kredyt 265 000 lub 294 000 na mieszkanie w Warszawie

[May]

Witam

 

Chciałabym prosić o pomoc w wyborze najkorzystniejszego dla mnie kredytu hipotecznego na zakup mieszkania. Interesuje mnie kredyt o najniższej marży, może mieć wyższą prowizję ale marża jak najniższa. Poniżej wklejam ankietę:

 

Wysokość kredytu: 265 000 (zwykły hipoteczny)

Wartość nieruchomości / wkład własny: 280 000/ 15 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 39,44

Lokalizacja nieruchomości: Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji: rozpoczęta budowa (zakończenie 01.2014)

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30lat (z perspektywą bezpłatnej wcześńiejszej spłaty)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 4494,19netto/ 4468,25netto

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: na czas nieokreślony od 5lat

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 27lat, kobieta

Aktualne obciążenia kredytowe: karta kredytowa (limit 3000zł) do zlikwidowania w każdej chwili

Historia w BIK: pozytywna (kilka kredytów ratalnych/ gotówkowych celem zbudowania pozytywnej historii kredytowej, spłacone w całości bez opóźnień).

 

druga opcja która mnie interesuje to zakup mieszkania razem z miejscem postojowym (wartość mieszkania + miejsce- 309 000/ kredyt 294 000zł, wkład 15 000)

 

 

z góry dziękuję za pomoc,

pozdrawiam Monika

[PlanFinance]

Czy wkład 10% jest możliwy?.

[May]

nie jest możliwy. Dysponuję gotówką 5% na podpisanie umowy z developerem i wszystkie opłaty okołokredytowe

[MJM]

A czy te 15tyś wkładu własnego to jest właśnie to 5%

[May]

tak, dokładnie to 5% dla developera

[MJM]

A z jakich środków będziesz wykańczać mieszkanie?

[May]

z dodatkowej gotówki, którą będę miała jak mieszkanie będzie już do odbioru (za ok. 14 miesięcy ok. 40 000, fizycznie jeszcze ich nie mam).

[MJM]

Kredyt Bank

Marża 1,5%

rata do czasu wpisu do KW 1909zł po wpisie 1696zł

ub. niskiego wkładu 1435zł składka płatna za 3 lata

wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa i ub. na życie składka miesięczna w wysokości 0,029% kwoty kapitału czyli 76,85zł produkty dodatkowe trzeba posiadać przez 5 lat potem można zrezygnować bez utraty warunków promocji.

 

Na forum jest kilku doradców z Warszawy zawsze może ktoś pomóc przy wnioskach

[May]

to jest najkorzystniejsza aktualnie oferta? dlaczego na kredyt na mieszkanie PKO BP się nie łapie, mają teraz promocyjną marżę 1,2% podobno. Kolega z pracy wynegocjował u nich w tym miesiącu 1,12% marży. Aktualnie posiadam konto w Pekao SA od ok 6lat, czy może mieć to wpływ na uzyskanie lepszej oferty?

[lzalewski]

PEKAO S.A. ma teraz słabą ofertę. Posiadanie konta w banku nie jest z reguły argumentem do negocjacji.

W PKO BP również się załapiesz. Oferty PKO BP i KB są tak na dobrą sprawę porównywalne. W PKO BP jest niższa marża, ale występuje prowizja za udzielenie (1,5%). W KB również można marżę negocjować.

[May]

odwiedziłam Nordea, który współpracuje z developerem który buduje inwestycję, którą jestem zainteresowana. To jedyna inwestycja, na którą Nordea udziela kredytów na tzw dziurę w ziemi, także mają lepsze podejście w kwestii tych konkretnych mieszkań. Poprosiłam o ofertę na 280k, wyliczenie na 40lat jak poniżej, nie jest to chyba dobre rozwiązanie, drogo... Czy PKO Bp będzie tańsze w takim wariancie?

 

marża 2,68% na którą składają się:

marża podstawowa 1,23%: 0,95% marża podstawowa + 0,28% (ubezpieczenie na życie),

1,20% ubezpieczneie w okresie przejściowym do wpisu do hipoteki

0,25% ubezpiecznie niskiego wkładu

WIBOR + marża 7,79%

 

pz

[MJM]

A co to jest za inwestycja i na jakim etapie jest?

[May]

rozpoczęte pierwsze prace, łapie się na ustawę developerską, także jest bezpiecznie. Ostrobramska Park- Skanska.

[MJM]

To rzeczywiście tam jest Dziura w ziemi

 

A w Nordea nie mówili nic o prowizji bo chyba tam jest ?

[May]

Tak, jest prowizja 0,5%

[PlanFinance]

Dlaczego droga oferta?. Moim zdaniem wychodzi całkiem nieźle. Jeśli by zejść z ubezpieczenia na życie to wręcz rewelacyjna.

[May]

Ubezpieczenie jest obowiązkowe, ale w sumie to mała składka i chętnie z ubezpieczenia na życie skorzystam (obecnie nie jestem nigdzie ubezpieczona). Wydaje mi się że drogo, bo nie do końca rozumiem jak działa mechanizm ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Powiedzieli mi, że rata zmniejszy się po spłaceniu 20% kapitału, a że na początku spłacane są same bardzo wysokie odsetki (przy 40latach to z kapitałem łącznie prawie 700 000!) to te 20% spłacę najwcześniej po 10latach. Odkładając sukcesywnie pieniądze z innych źródeł mogłabym ewentualnie wpłacić 20% w ciągu 4lat optymistycznie myśląc, ale to wciąż 300zł różnicy na racie, w perspektywie 4lat robi różnicę (porównanie rat 1900zł -> zmniejszy się na 1628zł). Jutro idę po ofertę dedykowaną do PKO BP. Zobaczymy co wymyślą konkurencyjnego

[PlanFinance]

Nie bardzo rozumiem sens kredytu zaciąganego na 20 lat to pierwsza sprawa. Rata nie będzie dużo niższa a odsetki ogólnie i stosunek części odsetkowej do części kapitałowej w racie będą dużo wyższe. Nie ma żadnego uzasadanienia dla tak długiego okresu kredytowania.

 

Druga sprawa to ubezpieczenie niskiego wkładu. Podwyższenie marży + 0,25 p.p z pewnością nie generuje 300 PLN/mc więcej i z pewnością wyjdzie taniej niż w PKO BP gdzie ubezpieczenie to składka 3,3% za kwot powyżej 80% LTV na 3 lata.

 

Jeśli się godzisz na to ubezpieczenie to lepszej oferty niż w Nordea nie znajdziesz.

[expert]

oferta Nordea Banku, którą Pani przedstawiła jest super, ale... moim zdaniem nierealna, bo kredyt z LTV> 90% przy jednoosobowym gospodarstwie domowym jest możliwy przy dochodzie min. 5000 zł lub wolnym zawodzie. Ale może to jakaś oferta specjalna dla konkretnego dev.(?)

[May]

Dochód podałam w banku 4 450zł netto (średnia za 3 miesiące 4494,19netto/miesiąc, średnia za 6 miesięcy 4468,25netto/ miesiąc), a marża jest promocyjna tylko dla tego developera pod tę konkretną inwestycję (developer współpracuje z Nordea). Reasumując- czy rozłożenie na 40lat celem zminimalizowania raty ma sens? i tak będę chciała spłacić kredyt szybciej (w ok. 10-15lat).

[MJM]

Ja uważam że nie ma sensu brać kredytu na 40 lat, rata jest o niewiele niższa koszty dużo wyższe.

[michal_sz]

oferta Nordea Banku, którą Pani przedstawiła jest super, ale... moim zdaniem nierealna, bo kredyt z LTV> 90% przy jednoosobowym gospodarstwie domowym jest możliwy przy dochodzie min. 5000 zł lub wolnym zawodzie. Ale może to jakaś oferta specjalna dla konkretnego dev.(?)

Też mam wątpliwości. Wymagany dochód (jeśli LTV powyżej 90%) to nawet 6.000 zł netto/m-c lub wolny zawód. Szanse powodzenia (jakieś) są, ale to już musiałoby przejść przez komitet.

[WMichal]

Witam,

 

May czy oferta specjalna czy nie, wewnętrzny regulamin w przypadku kredytów LTV>90% daje jasno i wyraźnie do zrozumienia, że dotyczy osób z dochodem min. 6.000 zł. Także myślę, że oferta jest nie do zrealizowania.

 

EDIT: przez przypadek wpisałem 80% ofkros chodzi o 90%.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[expert]

nie do końca - to dotyczy tylko walut, których nie mają. Przy PLN jest 90% LTV

[May]

to dlaczego dostałam taką ofertę skoro jest nie do zrealizowania? jest gdzieś jakiś haczyk skoro jest taka dobra?