Wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego

[Robin77]

Witam

 

Moja żona wzięła kredyt konsolidacyjny 70tys na 6lat w eurobanku.

Problem w tym, że ja potrzebuje nie mieć takiego kredytu.

Mam jakieś pieniądze aby go spłacić lub znacznie zredukować.

 

Jak to przeprowadzić najlepiej, ile to kosztuje, na co uważać, czy ktoś robił kiedyś coś podobnego?

 

Bardzo proszę o jakieś wypowiedzi

[Alti22]

Napisz proszę dlaczego chcesz go szybciej spłacić? i jaka kwotą dysponujesz ?

[Maciek86]

Pierwsza kwestia patrzysz na harmonogram i sprawdzasz ile kapitału pozostało do spłaty.. Robisz przelew i uderzasz do banku.

Drugi krok.. Jeśli przelałeś pozostały kapitał i chcesz zamknąć kredyt wtedy w banku prosisz o rozliczenie ubezpieczenia (podejrzewam, że małe nie jest).. i prosisz o zaświadczenie o zamknięciu kredytu.. Za to płacisz kilkanaście złotych..

Jeśli tylko nadpłacasz to i tak udajesz się do banku, bo tak to pieniądze będą sobie leżały na koncie i bank co miesiąc będzie sam sobie pobierał ratę + odsetki.. Dlatego nawet jak nadpłacasz to idziesz do banku i ustalasz w jaki sposób ma być rozliczona nadpłaca.. składasz dyspozycję czy ma być zmniejszona rata czy skrócony okres..

 

Pamiętaj o kilku rzeczach:

- Jeśli nadpłacasz lub zamykasz wcześniej zawsze udaj się do banku, bo pieniądze mogą sobie leżeć, jeśli nie złożysz dyspozycji... a odsetki rosną..

- Sprawdź na umowie czy przy zamykaniu kredytu nie masz czasem innego numeru konta.. w niektórych bankach są takie praktyki..

- W razie zamknięcia wcześniej kredytu masz prawo rozliczyć niewykorzystane ubezpieczenie

- Powyższa instrukcja jest ogólnikową instrukcją.. w każdym banku może minimalnie się różnić procedura.. jednak schemat jest ten sam..

 

Pozdrawiam

[Robin77]

Alti22

40tys mogę mieć

 

Maciek86 dziękuje Ci

 

Pytania

 

1) powiedzmy przelewam pieniądze, tak napisałeś, jakbyś mi zabronił iść wcześniej do banku w tej sprawie. Coś mi grozi, że tak napisałeś?

2) powiedzmy przelewam pieniądze

 

mam kredyt 70tys/ 6lat

40tys kapitał

20tys odsetki

10tys ubezpieczenie

 

spłacam 30tys., uderzam do banku ze to na kapitał za 4 lata do przodu

rozumiem bank aneksuje umowę,

 

co ja tracę na tym? że tak się wrobiłem z tym kredytem, bo bank nie dostanie moich odsetek, choć skasuje część ubezpieczenia

 

3) czy ja zapłacę jakąś prowizje za to, że tak wcześniej spłacam

4) co to znaczy rozliczyć ubezpieczenie, czy je się rozlicza proporcjonalnie do okresu, do wartości kredytu?

5) powiedzmy przelewam pieniądze na kapitał, czy bank może mi odmówić wcześniejszej spłaty kapitału?

 

dziękuje!

[Alti22]

Robin77 pytałem dlaczego chesz spłacić wzcesniej kredyt bo to ma znaczenie jeżlei potrebujesz zdolnośc zeby pozyskac inny to trzeba kredyt rozlcizć tak zebyś miał mniejsza ratę jezeli chcesz poprostu szybciej się pozbyć to zeby został skrócony czas kredytowania. Jezeli masz dodatkowe pytania myśle ze Maciek udzeli ci szczegółowych informacji on na forum zajmuje sie kredytami Aliora

[Robin77]

Alti22

szybciej się pozbyć

żona nie wiedziała, że mam jeszcze pewne pieniądze odłożone.

Wzięła za duży kredyt po prostu lub nawet po prostu niepotrzebnie - takie są właśnie kobiety

[Alti22]

Alti22

szybciej się pozbyć

żona nie wiedziała, że mam jeszcze pewne pieniądze odłożone.

Wzięła za duży kredyt po prostu lub nawet po prostu niepotrzebnie - takie są właśnie kobiety

 

To nic takeigo sie nie dzieje ale pewnie kilka stówek wiecej zapłacicie (odsetki od wiekszej kwoty) do czasu nadpłaty, i nie wiem czy nie było prowizji od kwoty. Ale bedzie przynajmniej pretekst zeby żonie odmówić zakupu nowych ciuchów ;)

[Maciek86]

1) Obojętnie w jakiej kolejności.. Albo najpierw przelewasz- później uderzasz do banku, albo na odwrót obojętnie

2) Musiałbym zobaczyć harmonogram (najlepiej razem z umową), żeby dokładne powiedzieć Ci ile masz teraz do spłaty i ile pozostanie po nadpłacie.. Ubezpieczenie rozliczasz proporcjonalne.. czyli np. jak było pobrane 10 tys na 5 lat i ty po roku zamkniesz szybciej kredyt, to odzyskasz 8tys.

3) Masz to napisane na pewno w umowie

4) Odpowiedź w pkt 3

5) Nie ma czegoś takiego jak odmowa wcześniejszej spłaty/nadpłaty kredytu.. przynajmniej nigdy się nie spotkałem z tym..

[Robin77]

sprawdzam dam znać jutro

[Robin77]

jestem tak tym wszystkim załamany, że nie mam siły czytać

[Robin77]

Spłacam wcześniej kredyt konsolidacyjny.

 

1 Dlaczego nie mogę spłacić kapitału rat kolejnych? Czy bank wymusi na mnie spłatę kapitału rat ostatnich (skracając po prostu okres kredytowania)?

2 Czy z finansowego punktu widzenia zmiana wysokości raty, po nadpłacie kapitału może być dla mnie korzystniejsza od skrócenia okresu kredytowania?

3 Nadpłata kredytu i np. zmniejszenie wysokości raty podchodzi pod pojęcie restrukturyzacji kredytu?

4 Czy mogę do kredytu bez zabezpieczenia ustanowić zabezpieczenie (Z), czy zyskam wtedy więcej niż kwota ubezpieczenia do zwrotu po nadpłacie kapitału

 

5 Czy ma bank jest w stanie pohamować swoją chciwość i zmienić mi na mój wniosek harmonogram, by utracić część zysku (powiedzmy że będę miał pomysł jak to zrobić)?

[Alti22]

Spłacam wcześniej kredyt konsolidacyjny.

 

1 Dlaczego nie mogę spłacić kapitału rat kolejnych? Czy bank wymusi na mnie spłatę kapitału rat ostatnich (skracając po prostu okres kredytowania)?

2 Czy z finansowego punktu widzenia zmiana wysokości raty, po nadpłacie kapitału może być dla mnie korzystniejsza od skrócenia okresu kredytowania?

3 Nadpłata kredytu i np. zmniejszenie wysokości raty podchodzi pod pojęcie restrukturyzacji kredytu?

4 Czy mogę do kredytu bez zabezpieczenia ustanowić zabezpieczenie (Z), czy zyskam wtedy więcej niż kwota ubezpieczenia do zwrotu po nadpłacie kapitału

 

5 Czy ma bank jest w stanie pohamować swoją chciwość i zmienić mi na mój wniosek harmonogram, by utracić część zysku (powiedzmy że będę miał pomysł jak to zrobić)?

 

1. Zawsze nadpłacając albo spłacając kredyt spłacasz kapitał i odsetki już liczone i nie spłacone, masz możliwość wyboru albo zmniejszenie ilości rat albo zmniejszenie wysokości raty.

 

2. Może to zależy co potem zrobisz jeżeli np weźmiesz gotówkę w BNP (albo w innym banku który zaproponuje mniejsze oprocentowanie) na spłatę tego kredytu to prawdopodobnie sporo oszczędzisz

 

3. Restrukturyzacja kredytu to zmiana warunków spłaty kredytu na wniosek kredytobiorcy zazwyczaj jeżeli ma problemy ze spłatą.

 

4. To nie możliwe i nielogiczne . Zabezpieczenia dla kredytu bez zabezpieczenia.

 

5. Ehh kolejny fan teorii spiskowych. Proszę cie Bank to instytucja zaufania publicznego a nie jakiś chciwy wampir jak instytucje parabankowe. Trochę więcej szacunku do instytucji Banku. Jeżeli nadpłacasz i ta nadpłata będzie rozliczona to bank musi zmienić harmonogram. Za zmianę harmonogramu pobierze stosowną opłatę lub też nie zależy od banku.

[Edyta1]

Robin77 to nic trudnego :o)

 

Jeśli wzięła 70tys na 6lat przed 18 grudnia 2011r to jest to kredyt konsumencki i chroni go ustawa ;

 

Kredyt konsumencki w pytaniach i odpowiedziach

 

-bank nie może pobrać prowizji za wcześniejszą spłatę i za harmonogram

- musisz 3 dni przed zapadalnością raty powiadomić bank co z kwotą którą wpłacisz w dniu zapadalności raty bank ma zrobić, czyli wysłać faksem lub osobiście zanieść wniosek do banku

-we wniosku musisz określić czy skracasz okres kredytowania i ratę pozostawiasz w tej samej wysokości- (całkowity kosz w tej sytuacji będzie znacznie niższy

 

wniosek dotyczący całkowitej spłaty lub częściowej ;

 

 

Wniosek o zmianę harmonogramu po częściowej spłacie

 

 

Imię...................................... .......................... dnia .........................

Nazwisko ..............................

PESEL………………………………………..

zamieszkały: ..................................................

……………………………………………………........................

telefon………………………………………......

nr umowy ……………………………………….

 

(z prawej strony nazwa i adres banku )

 

 

……data .............................. miejscowość .................………….

 

 

Wniosek o zmianę harmonogramu do umowy nr ………………………z dnia

 

 

W związku z wcześniejszą częściową spłatą kredytu/pożyczki zwracam się z prośbą o

rozliczenie nadpłaconej kwoty poprzez:

1

 

skrócenie okresu kredytowania z zachowaniem pierwotnej wysokości raty kredytu

 

2

zmniejszenie wysokości raty z zachowaniem pierwotnego okresu kredytowania

 

 

.......................................................

czytelny podpis Klienta i wszystkich kredytobiorców z umowy

 

 

Proszę zaznaczyć jedną z opcji lub wpisać tylko tę opcję która Cię interesuje

[Robin77]

 

2. Może to zależy co potem zrobisz jeżeli np weźmiesz gotówkę w BNP (albo w innym banku który zaproponuje mniejsze oprocentowanie) na spłatę tego kredytu to prawdopodobnie sporo oszczędzisz

 

5. Ehh kolejny fan teorii spiskowych. Proszę cie Bank to instytucja zaufania publicznego a nie jakiś chciwy wampir jak instytucje parabankowe. Trochę więcej szacunku do instytucji Banku. Jeżeli nadpłacasz i ta nadpłata będzie rozliczona to bank musi zmienić harmonogram. Za zmianę harmonogramu pobierze stosowną opłatę lub też nie zależy od banku.

 

ad 2 nie rozumiem tego, czy mógłby mi Pan to w paru zdaniach wyjaśnić. Jak mogę oszczędzić, biorąc gotówkę w BNP?

 

ad 5 dlaczego po wcześniejszej spłacie bank nie zmniejszy mi np o ćwierć p.p. oprocentowania kredytu?

[Alti22]

ad 2 nie rozumiem tego, czy mógłby mi Pan to w paru zdaniach wyjaśnić. Jak mogę oszczędzić, biorąc gotówkę w BNP?

 

ad 5 dlaczego po wcześniejszej spłacie bank nie zmniejszy mi np o ćwierć p.p. oprocentowania kredytu?

 

2. jeżeli posiada Pan zdolność kredytową to może Pan pozyskać lepsza ofertę kredytu. Przy mniejszje racie jest większa zdolność kredytowa.

 

5. Dlaczego bank miałby zmniejszać oprocentowanie kredytu ? Odsetki od pozostałej kwoty będą mniejsze bo kwota która jest podstawą oprocentowania jest mniejsza.

[Edyta1]

Robin77

 

-ad 5 dlaczego po wcześniejszej spłacie bank nie zmniejszy mi np o ćwierć p.p. oprocentowania kredytu?

 

oj na to nie licz, bo bank już stracił na tym że dokonałeś wcześniejszej częściowej spłaty lub całkowitej.

[pomocwkredycie]

Bank to nie instytucja charytatywna aby miała ci obniżać oprocenotwania tylko dla tego że chcesz, albo to że szybciej spłacisz. Zobaczycie już nie długo będa tak dorgie kredyty żę szkoda gadać.

[Robin77]

czyli jeżeli spłacę część kredytu wcześniej, to ja "zyskuje" a bank "traci"

 

czyli bank sporo ryzykował dając mojej żonie kredyt 70k na 6lat.

Pomylił się z wysokością raty i... stracił, biedny.

trzeba było wcisnąć 100k na 5lat, może wtedy nic by nie stracił ten bank - instytucja zaufania publicznego?

 

Alti22

 

2. jeżeli posiada Pan zdolność kredytową to może Pan pozyskać lepsza ofertę kredytu. Przy mniejszje racie jest większa zdolność kredytowa.

 

Jeżeli dobrze Cie zrozumiałem, mając powiedzmy ratę na poziomie 1200pln, mam dokonać wcześniejszej spłaty kredytu, ustalić z bankiem nową wysokość raty 600pln i wziąć kolejny kredyt gotówkowy w BNP, by oszczędzić?

[pomocwkredycie]

Nie masz dostać kredyt w Paribas banku na lepszych warunkach i tyle. Oprocentowanie tego kredytu jest na poziomie 12% RRSO więc warto się zastanowić czy nie warto już tego zrobić. Pisz do kolegi to ci pomoże.

[Robin77]

mam środki na wcześniejszą spłatę części kredytu, mogę spłacać raty na bieżąco a Pan mi proponuje kolejny kredyt na 12% RRSO?

[Edyta1]

Jeśli było pobrane ubezpieczenie do kredytu to przy całkowitej spłacie również należy się zwrot części składki za niewykorzystany okres ale również należy wystąpić z pismem do banku bo sam nie odda.

[Robin77]

Tak rozumiem że dostanę zwrot składki.

 

Mimo to harmonogram spłat kredytu mojej żony 70k na 6 lat, jest jest specjalnie tak skonstruowany, żeby w przypadku poprawy sytuacji finansowej po powiedzmy 1 roku nie opłacało się wcześniej spłacać.

Dlatego pewnie zazwyczaj nie ma prowizji od wcześniejszej spłaty.

 

Czytaj, żeby bank, który jest chciwą instytucją zaufania publicznego, nie mógł nas wydoić słabiej niżby chciał.

Tak wynika z symulacji przy obecnym poziomie oprocentowania lokat

[Alti22]

mam środki na wcześniejszą spłatę części kredytu, mogę spłacać raty na bieżąco a Pan mi proponuje kolejny kredyt na 12% RRSO?

 

Ja mogę zaproponować zamianę kredytu w Aliorze na Kredyt w BNP ma to sens bo BNP zazwyczaj ma lepsze warunki niż Alior

[Robin77]

Jeżeli mi to pomoże, to proszę napisać coś więcej, na czym to polega?

[pomocwkredycie]

Widzisz pisałem właśnie Alti22 na tamat twojego banku a gość odpisuje mi na posta czy ja mu nie chce dać kolejnego kredytu?.

Właśnie pisałem że kolega może pomóc bo jest pracownikiem Paribas Banku.