RnS a zwykły kredyt - czy dobrze liczę ?

[jradzio]

Witam

 

zastanawia mnie czy wogóle opłaca mi się brać kredyt RnS w takim przypadku jak opiszę poniżej.

 

Spełniam wszystkie warunki. Kredyt dostanę bez problemu.

 

Nieruchomość kosztuje 315tyś., mam ok 30 tyś gotówki

 

1. biorąc standardowy kredyt na 30 lat w kwocie 340 tyś (315 tyś na mieszkanie reszta(30(oszczędności)+25(z kredytu)) na remont

W takim przypadku np. w DB dostanę kredyt z marżą 1,1%. A wiec rata ok 2080zł i całkowita kwota kredytu przez 30 lat wyjdzie ok 740tyś zł

 

2. biorąc kredyt RnS aby spełnić warunki muszę wziąć kredyt na ok 288tyś i tak wpisać w akcie not. ( pozostałą kwotę tj 315-288= 27tyś dałbym właścicielowi poza umową ). W tym momencie po 30 latach z rodziną na swoim kiedy bank dałby mi marże kredytu 1,54% muszę spłacić 610tyś., ale ponieważ potrzebuję jeszcze zrobić remont a z gotówki zostaje mi tylko 3 tyś więc biorę dodatkowo na remont ok 50tyś pożyczki. Jeśłi marża również wyniesie 1,54% to do spłaty mam ok 120tyś

 

 

A więc podsumowując spłacająć zwykły kredyt spłacam 740tyś, a z rodziną na swoim 610+120=730tyś.

 

Bez sęsu, albo coś źle liczę proszę wytłumaczenie jak to jest. Zgodnie z tym co mi wyszło prawie żadnej kożyści nie ma z RnS.

[RobertS]

dlaczego przyjmujesz, że w kredycie RnS będziesz miał marżę 1,54% (który bank?) a w standardowym 1,1%?

 

i NIE patrz na to ile teoretycznie spłacisz przez 30 lat - to są wartości tylko hipotetyczne, kredyt walutowy (jeżeli jest możliwy) może konkurować z RnS, jeżeli RnS porównać do kredytu złotówkowego (standardowego) to RnS jest zawsze korzystniejszy

[lzalewski]

Nawet kredyt walutowy moim zdaniem przegrywa z RnS. Nawet jeśli raty są na zbliżonym poziomie to jednak unika się ryzyka walutowego.

Nawet jeśli na starcie otrzymasz marżę w RnS wyższą niż w przypadku kredytu standardowego, to po 8 latach zawsze można ten kredyt zrefinansować. Owszem nie wiadomo jakie będą warunki kredytowe za 8 lat, ale mogą być one zarówno lepsze jak i gorsze.

[jradzio]

ok ale nikt nie odpisał czy żle to liczyłem. patrząc na liczby to jednak nie widzę tu wielkiej przewagi RnS. ogólna kwota kredytu jaką spłacę po 30 latach jest prawie taka sama.

 

 

Co do refinansowania po 8 latach to wpożądku, ale jak piszesz niw wiaadomo czy warunki będzie można dostać lepsze.

 

 

 

proszę o jakieś dokładne wyliczenie które pokaże że RnS jest kożystniejsza bo ja tego nie widzę na chwilę obecną.

[lzalewski]

Liczysz dobrze. Jednak tak jak napisał poprzednik, kredyt zazwyczaj tylko z założenia jest na 30lat. Nawet jeśli rzeczywiście będziesz spłacać go przez tyle czasu, to nie jest powiedziane, że z czasem nie możesz przenieść kredytu do innego banku na lepszych warunkach.

Owszem nie wiadomo czy warunki będą lepsze lub gorsze.

Wyliczenia przedstawię dla takich samych kwot, aby lepiej zobrazować różnicę pomiędzy RnS, a standardem.

Przy podanych parametrach oferta DB przedstawiać się będzie następująco:

- kredyt 340tys./wartość nieruchomości 370tys.

- marża 1,2%

- prowizja 0%

- rata 2080zł

- całkowita kwota do spłaty 748800zł

 

Millennium:

- marża 1,49%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1166zł

- rata nr 97 - 2145zł

- całkowita kwota do spłaty 682897zł

W okresie dopłat otrzymujesz od Państwa 89tys. (założyłem, że mieszkanie ma 47m2 - metraż podany w innym temacie)