expander obiektywny?

[Gość]

Witam wszystkich bardo serdecznie! Wraz z żoną zdecydowaliśmy się na zakup własnego m. Pierwsze kroki skierowaliśmy do doradcy EXPANDER. Podaliśmy przedstawicielowi wszystkie niezbędne dane:

1. wspólny dochód netto 4500zł

2. umowa o pracę na czas nieokreślony

3. mieszkanie z rynku pierwotnego

4. cena 220000zł

5. wysokość kredytu 240000zł

6. waluta CHf

7. okres kredytowania 30 lat

8.wkład własny brak (posiadamy z żoną oszczędności w wysokości 40000zł ale stwierdziliśmy że chyba?!?! lepiej te pieniądze zainwestować w jakiś fundusz a zakup mieszkania skredytować w 100% z banku.

Oczywiście ofert Pan pokazał kilka, zrobił symulację rat i wyszło, że w naszej sytuacji najlepszym rozwiązaniem bezie GE Money Bank Mieszkaniowy, następnie Kredyt Bank i na trzecim miejscu Fortis Bank Polska. Po przedstawieniu tych ofert zapytałem czy mają w swojej bazie oferte DomBanku bo ostatnio dużo o nim słychać. Nie było w ich ofercie tego banku i przedstawiciel Expandera odradził mi mówiąc mi że pozornie tam jest taniej ale on i tak poleciły jeden z tych trzech w/w trzech banków. Zastanawia mnie obiektywizm tego doradzania i czy rzeczywiście GE Money Bank jest taki dobry. Swoją przygodę z wyborem kredytu hipotecznego dopiero rozpoczynam więc mam ogromną prośbę o wypowiedzenie się w tej sprawie osób, które mają już doświadczenie i mogą mi coś doradzić!!!

[ziut19]

Jedna rzecz: zaden z podanych przez Ciebie bankow nie kredytuje ponad 100% wartosci nieruchomosci a Ty przeciez chcesz 240.000 przy cenie nieruchomosci 220.000. Jesli nadwyzka 20.000 nie jest przeznaczona na wykonczenie nieruchomosci, to nie dostaniesz. No chyba, ze bedzie trzeba pokombinowac w Fortisie z wycena.

Ja zaproponowalbym mBank (daje w standardzie 110% LTV), Multibank, Nordea.

Dombank niech bedzie raczej jednym z kolejnych wyborow.

[Mola]

Musiał byś znaleźć kogoś kto zaciągną u nich kredyt...ja niestety nie znam takiej osoby....a trzy marki wymienione przez doradcę są znane i istnieją długo na naszym rynku...do tego nie zdzierają z klienta

[Gość]

NIe polecam GE money bank, a dlaczego wie każdy kto zaciagnął tam kredyt. Ostatnio refinansowałem 4 takie kredyty, bo klienci mieli dość tego banku. Kolega ma racje, na więcej niż 100% wartości nieruchomości kredyty daje tylko DomBank - 130%, mBank 110%, ewentualnie raiffesien. Na waszym miejscu dobrze bym to skalkulował, bo przy kredytach powyżej standardowego LTV (najczęsciej 80%) - występuje dość drogie ubezpieczenie niskiego wkładu. Jest jeden bank który takie ubezpieczenia nie pobiera, ale kredytuje tylko do 100%.

Skąd jesteście, bo być może będe mógł do was podjechać i pogadać na temat tego kredytu.

 

pozdrawiam

Łukasz

[Mola]

No ładnie....Widzę działalność wszelkiej maści doradców kredytowych pobierających prowizje...

[Gość]

1. Kwota kredytu: 240 000,00 zł

2. Waluta CHF (frank szwajcarski)

3. Przyjęta wartość zabezpieczenia 220 000,00 zł

4. Raty Okres spłaty 360 miesięcy

Wysokość ratyRata stała1 145,80 zł5. Marża / oprocentowanie kredytu

LIBOR 3M + marża banku 1,3%, czyli uwzględniając poziom LIBOR 3M na dzień dzisiejszy 2,7% oprocentowanie kredytu wynosiłoby 4%.

Uzależnione jest to od ostatecznego poziomu kwoty kredytu w stosunku do wartości nieruchomości.

6. Prowizja kredytowa 1,00% 2 400,00 zł

7. Ubezpieczenie kredytu na okres do ustanowienia prawnego zabezpieczenia

Jednorazowa wpłata w wysokości 0,2% (czyli 480 zł.) jak również do momentu przedstawienia prawomocnego odpisu Księgi Wieczystej oprocentowanie kredytu wzrasta o 1,5 p.p.

 

A zatem oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki wynosiłoby 5,5%.

 

Rata kredytowa wynosiłaby do czasu wpisu hipoteki:

stała: 1 362,69 zł

 

8. Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego:

3,5% od wartości brakującego wkładu własnego, czyli:

2 240,00 zł

9. Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych

możliwość ubezpieczenia nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia nieruchomości przy opłaceniu miesięcznej składki na poziomie 0,0065% od sumy ubezpieczenia = wartości nieruchomości.

Ubezpieczenie będzie konieczne po podpisaniu aktu notarialnego. Składka 14,3 zł miesięcznie.

Można skorzystać z oferty dowolnego TU. Wtedy składka może okazać się wyższa oraz konieczne będzie dostarczenie do uruchomienia kredytu cesji z polisy oraz odnowienie polisy wraz z cesją co rok.

 

10. Ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie całkowitej i trwałej niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub choroby (Opcjonalne)

W ofercie ochroną objęcie są wszyscy współkredytobiorcy. W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego ubezpieczyciel spłaci część kredytu proporcjonalną do relacji między dochodami wszystkich współkredytobiorców. Gwarantujemy 6-miesięczny okres BEZPŁATNEJ ochrony ubezpieczeniowej (ubezpieczenie jest dobrowolne). Po tym okresie składka ubezpieczenia wynosić będzie 0,0417% miesięcznie od bieżącego salda zadłużenia, więc:

pierwsza składka przy racie stałej wynosiłaby: 99,21 zł.

 

11. Ubezpieczenie spłaty kredytu w zakresie utraty pracy i powaznego zachorowania Symulacja kredytowa z włączoną opcją ubezpieczenia. Wyliczona kwota kredytu 240000 zł zawiera składkę ubezpieczeniową za 2 lata ochrony.

Ubezpieczenie jest opcjonalne. Przystapienie do ubezpieczenia jest premiowane niższą marżą kredytową. W przypadku utraty pracy ubezpieczyciel spłaca jednorazowo do 12 rat kredytowych a w przypadku powaznego zachorowania jednorazowo do 6 rat (limit odnawialny).

Składka za ubezpieczenie wynosi 1,5% od wartości udzielonego kredytu tj.3300zł za okres 2 lat ochrony i jest kredytowana. Od trzeciego roku składka jest płatna miesięcznie i wynosi 4% bieżącej raty kapitałowo-odsetkowej, więc:

do 24 raty stałej doliczona zostałaby składka: 45,83 zł. do 24 raty malejącej doliczona zostałaby składka: 56,62 zł.

 

12. Wpis hipoteki do Księgi Wieczystej

200zł – od wpisu hipoteki zwykłej

200 zł – od wpisu hipoteki kaucyjnej

 

13. Założenie KW 60 zł

14. Podatek od czynności cywilno-prawnych

19zł – hipoteka kaucyjna

0,1% kwoty kredytu - hipoteka zwykła

czyli 240 zł.

 

15. Akt Notarialny Opłata według obowiązującej taksy notarialnej.

 

Do powyższej opcji gwarantujemy:

 

ˇ Konto osobiste za "0zł" miesięcznie przez cały okres kredytowania

ˇ Każdy następny kredyt (gotówkowy, limit w koncie, samochodowy) udzielany jest w cenie najatrakcyjniejszej na rynku bez prowizji

(przy MultiPlanie złotowym i walutowym)

ˇ Karta kredytowa wydawana za „0zł” przez pierwszy rok jej użytkowania (opcja dostępna przy kredycie od 50.000zl)

ˇ Darmowy dostęp do czytelnego systemu internetowego.

ˇ Dowolna ilość bezpłatnych przewalutowań

ˇ Możliwość bezpłatnego dokonania wcześniejszej spłaty czy też nadpłaty kredytu.

[Mola]

Nie wiem czy to taka dobra opcja jest...

[Gość]

Co dotych ubezpieczeń to mam pewne wątpliwości. Od utraty pracy-wysoki koszt w stosunku do prawdopodobieństwa wystąpienia zdarzenia.Wypłata nie nastąpi jak cię pracodawca zwolni dyscyplinarnie, albo zwolnisz się sam.Tylko jeśłi nastąpi likwidacja zakładu lub stanowiska pracy mozesz liczyć na wypłatę tego ubezpieczenia. Ubezpieczenie od inwalidztwa - sprawdź dokładnie kiedy ci pieniędzy nie wypłacą. Spotykam bardzo różne podejście ubezpieczycieli do pojęcia inwalidztwa np.jeśli ZUS da ci rentę na stałe to wtedy ubezpieczyciel wypłacie świadczenie (możesz być bez nóg a nie dostaniesz trwałego inwalidztwa)

[Mola]

Z ubezpieczeniami tak bywa...zanim podpiszesz cokolwiek trzeba koniecznie przeczytać umowę...bo można się czasem zdziwić...

[Gość]

Expander nie jest niezależnym doradztwem finansowym, ja bym proponował krdyt na 45 lat ( jeżeli jest taka możliwość, osoba biorąca kredyt nie może przekroczyć 75 roku życia w dniu spłaty ostatniej raty),te 40.000 zainwestował bym nie w "jakiś fundusz" tylko w porządnego Unit Linka (zestaw najlepszych funduszy inwestycyjnych z różnych TFI, opakowany w polisę ubezpieczeniową ) Unit Link ma tą zaletę że:

1) podatek Belki (od zysku z inwestycji płacony jest tylko raz w momencie zamknięcia produktu, wcześniej się go nie płaci i te 19% pracuje i pomnaża zyski z inwestycji)

 

2) W ramach Unit Linka można dokonywać za darmo 2 razy w miesiącu konwersji środków finansowych między funduszami należącymi do różnych TFI bez żadnych kosztów, w sytuacji gdy mamy jeden konkretny fundusz i chcemy go zmienić na inny, ponieważ inne radzą sobie lepiej płacimy 19% podatek Belki, ok 3-4 % za wyjście z funduszu i kolejne 3-4% za wejście do kolejnego, a więc jesteśmy nawet 27 % do tylu

 

3) W 75 % kapitał zgromadzony w polisie Unit Link jest chroniony przed egzekucją prawną

 

4) od kapitału z Unit Linka nie płacimy podatku od darowizn oraz spadku

 

Zaproponował bym również maksymalne ograniczenie wysokości składki przez wydłużenie okresu kredytowania a oszczędności miesięczne z tego tytułu zaproponował bym inwestować również w Unit Linka, dzięki takiej właśnie dźwigni finansowej mimo iż kredyt byłby wzięty np: na 45 lat była by możliwa znacznie wcześniejsza jego spłata ( nawet ok 20 roku kredytowania) po spłacie kredytu proponował bym nie zamykać produktu inwestycyjnego (musi zostać minimum 12.000 zł na koncie) te pieniądze dalej pracowały by np. na państwa emeryturę, remont mieszkania lub inny cel.

[Gość]

oni nie sa obiektywni, poniewaz jako firmy zalezne od bankow dbaja o interes banku, dla ktorego pracuja. jesli nie maja podpianej umowy z dom bank, to nie poradza ci skorzystania z ich uslugi, bo nie pracuja dla nich ;)...a oklamywac mu nie wolno, wiec wspomniaj jedynie, ze maja taniej. dombank pamietam daje na 120% wartoci nieruchomosci, to po pierwsze a po drugie, jesli chcesz korzystac z uslug doradcy niezaleznego to powinnas ominac Expandera czy open i znalezc najblizsze biuro goldenegg, bo oni jako jedyni dzialaja jedynie w interesie swoim i klienta, a nie dodatkowo w interesie konkretnego banku.

[Gość]

Witam wszystkich.

Jest obecnie na rynku firma która przygotowuje oferte dla Klienta a nie patrzy na swój interes czy interes Banku.

Sam brałem kredyt w takiej firmie i jestem bardzo zadowlony. Pracuje w Banku i coś na temat kredytów wiem, a oni przedstawilimi jednak najlepszą dla mnie oferte.

 

Polecam Doradce z Katowic, miał na imie Mariusz (nazwiska nie pamieta)

[Gość]

No, no jak widać na forum firmy daradztwa finansowego cięzko pracują. Zaden pośrednik nie pracuje za darmo, nawet bank.Firmy, które w tym temacie pisały o swojej uczciwości nie mogą sobie poradzić z pozyskiwaniem klienta i dlatego tak strasznie atakują exa i opena. Żenada panowie wstyd, że podpisujecie się. Gdybym był waszym pracodawcą już byście nie pracowali. Zamiast zaproponować pomoć poprostu jeden drugiego ..... .

[kasiak202]

staram się o kredyt hipoteczny na budowę domu korzystałam z [url3=http://www.portal-kredytowy.pl/article-94.html]Expandera[/url3] i jest fatalnie Zmieniano sumę o 80 tys. bez mojej wiedzy kredytu nie załatwiłam - bo wynikła sprawa z bik-em i Pani z Expandera powiedziała ,że ten fakt mnie dyskwalifikuje - no i załamka Ale tak nie jest ponieważ w Biku jestem przez pomyłkę banku w którym miałam kredyt to składałam reklamacje ale są banki które to rozumieją jak potrafię udokumentować moja sytuację

[marcelo28]

czytajac te wiadomosci zastanawiam sie wlasciwie czemu to forum sluzy

sam pracowalem w Expanderze przez wiele lat i moge dosc uczciwie powiedziec ze firma faktycznie swiadczyla uslugi na wysokim poziomie, nie recze oczywiscie za wszystkich doradcow, kiedys doradca nie byl premiowany za to ze polecal oferte jednego czy drugiego banku bylismy wynagradzani za skutecznosc a wiec zamkniecie sprawy kredytowej - trudno jest tak naprawde wybrac oferte najlepsza bo kazdemu klientowi na czyms innym zalezy; faktem jest ze niektorzy doradcy przyzwyczajeni do oferty 2-3 bankow wysylali tam wnioski bo tam im bylo wygodniej, bo szybciej itd.

teraz pracuje w banku, wspolpracuje z roznymi biurami posrednictwa i powiem szczerze ze w malych firmach wcale nie jest lepiej, a jakosc wnioskow jest o wiele gorsza (tak naprawde ich zadaniem jest zlowic klienta a reszta niestety musi zajac sie pracownik banku, sa ogromne braki w dokumentacji, a wynika to i z braku wiedzy a czesto i z lenistwa bo pracownikowi nawet nie chce sie sprawdzic jak wypelniony jest wniosek i czy sa wszystkie dane; nie mowiac juz o sprawdzeniu dat; a jak chcemy uzupelnienia dokumentacji to mowia wlasnie ze 'bank' sie czepia ze trafili na 'czepialskiego' analityka; jak jest naprawde? mozna by pisac i pisac bo kazdy 'posrednik' ma inne przyzwyczajenia, inny poziom wiedzy ...ostatnio np slyszalem jak jeden z nich mowil klientowi po akcie notarialnym przenoszacym wlasnosc ze 'Pani tak naprawde nie jest jeszcze wlascicielem mieszkania ze bedzie nim dopiero po przelaniu calej kwoty i splacie kredytu ktory obciazal hipoteke nieruchomosci' no coz sluchalem...i przemilczalem...klient nie musi sie na tym znac nie kazdy jest w koncu prawnikiem ale ktos kto pomaga w zalatwianiu kredytu musi znac przynajmniej podstawy prawa...

 

W duzych firmach typu Open i Expander dba sie o to by doradcy posiedli przynajmniej elementarna wiedze z zakresu prawa; trudno zdobyc taka wiedze w 3 tygodnie ale zawsze to cos; reszta przychodzi z czasem; gorzej ze czesto na braku wiedzy cierpia klienci bo doradca nie powiedzial np ze przy kredycie na budowe bank wyplaca transze i ze warunkiem wyplaty kolejnej jest realizacja prac zgodnie z kosztorysem; czesto slyszalem ze doradca mowil klientowi "bank jest elastyczny prosze sie nie martwic" no i pozniej klient ma prawo miec pretensje

 

Chyba najgorsza jednak sprawa firm doradczych jest to ze faktycznie kredyt nie jest dla nich najwazniejszy; najwazniejsze by namowic za wszelka cene do produktow inwestycyjnych i sama idea szerokiego doradztwa jest sluszna i bardzo ja popieram; jesli chodzi jednak o inwestycje to poziom wiedzy jest bardzo ale to bardzo kiepski ( w wiekszosci)

Szkoli sie bowiem doradcow nie z inwestycji ale z umiejetnosci sprzedazowym

Co jest zatem sprzedaje?

Aegon, Axa, Skandia, Gerling

produkty niby inwestycyjne a niby ubezpieczeniowe; wiele sie mowi o nich dobrego

Jaka jest jednak prawda?

Sa to produkty najzwyczajniej drogie zeby nei powiedziec bardzo drogie; inaczej nie bylyby tak dochodowe dla samych towarzystw ubezpieczeniowych i firm doradczych

Zasada inwestycyjna jest tam dosc prosta (to doradcy czesto mowia o inwestycjach tak zeby klienci mysleli ze to cos trudnego)- wplacamy pieniadze a ktos inny nimi zarzadza; na sile szuka sie plusow tych produktow :

-ze oto jest wiele funduszy

- ze brak podatku

-ze elastycznosc inwestowania

itd itd

nikt nie mowi:

-ze sa wysokie oplaty za zarzadzanie (pobierane przez TU czyt Towarzysto Ubezpieczeniowe takie jak Skandia, Axa czy Aegon)

- ze sa ogromne koszty wycofania srodkow przed uplywem np 10 czy 15 a nierzadko 20 lat (ale musza takie byc bo TU po prostu placi ogromna kase firmom doradczym)

 

Jest to taka piramida

fundusz inwestycyjny(ktory zarzadza kasa klientow i w dobrej koniunkutrze zarabia dla klienta; pobiera oplaty za zarzadanie i slusznie bo faktycznie ktos kasa zarzadza)pozniej jest TU ktore obudowuje ten produkt w polise,tworzy platforme itd (zarabia na kliencie bo musi miec zyski i musi miec z czego zaplacic firmom doradczym) dalej jest firma typu Open, Expander i wiele innych Money Expert, Goldenegg, Notus, A-Z Finanse .....itd. (ktorzy maja za zadanie pozyskac klienta )

Czy zatem nia ma dobrych produktow inwestycyjnych?

Alez sa tylko po co je reklamowac skoro sa bardzo tanie dla klienta???

Tak to juz jest

 

Czy zatem jest metoda by to zmienic?

 

Owszem, licencje...to tak jak z doradca inwestycyjnym (zeby nim zostac trzeba zdac wiele trudnych egzaminow) czy maklerem gieldowym (egzamony o wiele latwiejsze ale wciaz nielatwe)

a doradca finansowy...mozna byc polonista (niczego nie ujmujac tym osoba) mozna i byc kiepskim ekonomista czy swietnym filologiem zakladamy dzialanosc gospodarcza ...kilka dni i juz mozemy sie mianowiac doradca finansowym- zawod ktory ma byc elitarny, zawod ktory ma budzic zaufanie...

musi to byc zmienione musza byc licencje, musza byc egzaminy panstwowe, nie ma innego wyjscia czy metody wyjsca z 'degrengolady' jaka panuje na tym rynku; nie ma jedynie checi zmiany tego; choc wiekszosc odczuwa koniecznosc takiej zmiany; moim zdaniem skorzystaja na tym wszyscy (klienci, profesjonalni doradcy bo wreszcie bedzie sie szanowalo ich prace)poza kiepskimi doradcami (ktorzy znikna z rynku)

Wiedza doradcy musi byc szeroka (prawo, ekonomia, finanse, ubezpieczenia, nieruchomosci...)

nie kazdy temu sprosta (bo i nie musi!!!)

 

 

To taka chwila refleksji, byc moze komus wyda sie nieco chaotyczna ale to moje wolne przemyslenia;