Ocena maksymalnej zdolności kredytowej

[ztemichal]

Witam

 

Proszę o pomoc w wyliczeniu zdolności kredytowej.

 

Małżeństwo (po 25 lat), dzieci brak.

 

On : umowa o dzieło (okres próbny od 03.2011, umowa na czas określony 1 rok od 06.2011) 2700 wpływ na konto + umowa o pracę 1/16 na 2 lata 120 wpływ na konto (do 2013.06)

Ona : umowa o pracę 2860 netto, czas określony 2 lata do 31.07.2012

Kredyty/zadłużenia : On kredyt studencki wysokość raty 300 od 2012.06

Kredyt w PLN

Długość kredytu do 35 lat

Karty kredytowe : 1 z limitem 1500 (do likwidacji)

Rynek wtórny : Warszawa

Rodzaj nieruchomości : mieszkanie

BIK : czysty

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Wysokość kredytu : ok 320 000

 

 

Proszę o ocenę max zdolności.

[lzalewski]

Czy RnS wchodzi w grę? Jeśli tak, to proszę podać powierzchnię użytkową mieszkania.

Czy kredyt studencki jest widoczny w BIK?

[PlanFinance]

Czy to ma być RnS?. Jeśli tak to jaki rynek(wtórny,pierwotny) oraz jaki metraż.

[ztemichal]

RNS raczej nie wchodzi w grę ponieważ w Warszawie nie ma mieszkań na wtórnym, które by spełniały obecne warunki RNS.

Co do kredytu studenckiego to szczerze nie mam zielonego pojęcia czy jest on już widoczny w BIK, pierwsza rata oraz harmonogram spłaty kredytu będzie wystawiony dopiero 06.2012.

[PlanFinance]

Nie ma zbyt wielu takich mieszkań, ale zdarzają się. Wczoraj rozmawiałem ze współpracującym agentem nieruchomości, który ma w ofercie mieszkanie na Obozowej 57,5 mkw za cenę delikatnie przekraczającą limit(ok.20 000 PLN).

[ztemichal]

Po chwili przemyślenia, z założenia BIKu, każdy kredy jest wpisany niezależnie czy spłacany czy nie, więc można założyć że jest w BIKu i można zakładać 300zł miesięcznie obciążenia .

[PlanFinance]

Nie każdy kredyt jest w BIK. Bardzo duża ilość kredytów studenckich jest niewidoczna w tej bazie.

[ztemichal]

Ok, to załóżmy że nie jest widoczny w BIK, ponieważ tak jak Pan wspomniał możliwe że nie jest widoczny.

Co do mieszkania to bardzo ciekawa oferta, rozumiem że wkład własny w wysokości nadpłaty max kwoty kredytu RNS pozwoliłby uzyskać kredyt z dopłatą.

[lzalewski]

Kryterium możliwości uzyskania kredytu z dopłatą nie jest stosunek wysokości kredytu do wartości nieruchomości, ale ceny tej nieruchomości. Jest to więc kwestia wynegocjowania odpowiedniej ceny lub kwestia wpisania odpowiedniej ceny w akcie notarialnym.

[ztemichal]

Ok rozumiem, że można uzyskać dopłate przez zaniżenie wartości nieruchomości na akcie czy też wynegocjowanie odpowiednio niskiej kwoty, jednak aby cokolwiek negocjować trzeba wiedzieć na jaką kwotę można sobie pozwolić z ww zarobkami ;-) Wiadomo że z RNS przez pierwsze 8 lat jest łatwiej, ale to już kwestia dalszych rozważań czy można wynegocjować lub zaniżyć wartość nieruchomości aby uzyskać dopłatę.

[lzalewski]

Zdolność bez problemu będzie. Macie zdolność nawet na około 500tys. zakładając, że kredyt studencki jest widoczny w BIK.

[ztemichal]

Dziękuję. Proszę jeszcze o jakieś info na jakie banki powinniśmy zwrócić uwagę, w których nie byłoby problemu z zaciągnięciem kredytu.

[lzalewski]

Jeśli załapiecie się na RnS to Millennium i Kredyt Bank. Jeśli oferta standardowa to DnB Nord i Deutsche Bank.

[ztemichal]

Mógłbym jeszcze prosić symulację na 30 lat dla ofert DnB i Deutsche Banku tak jak jest to robione w innych wątkach ;-)

[PlanFinance]

Deutsche Bank wcale nie jest taki pewny ze względu na umowe o dzieło.

 

DnB Nord

Oprocentowanie WIBOR 3M 4,76% + marża 1,1%

Rata 1875 PLN

Prowizja 0PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 2,49% składka za 3 lata za kwotę powyżej 80% LTV 2,49% X 64 000 PLN = 1593 PLN. Istnieje możliwość doliczenia 1 składki do kwoty kredytu.

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 3 lata

Wycena 0 PLN

produkty dodatkowe Konto(18 PLN/mc), wpływ na konto w wysokości min.5000 PLN/3mc

[ztemichal]

Dziękuję bardzo za wszystkie odpowiedzi. Zastanawiam się jeszcze nad jedną kwestią. Gdy rozglądałem się za rynkiem pierwotnym u jednego z doradców otrzymałem info iż w naszej sytuacji moglibyśmy się starać o kredyt również w Banku Pocztowym, mBanku i Kredyt Banku. Czy został wprowadzono w błąd czy obecnie oferta ww banków już nie jest interesująca ?

 

Kwestia druga. Czy gdyby zamiast umowy o dzieło dołączyć do kredytu ojca (50lat) 2500netto z umowa o prace na czas nieokreślony czy to byłoby lepsze wyjście i na jaki okres można zaciągać kredyt przy takim wieku ojca?

 

Ponadto czy dodatkowe zabezpieczenie kredytu , dom o wartości ok 200 000 zł, wpłynęłoby na ofertę banku ?

[lzalewski]

Po prostu ww oferty są lepsze od wspomnianych przez doradcę. Nie musisz kombinować z dochodem. Te oferty są obecnie najlepsze.