa przypadku (przy takiej marży) każde działanie jest dobre (zarówno przeniesienie na PLN jak i przewalutowanie, tj. przeniesienie kredytu do innego banku i jego przewalutowanie).

Nie mam aktualnie dostępu do kalkulatora, ale jutro podeślę szczegóły przeniesienia: zarówno na PLN jak i EUR. Z CHF będzie problem (tj.z sensownymi warunkami na CHF). W jakim banku ma Pan aktualnie kredyt?

[postregiment]

w Państwa przypadku (przy takiej marży) każde działanie jest dobre (zarówno przeniesienie na PLN jak i przewalutowanie, tj. przeniesienie kredytu do innego banku i jego przewalutowanie).

Nie mam aktualnie dostępu do kalkulatora, ale jutro podeślę szczegóły przeniesienia: zarówno na PLN jak i EUR. Z CHF będzie problem (tj.z sensownymi warunkami na CHF). W jakim banku ma Pan aktualnie kredyt?

 

W PKO BP.

[postregiment]

up up!

[PWFinanse]

DnBNord obecnie ma najlepszą ofertę na EUR przy tym LTV, można go ograniczyć poprzez spłatę bezpośrednio w EUR

[expert]

EUR w KB:

0% prowizji, marża przy koncie i karcie kredytowej 2,3%, rata 1377 zł, ubezpieczenie niskiego wkładu 1498 zł na 3 lata.

 

PLN w Nordei:

0% prowizji, marża 1,1% + do czasu LTV

[postregiment]

Żeby nie było tak przyjemnie to dzisiaj przejrzałem umowę z PKO BP, okazuje się, że prowizję 1,5% za całkowitą spłatę kredytu płacić będę przez cały okres trwania umowy, a nie tylko przez dwa lata jak myślałem.

 

Czy nowy bank do którego chciałbym przenieść kredyt będzie mógł mi w nowy kredyt tę opłatę?

Pozdrawiam

[PlanFinance]

Tak nie powinno być z tym problemów.

[expert]

Żeby nie było tak przyjemnie to dzisiaj przejrzałem umowę z PKO BP, okazuje się, że prowizję 1,5% za całkowitą spłatę kredytu płacić będę przez cały okres trwania umowy, a nie tylko przez dwa lata jak myślałem.

 

Czy nowy bank do którego chciałbym przenieść kredyt będzie mógł mi w nowy kredyt tę opłatę?

Pozdrawiam

 

A ja się właśnie zastanawiałem, czy ma Pan indywidualne zapisy w umowie dotyczące tej opłaty. Oczywiście na zaświadczeniu będzie saldo zadłużenia wraz z informacją o wysokości prowizji za wczesniejszą spłate. I to "przejmie" nowy bank.

[postregiment]

Żeby nie było tak przyjemnie to dzisiaj przejrzałem umowę z PKO BP, okazuje się, że prowizję 1,5% za całkowitą spłatę kredytu płacić będę przez cały okres trwania umowy, a nie tylko przez dwa lata jak myślałem.

 

Czy nowy bank do którego chciałbym przenieść kredyt będzie mógł mi w nowy kredyt tę opłatę?

Pozdrawiam

 

A ja się właśnie zastanawiałem, czy ma Pan indywidualne zapisy w umowie dotyczące tej opłaty. Oczywiście na zaświadczeniu będzie saldo zadłużenia wraz z informacją o wysokości prowizji za wczesniejszą spłate. I to "przejmie" nowy bank.

 

1. Czyli nowy bank refinansować będzie 290 000 pozostałej kwoty + 4350zł prowizji?

2. Czy fakt, że żona obecnie przebywa na zwolnieniu lekarskim (za miesiąc poród) a później urlop macierzyński bardzo przeszkadza w całej sytuacji?

3. Czy fakt taki, że do maja miałem umowę na czas nieokreślony, a od czerwca mam nową pracę w której dostałem na początek umowę na rok, a od sierpnia zmieniam ją na umowę na czas nieokreślony mocno przeszkadza w całej sytuacji?