Zawyżona rata!!

[AlicjaZ]

Witam

 

Mam kredyt konsolidacyjny 50.000

Okres kredytowania: 5 lat

Oprocentowanie na poziomie 13%

 

Raty mam równe: 1140,11

 

 

Wchodziłam na różne kalkulatory w sieci i za każdym razem rata wynosi:

1137,65

 

Dlaczego płacę o 3zł wyższą ratę!!!!

[Alti22]

w BNP placiłabyś 1 114,20 zł o 3 zł nie ma sie co gorączkować 3 zł m-c to granica błędu tych kalkulatorów

[AlicjaZ]

Dlaczego w harmonogramie mam ostatnią ratę niższa niż pozostałe, jakie jest tego powód!!!!!!!!!!!

 

Alti22

Oprocentowanie jest roczne, kwota kredytu jest jasno określona.

Z czego dokładnie wynika ta różnica?

[dinero-finanse]

Żeby ludzie mieli takie problemy jak Ty to świat stałby się piękniejszy...

 

Ostatnie rata jest zawsze wyrównująca. Proponuję zapoznać się z umową. Na pewno jest o tym zapis.

[AlicjaZ]

Doczytałam, że ostatnia rata to zaokrąglenia - dziękuje za uwagę.

 

Tak, mam taki problem.

Mam taki problem bo wyliczyłam sobie ratę kredytu zgodnie ze wzorem:

50.000*((13%/12*(1+13%/12)^60)/((1+13%/12)^60-1))=1137.65

 

ja płacę 1140.11

 

Z czego konkretnie wynika różnica?

[Maciek86]

AlicjaZ daj spokój.. jak Twój temat czytają osoby, które mają milion razy poważniejsze problemy niż ty to pewnie teraz przewracają się z krzesła..

 

Różnica wynika chociażby z faktu, kiedy wybrałaś sobie płatność raty? Dzisiaj jest 5 lipca.. Jeśli ustawisz sobie płatność raty np. na 20go każdego miesiąca to przecież bank za 2 tygodnie nie pobierze Ci pierwszej raty tylko dopiero 20 sierpnia.. więc kredyt będzie dłuższy o kilka/kilkanaście dni..

[AlicjaZ]

dziękuje

 

proszę o pomoc

 

oprocentowanie roczne :13%

Umowa zawarta 2011.12.01

Ostatnia rata: 2016.12.07

 

Ja wyliczyć oprocentowanie dzienne?

Czy muszę wyliczyć dla konkretnych okresów, czy mogę pójść po całości?

2012 i 2016 to lata przestępne

[AlicjaZ]

Inaczej

 

Odsetki od kapitału do spłaty wylicza się w trybie dziennym

 

Czy jest wyprowadzone jedno oprocentowanie dzienne na cały okres, czy w zależności od okresu

?

[Alti22]

Zostaw rekalamcje w banku jeżeli nie zgadzasz sie z wysokością raty ,dodaj swoje obliczenia napewno analityk wskaże ci błąd albo przyzna racje

[AlicjaZ]

Alti22 dobra rada.

 

 

Po zastanowieniu i przemyśleniach te 3zł różnicy na racie wynikać może z paru faktów:

 

1) różnego sposobu wyliczenia oprocentowania

 

Zazwyczaj podaje się oprocentowanie w skali roku, w moim wypadku 13%

 

Według mnie powinno to oznaczać, że oprocentowanie za każdy dzień wynosi 13%/365

Nie powinno mieć znaczenia, że mój kredyt zahacza o lata przestępne (2012 i 2016 mają po 366dni)

Ja się według mnie zgodziłam na 13%/365 dziennie

 

2) Zaokrąglenia. Nie wiem czy jest jakiś dokument, w którym reguluje się sposób zaokrąglania.

Według mnie przy wyliczeniach należy zaokrąglać wynik końcowy (rata, kapitał, odsetki).

Jeżeli były przeprowadzane jakieś zaokrąglenia podczas przeliczeń, to ja nie wyraziłam na nie zgody

 

Więc mój przykład:

 

mam 50.000 kredytu na dzień 2012.12.01

następnego dnia od tej kwoty powinienam zapłacić 13%/365 odsetek

...

i tak do daty spłaty pierwszej raty powiedzmy 2012.05.01

i za ten dzień bankowi muszę zapłacić odsetki

nawet jeśli wpłaciłam kolejną ratę

 

więc jak tak obliczam to nie wychodzę na odsetki dla pierwszej raty, i nie wiem dlaczego?

[Alti22]

AlicjaZ podziwiam twoją skrupolatnośc i szczególowaść. Nie sądzę żeby ktoś na forum podją sie wyjaśniania tego bo przypomina to liczenie ziarenek maku albo koszenie trawy z linijką w ręku. Jak dostaniesz odpowiedź z PKO napisz wynik, zawsze to jakaś kolejna wyjaśniona sprawa.

 

Acha i nie męcz Pań w oddziale o te wyliczenia bo raczej od nich nieczego sie nie dowiesz poprostu zostaw reklamacje i czekaj na odpowiedź

[karolinaw]

a nie jest tak, że ost rata jest niższa o 180 zł ?

[dinero-finanse]

Hehe dobre! :-)

[AlicjaZ]

Ostatnia rata z tego co wyczytałam, bo nie jestem doradcą wynika ponoć z zaokrągleń

 

Więc wyglądałoby na to, że nie mogę sobie wyliczyć moich odsetek po spłacie 1 raty z powodu średnich

 

W kredycie często jest wpisywane oprocentowanie roczne 13%

Czy to oznacza, że

 

- każdy dzień jest oprocentowany 13%/365

- każdy dzień jest oprocentowany 13%/365,XXX

- każdy dzień roku który ma 365 dni jest oprocentowany 13%/365 dni, a każdy dzień roku, który ma 366dni jest oprocentowany 13%/366

- czy może dodaje się różne oprocentowanie w poszczególnych dniach i wyciąga się w jakiś wybrany sposób średnią

 

możliwości jest wiele

[pomocwkredycie]

Niema to jak być skrupulatny. Taki przypadek jak ty tu na forum jest pierwszy jaki spotkałem trzeba ci to przyznać. Jak pójdziesz do banku to od razu spodziewaj się żę doradcy z nikną z miejsca pracy.