Kredyt hipoteczny 500.000 - określenie zdolności oraz najwyższej możliwej raty

[PiotrekR]

Wysokość kredytu - 500.000

Wartość nieruchomości / wkład własny 600.000 / 100.000

Rynek pierwotny/rynek wtórny - budowa domu

Rodzaj nieruchomości - dom

Stan zaawansowania inwestycji - brak

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - jak najkrótszy

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 27.000 / 54.000

Źródło uzyskiwania dochodów - działalność gospodarcza

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - działalność prowadzona od 2 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - 15.000

Historia w BIK - bardzo dobra

 

Proszę o wstępne określenie zdolności oraz najwyższej możliwej raty.

[lzalewski]

Jaki był dochód za cały rok 2011 i 2010?

Jaka lokalizacja?

Czym jest obciążenie kredytowe? Jeśli jest to kredyt ratalny to jaka jest wysokość raty?

[PiotrekR]

2010 - strata

2011 - 120.000

Obciążenie drobnicą - możliwa natychmiastowa spłata przed złożeniem wniosku kredytowego

[lzalewski]

Jak wysoka była strata za 2010r.?

[PiotrekR]

6% - inwestycje

[lzalewski]

Chodzi mi o kwotową stratę. Czy to była może jednorazowa amortyzacja środków trwałych?

[PiotrekR]

Strata 10.000 - środki na zakup licencji do produkcji oraz inne, ale nie środki trwałe

[lzalewski]

Na pewno można spróbować kredyt hipoteczny w Millennium. Jeśli rok 2011 został już rozliczony to patrzeć będą tylko na ten okres:

- marża 1,29%

- prowizja 0%

- rata 3088zł/30lat; 3663/20lat

- ubezpieczenie na życie 100zł/m-c

- ubezpieczenie niskiego wkładu 700zł/m-c

Wymagane założenie konta, korzystanie z karty debetowej (min. 500zł/m-c)

[PiotrekR]

Czy jest możliwa szybsza spłata?

Np Otrzymujemy kredyt na 20 lat, ale mamy środki aby spłacić go w 3 roku.

Ile będziemy mieli do spłaty po 36 miesiącach płacenia rat?

[lzalewski]

Prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 2% przez pierwsze 3lata w przypadku nadpłaty powyżej 30% kwoty kredytu. Później bezpłatnie.

Biorąc kredyt na 20 lat po 3 latach pozostaje do spłaty 457tys.

[PiotrekR]

Dziękuję za pomoc

[lzalewski]

Ależ proszę Polecam się

[PiotrekR]

Jeszcze tylko jedno pytanie.

Czy tylko Millenium nie będzie patrzyło na stratę w 2010?

Fajnie byłoby mieć alternatywę

[lzalewski]

Właśnie potrzebny jest bank, który bierze pod uwagę średnią za ostatnie 12m-cy. Millennium jest takim bankiem.

Dokumenty można jeszcze złożyć np. do KB.

[DFI]

Możesz też spróbować w ING. Co prawda wyższa marża, ale brak kosztów za udzielenie i wcześniejszą spłatę rekompensuje różnicę przy szybszej wcześniejszej spłacie

[PiotrekR]

Pytanie jaki okres prowadzonej działalności bierze pod uwagę ING.

Przypominam, że w 2010 była strata.

 

Dziwi mnie jeszcze jedno.

 

Jak, to jest, że gdy ktoś pracuję na etacie,

to bierze się pod uwagę 6 ostatnich miesięcy,

a gdy prowadzi działalność, to czasami jeden rok jest za mało.

 

Przecież łatwiej utracić pracę niż zrezygnować z dobrze prosperującego biznesu.

 

A może jest jakiś bank, który sprawdza dochód 6 ostatnich miesięcy

w prowadzonej działalności?

[DFI]

ING wyliczy średnią z ostatnich 12 miesięcy.

 

Nie ma banku który oparłby się na dochodzie z okresu krótszego niż 12 miesięcy.

 

A to, że łatwiej stracić pracę, niż doprowadzić biznes do bankructwa, dla banków jasne niestety nie jest:)

[lzalewski]

Banki sprawdzają wyniki finansowe z działalności gospodarczej z conajmniej 12 m-cy ponieważ w trakcie roku obrotowego różnie mogą rozkładać się dochody w poszczególnych miesiącach. Ma to szczególne znaczenie w branżach, które charakteryzują się choćby częściową sezonowością.

[PlanFinance]

Ja bym oprócz Millennium proponował jeszcze BNP Paribas. Trzeba by jednak negocjować wcześniejszą spłatę w tym banku skoro zależy Ci na tym parametrze.

 

30 lat

Marża 1-5 lat 0,9%

Marża 6-30 lat 1,29%

 

Rata nr 1 2956 PLN

Rata nr 61 3067 PLN

Wysokość odsetek 597 512 PLN

 

20 lat

Marża 1-5 lat 0,9%

Marża 6-30 lat 1,29%

 

Rata nr 1 3545 PLN

Rata nr 61 3634 PLN

Wysokość odsetek 355 844 PLN

 

Ubezpieczenie życie, hospitalizacja, utrata pracy składka jednorazowa 1,221% 5 610,50 PLN

Produkty dodatkowe konto(15 PLN), wpływ na konto w wysokości min.1% kwoty kredytu, 3 transakcje bezgotówkowe. produkty należy utrzymać min. 5 lat aby zachować warunki cenowe na cały okres kredytowania.

 

Warunkiem oczywiście jest złożenie PIT. Musisz złożyć przynajmniej 2-3 wnioski.

[PiotrekR]

Dziękuję za podpowiedź.

 

Chcę uniknąć składania wniosków w kilku bankach.

 

Nie chodzi o wygodę, ale sprawdzenia w BIK.

Każde sprawdzenie jest odnotowywane.

Kilka sprawdzeń można interpretować dwojako.

1. klient szuka oferty

2. klient z bliżej nieokreślonych powodów nie otrzymał kredytu w innych bankach

 

Czy to jest właściwa interpretacja i lepiej nie wyrażać zgody na sprawdzenia w BIK na wstępnym etapie składania wniosku?

Może lepiej samemu uzyskać informację z BIK i to ją przedstawiać?

Mając konto osobiste w PKOBP zauważyłem, że można o taką informację z BIK starać się osobiście.

[PlanFinance]

Nie martw się punktacją BIK. Ma ona znaczenie w niewielkiej ilości banków. Ważniejszy jest wymiar ewentualnych opóźnień. Brak zgody na sprawdzenie BIK jest równoznaczny z brakiem możliwości prawidłowego przeprocesowania a w wielu wypadkach zarejestrowania wniosku. Dostarczenie własnego raportu tez niewiele zmienia, gdyż banki zaciągają dane systemowo.

 

Złożenie kilku wniosków(proponuję maksymalnie 3) nie rodzi żadnych problemów. Robię tak niemal zawsze z wnioskami moich klientów.

[PiotrekR]

Wnioski już złożone i czekam na decyzję banków.

W ramach wniosku jeden z banków zażądał kopii umów leasingowych

Pytanie, czy kopie takich umów mogę do banku przekazać?

Większość umów między firmami ma klauzulę tajności co wyklucza ujawnianie treści umowy.

Czy umowa leasingowa jest z takiej klauzuli zwolniona?

Czy bez narażania się na nieprzyjemności ze strony leasingodawcy mogę przekazać trzeciej stronie kopie umowy?

[PlanFinance]

Jeśli nie jest zawarta klauzula w umowie to można przekazać do banku bez żadnych problemów.