Pekao SA i PKO BP - porownanie ofert, co wybrac ?

[joe]

Witam,

 

Mam pozytywna decyzje z PeKaO SA na ponizszych warunkach

Wartosc nieruchomosci 241.000, wklad wlasny 10% - 24.100, kwota kredytu 216.900 zl.

Marza 1,1 % + standardowo konto, karta debetowa, ubezpieczenie niskiego wkladu, ubezpieczenie na zycie na 25% wartosci kredytu.

 

oraz zlozylem wniosek do PKO BP na najnowszych warunkach na 100% wartosci nieruchomosci.

Marza 1,15% + prowizja 1% (przy zalozeniu ze biore ROR), brak ubezpieczenia na zycie.

 

Zastanawiam sie co jest bardziej korzystne.

 

Czy oddac do banku na poczatku 10% ? Czy moze ulokowac je na jakiejkolwiek lokacie dlugoterminowej.

 

Z moich obserwacji wynika ze gdyby wlozyc srodki wlasne na lokate, nawet po zaplaceniu Belki, po 8 latach nadplacajac srodkami z tej lokaty, bede mial ostatecznie mniejszy kredyt do splaty niz wplacajac na poczatku wklad wlasny.

 

Co sadzicie ?

[lzalewski]

Wybór w tym przypadku jest prosty: PEKAO S.A.

[joe]

prosze o jakies uzasadnienie

[lzalewski]

1. Brak prowizji za udzielenie - ewentualny zysk z lokaty zostanie "zjedzony" właśnie przez tą prowizję.

2. Niższy kapitał do spłaty po 8 latach - owszem można powiedzieć, że różnicę na racie będziesz odkładać na lokatę, ale mało kto mimo deklaracji to robi.

3. Niższy koszt ubezpieczenia niskiego wkładu.

4. Bank sam w sobie jest moim zdaniem lepszy niż PKO BP (aczkolwiek to już może być moje subiektywne odczucie).

[rafal997]

w momenie oferty z 1,15% marży w PKO BP wcale nie jest takie złe. Oczywiście jest prowizja, ale można z nią zejść do przyzwoitego poziomu poniżej 1% bez ubezpieczania się od utraty pracy. Dużym plusem PKO BP jest to, że bank nie wymaga żadnych konkretnych wpływów na konto, a PKO SA już tak, strasząc podniesieniem marży o 2%, gdy kwota wpływów na konto będzie niższa niż 70% tego, co wykazaliśmy w zaświadczeniu o dochodach. Dodatkowo w PKO BP można zrezygnować z ub. na życie już po jednym miesiącu spłaty kredytu (podniesienie marży o skromne 0,1%)

[WMichal]

Witam,

 

rafal997 bardzo dziwne uzasadnienie...PRzecież mamy w PKO BP wyższą marżę i prowizję...

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[rafal997]

nie mamy za to ubezpieczenia na życie i nie musimy się martwić w momencie spodku naszych zarobków o więcej niż 30%. Coś za coś. Komu na czym bardziej zależy, wybierze sobie odpowiedni bank

[MJM]

A do tego mamy Szymona i obsługę niczym z filmów Barei

[rafal997]

w innych bankach też jest wesoło Kompetencja wieli doradców pozostawia wiele do życzenie i nie można napiętnowywać tylko jednej nazwy. Jednak wcale nie jest trudno znaleźć jej dobrej. Co do wyboru, to oferty porównywalne kosztowo, więc trzeba się wczytać w warunki szczegółowe umów, a nie tylko to co na dziś dzień się płaci i w tym temacie PKO BP jest bardzo dobre - cross-selling na akceptowalnym i niewygórowanym poziomie.

[WMichal]

Witam,

 

rafal997 a to dlaczego nie trzeba się martwić przy spadku dochodów?

Ja bym się martwił niezależnie który bank bym wybrał ;)

Poza tym obydwa banki mają zapisy o informowaniu o obniżeniu dochodu, pytanie kto takie coś zrobi

 

Ubezpieczenie na życie w tym przypadku jest dużo tańsze niż prowizja czy wyższa marża i do tego jeszcze dochodzi to co napisał MJM.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[rafal997]

oczywiście, że trzeba się martwić, jednak tylko do poziomu koszt życia+rata, a nie cały czas pilnować, czy aby nie spadło to poniżej 70% (PKO SA). W PKO SA nie musisz informaować - sami zobaczą ile na konto zacznie wpływać, a 2% w górę jest łakomym kąskiem dla banku. Jakby nie było, to by nie wpisywali tego w umowie ;]