Rodzina na Swoim na całość?

[veron1988]

Witam,

 

nasza sytuacja jest następująca. Mieszkanie (57m) kosztuje 210.000 zł.

Chcielibyśmy wziąć kredyt z dopłatą. Dysponujemy też wkładem własnym w postaci 30.000 zł na książeczce mieszkaniowej i 50.000 zł. Początkowo planowaliśmy więc wziąć 130.000 i te 80.000 włożyć.

Dziś był u nas doradca finansowy, który powiedział, że nie opłaca nam się brać takiego kredytu. Doradził żeby włożyć 30.000 a kredyt wziąć na 180.000 zł. W zalączniku jego rozpiska. Prosimy o szybką poradę.

[veron1988]

A może bardziej opłaca sie wziąć taki kredyt w formie normalnego kredytu, a nie Rns???

[PWFinanse]

na dzień dzisiejszy RNS jest najbardziej opłacalny

[PWFinanse]

musicie sami zdecydować czy lepiej wziąć wyższy kredyt i mieć na lokacie odłożone 50 tyś na czarną godzinę czy mniejsza ratę i żadnej poduszki finansowej...

[lzalewski]

Doradca w swej rozpisce nie podał nic poza wysokością rat:) Żadnych warunków (marż, ew. ubezpieczeń)/

Nie rozumiem czemu doradca napisał w drugim wariancie, że nie możecie szybciej spłacić kredytu? Wyjaśnił to jakoś?

Moim zdaniem warto mieć 20% wkładu własnego. Marża w wielu przypadkach będzie odrobinę niższa oraz unikniecie ubezpieczenia niskiego wkładu.

[veron1988]

Ten zapis na temat możliwości szybszej spłaty lub jej braku to nasz skrót myślowy w przypadku gdy mamy te 50.000 lub w drugiej opcji gdy tych pieniędzy nie mamy.

 

Wracając jeszcze do tej rozpiski. Dlaczego w przypadku wzięcia 180 tys kredytu odsetki są aż tak wysokie?

 

Zaczął nam tez rozpisywać zwykły kredyt ale w euro, z czego wynika jakby bardziej opłacal się niż RnS, czy to mozliwe?

[lzalewski]

Korzystniejszy będzie kredyt w RnS. Przez 8 lat będziecie mieli niższą ratę niż w przypadku kredytu w EUR oraz spokój jeśli chodzi o kursy walut. Po 8 latach zawsze można usiąść i sprawdzić czy nie warto kredytu przewalutować.

[veron1988]

A ten nasz "doradca" dobrze wyliczył te odsetki?

[lzalewski]

Jest to dom czy mieszkanie? Jaka powierzchnia?

[veron1988]

Mieszkanie o łącznej powierzchni 57 m2 na kwotę 210 000 zł na rynku wtórnym.

[lzalewski]

Wyliczenia są ok. Pytanie co do samej oferty. Czy doradca powiedział coś więcej na jej temat? Sama wysokość rat to nie wszystko. Czy są i jakie są ewentualne koszty dodatkowe?

[veron1988]

Czyli wysokość odsetek się zgadza?? W połączeniu z kwotą kredytu (180 000) to przecież prawie 410 000 zł. Zakładając, że państwo oddaje ok 40 000 to pozostaje do spłaty 370 000 zł??

[veron1988]

Reasumując:

 

Cena nieruchomości: 210 000 zł

Wkład własny: 50 000 zł

Książeczka mieszkaniowa: 30 000 zł

 

 

I teraz pytanie: Czy bardziej opłacalne jest wzięcie kredytu RnS na kwotę 180 000 zł, traktując książeczkę jako wkład własny i zamrażając te 50 000 (lokata, akcje, ...),

 

czy,

 

Kredyt na kwotę 130 000 zł, bez zabezpieczenia tymi 50 000 zł,

 

czy też:

 

coś pośredniego np: 160 000 zł kredytu, książeczka 30 000 + 20 000 zł i zostawić 30 000 zł?

[lzalewski]

Proponuję 20% wkładu (około 42tys.), resztę wrzucić na jakąś bezpieczną lokatę. Wkład na tym poziomie spowoduje brak ubezpieczenia niskiego wkładu oraz (bardzo możliwe) obniżenie marży. Oprocentowanie kredytu z dopłatą jest niższe niż większość lokat. Po 8 latach likwidacja lokaty i nadpłata kredytu.

[PWFinanse]

zgadzam się z kolegą

[veron1988]

Jednak co profesjonalizm to profesjonalizm.

Bierzemy pod uwagę głównie Kredyt Bank. Czy to dobry wybór?

Jak wyglądałyby te koszty dodatkowe?

[lzalewski]

w Kredyt Banku kosztów dodatkowych przy LTV 20% praktycznie nie będzie. Jedynie koszty, które trzeba byłoby ponieść przy każdym zakupie nieruchomości (notariusz, wycena, sąd, US).

KB to dobry wybór. Jako dodatek możecie złożyć papiery do Millennium. Parametry będą podobne.

W obu przypadkach konto kosztuje 0zł. W KB do wyboru karta kredytowa lub karta debetowa. W przypadku karty debetowej wymóg transakcji bezgotówkowych 1000zł/m-c.

W Millennium wymagane jest ubezpieczenie na życie. Składka m-czna w wysokości 0,02% od aktualnego salda zadłużenia. Wymóg aktywnego korzystania z karty debetowej (min. 500zł/m-c rozliczane kwartalnie). Millennium ma w tej chwili fajną promocję dotyczącą korzystania z karty debetowej. Za zakupy zwraca 3% wydatków poniesionych kartą do 50zł/m-c. W ten sposób można sobie spokojnie odbić ubezpieczenie na życie. Łatwiej też się z nimi negocjuje niż z KB.