Kredyt na budowę domu Rodzina na Swoim - niespodziewane problemy.

[iggor18]

Witam.

Planuję budowę domu jednorodzinnego 118 metrów powierzchni użytkowej. Średnie dochody z 6 miesięcy to 3500zł netto moje i 2500zł netto żona, oboje mamy umowy o pracę na czas nieokreślony. Myślę o wzięciu co najmniej 300 000zł kredytu. Jako wkład własny posiadam działkę wartą około 150 000zł. Problemem jest moja działalność gospodarcza którą rozpocząłem w kwietniu zeszłego roku. Z powodu dużych inwestycji które poniosłem na rozkręcenie firmy zeszły rok zakończyłem ze stratą 93 000zł (zakupy środków trwałych). Mam równierz 25000zł kredytu z ratą miesięczną 707zł. Składałem wniosek w jednym banku i dostałem niestety decyzje negatywną spowodowaną zeszłoroczną stratą. Nie spodziewałem się takich problemów ponieważ strata firmy wynika w zasadzie tylko z mojego wkładu własnego. W tym roku firma na tą chwile przyniosła około 10 000zł dochodu. Czy jest szansa dostania kredytu przy takiej sytuacji?

 

Wysokość kredytu: około 300 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny: 450 000 PLN / 150 000 PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny: budowa

Rodzaj nieruchomości: dom

Stan zaawansowania inwestycji: jest pozwolenie na budowę

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Miesięczny dochód netto 6mc: ja 3500zł żona 2500zł

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę czas nieokreślony

Mamy do spłaty kredyt gotówkowy 25000zł rata 707zł

Metraż nieruchomości 118

Województwo: wielkopolskie (powiat poznański)

[RobertIND]

Jak został rozliczony zakup środków trwałych? Jednorazowa amortyzacja całości? Amortyzacja miesięczna? KPiR czy pełna księgowość? Ten rok planujesz zamknąć z dochodem czy gdzieś blisko "0"?

[iggor18]

Prowadzę wypożyczalnie samochodów typu Pomoc Drogowa. Środki trwałe (samochody) były amortyzowane w całości jednorazowo. Działalność jest na KPiR. Ten rok zamknę z dochodem około 10 000zł.

[lzalewski]

W jaki banku starałeś się o kredyt?

Myślę, że kredyt jak najbardziej jest do zrobienia skoro da się udokumentować jednorazową amortyzację środków trwałych i wykazać, że właśnie z tego powodu wynikła strata za ubiegły rok.

[RobertIND]

Mamy już grudzień. Zrób szybko rozliczenie roczne za 2011 nie rozliczając straty z 2010 roku i to też powinno pomóc.

[iggor18]

Negata dał Millenium mimo wykazania z czego wynikała strata.

[iggor18]

Takie rozliczenie było dostarczone do Millenium ( nie pomogło ).

Podpowiedzcie proszę jakie banki będą mniej restrykcyjne i będzie większa szansa że dostanę taki kredyt.

Składam jutro wniosek do Eurobanku. Zastanawiam się nad KB ale słyszałem że po 4 zapytaniach do BIK będą automatyczne negatywy więc zostawiam sobie furtkę na mniej wymagające banki.

[PlanFinance]

KB z tego co pamiętam nie uznaje amortyzacji jednorazowej. KB ma w wielu parametrach bardzo podobne regulacje do Millennium, gdyż analitycy KB tego banku wywodzą się z Millennium.

[PWFinanse]

ja czegoś tu nie rozumiem, mianowicie po co pokazywać dochód z działalności skoro macie umowy o pracę z dochodem 6 tyś

[iggor18]

A czy zatajenie prowadzenia działalności nie jest próbą oszustwa? Sam się zastanawiam czy nie iść do banku i podać tylko zaświadczenia o dochodach z umowy o pracę.

[michal_sz]

Nie radzę ukrywać działalności, ale może byłaby opcja przedstawienia jedynie danych rejestrowych oraz niezalegania z ZUS i US.

[PlanFinance]

Zatajenie działalności jest bezsensowne. Można to bezproblemowo sprawdzić w ogólnodostępnych bazach choćby w Internecie. Jeśli nie chcesz żeby działalność była brana pod uwagę trzeba będzie dostarczyć dokumenty rejestrowej, zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i US oraz PIT za zeszły rok i dokument potwierdzający brak straty w obecnym.

[PWFinanse]

błędem w Millennium było dostarczanie całej dokumentacji odnośnie działalności, trzeba było nie brać dochodu z firmy do zdolności i dostarczyć tylko dokumenty potwierdzające brak straty na dzień składania wniosku, czyli dok. rejestrowe oraz KPiR za ostatni rozliczony m-c (nie ma konieczności dostarczania PITu)

 

jaki jest dokładnie powód decyzji negatywnej?

dochód z których źródeł i w jakiej wysokości był brany do wyliczenia zdolności?

[iggor18]

Dochody firmy nie były brane do zdolności, opierałem się tylko na umowach o pracę. Negatyw był za zeszłoroczną stratę w działalności. Millenium dostał:

-PIT

-KPiR za 2010 i 2011

-szczegółowe rozliczenie ostatniego miesiąca

-ewidencję środków trwałych z amortyzacją podatkową

-moje oświadczenie z czego wynikała strata zeszłoroczna.

Doradca twierdził ze sam dyrektor Millenium dziwił się że analitycy nie przepuścili wniosku.

Zobaczę co stwierdzą w Eurobanku.

[PlanFinance]

czyli dok. rejestrowe oraz KPiR za ostatni rozliczony m-c (nie ma konieczności dostarczania PITu)

 

To zależy na kogo trafi. Ja musiałem jakiś czas temu dwukrotnie PIT dostarczać, mimo iż dochody z działalności nie były brane pod uwagę. Co śmieszniejsze w jednym przypadku dla karty podatkowej.

[iggor18]

Eurobank udzielił mi kredyt na 30 lat.

304 000zł

marża-1.47%

prowizja-0%

Warunkiem było założenie konta i regularne zasilanie go kwotą z wypłaty minimum 2300zł i spłacenie całkowite małego kredytu 195zł/miesięcznie.

 

Mam jeszcze mały problem z Polisą na życie ponieważ nie jestem ubezpieczony od trwałego inwalictwa ale to tylko kwestia aneksu lub wykupienia dodatkowej polisy (mamy już z żoną polisy na życie więc chcieliśmy tylko zrobić cesje).