Działaka budowlana z hipoteką a wkład własny przy budowie domu

[Turtlesik]

Witam,

 

Zwracam się do Was z następującą sprawą:

 

W niedługim czasie zamierzam wziąć kredyt Rodzina na Swoim, celem budowy domu. Posiadam już działkę budowlaną, która jest obciążona kredytem hipotecznym na rzecz PKO BP (spłacony w ok. 22%).

 

Kredyt, który zamierzam wziąć to kwota ok. 320k PLN na dom o pow. użytkowej 104 m2 (+ garaż 20 m2 w bryle budynku).

 

Zdolność kredytową w PKO BP posiadamy (zweryfikowane z doradcą), jak również budynek spełnia wymogi programowe Rodzina na Swoim (3471,50 PLN/m2 dla pow. Poznań). Problem pojawia się, gdy chciałem wnieść wkład własny do kredytu w postaci wspomnianej działki obciążonej hipoteką, na co doradca odparł, iż "Nie mamożliwości potraktowania wartości działki jako wkładu własnego".

 

Wkład własny miał wynosić 40k PLN (czyli różnica pomiędzy potrzebną gotówką z kredytu 320k PLN, a maksymalną kwotą finansowanej nieruchomości 360k PLN).

 

Jakie jest Wasze zdanie na ten temat?

[michal_sz]

Problem w PKO BP jest taki, że działka nie jest traktowana tu jako wkład własny.

[Turtlesik]

Hmm ... niedobrze!

 

W takim razie podejdźmy do tematu wkładu własnego od strony gotówkowej. Posiadam znaczne zasoby gotówki, które i tak wpompuję w częściowe wykończenie domu (do 100k PLN w okresie roku od zakończenia budowy). Kredytu na stan deweloperski potrzebuję ok. 320k PLN. Jaki użytek mógłbym zrobić z faktu, że będę wykańczał chatę z własnych środków tak, aby np. móc zaoszczędzić na ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego??

 

Pozdrawiam.

[PlanFinance]

Dlaczego ograniczasz się tylko do PKO BP?. W innych bankach działkę potraktują jako wkład własny.

 

Wypełnij schemat może pomozemy:

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[Turtlesik]

Ograniczam się do PKO BP z jednego prostego powodu: aktualny kredyt hipoteczny w walucie Euro, za który kupiłem działkę budowlaną, mam w PKO BP. Mam tam dobre oprocentowanie (poniżej 3%) i nie chciałbym go przewalutowywać na kredyt złotówkowy z oprocentowaniem 6,5%. Natomiast inne banki nie chcą uznać działki jako wkład własny, ponieważ PKO BP jest już wpisane na hipotece w księdze wieczystej i żaden bank nie zgadza sie na wpisanie do hipoteki na drugim miejscu. W związku z tym "naturalnie" wykrystalizowała mi się oferta Rodzina na Swoim w PKO BP.

 

To ma ktoś pomysł na umiejętne wykorzystanie faktu posiadania gotówki na cele wykończeniowe do obniżenia kosztów kredytowych (ubezpieczenie, niższa marża, etc.) ??

 

Pozdrawiam.

[Turtlesik]

Pożądana wysokość kredytu -> 330 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny -> ok. 410 000 PLN (dodałem kwotę przeznaczoną "z kieszeni" na wykończenie w 1szym roku po zakończeniu budowy, czyli 80 000 PLN). Działka budowlana ma wartość rynkową ok. 200 000 PLN.

Rynek pierwotny/rynek wtórny -> Budowa

Rodzaj nieruchomości -> Dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości -> 104 m2 powierzchni użytkowej + 20 m2 garażu w bryle budynku.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) -> powiat Poznański

Stan zaawansowania inwestycji -> 0%

Waluta kredytu -> złotówkowy "Rodzina na Swoim"

Pożądana długość okresu kredytowania -> 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym -> 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc -> 6 200 PLN

Źródło uzyskiwania dochodów -> Umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód -> zatrudniony od 2 lat

Wiek najstarszego kredytobiorcy -> 31

Aktualne obciążenie kredytowe -> ok. 620 PLN/m-c (kredyt w Euro)

Historia w BIK -> OK

[MJM]

Jeżeli zamierzasz wnieść własne środki do roku po zakończeniu budowy to żaden banku nie uzna tego jako wkład własny, żeby było to uznawane jako wkład własny pierw lub w trakcie budowy powinieneś wnieś te środki a zakończyć budowę i wykończenie ze środków Banku.

 

Jaka kwota kredytu w euro i na jaki okres kredytowania.