Kredyt w Polbanku i prośba o pomoc.

[Vilmark]

Witam ,

 

Mam trochę nietypową sytuację dlatego proszę o pomoc , porady itp.

Opiszę od początku krok po kroku , bo trochę jest to zawiłe.

 

2 lata temu kupiliśmy z żoną mieszkanie , kredyt i mieszkanie jest na nią.

Mamy rozdzielność majątkową , więc oficjalnie mnie w temacie nie ma

 

Mieszkanie zostało wycenione przez Polbank na 450 tys pln , kredyty na nie udzielone to ;

170 tys na mieszkanie - dwa lata temu (spłacane od 26 miesięcy , bez problemów) oraz 50 tys na wykończenie

- od marca tego roku (spłacane bez problemu)

Oba kredyty na 20 lat.

 

Wkład własny wynosił więc 230 000 pln.

 

Obecnie budynek jest zgłaszany do odbioru.

 

Deweloper który jest pośrednio moją znajomą osobą , jest nam winien trochę pieniędzy

Zaproponował nam więc zakup większego mieszkania po okazyjnej cenie.

 

Chcemy z tej propozycji skorzystać , sprzedać swoje obecne mieszkanie , wziąć drugi kredyt , trochę większy oraz wydłużyć go do 40 lat (mieszkanie jest duże , rozwojowe , więc i kredyt może być dłuższy)

 

Sytuacja wyglądała by mniej więcej po sprzedaniu i spłaceniu obecnego mieszkania , przy zakupie drugiego tak ;

 

Kwota kredytu 300 tys / wartość nieruchomości 734 tys (realna cena rynkowa po wykończeniu)

z czego 200 tys nam mieszkanie , 100 tys na wykończenie (da się tak ?)

Zarobki 3200-3800 netto , umowa o pracę na czas nieokreślony od ponad 5 lat w jednej firmie.

Na utrzymaniu jedna osoba.

Brak obciążeń , kredytów gotówkowych itp (jedna karta kredytowa , limit 900 pln - zostanie skasowana)

Dobra historia w BIK.

 

Teraz pytanie czy jest szansa na taki [url3=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/polbank-kredyt-hipoteczny-opinie-40125.html]kredyt hipoteczny[/url3] , jak to ugryźć i z której strony żeby było jak najmniej zamieszania

 

Z góry dziękuje za wszystkie porady i propozycje.

[Vilmark]

To jak , nikt nic nie podpowie ?

[RobertIND]

Zamieszania nie unikniesz chyba, że szybko znajdziesz kupca z gotówką. Wystawiasz obecne mieszkanie na sprzedaż. Kupujący spłaca Twój kredyt i dopłaca Tobie różnicę. Albo w międzyczasie, albo już po tej operacji finalizujesz zakup nowego mieszkania. Jako, że budujący jest Twoim znajomym to wpuści Was wcześniej do lokalu a Wy zapłacicie część ceny po uzyskaniu kredytu. Oczywiście to w dużym uproszczeniu bo zanim zaczniecie cokolwiek robić trzeba porządnie sprawdzić szanse na kredyt. Przy dochodzie 3800 netto nie jest źle, ale im bliżej 3200 tym gorzej.

[ndoradca]

A w jakiej walucie masz obecny kredyt?

[Vilmark]

Obecny kredyt żona ma w euro , teraz rata wynosi około 1900 pln. Spłacamy bez problemu. Myślałem że tutaj wysokie LTV podratuję sytuację. Z drugiej strony jest to troszkę śmieszne bo kredyt na 20 lat , gdzie rata dochodzi do 1900 pln , ktoś nam dał.... za to z takim na 40 lat , gdzie rata byłaby około 1200 pln to już może być problem. Możemy kredyt brać np w lutym , wtedy zdolność zdecydowanie podskoczy , przez premię roczną. Niestety czytałem że od stycznia drastycznie zmieniają się przepisy a co za nimi idzie , zdolność kredytowa.

[PWFinanse]

stosunek zarobków do raty będzie max 42% co znacznie ograniczy zdolność w EUR

 

na chwilę obecną w Kredyt Banku aby uzyskać 300 tys (kredyt w EUR) na 40 lat trzeba mieć dochód na poziomie 3610 zł

[ndoradca]

Po przeanalizowaniu twojej sytuacji jest szansa na 300 000zł kredyt dla następujących parametrów:

dochód - 3200

ilość osób - 2

zobowiązania - brak (nie uwzględniałem karty kredytowej)

okres kredytowania - 40 lat

waluta - PLN

wartość nieruchomości - 734 000zł

Rata na poziomie - 1 700zł

 

Jeżeli chcesz sprawdzić dokładnie jak wygląda twoja zdolność, będę potrzebował na stępujących danych:

- dochód średnia z 3 ost. miesięcy i z 6 ost. miesięcy

- twój wiek

- jaka kwota będzie na umowie kupna/sprzedaży

[Vilmark]

Te 3200 to na jedną osobę , mamy rozdzielność , więc oficjalnie każdy utrzymuje się sam. Resztę podeślę na priv.

[ndoradca]

w wyliczeniach które przesłałem uwzględniłem Ciebie jako kredytobiorcę i osobę na utrzymaniu, żony nie brałem pod uwagę,

[PWFinanse]

w Pocztowym na 40 lat powinno udać się zejść z ratą do poziomu 1650zł

[Vilmark]

No właśnie to jest problem , kredyty w PLN są po prostu słabe , wolę Euro. Więc chyba jeśli brakuje na zdolność w Euro to po prostu dam sobie spokój...

[PWFinanse]

a po Nowym Roku będzie jeszcze gorzej...

[Vilmark]

Tak , dokładnie. Będzie na zasadzie , co z tego że ma Pan kredyt na 220 tys na 20 lat , płaci Pan normalnie raty po 1900 pln od dwóch lat. A teraz nie damy Panu kredytu na 300 000 na 40 lat z ratą 1.100 pln i zabezpieczeniem na nieruchomości wartej 730 tys

 

Szczerze to nie wiem co robić , chyba odpuszczę. Szkoda strasznie ale wszystko jest za bardzo na "styk"

[ndoradca]

to może dołączyć inną osobę do kredytu, a jak sprzedadzą Państwo nieruchomość na której jest kredyt polbanku, zrobić zamianę kredytobiorców z osoby trzeciej na żonę?

[Vilmark]

To nic nie zmieni , bo i tak ten kredyt będzie trzeba w końcu przenieść na żonę.

Ja od początku zakładałem że najpierw sprzedaję nieruchomość na która już mamy kredyt.

A potem załatwiam dalszą część bałaganu.

 

Czyli tak jakby przy stanie obciążenia 0 pln , bierzemy ten kredyt na 300 tys pln.