Zdolność kredytowa, dochód z działalności.

[KrzysztofJ]

Witam

Chciałbym się starać o [url3=http://www.kredyt-mieszkaniowy.info/porady/zdolnosc-kredytowa/]kredyt hipoteczny na zakup mieszkania/domu[/url3]. Nie mam jeszcze wybranej nieruchomości. Zależy to też od naszej zdolności kredytowej. Starał bym się o kredyt z narzeczoną. Może być również małżeństwo. Najchętniej na 100 % wartości, ale rozważam również udział własny do około 50 tys. zł. RnS raczej odpada, gdyż mamy mieszkanie, które chcemy wynajmować. Przewidywany dochód z dzierżawy, miesięcznie około 800 zł. Także na nowe przepisy RnS za starzy. Trochę ponad 35 lat.

 

Wysokość kredytu: w zależności od zdolności, ale raczej nie więcej niż 400 tys. zł.

Wartość nieruchomości / wkład własny: 200-450 tys./do 50 tys.

Rynek pierwotny/rynek wtórny: najprawdopodobniej wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie/dom

Stan zaawansowania inwestycji: zakończone

Waluta kredytu: co najkorzystniejsze, PLN lub CHF? jeśli możliwe?

Pożądana długość okresu kredytowania: 30lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę w 2011 do końca lipca: 67 tys., średnio miesięcznie 9,5 tys. zł (w tym pensja około 2300 zł, reszta działalność).

Źródło uzyskiwania dochodów: dochód z działalności (od 1999 roku) spółka cywilna (KPiR) 80 % udziałów, umowa na czas nieokreślony (budżetówka) pensja miesięczna netto około 2300 zł.

Aktualne obciążenia kredytowe (prywatne): karta kredytowa z limitem 2900 zł ? możliwość likwidacji.

Historia w BIK: nie wiem, ale raczej poprawnie. Nie było uwag.

 

Oprócz powyższych obciążeń mam na firmę kredyt obrotowy, inwestycyjny, hipoteczny, kartę kredytową, leasing operacyjny (2x). Nie są to małe kwoty, jednak są one w kosztach prowadzonej działalności i mają pokrycie w majątku firmy. Dodatkowo mamy comiesięczną amortyzację w wysokości 1,4 tys. zł. Na początku tego roku, była robiona amortyzacja jednorazowa na łączną kwotę 20,3 tys. zł. Wysokość moich udziałów wynosi 80 %. Jeśli jest potrzeba mogę dokładnie opisać zobowiązania firmy.

Pod koniec ubiegłego roku staraliśmy się o kredyt na mieszkanie, jednak wnioski zostały odrzucone. Powodem był niski dochód z działalności w 2009 roku (działalność 8 tys.). Wynikało to ze zmiany udziałów, inwestycji. Dochody firmy roczne były stabilne, podobne do poprzednich lat. W 2010 roku mój dochód wyniósł netto: 70,3 tys. (działalność), wynagrodzenie za prace 26 tys. Również w niektórych bankach zobowiązania kredytowe firmowe były ponownie odliczane od dochodu netto.

Proszę o informację o jaką kwotę kredytu możemy się starać i gdzie najlepiej. Jaka waluta PLN, czy może CHF?

[KrzysztofJ]

Nie ma żadnej odpowiedzi. Czy mam rozumieć, że jest to problematyczna sprawa? W bankach w ubiegłym roku, gdy dostałem odmowy, uzyskałem informacje, że latem tego roku, nie powinno być kłopotu już z uzyskaniem kredytu. Szukam również doradcy kredytowego, najchętniej z Bydgoszczy, Torunia, który mógłby się tym zająć. Chciałbym dokonać zakupu mieszkania/domu w najbliższym czasie. Najchętniej do września tego roku. Mam oferty, które wzbudzają moje zainteresowanie, jednak najpierw chciałbym rozeznać sprawy finansowe.

 

Pozdrawiam

 

Proszę o ewentualne uwagi, wskazówki, porady.

[antonikosinski]

Co do waluty: wszyscy na około starszą frankami, ale ta waluta (i euro) kalkuluje się i tak o niebo lepiej, niż złoty. Ale masz rację, lepiej poradzić się w takich kwestiach profesjonalnej firmy zajmującej się doradztwem finansowym (możesz kliknąć na moją nazwę w profilu, podaję tam swoją stronę internetową), bo jak widać na forum nie wszyscy mają ochotę odpowiadać na każde pytanie.

[prezesik24]

Panie Antoni to własnie tutaj powinien Pan zaproponowac klientowi swoją oferte bankow. Ja z checia tez sie dowiem jakie w/g Pana banki przystapia do kredytowania.

[DeutscheWarszawa]

Co do waluty: wszyscy na około starszą frankami, ale ta waluta (i euro) kalkuluje się i tak o niebo lepiej, niż złoty. Ale masz rację, lepiej poradzić się w takich kwestiach profesjonalnej firmy zajmującej się doradztwem finansowym (możesz kliknąć na moją nazwę w profilu, podaję tam swoją stronę internetową), bo jak widać na forum nie wszyscy mają ochotę odpowiadać na każde pytanie.

To dobrze, że Pan jako profesjonalista udzielił merytorycznej odpowiedzi

 

 

Sprawa ma kilka elementów niestandardowych ale jest do zrobienia - kredyty firmowe nie będą wzięte pod uwagę, gdyż posiadają swoje odbicie w KPiR, słabszy dochód za 2009 wymaga rzetelnego uzasadnienia przed analizą (przy działalności banki biorą pod uwagę 2009, 2010 i obecny rok), być może część zobowiązań osobistych należałoby zamknąć (karty).

[Gas]

...kredyty firmowe nie będą wzięte pod uwagę, gdyż posiadają swoje odbicie w KPiR...

Oj, oj tutaj byłbym ostrożny z kreowaniem takich opinii. Obrotowy może i owszem, ale przy pozostałych kredytach tj. inwestycyjnym i hipotecznym w koszty wrzuca się wyłącznie odsetki od kredytów. Rata kapitałowa będzie obciążeniem (w części banków) zdolności kredytowej.

[KrzysztofJ]

Zgadzam się, że raty kapitałowe mogą być brane pod uwagę jako dodatkowy koszt. Jest jednak jeszcze amortyzacja. W moim przypadku co miesięczna i jednorazowa. To się praktycznie bilansuje, a uwzględniając amortyzację jednorazową, dochód byłby jeszcze wyższy miesięcznie o prawie 3 tys. Zastanawiam się na następującymi bankami: Pekao SA, PKO BP, Millenium. DB.