Najkorzystniejsza oferta na kredyt hipoteczny Rodzina na Swoim 290 tyś zł?

[ewelajn_84]

Dzień dobry.

Proszę o dobranie najkorzystnejszej oferty na kredyt hipoteczny RnS. Mieszkanie wybrane, umowa przedwstępna jutro do podpisania jakbyśmy się zdecydowali ( decyzja na podstawie raty kredytu+czynsz ). Zdolność ogólnie mamy.Aha jeśłi chodzi o konto w ramach kredytu to jesteśmy bardziej za wpływami na konto niż wynagrodzenie na konto co miesiąc.

 

Wysokość kredytu : 290 tyś zł

Wartość nieruchomości / wkład własny : 390 tyś. zł / wkład 100 tyś. zł .

Rynek pierwotny / rynek wtórny : pierwotny od developera

Rodzaj nieruchomości : mieszkanie

Metraż nieruchomości : 70 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) : Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji : oddana do użytkowania w 2011r

Waluta kredytu : ze względu na program RnS to zł.

Pożądana długość okresu kredytowania : 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym : 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc / 6mc : 16000zł / 32000zł netto

Źródło uzyskiwania dochodów : umowa na czas określony ( ja ) / umowa na czas nieokreślony ( żona )

Okres trwania umowy w tył / okres trwania umowy w przód : 08.2010-10.2010 okres próbny, 11.2010-12.2011 umowa o prace nr 1 na czas określony, 01.2012-01.2013 umowa nr 2 na czas określony - cały czas ta sama firma + ( żona ) od 05.2010 do 12.2011 umowa na czas określony, od 01.2012 na czas nieokreślony - cały czas ta sama firma. Cały czas te same dochody netto w obu przypadkach

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców : 29+28

Aktualne obciążenia kredytowe : brak - nigdy żadnych kredytów i zakupów na raty

Historia w BIK : żona BIK czysty, ja już też czysty i mam 528 pkt ( raport BIK PLUS z oceną punktową - z 23.02.2012)

 

Proszę o wysokość raty RnS, po RnS i wysokość dopłat a także jakie i koszt produktów dodatkowych zalecanych do umowy kredytowej.

[lzalewski]

Millennium:

- marża 1,39%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1217zł

- rata nr 97 - 1810zł

- ubezpieczenie na życie 58zł/m-c

Wymagane konto oraz korzystanie z karty debetowej (min. 500zł/m-c)

[ewelajn_84]

A w innym banku? Możemy ostatecznie zgodzić się na wpływy z wynagrodzenia ale najleopiej nie całe życie

[lzalewski]

Wyjściowo lepiej wyjdzie Nordea.

- marża 1,29%

- prowizja 0%

Wymagane konto, karta debetowa oraz ubezpieczenie nieruchomości w Ergo Hestia.

W Millennium będą jednak większe możliwości negocjacyjne zapewne. W Millennium nie ma wymogu wpływu wynagrodzenia na konto. Musi być comiesięczny wpływ 1000zł. Jednak niekoniecznie z wynagrodzenia i nie jest on wymogiem kredytowym, a powoduje jedynie brak opłat za konto.

[ewelajn_84]

Ktoś podbije propozycję Pana Zalewskiego ?

 

---------- Post dodany o 23:09 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 23:08 ----------

 

Wyjściowo lepiej wyjdzie Nordea.

- marża 1,29%

- prowizja 0%

Wymagane konto, karta debetowa oraz ubezpieczenie nieruchomości w Ergo Hestia.

W Millennium będą jednak większe możliwości negocjacyjne zapewne. W Millennium nie ma wymogu wpływu wynagrodzenia na konto. Musi być comiesięczny wpływ 1000zł. Jednak niekoniecznie z wynagrodzenia i nie jest on wymogiem kredytowym, a powoduje jedynie brak opłat za konto.

Mam pytanie - ile procentową mogą się różnić raty w Pana założeniach do kredyty od rat w umowie i w jakim kierunku więcej czy mniej ?

[lzalewski]

Jeśli nie zmieni się WIBOR to nie powinny się różnić. We wtorek będę w Warszawie, możemy się ewentualnie spotkać i porozmawiać.

[ewelajn_84]

Ok. Kurde jutro musimy się zdecydować czy rybki czy akwarium a lzalewski pozostajemy w kontakcie.

Aha proponujesz jeszcze jakiś inny bank ?

[lzalewski]

Jako trzecie rozwiązanie można pomyśleć o City Handlowym.

- marża 1,2%

- prowizja 0%.

[DFI]

W Citibanku mogę zaproponować 1% marży i 0% prowizji + bezpłatna wycena i wcześniejsza spłata.

Wymagane konto i dwa dodatkowe produkty banku (np. karty kredytowe).

[ewelajn_84]

Mam jeszcze pytanie moze trochę głupie ale napisze:

Czy jak zdecyduję się na kredyt i podpisze umowe np : WIBOR 3M- 4,60% plus prowizja 1,29% to np przy kwocie 290tyś w kredycie RnS rata kredytu 0-8lat wyniesie 1250zł to czy rata RnS będzie stała przez te 8 lat czy coś kształtuje tą ratę, np. prowizja zostaje ta sama (stała) ale WIBOR się aktualizuje co jakiś czas i zmienia ratę kredytu? czy WIBOR 3M z dnia podpisania umowy jest brany przez cały okres spłaty kredytu ? Proszę o wyjaśnienie tej prostej rzeczy i wyjasnienie mechanizmu kredytu hipotecznego.

[PlanFinance]

Rata kredytu będzie w większości(oprócz PEKAO S.A, BZ WBK i BGŻ) banków rosła w trakcie dopłat jeśli WIBOR będzie stał na takim samym poziomie.

 

WIBOR może się zmieniać w zależności od sytuacji gospodarczej. Specyfika ewentualnej zmiany stawki referencyjnej są opisane w umowach kredytowych.

[ewelajn_84]

Rata kredytu będzie w większości(oprócz PEKAO S.A, BZ WBK i BGŻ) banków rosła w trakcie dopłat jeśli WIBOR będzie stał na takim samym poziomie.

 

WIBOR może się zmieniać w zależności od sytuacji gospodarczej. Specyfika ewentualnej zmiany stawki referencyjnej są opisane w umowach kredytowych.

Jaka częstotliwość zmian jest najczęściej gdyż chcemy uwzględnić ryzyko wzrostu raty kredytu aby nie obudzić się w ręką w nocniku !

[PlanFinance]

Notowania - Inwestowanie - Bankier.pl - Bankier.pl

 

Tutaj znajdzie Pan historyczne zmiany WIBOR. Oczywiście nie musi to być powtarzalne w przyszłości.

 

Cześć zmian WIBOR będzie pokrywana przez dopłaty.

[DFI]

Przeliczając na wysokość raty: zmiana oprocentowania o 0.1% skutkuje w Waszym przypadku zmianą raty o ok. 20 zł.

[ewelajn_84]

To jak wzrośnie o 1% Wibor to zmiana o 200zł co raczej nie możliwe jest

[DFI]

Niestety nie jest to całkowicie niemożliwe, przez większość 2008 roku WIBOR3M był powyżej 6%.

Z drugiej jednak strony, średnia wartość WIBOR3M na przestrzeni ostatnich 5 lat wynosi 4.82%.

[ewelajn_84]

No tak, ale jak się dzieje w gospodarce dobrze to wtedy jest popyt i podaż większe a tym samym WIBOR rośnie bo nie brakuje chętnych na pożyczanie i inwestowanie. Z drugiej strony nie zapowiada się aby nasza gospodarka ożyła tak jak była bańka w 2008 roku, tak więc zakładam że WIBOR nie przekroczy 5%. A może ktoś mi powie czy w perspektywie 10-12 lat spłaty kredytu ( zakładam wcześniejszą spłatę gdyż zaciśniemy pasa gdyż nie lubię być dłużny ) mogę spodziewać się niespodzianek gdyż mamy dochód 5300zł netto/2 osoby/1 m-c a zastanawaimy się pomiędzy kredytem na 290 tyś a 240 tys zł. Niby kwota prawie ta sama ale dodać czynsz i wychodzi różnica 300-500zł teraz, jaki WIBOR średnio można zakładać na najbliższe 5 lat?

[DFI]

Nikt nie jest w stanie określić jak będzie kształtował się WIBOR w tak długim okresie czasu.

Zbyt wiele jest zmiennych czynników wpływających na gospodarkę, zarówno Polską, jak i światową.