Czy posiadamy z żoną zdolność na kredyt Rodzina na Swoim

[dziurol]

Wysokość kredytu: 360.000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 337.000/-

Rynek pierwotny/rynek wtórny.: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę .:4800

Źródło uzyskiwania dochodów: ja umowa o pracę na stałe (państwówka) , 6 miesięcy w tył w kwocie 2400-2500 , żona umowa o prace na stałe: z ostanich 3 miesiecy 2300zł, wcześniej 2000zl

Aktualne obciążenia kredytowe: kredyt gotówkowy -rata 135 złotych , kredyt socjalny w pracy obciażenie 100zł. (W kazdej chwili możliwość spłąty obydwóch obciążeń)

Historia w BIK: posiadałem 3 kredyty wszytskie spłacone w terminie.

Metraż nieruchomości - 69m

Województwo: pomorskie

[lzalewski]

Na co mają być przeznaczone dodatkowe środki?

[dziurol]

na wykonczenie mieszkania

[lzalewski]

Cena 1m2 minimalnie przekracza dopuszczalny limit. Czy deweloper jest w stanie nieco opuścić? Limit ceny (o ile jest to Gdańsk) wynosi 4877,50zł. Maksymalna cena mieszkania to w takim razie 336547,50zł.

[dziurol]

tak , zgadza sie taka jest cena, ja z przyzwyczajenia zaokrągliłem, przepraszam;)

[lzalewski]

Millennium:

- marża 1,49%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1540zł

- rata nr 97 - 2266zł

- ubezpieczenie na życie 72zł/m-c

- ubezpieczenie niskiego wkładu 2520zł

Wymagane założenie konta, korzystanie z karty debetowej (min. 500zł/mc)

 

Jako zabezpieczenie Pocztowy.

[dziurol]

dzieki bardzo, a powiedz mi czy to są wyliczenia na tą chwilę? czy na nowych zasadach po nowym roku? oraz rozumiem ,że w pocztowym są gorsze warunki? brałes pod uwagę zadłużenia?

[lzalewski]

Zadłużenia trzeba spłacić. Jeśli nic nie zmieni się w sposobie liczenia zdolności oprócz dostosowania do wymogów rekomendacji, to zdolność w tych bankach powinna nadal być (nie badałem dla Pocztowego, jednak liczy zdolność dużo lepiej niż Millennium).

W Pocztowym marża 1,39%, prowizja 1%.

[dziurol]

dzieki wielkie za pomoc. pozdrawiam

[RobertS]

Poczta

- marża 1,39%

- prowizja 1%

- rata 1 - 1430 zł

- rata 97 - 2104 zł

- ubezpieczenie pomostowe +1,2 p.p.

- ubezpieczenie niskiego wkładu 3,2% za 3 lata

- nie ma obowiązku posiadania konta i ubezpieczenia

 

czy ta oferta jest gorsza od tej w Mille? zdolność kredytowa na Poczcie jest lepiej liczona niż w Millennium, ale wychodzi w obydwu bankach

 

na plus w Pocztowym jest jeszcze to, że wcześniejsza spłata (czytaj refinans) zawsze bez opłat, w Mille 2% jeżeli nadpłata >30% w pierwszych 3 latach

[lzalewski]

W ciągu 3 pierwszych lat nikt raczej nie refinansuje kredytu z dopłatami.

Minusem oferty Pocztowego jest prowizja za udzielenie.

[RobertS]

fakt, refinans nie ma sensu, minusem jest prowizja ale marża (i rata) jest niższa i nie ma ubezpieczenia na życie, po jakimś czasie te wyższe koszty (rata i ubezpieczenie w Mille) spowodują, że bardziej opłacało się zapłacić prowizję...

 

na Poczcie można też skorzystać z promocji: 0% prowizja, marża 1,25% + pakiet Aviva (2,5% za pierwsze 3 lata + 0,0755% od raty) + konto (wpływ min. 1500 zł) i karta (obrót 500 zł/m-c czyli tak samo jak w Mille)

 

oferty zbliżone do siebie dlatego warto złożyć 2 wnioski

 

ps

wszystko ładnie i pięknie jeżeli mieszkanie jest w Gdańsku, jeżeli nie to nie łapie się na RnS

[lzalewski]

Oferta z Avivą jest droższa.

Pytanie czy Dziurol traktuje ubezpieczenie na życie jako koszt dodatkowy. Ja osobiście tak tego nie traktuję i namawiam również do tego swoich klientów. Uważam, że nie jest to zabezpieczenie dla banku, ale dla rodziny kredytobiorcy.

[RobertS]

oferta z Avivą to jakaś alternatywa (tanio nie jest), ale czy jak klient nie musi brać ubezpieczenia na życie to się na nie decyduje? u mnie jakoś rzadko, ludzie patrzą na to jak na koszt, pół biedy jak jest to ubezpieczenie na życie a nie jakieś od wad prawnych, utraty pracy itp... nie słyszałem jeszcze, aby ktoś z takiego ubezpieczenia kiedyś skutecznie skorzystał

[lzalewski]

Dlatego nie mówię o innych ubezpieczeniach tylko na życie. Pozostałe rzeczywiście są kosztem dla klienta i zyskiem dla banku.

Nie każdy klient, ale wielu moich klientów wykupuje ubezpieczenie indywidualne, nawet gdy bank nie ma takiego w ofercie. Sam również nie wyorażam sobie, aby mając kredyt na kilkaset tysięcy nie zabezpieczyć go ubezpieczeniem na życie. Byłoby kiepsko gdybym zostawił żonę z ratą powiedzmy 2000zł, gdy zarabia ona niewiele ponad minimum krajowe...

[RobertS]

to już zależy od konkretnego przypadku i preferencji, oczywiście można wykupić ubezpieczenie na życie z SU przekraczającą kwotę kapitału do spłaty, ja wybrałem inne rozwiązanie otóż równolegle ze spłatą kredytu oszczędzam w programie oszczędnościowym czyli odkładam w nim określoną kwotę na przyszłość, stanowi to również może zabezpieczenie emerytalne; jeżeli uzbieram tyle, aby pokryć kapitał kredytu to zdecyduję czy spłacam kredyt do zera czy oszczędzam dalej...