Pozytywna decyzja w PKO BP, marża 1,76 -warto ?

[konikbujany]

PKO BP

marża 1,76%

oprocentowanie łączne 6,51%

170 tys na 30 lat

raty równe w tym ubezpieczenie od utraty pracy

 

 

czekamy na decyzje w innym banku

1,2% marża plus karta kredtowa

2,5% prowizji

bez ubezpieczenie od utraty pracy

rata mniejsza niz w pko

 

kredyt w obuz banakch w PLN

[PlanFinance]

Słabiutkie te oferty. Marża w zakresie 1,2%-1,4% 0 PLN prowizji nie powinny stanowić problemu.

[WKfinanse]

Wysokie marże.

 

Pewnie macie słaby scoring.

[RobertIND]

To nie kwestia scoringu tylko kwestia wyboru banku przy danych parametrach. Marża w drugim przypadku akurat jest niska tylko wysoka jest prowizja.

[WKfinanse]

To nie kwestia scoringu tylko kwestia wyboru banku przy danych parametrach. Marża w drugim przypadku akurat jest niska tylko wysoka jest prowizja.

 

SCORING ma wpływ na marże proponowaną przez BANK czyli na jej obnizenie lub podwyzszenie.

 

 

Oczywiste jest że w wyborze BANKU zwracamy uwagę na marże, prowizję itd.....

 

Jeśli marża jest niska a prowizja wysoka to szukamy Banku gdzie najlepiej prowizją będzie na 0% i do tego marża bedzie atrakcyjnie niska. Rzadko się zdarza ale występuje np w okresowych promocjach BANKU.

 

 

Pozdrawiamy

 

WK Finanse

[lzalewski]

Uzyskanie marży na poziomie ok.1,3% bez prowizji wcale nie jest obecnie dla PLN takie rzadkie.

[WMichal]

Witam,

 

PKO BP ma jedną z najsłabszych ofert na rynku.

 

Jeżeli jest to "Rodzina na Swoim" to BNP Paribas, PeKaO SA, Kredyt Bank. Wybierając ofertę jednego z nich dobrze trafisz.

 

Jeżeli jest to zwykły kredyt w PLN to Nordea, Deutsche Bank, Kredyt Bank i ING. PeKaO SA też nie jest złe, bo mieści się w pierwszej 5.

 

Nie trzeba brać żadnych ubezpieczeń, to zbędne.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[kriss19833]

Witam, mam problem z bankiem PKO BP.

W grudniu 2005 r. zaciągnąłem w tym banku kredyt hipoteczny pod 2 mieszkania. Spłacałem go regularnie.

Potrzebowałem trochę gotówki więc w sierpniu 2008 r. zrefinansowałem kredyt, którego hipoteka obejmuje już tylko jedno z tych dwóch mieszkań (to drugie jest "odciążone").

Nowy kredyt (ten wzięty w 2008 r.) był na nieco wyższą kwotę.

 

Wszystko było ok aż do sierpnia 2011 r. Wtedy otrzymałem pismo z banku abym w najbliższym czasie dostarczył odpis z Księgi Wieczystej oraz aktualne ubezpieczenie mieszkania. Załatwiłem tą sprawę i dnia 5.09.2011 r. dostarczyłem odpis i ubezpieczenie do banku.

Okazało się, że za te 3 lata (od momentu zrefinansowania kredytu) należy mi się zwrot podwyższonej marży (0,9 p.p.). Zwrot dotyczył kwoty rzędu 3-4 tysięcy zł. W umowie jest bowiem informacja, że "do dnia przedłożenia w PKO BP SA dokumentu potwierdzającego dokonanie prawomocnego wpisu hipoteki" (a więc tego odpisu?) marża będzie podwyższona.

Na zwrot pieniędzy miałem czekać ok. 3 miesiące.

 

Wczoraj, a więc 21.11.2011 r. udałem się do Banku ponieważ dostałem pismo, że rzekomo nie dostarczyłem dowodu w/w ubezpieczenia. Na miejscu dowiaduję się (już od innej pracownicy), że jednak zwrotu tych pieniędzy nie będzie. Co mam zrobić w takiej sytuacji?

 

Przeczytałem już chyba sto artykułów o tym, że banki niechętnie zwracają te pieniądze i, że jest to niezgodne z prawem.

Kilka osób na podobnych forach pisało kilkakrotnie odwołania i wszyscy wygrali- otrzymali te pieniądze.

 

Jak mogę się dowiedzieć jak wysoka była płacona przeze mnie marża przez te trzy lata?

Będąc na miejscu zapytałem o to tą babę, a ona odp. że nie wie jak mam to sprawdzić (trochę dziwne).

 

Dodam, że o konieczności zwrotu tej nadpłaconej marży nie dowiedziałem się od pracownicy banku ale od gościa w momencie gdy byłem odebrać odpis.Ona sama nie kwapiła się aby mi o tym powiedzieć więc ja ten temat zainicjowałem.

 

A więc moje pytania brzmią następująco:

 

1. "do dnia przedłożenia w PKO BP SA dokumentu potwierdzającego dokonanie prawomocnego wpisu hipoteki" (a więc tego odpisu?) marża będzie podwyższona.

 

2. Co zrobić gdy jedna pracownica potwierdza konieczność zwrotu, a druga temu zaprzecz?

 

3. Skąd dowiedzieć się jaką marżę płaciłem (od 2008 r.)- tą stałą 1,83 p.p. czy podwyższoną o 0,9 p.p. (a więc 2,73 p.p.)?

 

4. Czy możliwe jest, że zwrotu nie dostanę, bo bank miał już wcześniej odpis z księgi wieczystej i podwyższonej marży nie płaciłem(w związku z tym, że w 2005 r. brałem pierwszy kredyt)? Skoro tak to po co mu był ten odpis teraz? Prędzej dotyczyło to przecież dwóch odpisów (kredyt był pod 2 mieszkania) i innej kwoty kredytu oraz innych jego warunków .

 

BARDZO PROSZĘ O POMOC. WYDAJE MI SIĘ, ŻE TE PIENIĄDZE MI SIĘ NALEŻĄ (I NA PEWNO BARDZO PRZYDADZĄ). ZASTANAWIA MNIE JESZCZE TO, ŻE OD PIERWSZEJ PANI DOWIEDZIAŁEM SIĘ TYLKO DLATEGO, ŻE SAM O TO ZAPYTAŁEM A DRUGA PANI NIE UDZIELIŁA MI INFORMACJI O WYSOKOŚCI PŁACONEJ W TYM OKRESIE MARŻY. WSZYSTKO TO JEST JAKIEŚ DZIWNE.

[expert]

np. z terminarza, który powinien Pan dostawać co 3 m-ce dowie się Pan jakie miał oprocentowanie w danym czasie. Wystarczy odjąć od tego przybliżoną wartość wiboru i ma Pan przybliżoną marżę (0,9pp to dużo, więc nie będzie problemu z ustalenie, która marża została zastosowana).

[kriss19833]

Dziękuję za zainteresowanie tematem. Niestety nie otrzymywałem takiego terminarza, jedynie zawiadomienie o wysokości raty każdego miesiąca.

[julka81]

powinieneś dostać zwrot. Nie wiem w jakim oddziale PKO BP SA masz ten kredyt, ale najlepiek będzie jeśli napiszesz krótkie pismo, ze prosisz o zwrot pobranych odsetek od momentu prawomocnego wpisu i złożysz go w oddziale.

 

---------- Post dodany o 19:49 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 19:41 ----------

 

ten drugi bank to też żaden wyczyn

przeciez teraz w pko jest marża na poziomie 1,1p.p

prowizja 0 przy ubezpieczeniu id utraty pracy

Zastanów się czy rzeczywiscie ten drugi bank jest "tańszą " opcją- przeczytaj jeszcze dokładnie umowę i sprawdź dodatkowe ubezpieczeni a których "miało nie być"

[kriss19833]

a więc dokument potwierdzający dokonanie prawomocnego wpisu hipoteki to ten właśnie odpis?

Jutro zamierzam udać się do oddziału i rozwiązać tą sprawę.

[kriss19833]

A i jeszcze jedno, jeżeli mam kredyt w CHF to biorę pod uwagę LIBOR tak?

[PlanFinance]

LIBOR CHF bo są jeszcze stawki LIBOR dla innych walut.

[kriss19833]

dzieki wielkie. pozdrawiam

[kriss19833]

Byłem dzisiaj w oddziale banku i podczas rozmowy z Panią okazało się, że z jej wyliczeń płaciłem wyższą marżę. Powiedziała, że przeanalizowała umowę z inną babką i wszystko wskazuje na to, że zwrot powinienem otrzymać. W momencie jednak, gdy zadzwoniła do centrali w Gdańsku inna babka powiedziała, że w umowie marża wynosi 2,53. W mojej umowie jest 1,83 i nie ma do umowy żadnego aneksu. Jak to jest możliwe, że w dwóch egzemplarzach tej samej umowy są różne stawki marży? To jest dla mnie śmieszne, babka w banku była w szoku kiedy zobaczyła, że marża w mojej umowie jest inna od tej w ich systemie. Jednak, gdy wyliczyłem marże (w oparciu o LIBOR 3M CHF oraz oprocentowania na dany okres) dla czterech przypadkowych terminów (1.08.2008; 6.11.2010; 5.05.2011 i 7.11.2011) wyszło na to, że płacona marża wynosi 2,73 a nie (rzekomo ta prawidłowa) 2,53 tak jak jest w ich systemie. Nie potrafiła mi tego wytłumaczyć. Ponadto babka z centrali powiedziała, że to ja powinienem im jeszcze dopłacić 135-140 CHF- za to, że rzekomo płaciłem zbyt niską marżę (przecież mimo wszystko 2,73>2,53). Po chwili stwierdziła, że możemy jednak o tym zapomnieć jeżeli nie wyślę wniosku o zwrot marży (bo ta mi się nie należy). Jeżeli natomiast będę się domagał zwrotu, to zmuszony będę zapłacić 140 CHF.

Jak dla mnie to jest co najmniej dziwne. Nie wydaje mi się żeby bank dobrowolnie odpuścił mi 140 CHF jeżeli rzeczywiście musiałbym tą kwotę zwrócić.

 

CO O TYM MYŚLICIE? PRAWDA, ŻE COŚ TU ŚMIERDZI NA ODLEGŁOŚĆ?

GDZIE POWINIENEM SIĘ UDAĆ PO FACHOWĄ PORADĘ? W BANKU NIESTETY NICZEGO NIE MOGĘ SIĘ DOWIEDZIEĆ.

 

P.S.

Zapomniałbym o jeszcze jednej sprawie. Bowiem do połowy lipca miałem ubezpieczone mieszkanie. Po otrzymaniu pisma z PKO BP przypominającym o konieczności kolejnego ubezpieczenia, dn.13.07.2011 udałem się w tym celu do odpowiedniej instytucji. Ubezpieczenie dostarczyłem do oddziału banku. Niedawno (podczas analizowania spłaty kredytu) spostrzegłem, że w sierpniu i listopadzie b.r. moje konto zostało obciążone kwotami o wysokości ok. 42 zł, a opis tej transakcji to jak się okazało rachunek kredytu. Zapytałem dzisiaj babkę w banku co to jest, a ona na to: "obciążenie za niedostarczenie aktualnej polisy" (pobierane co 3 m-ce). Z jakiej racji? Przecież jeszcze w lipcu dostarczyłem ubezpieczenie.

We wcześniejszym poście pisałem już, że dostałem pismo (ponownie) o konieczności przedstawienia polisy w oddziale banku. Pani powiedziała, że być może dlatego, że kwota ubezpieczenia mieszkania jest o ok. 20 000 zł niższa od kwoty kredytu (i kosztów kredytu) pozostałych do spłaty. Nikt mnie o tym nie poinformował, a w samym piśmie nie było nic o konieczności zwiększenia kwoty ubezpieczenia lecz jedynie informacja o niedostarczeniu polisy. Mimo wszystko na miejscu napisałem wniosek o zwrot tej kwoty (84 zł).

 

Jeszcze jedno- po mojej pierwszej interwencji w sprawie zwrotu marży otrzymałem informację drogą pocztową o % kredytu na miesiące: X;I:II. Nie byłoby w tym nic dziwnego gdybym nie dostał tego 2 razy w listopadzie. Z dn. 07.11.2011 % wynosi 2,77, natomiast z dnia 14.11.2011 % wynosi 2,63% (oba pisma dotyczą X 2011; I 2012; II 2012). Pierwszy raz dostałem terminarz 2 razy dotyczący tego samego okresu, ale % są różne.

 

---------- Post dodany o 15:41 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 15:36 ----------

 

A to ubezpieczenie mieszkania muszę ubezpieczyć dodatkowo na 20 000 zł wprowadzając aneks do polisy.

[lzalewski]

Dla banku wiążąca powinna być umowa, którą posiadasz, a nie marża, którą mają w systemie. Zwrot nadpłaconych środków należy Ci się bez gadania.

[expert]

ale ja zrozumiałem to tak, że na tej samej umowie są 2 różne marże (egzemplarz banku - inna, egzemplarz klienta - inna). Czy dobrze rozumiem?

[kriss19833]

Tak, dokładnie. Ja posiadam umowę z marżą na poziomie 1,83 p.p

 

---------- Post dodany o 16:10 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 16:09 ----------

 

Z moich wyliczeń wynika, że od początku trwania kredytu płacę marżę 2,73, a więc tą z mojej umowy powiększoną o 0,9 p.p.

 

---------- Post dodany o 16:11 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 16:10 ----------

 

Więc marża z systemu banku mimo wszystko nie ma odniesienia do wysokości mojego %.

[lzalewski]

Tak, owszem. W tym momencie bank ma jeszcze większy problem. W każdej umowie jest przecież zapis typu "umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach", a raczej nikt nie czyta wszystkich egzemplarzy tej samej umowy, aby się o tym przekonać. Tylko pytanie w jaki sposób mogło dojść do tej sytuacji. Przecież jeśli jest robiony wydruk to jest to robione poprzez drukowanie kolejnej kopii umowy, a nie drukowanie z odrębnego pliku.

[expert]

trudna sprawa. Ale proszę nie odpuszczać, bo racja jest po Pana stronie. Ma Pan umowę z podpisami i pieczątkami banku i ma Pan prawo żądania warunków z umowy (to nie Pan sporządza umowę - drugi egzemplarz powinien być identyczny. Jeśli nie jest to z winy banku...

a kobiety w banku Pana straszą, bo będą miały przechlapane jak się wyda sytuacja. Moim zdaniem temat dla Maćka Samcika

[kriss19833]

Dla mnie też jest to dziwne. Przecież gdybym w swojej umowie miał marżę 2,53 p.p. to mógłbym zrezygnować z kredytu i go po prostu nie wziąć. Najgorsze jest to, że pani w banku nie potrafi mi tego wytłumaczyć.

[lzalewski]

Moim zdaniem temat dla Maćka Samcika

Dokładnie o tym samym pomyślałem.

Pani w banku nie potrafi tego wytłumaczyć i raczej nikt nie jest w stanie powiedzić jak to się mogło stać. Nawet by mi do głowy nie przyszło, że taka sytuacja jest możliwa. Kłóć się o swoje. W ostateczności każdy sąd przyzna Ci rację.

[kriss19833]

Przykład:

 

5.05.2011

2,91% (z otrzymanego terminarza)

0,18 LIBOR

1,83 marża z mojej umowy

2,53 marża z systemu banku

 

2,91-0,18=2,73 (nawet gdyby, to nie zgadza się z tą z systemu banku)

2,73-1,83=0,9 p.p. - a w umowie mam, że tyle wynosi marża podwyższona

[kriss19833]

Napisałem już wiadomość do Macieja Samcika