Rodzina na Swoim - Pekao i..?

[Szukam]

Witam,

 

Szukam banku, w którym skredytowałbym kupno mieszkania:

 

Rodzina na Swoim

 

Wysokość kredytu. 215000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 220000/5000

rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości. Mieszkanie w blokach z KW

Metraż nieruchomości. 63

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Łódź

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 9 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 4

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 15900/31800 *

Źródło uzyskiwania dochodów. Umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 7/czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 37/34

Aktualne obciążenia kredytowe. brak (żadnych kredytów, ani KK czy lini kredytowych w ROR)

Historia w BIK. czysta

 

* dochód netto (5300 pln/mc) wyliczony na podstawie przelewów z "gołej" pensji, natomiast jeżeli doliczyć premię roczną i podzielić przez 12 miesięcy to miesięczny dochód netto wyniósłby ~6200pln,

Do kredytu liczona tylko jedna pensja (duża, rozpoznawalna prywatna firma), żona ma małe dochody z niepełnego etatu i ich, do zdolności nie zamierzam liczyć.

 

Zależy mi na jak najmniejszym wkładzie własnym, krótkim okresie, ok 9 lat spłaty kredytu, i niskich jego kosztach,

 

- koszty "wejścia" powinny być jak najmniejsze - czyli najlepiej 0% prowizji

 

- ubezpieczenie niskiego wkładu możliwie najtańsze - przy kredycie na 9 lat kapitał do spłacenia na poziomie 80% kredytu powinienem osiągnąć po ok 2 latach - a więc jak dobrze rozumiem ubezpieczenie niskiego wkładu płatne z góry za 5 lat nie jest dla mnie korzystne (o ile pamiętam 5 lat ma BGŻ, standardem jest okres 3 lat, a z tego co wyczytałem na tym forum Pekao SA liczy okres indywidualnie).

 

- ubezpieczenie nieruchomości - jak najtańsze/ możliwość wyboru taniego ubezpieczyciela

 

- ubezpieczenie na życie/od utraty pracy - jak najtańsze/ możliwość wyboru taniego ubezpieczyciela

 

- niska marża przy jak najniższym wkładzie własnym - BGŻ 1% daje chyba tylko na LTV80%)

Korzystnie w mojej sytuacji będą zapewne wyglądały te banki, które mają promocję obniżonej marży w pierwszym okresie - Paribas w promocji kH7 ma obniżoną marżę przez 60mc, credit agricole przez rok ma 0% marży, pko bp ma w pierwszym roku obniżoną marżę do 0.99%

 

- niska wycena nieruchomości - w obecnej promocji pko bp jest za darmo, w peako sa to chyba ok 136pln

 

- niskie koszty dodatkowych produktów z oferty promocyjnej, np tani ROR, bez KK (ewentualnie możliwość rezygnacji z KK po roku - tak chyba można w pekao sa)

 

- inne koszty?

 

- oczywiście jest kwestia również sprawności/szybkości/czytelności procedur przyznawania kredytu.

 

Nie zależy mi na spłacie kredytu wcześniej niż po 5 latach więc wysokie koszty "wyjścia" w pierwszych 5 latach mnie nie przerażają.

 

moje wymagania co do okresu spłaty jak i poziomu wkładu własnego nie są sztywne, jeżeli miałbym możliwość obniżenia całkowitych kosztów kredytu, zwiększając wkład własny do 10% to oczywiście również rozważę taką opcję.

 

Chciałbym złożyć wnioski w trzech bankach - pierwszy już mam: PEKAO SA, szukam tych dwóch pozostałych.

Gdzie powinienem się jeszcze udać, aby nie tracić czas odwiedzając wszystkie banki z Rodzina na Swoim w mieście?

 

z góry dziękuje za wskazówki

[RobertS]

do PeKaO SA dodaj Millennium

 

0% prowizji, UNW za 3 lata, ubezpieczenie nieruchomości i na życie obowiązkowe, ale nie musisz korzystać z oferty banku, wycenę zlecasz sam rzeczoznawcy z listy banku - płacisz tyle ile wynegocjujesz, ror gratis do tego debetówka, którą musisz wykonać transakcje bezgotówkowe na 1500 zł/3 m-ce, od transakcji kartą możesz dostać do 3% zwrotu w formie cashbacku

[Szukam]

Dzięki Sentinel75,

 

W Millenium w opłatach i prowizjach widzę pozycję

"ubezpieczenie od utraty stałego źródła dochodu 1,00% płatna przy uruchomieniu kredytu za okres 2lat" - to jest niezależne od ubezpieczenia na życie?

 

czyli patrząc na koszty ubezpieczeń będę musiał mieć w Millenium:

- ubezpieczenie kredytu do czasu ustanowienia hipoteki 1%/rok - płatne z góry za 6 mc - jeżeli wpis będzie wcześniej, zwrócą różnice tak?

- UNW do czasu spłaty 20% wartości nieruchomości - 3.5%/rok - płatne z góry na 3 lata - jeżeli 20% osiągnę wcześniej, zwrócą różnice - jeżeli nie, zapłacę za kolejne 3 lata

- ubezpieczenie nieruchomości - mogę znaleźć sam (na wartość nieruchomości) i co roku dostarczać wraz z cesją do banku

- ubezpieczenie na życie - mogę znaleźć sam (na 100% wartości kredytu do spłaty) i co roku dostarczać wraz z cesją do banku

- ubezpieczenie od utraty stałego źródła dochodu 1,00%/rok - na dwa lata z góry, po dwóch latach na następne dwa? - muszę w banku czy samemu mogę znaleźć?

 

 

W PEKAO SA mam natomiast problem ze znalezieniem oferty o której pisałeś w innym wątku:

 

"Natomiast obecnie (do 30.04) obowiązuje oferta 4/OS/2012. Marża 1,2% i prowizja 0%"

 

rozmawiałem wczoraj z pracownikiem banku i zarzekał się, że obecnie obowiązują standardowe marże - w RnS 1.49%

 

na stronie nie mogę również znaleźć niektórych szczegółowych kosztów:

- ubezpieczenia kredytu do czasu ustanowienia hipoteki - ile to %?

- UNW do czasu spłaty 20% wartości nieruchomości (wiem z forum, że wyliczają okres za jaki trzeba płacić na podstawie harmonogramu rat) ale jaki przyjmują % do tego

- ubezpieczenie nieruchomości - mogę znaleźć sam (na wartość nieruchomości) i co roku dostarczać wraz z cesją do banku -tak?

- ubezpieczenie na życie - mogę znaleźć sam (na 25% wartości kredytu do spłaty) i co roku dostarczać wraz z cesją do banku - tak?

(wyczytałem też tu, że można by podciągnąć ubezpieczenie grupowe z pracy - ale jak rozumiem musiałbym zrobić cesje na bank - cesję tylko na wypadek śmierci?

 

- ubezpieczenie od utraty stałego źródła dochodu ?

 

W MACIF'ie w ubezpieczeniach dodatkowych jest:

"trwała i całkowita niezdolność do pracy z każdej przyczyny" - można będzie tym pokryć "ubezpieczenie od utraty stałego źródła dochodu" ?

 

KK pekao mogę wybrać najtańszą? - tak? -Elektroniczna Karta Kredytowa Visa Regata 25pln/rok - i zrezygnować z niej po roku?

 

W obu bankach muszę założyć ROR - kiedy najpóźniej mogę to zrobić - na etapie składania wniosku? czy na etapie pozytywnej decyzji banku o przyznaniu kredytu?

 

 

pozdrawiam,

[RobertIND]

W Millenium w opłatach i prowizjach widzę pozycję

"ubezpieczenie od utraty stałego źródła dochodu 1,00% płatna przy uruchomieniu kredytu za okres 2lat" - to jest niezależne od ubezpieczenia na życie? - opcja dobrowolna niezależna od ubezp. na życie. Nie musisz z niej korzystać.

 

czyli patrząc na koszty ubezpieczeń będę musiał mieć w Millenium:

- ubezpieczenie kredytu do czasu ustanowienia hipoteki 1%/rok - płatne z góry za 6 mc - jeżeli wpis będzie wcześniej, zwrócą różnice tak? - składka płatna co miesiąc.

- UNW do czasu spłaty 20% wartości nieruchomości - 3.5%/rok - płatne z góry na 3 lata - jeżeli 20% osiągnę wcześniej, zwrócą różnice - jeżeli nie, zapłacę za kolejne 3 lata - TAK

- ubezpieczenie nieruchomości - mogę znaleźć sam (na wartość nieruchomości) i co roku dostarczać wraz z cesją do banku - tak

- ubezpieczenie na życie - mogę znaleźć sam (na 100% wartości kredytu do spłaty) i co roku dostarczać wraz z cesją do banku - możesz sam, ale opcja w Millennium jest stosunkowo tania.

- ubezpieczenie od utraty stałego źródła dochodu 1,00%/rok - na dwa lata z góry, po dwóch latach na następne dwa? - muszę w banku czy samemu mogę znaleźć? - odpowiedź wyżej.

 

 

W PEKAO SA mam natomiast problem ze znalezieniem oferty o której pisałeś w innym wątku:

 

"Natomiast obecnie (do 30.04) obowiązuje oferta 4/OS/2012. Marża 1,2% i prowizja 0%"

 

rozmawiałem wczoraj z pracownikiem banku i zarzekał się, że obecnie obowiązują standardowe marże - w Rodzina na Swoim 1.49% - marża 1,2 jest realna. Nie chcę sie wypowiadać za pracownika Pekao

 

na stronie nie mogę również znaleźć niektórych szczegółowych kosztów:

- ubezpieczenia kredytu do czasu ustanowienia hipoteki - ile to %? - zwyżka marży o 1 pp

- UNW do czasu spłaty 20% wartości nieruchomości (wiem z forum, że wyliczają okres za jaki trzeba płacić na podstawie harmonogramu rat) ale jaki przyjmują % do tego - 0,06% w skali miesiąca.

- ubezpieczenie nieruchomości - mogę znaleźć sam (na wartość nieruchomości) i co roku dostarczać wraz z cesją do banku -tak? - tak

- ubezpieczenie na życie - mogę znaleźć sam (na 25% wartości kredytu do spłaty) i co roku dostarczać wraz z cesją do banku - tak? - tak

(wyczytałem też tu, że można by podciągnąć ubezpieczenie grupowe z pracy - ale jak rozumiem musiałbym zrobić cesje na bank - cesję tylko na wypadek śmierci? - jeśli suma ubezp. będzie odpowiednia i TU wyrazi zgodę na cesję można próbować.

 

- ubezpieczenie od utraty stałego źródła dochodu ? - opcja.

 

W MACIF'ie w ubezpieczeniach dodatkowych jest:

"trwała i całkowita niezdolność do pracy z każdej przyczyny" - można będzie tym pokryć "ubezpieczenie od utraty stałego źródła dochodu" ? - nie ma potrzeby bo to ubezp. w PEKAO jest dobrowolne.

KK pekao mogę wybrać najtańszą? - tak? -Elektroniczna Karta Kredytowa Visa Regata 25pln/rok - i zrezygnować z niej po roku? - tak jeśli nie planujesz wcześniejszej spłaty kredytu.

 

W obu bankach muszę założyć ROR - kiedy najpóźniej mogę to zrobić - na etapie składania wniosku? czy na etapie pozytywnej decyzji banku o przyznaniu kredytu? - pozytywna decyzja/podpisanie umowy

[miles]

Wybierz się na targi mieszkaniowe (w ten weekend były np. w Poznaniu) i tam np. PEKAO s.a. miał ofertę na 0% prowizji i marżę 1,1%.

 

PKO BP też miało ofertę specjalną, ale nie rzucała na kolana - przy kredycie na 100% marża wynosi 1,7% (do 150000), 1,55% (150-400000) i 1,35% powyżej 400000 PLN. Prowizja za udzielenie bez kupna ubezpieczenia to 0,8%. Oferta słaba, ale w porównaniu do "Szymonowej" kosmicznej reklamy i tak o niebo lepsza...