Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w PKO BP a prowizja

[brusin]

Sprzedaję mieszkanie kupione na kredyt RnS, do spłaty pozostało 253 tys, spłata każdej raty następuje 1 dnia miesiąca z podanego konta.

 

Prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 1,5% od spłaty, minimum 200zł.

 

Chciałbym uniknąć tej prowizji, mam zamiar tak dogadać się z kupującymi (200tys kredytu + reszta wkład własny),

żeby spłaty dokonać w dwóch transzach - 252tys a potem 1tys, a potem wykreślenie hipoteki itd.

 

Czy jest to możliwe? Ile bank kupującego może czekać na wykreślenie hipoteki (aby móc założyć na kredyt kupującego)?

 

Jaka odległość czasowa musi być między obiema transzami spłacanymi do banku? Czy jak spłacą pierwszą część (252tys) np. 15 lutego, to kiedy mogę spłacić resztę i zapłacić prowizję od tej drugiej części?

[WMichal]

Witam,

 

jak najbardziej jest takie coś możliwe. Tylko, że to bank kredytujący kupujących musi się zgodzić na wypłatę kredytu refinansowego w dwóch transzach. Na pewno nie jest możliwe, aby kupujący wpłacił pieniądze po wypłacie kredytu, bo zgodnie z zasadą, bank kończy transakcję.

 

Jeżeli chodzi o hipotekę to po akcie notarialnym (czyli przed wypłatą kredytu), kupujący składa wniosek o wpisanie hipoteki nowego banku, a dopiero po wypłaceniu całości i dostarczeniu przez Ciebie zaświadczenia o spłacie kredytu, Twój bank zostanie wykreślony.

 

Teoretycznie nie ma ograniczenia czasowego co do transz spłaty, niemniej jednak w praktyce jest dobrze chwilę odczekać.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[brusin]

Czyli rozumiem, że nie może być sytuacji, że bank wpłaca najpierw te 200tys, a potem kupujący z wkładu własnego te 52tys (to też znacząco by obniżyło prowizję), tylko odwrotnie najpierw idzie 52tys kupującego, a potem bank pozostałe 200tys z kredytu.

 

Ta chwila czasu między transzą wcześniejszą, a ostatnią spłacającą kredyt to może być 1-2tyg czy jednak trochę dłużej?

[PlanFinance]

W takiej sytuacji aby bank uruchomił kredyt kupujący musi potwierdzić że wpłacił środki do sprzedającego. Cześć banków daje możliwość uruchomienia kredytu w 2 transzach dzięki czemu prowizją będzie obarczona spłata tylko z drugiej. Różnica między transzami to może być nawet 1 dzień.

[WMichal]

Witam,

 

jeżeli bank zgodzi się na tzw. finansowanie naprzemienne, może wyglądać to w taki sposób:

- 190.000 zł I transza kredytu

- 52.000 zł gotówka

- 10.000 zł II transza kredytu (ta kwota zależy też od min. wysokości transzy jakie może uruchomić bank)

 

Jednak najpierw należy się upewnić czy takie coś jest do wykonania. Z tego co się orientuję to Nordea Bank powinien takie coś w ten sposób zrobić. Oferta ich jest jednocześnie przyzwoita.

 

Na pewno nie zgodzi się na to Kredyt Bank.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[brusin]

Byłem w swoim banku i dowiedziałem się, że:

 

nadpłacenie lub spłacenie kredytu może dokonać się tylko i wyłącznie z rachunku wskazanego do pobierania co miesięcznej raty dokładnie w dniu następnym po terminie raty czyli dokładnie każdego drugiego dnia miesiąca, po uprzednim (3dni wcześniej) złożeniu dyspozycji ile ma być dokładnie pobrane z konta w celu dokonania nadpłaty/spłaty całkowitej.

 

 

Wydaje mi się, że w takim wypadku nie muszę otrzymać pieniędzy w transzach, tylko np. kupujący wpłaca 15 lutego 53tys, bank w ten sam dzień 200tys, pieniądze czekają na koncie, składam dyspozycję 28 lutego, że chcę spłacić 252tys, 2 marca ściągają mi 252tys, zostaje 1tys do spłaty, który zostanie pobrany przy okazji ostatniej raty 1 kwietnia. Dobrze rozumuję?

 

W tym przypadku nie do końca rozumiem stwierdzenie że bank kończy transakcję skoro ja sam muszę zadbać o spłacenie kredytu, natomiast w tym przypadku kluczowym jest jedynie termin, w którym bank może żądać zaświadczenia o spłaceniu kredytu.

[PlanFinance]

 

W tym przypadku nie do końca rozumiem stwierdzenie że bank kończy transakcję skoro ja sam muszę zadbać o spłacenie kredytu, natomiast w tym przypadku kluczowym jest jedynie termin, w którym bank może żądać zaświadczenia o spłaceniu kredytu.

 

Taka jest zasada jeśli chodzi o kredyty hipoteczne.

[brusin]

Czyli chodzi pewnie o to, że kupujący musi przynieść zaświadczenie, że wpłacił mi swoją część kwoty, aby bank przelał resztę?

[PlanFinance]

Tak bank zamykając inwestycje będzie potrzebował potwierdzenie o wpłacie Twoich środków. Wystarczy potwierdzenie przelewu wydrukowane z Internetu.

 

Byłem w swoim banku i dowiedziałem się, że:

 

nadpłacenie lub spłacenie kredytu może dokonać się tylko i wyłącznie z rachunku wskazanego do pobierania co miesięcznej raty dokładnie w dniu następnym po terminie raty czyli dokładnie każdego drugiego dnia miesiąca, po uprzednim (3dni wcześniej) złożeniu dyspozycji ile ma być dokładnie pobrane z konta w celu dokonania nadpłaty/spłaty całkowitej.

Wydaje mi się, że w takim wypadku nie muszę otrzymać pieniędzy w transzach, tylko np. kupujący wpłaca 15 lutego 53tys, bank w ten sam dzień 200tys, pieniądze czekają na koncie, składam dyspozycję 28 lutego, że chcę spłacić 252tys, 2 marca ściągają mi 252tys, zostaje 1tys do spłaty, który zostanie pobrany przy okazji ostatniej raty 1 kwietnia. Dobrze rozumuję?

 

O jakim koncie myślałeś?. Na konto do dowolnej dyspozycji przez kredytobiorcę żaden bank nie dokona wypłaty środków. Możesz zlecić wypłatę na dany dzień. Nie znam specjalnie PKO BP. Czy pierwsze zdania z Twojego cytatu to wycinek z umowy?.

[brusin]

W umowie mam napisane, że środki pieniężne na spłatę kredytu będą pobierane z rachunku nr ... (numer mojego ROR).

 

Jeśli chodzi o wcześniejszą spłatę to mam taki zapis w umowie:

 

 

1. Kredytobiorca może dokonać wcześniejszej częściowej spłaty kredytu (nadpłaty) poprzez złożenie pisemnej dyspozycji najpóźniej na 3 dni przed jej wykonaniem. Nadpłata będzie zaliczona na poczet spłaty kredytu w pierwszym dniu roboczym następującym po terminie o którym mowa w paragrafie 7 (pierwszy dzień miesiąca)

...

 

tak jest na pewno gdy sam chcę spłacić kredyt z środków własnych, tutaj jest chyba inaczej bo to jest sprzedaż?

 

Podobnie jest napisane jeśli chodzi o całkowita spłatę, natomiast nie pisze nic o rachunku z którego będzie pobrana kwota - w banku powiedziano mi, że pobierają z tego co normalnie ratę, co wydało mi się dziwne, bo bank musiałby przelać na mój ROR te 200tys.

 

Wydawało się mi że w przypadku spłaty kredytu przez drugi bank powinien być na to specjalny nr konta podany w zaświadczeniu do wcześniejszej spłaty.

 

Pójdę zatem jeszcze do innego oddziału i zapytam o to samo (zwłaszcza ten rachunek do spłaty).

[michal_sz]

PKO BP powinien wystawić typowe zaświadczenie z aktualnym stanem zadłużenia i numerem konta do spłaty kredytu. Ten numeru zapewne nie znasz, bo to na nie wędrują środki na bieżącą spłatę kredytu z Twojego konta.

[brusin]

Jest taki rachunek - konto techniczne.

Dowiedziałem się, że teraz powinienem zmienić rachunek do spłaty kredytu na ten techniczny, bo bank kupującego może źle patrzyć na przelew na zwykły ROR. Zatem jak już zmienię, to w zaświadczeniu do wcześniejszej spłaty będzie widniał ten rachunek techniczny.

[expert]

dokładnie - wówczas całkowita spłata będzie na rachunek techniczny. Niemniej nie jest prawdą, że wszystkie banki wymagają takiego rachunku. Natomiast uruchomienie transzy przekraczającej całkowitą spłatę kredytu hipotecznego może być obwarowane np. dostarczeniem do banku potwierdzenia złożenia dyspozycji całkowitej spłaty kredytu.

[grzechu84]

Witam.

Czy załatwiał pan zaświadczenie z pko o kwocie zadłużenia ? Czy były problemy z brakiem pieczątki i podpisu ?