Jaka zdolność kredytowa

[newuser]

Witam serdecznie i proszę o pomoc w ocenie zdolności kredytowej. Jesteśmy krótko po ślubie i mamy odłożone jakieś 50 tys zł. Aktualnie żona nie pracuje. Ja pracuję ale kokosów niestety nie ma jak to w lubelskim województwie. Jako że co miesiąc płacimy za wynajem prawie 1tys zł, zastanawiamy się czy czasem nie lepiej byłoby wsiąść jakiś kredyt i spłacać swoje mieszkanie. No właśnie tylko nie wiemy czy jest w ogóle na to szansa. Dzieci narazie nie posiadamy. Sytuacja wygląda mniej więcej tak:

Wysokość kredytu: 140tys

Wartość nieruchomości : 180-190tys/ wkład własny.:50tys

Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 50-55m2

Lokalizacja nieruchomości lubelskie - poza Lublinem

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 30lat

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 2300/2300 zł

Źródło uzyskiwania dochodów. Umowa o pracę na czas nieokreślony,

Okres trwania umowy : od 2010 na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy 33 lata

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: OK

 

Wiem że dochody marne ale na na rozliczeniu PIT wygląda to lepiej, gdyż jestem nauczycielem a co się z tym wiąże dochodzą dochody za poprawianie matur i takie tam. Jeśli chodzi o PIT za poprzedni rok to w pozycji dochód po odliczniu kosztów uzyskania przychodu jest kwota 40tys zł. Spłacać raty damy radę, gdyż w razie potrzeby rodzina pomoże. Jak to widzicie?

[lzalewski]

Zdolność jest na pewno w Pocztowym i GNB.

[newuser]

a czy wymienione banki mają atrakcyjną na tle konkurencji ofertę kredytową? czy po prostu u nich o takową zdolność najłatwiej? bo może korzystniej np pożyczyć od rodziny 10tys, wtedy wkład własny to 60tys, a kredyt byłby powiedzmy nie 130tys a 120tys, więc teoretycznie o zdolność byłoby łatwiej, a co się z tym wiąże więcej banków wchodziłoby w grę i być może któryś miałby korzystneijszą ofertę, czy to tak nie działa

[lzalewski]

Do wyżej wymienionych banków dorzucić można jeszcze PEKAO S.A. Kolejność będzie następująca: PEKAO, Pocztowy, GNB. PEKAO w tym momencie ma promocję (marża 1,2%) - trzeba zapisać się do końca miesiąca na listę rezerwacyjną.

W Pocztowym marża wynosi 1,35%, jednak trochę "boli" ubezpieczenia AVIVA 2,5% kwoty kredytu. GNB to ostateczność.

[newuser]

dziękuję za pomoc, w takim razie działamy, mamy już jedno mieszkanie upatrzone w kwocie 180tys, więc kredyt będzie na jakieś 135 tys, gdyż zakładam że 5-6 tys wyniosą same koszty sądowo-notarialno-skarbowe. wiem że bank nalicza jeszce jakieś opłaty przy uruchomieniu kredytu typu ubezpieczenie, prowizja czy nawet koszty wyceny mieszkania. Reasumując po dodaniu tego wszystkiego PKO wychodzi w tym momecie najkorzystniej przy tej promocyjnej marży? A i jeszce jedno pytanie, raty malejące i stałe na które lepiej się decydować?

[lzalewski]

Proszę nie mylić PEKAO S.A. z PKO BP. Ten drugi bank ma słabą ofertę.

Bardziej opłacalne są raty malejące, jednak w Państwa przypadku niestety zabraknie na nie zdolności kredytowej. Tak, PEKAO wychodzi najkorzystniej.

[newuser]

wiem wiem że chodzi o PEKAO SA przepraszam jeśli niejasno się wyraziłem, a to promocyjne oprocentowanie przez obniżoną marzę jest dostępne dla wszystkich? czy jest jakiś limit kredytów po osiągnięciu któregoś bank PEKAO SA tą marżę podniesie, czy to takie rzuty każdego miesiąca bo nie bardzo rozumię jak to działa. I jeszcze jedno mnie nurtuje, czy doradca finansowy jest w stanie wynegocjować dla mnie lepszą umowę z bankiem niż zrobiłbym to osobiście? tak czy tak zapewne z jakiegoś biura typu expander/open finance skorzystam ale dobrze wiedzieć jak to wszystko się kręci przy rozmowie.

[lzalewski]

Obecne warunki obowiązują w PEKAO do końca kwietnia, są one dla każdego klienta.

Nie da się jednoznacznie stwierdzić czy doradca będzie w stanie uzyskać lepsze warunki. Musisz wiedzieć, że zbytnio nie masz się o co i czym targować. Oferta PEKAO jest bardzo dobra, lepszej w innym banku nie dostaniesz. W dodatku kwota kredyt nie jest duża.

Możesz skorzystać z usług kogoś z forum.

[newuser]

A więc zapisałem się na tą promocyjną marżę w PEKAO, mam jeszcze małą prośbę o pomoc do Was, tzn o wyjaśnienie mi, które ubezpieczenia przy zawieraniu umowy kredytowej są obowiązkowe, a które dobrowolne? (Przypominam że jedna osoba ma dochody). Chodzi mi konkretnie o ubezpieczenie od utraty pracy - czy jest obowiązkowe i jak ono działa. Ponadto z tego co wiem muszę mieć jeszcze ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie mieszkania . Czy wszystkie 3 ubezpieczenia są w naszym przypadku obowiązkowe? Z tego co się orientuję te ubezpeczenia w banku będą droższe niż na rynku ubezpieczeń, czy bank może mnie zmusić do zakupu ubezpieczeń u nich, czy mogę sam się ubezpieczyć a odpowiednie kwity:friendly_wink: im dostarczyć?

[michal_sz]

Ubezpieczenie od utraty pracy (CPI) nie jest obowiązkowe; szkoda się o nim rozpisywać.

Wymagane będzie ubezpieczenie na życie dla głównego kredytobiorcy na min. 25% kwoty kredytu z cesją na bank.

Zakup ubezpieczenia nieruchomości lub skorzystanie z karty kredytowej jest warunkiem promocji - obok konta osobistego z kartą.

Ubezpieczenie pomostowe do czasu wpisu hipoteki - standard.

[newuser]

hmm doradca kredytowy powiedział mi, że w przypadku gdy dochody osiąga tylko jedna osoba ubezpieczenie od utraty pracy jest obowiązkowe, nawet przy symulacji od razu tą kwotę wrzucił od razu w plan spłat jeśli chodzi o ubezpieczenie mieszkania to muszę w banku wykupić pierwsze ubezpieczenie czy ciągle u nich kupować, bo z tego co wiem można takie ubezpieczenie kupić dużo taniej, szczerze to byłem prawie pewny, że to ubezpeczenie od utraty pracy jest obowiązkowe, a ubezpieczenie mieszkania mogę sobie ewentualnie gdzieś indziej wykupić, jak to jest bo trochę mnie zbiłeś z tropu

[michal_sz]

W tym przypadku kwota kredytu nie jest wysoka, więc rozważyłbym ubezp. nieruchomości z oferty banku (nie musisz wówczas pamiętać co roku o jej odnowieniu i dostarczeniu do banku wraz z cesją). Poza bankiem znajdziesz niższą stawkę, ale różnica nie byłaby aż tak wielka.

 

Powtórzę - ubezpieczenie CPI nie jest obowiązkowe.

[newuser]

w takim razie ktoś próbuje na siłę wcisnąć mi to ubezpieczenie od utraty pracy, wstępna zgoda na kredyt już jest,teraz czekam aż Pan przygotuje umowę no i samo podpisanie umowy, ciekawe czy to ubezpieczenie od utraty pracy będzie już zapisane w umowie kredytowej czy umowa będzie bez tego ubezpieczenia ale z opcją że takie ubezpieczenie mogę nabyć, znajomy mi powiedział, że jak brał kredyt to wszelkie ubezpieczenia załatwiał już po podpisaniu umowy kredytowej, nie wiecie jak to jest w moim przypadku bo doradca ewidentnie wrzucił kwotę tego ubezpieczenia w symulowany plan spłat przedstawiając ofertę i teraz zastanawiam się czy już teraz będę musiał chcąc nie chcąc takie ubezpieczenie nabyć, czy Pan delikatnie tylko zasugeruje, że jest taka opcja, ale jak nie chcę nie muszę z niej skorzystać...