Kilka pytań na temat kredytów hipotecznych

[tentomek]

Jako, że jestem nowy witam serdecznie wszystkich

 

Mam kilka pytań odnośnie kredytów hipotecznych.

 

1. Jak wyliczyć całkowity koszt kredytu. Gdzieś czytałem, że koszt jest równy ''zasponsorowaniu'' bankowi drugiego mieszkania i jeszcze wyższy. Czy koszt kredytu może się zwiększać, bo np.: 1000 zł pożyczone 5 lat temu miało wiele większą wartość niż ten sam tysiąc dziś.

 

2. Z bankiem można negocjować warunki kredytu. Mam pytanie na jakie ustępstwa, mogą iść ich pracownicy i jak to sprawdzić na co można liczyć? Może ktoś ma jakieś rady jak wynegocjować najlepsze warunki?

 

3. Dlaczego kredyt w frankach szwajcarskich ma niższe raty. Jak mają się prognozy na przyszłość? Czy np. : za 10 lat kursy walut nie mogą się zmienić na tyle, że będzie on drogi. Jakie czynniki regulują stosunek wymiany zł do franka? Od kiedy jest boom na kredyty we frankach?

[michal_sz]

1. Jak wyliczyć całkowity koszt kredytu. Gdzieś czytałem, że koszt jest równy ''zasponsorowaniu'' bankowi drugiego mieszkania i jeszcze wyższy. Czy koszt kredytu może się zwiększać, bo np.: 1000 zł pożyczone 5 lat temu miało wiele większą wartość niż ten sam tysiąc dziś.

W necie szybko znajdziesz stosowne kalkulatory. W dodatku przy kredytach w walucie obcej dochodzą wahania kursowe.

2. Z bankiem można negocjować warunki kredytu. Mam pytanie na jakie ustępstwa, mogą iść ich pracownicy i jak to sprawdzić na co można liczyć? Może ktoś ma jakieś rady jak wynegocjować najlepsze warunki?

Negocjowanie to niemal standard - najczęściej po decyzji kredytowej.

3. Dlaczego kredyt w frankach szwajcarskich ma niższe raty. Jak mają się prognozy na przyszłość? Czy np. : za 10 lat kursy walut nie mogą się zmienić na tyle, że będzie on drogi. Jakie czynniki regulują stosunek wymiany zł do franka? Od kiedy jest boom na kredyty we frankach?

W Szwajcarii są wyjątkowo niskie stopy (polecam google do wyszukania danych historycznych). Frank jest relatywnie b. drogi. Raczej nikt nie wie na jakim poziomie kurs się ustabilizuje.

Boom na kredyty w Chf już był.

[PlanFinance]

1.Na całkowity koszt kredyty składają się odsetki od kredytu, koszta dodatkowych ubezpieczeń, koszta produktów dodatkowych.

 

2.Najczęściej negocjuje się marżę, prowizję, wcześniejszą spłatę, występowanie bądź nie produktów dodatkowych. Nigdzie nie sprawdzisz co można a co nie. W każdym banku wygląda to inaczej.

 

3.Kredyt we frankach ma niższe raty za względu na niższe łączne oprocentowanie. Oprocentowanie tego kredytu to w zależności od sytuacji 2,5% do 3,2%(LIBOR 3M 0,18% + odpowiednia marża). Oprocentowanie kredytu w PLN to w zależności od sytuacji 5,7% do 6,2%(WIBOR 3M 4,7% + odpowiednia marża). Mogą być odchylenia, ale taka skala jest do przyjęcia myśląc o sensownym kredycie.

 

Boom na kredyty we frankach to był 3-4 lata temu i raczej dobrze się nie skończył. Teraz wróciło zainteresowanie ta walutą bo ludzie się nauczyli że liczy się moment wejścia. CHF stoi historycznie wysoko i jest potencjał na spadek zmniejszając samoistnie wysokość kapitału do spłaty.

 

Stosunek wymiany PLN Do CHF reguluje rynek. Jest tak dużo mechanizmów że można napisać na ten temat 100 oprac doktorskich .

 

Za 10 lat może się wszystko zdarzyć. Cofnij się 10 lat wstecz i zobacz jak wyglądała gospodarka Polski i ile przez ten czas się zmieniło.

[expert]

1. Jak wyliczyć całkowity koszt kredytu. Gdzieś czytałem, że koszt jest równy ''zasponsorowaniu'' bankowi drugiego mieszkania i jeszcze wyższy. Czy koszt kredytu może się zwiększać, bo np.: 1000 zł pożyczone 5 lat temu miało wiele większą wartość niż ten sam tysiąc dziś.

 

Myślę, że odpowiedź na to pytanie nie jest tak jednoznaczna jak sądzicie. "Tentomek" zwrócił uwagę na realny (czyt. uwzględniający wpływ inflacji na wartość pieniądza w czasie) całkowity koszt kredytu. Musiałby Pan przeprowadzić działania w excelu, dyskontując poszczególne raty o wskaźnik inflacji i czas.

Jeśli chodzi o "sponsorowanie" to ewidente bzdury. Proszę sobie przeliczyć ile (nominalnie, bo do tej wartości odnoszą się wypowiedzi tego typu) mógłby mieć klient, gdyby wrzucił powiedzmy 100.000 zł (załóżmy, że tyle warte jest mieszkanie dla zobrazowania sytuacji) na 30-letnią lokatę z oprocentowaniem 5%. Odpowiedź: ponad 432.000 zł (łatwo sprawdzić w excelu: =100.000*(1+5%)^30. Gdybyśmy szli tym tokiem rozumowania: bank "sponsoruje" klientowi 3 mieszkania za jedno? :wink: