Kredyt hipoteczny co zrobic

[krasul]

Witam, mamy z zona pewien problem i nie wiemy jak go rozwiazac:

Otoz chcemy zakupic mieszkanie na 100% wartosci 175.000(rynek pierwotny) plus 20.000 na wykonczenie mieszkania.

Dochody 4700netto/mc plus premia roczna w sumie 5500-5600 netto/mc

Limity w sumie: 7200pln

Raty w sumie: 1250pln/mc

Kredyt w RNS

Przez glopote udalismy sie do OpenFinance, zalatwilismy wszytsko Pan sprawdzil nas w BIK (doradca), moja zona dostala A ja B czyli odpowiednio 5 i 4 gwiazdki, nie wime czemu dostalem 4, bo nie posiadam zadnych dluzszych poslizgow niz max 3 dni, ale doradca powiedzial, ze nie ma z tym problemu.

Wniosek trafil do analityka, ktory po 3 dniach dal odpowiedz pozytywna, jednak ja w scoringu BIK nagle znalazlem sie na 3 gwiazdkach z punktacja 452. Nie wiem dlaczego sie tak stalo, sprawdzane bylo we wrzesniu, a we wrzesniu skonczyl mi sie zakup ratalny (potwierdzone ze splacone w 100%) i splacilem karte i wypowiedzialem umowe, fakt ze te dane powinny odswierzyc sie dopiero w pazdzierniku. Mozliwe, ze dwa czy trzy dni spadlem o klika czy kilkanascie punktow? Dostalismy, jak wczensiej wspomnialem odpowiedz na tak, ale z oprocentowaniem najpierw 8,6%, ktore znegocjowalismy na 7,45%, co i tak jest tragedia...

 

Moje pytanie brzmi co zrobic, czy ubiegac sie w innym banku, ktore banki i jak patrza na BIK i ilosc pukntow, czy moze Millenium? Wiem ze BNP Paribas ma limit, ze powyzej 410, jednak oni kredytuja 100%, bez zadnej gorki na wykonczenie.

Dodam, ze nieruchomosc jest z rynku pierwotnego metraz 41,51 m2.

Bardzo prosze o pomoc, bo boje sie zlozyc jeszcze gdzies zeby nie spasc w scoringu.

[makk]

każde sprawdzenie przez bank lub właśnie doradcę z OF (są powiązani kapitałowo czy cś podobnego z getinem - dlatego mają możliwość sprawdzenia BIK, tak jak zrobiłby to sam getin) powoduje utratę- co do wysokości nikt nie jest w 100% pewien- ok. 10pkt.

[krasul]

Dokladnie, tylko po co sprawdzac dwa razy i czemu ma miec to wplyw na marze, stad nie wime czy starac sie u innych nie wime pekao czy Millenium zeby znow nie strzelic sobie w kolano. Decyzje z Getin niby mam juz pozytywna i wazna przez 30 dni. Ale boje sie probowac.

[makk]

może było tak, że doradca was sprawdził, a potem sam getin. W końcu doradca to nie analityk. Mnie się też pytano czy ma mi sprawdzić, ale powiedziałam, że nie chcę. Natomiast nie wiem czy nie zrobił tego:).

 

A dlaczego getin? Chcecie dołączyć tą pozyczkę do kredytu?

Jak byłąm w Millenium pytać o KH to powiedziano mi, ze oprócz KH z RNS mogę wnioskować o pożyczkę hipoteczną rata 350zł na 8lat(pytałam chyba o 25000), ale nie pytałam o szczegóły %. Ale trzeba dać drugą nieruchomość.

Co do złożonych wniosków, ja próbuje jako pierwszy pko sa (ale niestety nie zdążyłam z % 1,29), pocztowym i tez getin jako ten z dodatkiem PLN:). Zastanawiam się nad Millenium, ale po tylu sprawdzeniach przez te 3 to chyba scoring będę miałą zerowy:).

Z tym, że niby banki też inaczej patrzą na te spadające scoringi, bo widać że to zapytanie o te same kwoty.

 

Czy w końcu nikt Wam nie podsunął innych banków?

 

Ja bym składała jeszcze do jednego chociaz z lepszą ofertą, ale niestety na tym już się nie znam, może ktoś z doradców na forum zobaczy ożywienie w temacie i coś podrzuci.

[krasul]

Tez slyszalem o dodatkowym zabezpieczeniu hipoteki przy dodatkowych pieniadzach w Millenium, ale jak powiedzial doradca z Millenium miescimy sie bez zabezpieczenia.

I dokladnie pekao tez hccemy s;prawdzic, tylko tak jak napisalem w pierwszym poscie jak to wyglada z konfrontacja scoring kontra analityk w tych bankach. Nie nikt nam nic innego nie odsunal...nie wime czemu poszlismy do OF nawet nas nie spytal o inny....

A jak sprawdzicie to

Open Finance to Getin Holding

Expander GE Money Bank

[makk]

nam doradca mówił, ze nie jest tak źle - jeśli o tej samej kwocie są zapytania to banki domyślają się, że poszło kilka wniosków. Dużo ludzi tak robi, więc chyba nie ma się czym martwić.

 

 

Poczekajmy aż stąd doradca się wypowie, z własnej praktyki, bo też jestem ciekawa. Jeśli ok to podejdę to Millenium. A co tam:).

 

Może też liczy się kolejność złożenia wniosków przez OF - bank priorytetowy itp. Ale co tu gdybać...

[PlanFinance]

Getin - ważność decyzji 45 dni o ile się nie mylę.

 

Wiele banków daje możliwość kredytowania 100% RnS + 100% wykończenia

 

Wspomniane BNP Paribas 100% RnS(min.staż pracy 3 lata) + 90% wykończenie

 

PEKAO S.A zrobi taka opcję dla bodajże 80% LTV więc odpada

 

Millennium 100% RnS + 100% wykończenie(min.300 000 PLN)

 

Proponuję Kredyt Bank, który ma świetną ofertę jeśli chodzi o 100%. Ten bank daje możliwość 2 kredytów na hipotece. Minimalna kwota drugiego kredytu to 10 000 PLN. Poślizgi kilkudniowe nie powinny stanowić problemu. Gradacja w BIK niestety nie jest idealna. Czasami niemal teflonowi klienci mają niską punktację i banki, które opierają swoją ofertę o scoring BIK(np.Getin, BGŻ) proponują wyższą marżę.

[makk]

nie bardzo rozumiem +wykończenie? Mowa o drugim produkcie na tej tej samej nieruchomości czy na innej?

co do zakończenia promocyjnej marży w pko sa to na stronie poko sa nadal jest 1,29% i w regulaminie trwa do końca września. Można wiedzieć skąd doradcy z forum mają wiedzę, ze już jest zwyżka?

 

aktualnie jaki bank jest na topie i jaka marża?

[PlanFinance]

Jeden kredyt to kredyt z dopłatami. Drugi kredyt to kredyt standardowy na wykończenie. zabezpieczeniem jest ta sama hipoteka. Dwa wpisy w jednej KW tego samego banku. JEst to możliwe, gdyż wykończenie podwyższa wartość nieruchomości, dzięki czemu bank może zabezpieczyć dodatkowe zobowiązanie.

 

Nowe warunki obowiązują od 19.09.2011

 

W zależności od sytuacji wyjściowo w topie plasują się najczęściej Kredyt Bank, BNP Paribas. Deutsche Bank. Trochę gorzej wyjściowo,ale nadrabiają negocjacjami szczególnie na wyższe kwoty jeszcze ze 2 banki.

[krasul]

Ogromne dzieki PlanFinance za odpowiedz.

Wracajac do wczesniejszeg postu "Getin i BGZ opieraja sie na ocenie punktowej BIK", czyli dobrze rozumiem, ze Millenium czy Pekao SA takiej metody nie stosuja, tylko wlasny, analityczny scoring?

Z tym BNP Paribas to tez ciekawe, bo rozmawiajac z pracownikiem banku ( nie wiem moze zle poinformowany) powiedzial, ze nie ma mozliwosci dodtkowego zabazpieczenie, w sensie kredytu na wykonczenie, a warunki zostaly mi zaproponowane w tym banku najlepsze z mozliwych. Maja teraz swietna promocje, gdzie marza przez pierwsze 5 lat wynosi 0,8% a pozniej 1,2% i to wszytsko w zlotowce!

[SMEadvisor]

Chodzi stricte o ofertę - marża jest odwrotnie proporcjonalna do punktacji - im mniejsza punktacja tym większa marża i na odwrót.