Mieszkanie w Warszawie - kredyt z dopłatą Rodzina na Swoim

[ogur]

Witam,

 

Po wielu miesiącach poszukiwań odpowiedniego mieszkania udało mi się w końcu znaleźć takie, które w dostatecznym stopniu spełnia nasze (moje i żony) kryteria. Zwracam się do Was z prośbą o polecenie kilku banków do których należy złożyć wnioski kredytowe, aby uzyskać najbardziej racjonalną ofertę kredytu mieszkaniowego.

 

Wysokość kredytu: 366.000 zl

Wartość nieruchomości / wkład własny: 431.000 zł / 65.000 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 74,8 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji: stan "0" zamknięty - termin zakończenia budowy: grudzień 2012

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4 (2 dorosłych + 2 dzieci)

Średni miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc:

1. Wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony: 3728 / 3705 (bez nagród i premii)

2. Wynagrodzenie z tytułu umów o dzieło i umowy zlecenia z tym samym pracodawcą z którym podpisana jest umowa o pracę na czas nieokreślony: 3980 zł netto/mc w okresie ostatnich 6 miesięcy (z tytułu samej umowy zlecenia wynagrodzenie wychodzi: 840 zł/mc)

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony, umowy o dzieło, umowa zlecenia

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: umowa o pracę na czas nieokreślony od grudnia 2009 w tej samej firmie, umowy o dzieło od 2 lat na okresy ok. 1-2mc z częstotliwością 1/mc, umowa zlecenia podpisana jest na okres od 01.01.2012 do 31.12.2012 bez możliwości przedłużenia

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 31/30

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: brak

 

Z góry dziękuję za okazaną pomoc.

 

Pozdrawiam

[lzalewski]

KB:

- marża 1,5%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1633zł

- rata nr 97 - 2343zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 742zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,029% od aktualnego salda zadłużenia

Wymagane konto oraz karta kredytowa

[ogur]

Witam,

 

Dziękuję za szybką odpowiedź. Mam kilka pytań odnośnie przedstawionej oferty:

1. Czy ubezpieczenie dotyczy jednego kredytobiorcy czy muszą je wykupić obydwoje kredytobiorcy?

2. Jaki jest miesięczny koszt prowadzenia konta w Kredyt Banku?

3. Na jakich warunkach wydawana jest karta kredytowa (limit operacji bezgotówkowych do wykonania, limit kwotowy na miesiąc) i czy można z niej zrezygnować po 1 roku użytkowania?

4. Czy można jeszcze negocjować obniżenie marży?

5. Jaka jest wartość ubezpieczenia pomostowego do czasu przeniesienia własności nieruchomości (wpisu do księgi wieczystej)?

 

Czy mam szanse na otrzymanie kredytu w PKO BP, gdyż obecnie ma dość dobre warunki?

 

Pozdrawiam

[lzalewski]

1. Zakładam, że chodzi o ubezpieczenie na życie. Jest ono dla obu osób, jednak podana składka jest łączna.

2. 0zł.

3. Wymagany jest obrót w wys. 500zł/m-c. Produkty obowiązkowe trzeba utrzymać przez 5 lat.

4. Tak, przy tej kwocie można negocjować warunki kredytu.

5. Koszt ubezpieczenia pomostowego to 294zł/m-c

 

Tak, szanse na kredyt w PKO BP są. Wyjściowo warunki będą nieco lepsze niż w KB, jednak ze względu na to, że w KB są spore szanse na obniżenie marży, podałem własnie tą ofertę.

[ogur]

Teraz już wszystko jest jasne.

Dziękuję za pomoc.

Pozdrawiam

[ogur]

Witam,

 

Mam jeszcze jedno techniczne pytanie dotyczące wypłaty kredytu.

 

Jeżeli umowę na udzielenie kredytu bankowego z dopłatami w ramach programu rządowego Rodzina na Swoim podpiszę w połowie września tego roku, a pierwsza wypłata w ramach udzielonego kredytu będzie miała miejsce dopiero w 2013 roku, to czy w tym przypadku kredyt ten będzie kwalifikował się do dofinansowania w ramach programu Rodzina na Swoim?

 

Moje pytanie spowodowane jest chęcią obniżenia kosztów udzielonego kredytu. Jak wiemy ratę kredytową płaci się od uruchomionego kapitału. Jak również ubezpieczenie pomostowe płaci się do chwili wpisu w księdze wieczystej własności lokalu/domu. W związku z tym wynegocjowałem z deweloperem, że 15% wartości lokalu wpłacę w chwili podpisania umowy deweloperskiej a 85% dopiero na 7 dni przed podpisaniem umowy przeniesienia własności. Te 15% pokryje z własnych środków w ramach wkładu własnego. Natomiast podpisanie umowy przeniesienia własności planowane jest dopiero na czerwiec 2013.

 

Pozdrawiam i dziękuję za szybką odpowiedź.

[MJM]

Taki manewr raczej Ci nie przejdzie na uruchomienie kredytu będziesz miał w zależności od Banku 30-60 dni.

 

Możesz złożyć wniosek teraz decyzja załóżmy jest z za 4tygodnie i jest ona ważna 30-60dni (zależy od Banku) po podpisaniu umowy masz kolejne wspomniane 30-60 dni na uruchomienie kredytu, ale niestety czerwiec to jeszcze nie będzie .

 

Możesz składać wniosek również pod koniec roku wtedy przy takich manewrach będziesz bliżej czerwca, ale musisz wiedzieć że Banki teraz podnoszą marże i może się okazać że lepiej było uruchomić kredyt i ponosić wspomniane przez Ciebie koszty.

[PlanFinance]

Uruchom symboliczną kwotę już teraz. Będziesz płacił niskie odsetki i jednocześnie skorzystasz z RnS.

[ogur]

Witam,

Otrzymałem pierwszą pozytywną decyzję z PEKAO SA. Poniżej warunki:

- raty równe;

- prowizja: 0 zł;

- marża: 1,29 %;

- do czasu wpisu hipoteki marża podwyższona o 1 %;

- polisa na życie - na min. 92tyś. dowolne towarzystwo + cesja (ok. 30zł/mc);

- polisa ubezpieczeniowa lokalu na min. 365k zł + cesja - dowolne towarzystwo;

- ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 594 zł (za cały okres kredytowania);

- opłata za sporządzenie operatu: 479 zł;

- możliwość uruchomienia kredytu dowolną kwotą;

- nadpłata w ciągu pierwszych 3 lat do 30% przyznanej kwoty kredytu - 0 zł. W przypadku, gdy przed upływem pierwszych 3 lat kredytowania łączna kwota nadpłat przekroczy 30% przyznanej kwoty Kredytu lub nastąpi wcześniejsza całkowita spłata kredytu, prowizja wynosi 2% spłacanej kwoty, min 200 zł;

- prowizja za wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę kredytu dokonaną po upływie pierwszych 3 lat kredytowania wynosi 0%.

- karta kredytowa - warunkiem ,aby karta była bezpłatna w pierwszym roku użytkowania należy dokonać w ciągu 2 pierwszych miesięcy transakcji bezgotówkowych na łączną kwotę 500,00 zł - po roku możliwość rezygnacji z karty.

- konto (podobno za 0 zł, ale muszę to jeszcze doprecyzować).

 

I co myślicie o tych warunkach? Może uda się jeszcze coś z tego wycisnąć?

[MJM]

Jeżeli jest to decyzja to to są dobre warunki

[PlanFinance]

Bardzo dobra oferta. W jakim oddziale załatwiałeś kredyt?.

[ogur]

Przedstawione warunki wynegocjował doradca finansowy z Open Finance. Zgodnie z jego i waszymi sugestiami złożyliśmy wnioski kredytowe jeszcze do PKO BP, Kredyt Bank i BNP Paribas. Jeszcze czekam na decyzje z tych trzech pozostałych banków.

[ogur]

Otrzymałem kolejną pozytywną decyzję kredytową. Tym razem z BNP Paribas. Poniżej warunki:

- prowizja za udzielenie kredytu - 0 zł

- marża w pierwszych 60 miesiącach spłacania kredytu - 0.9 %

- marża po pierwszych 60 miesiącach spłacania kredytu - 1.25 %

- do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki ustanowionych na rzecz Banku na nieruchomości obciążanej hipoteką i stanowiącymi zabezpieczenie Kredytu - podwyższenie marży o 0.9 %

- wymagane posiadanie konta z pakietem L lub XL w okresie pierwszych 5 lat spłacania kredytu - opłata miesięczna za prowadzenia konta z pakietem L wynosi 15 zł

- w okresie pierwszych 5 lat spłacania kredytu wymagane zasilanie konta kwotą min. 1% udzielonego kredytu - 3660 zł/mc

- w okresie pierwszych 5 lat spłacania kredytu wymagane 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu;

- przystąpienie do grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Kapitalny Plan na min. 12 miesięcy - składka miesięczna wynosi 300 zł

- opłata za dokonanie inspekcji nieruchomości wraz oszacowaniem wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu/pożyczki - 350 zł

- opłata za przeprowadzenie kontroli na terenie budowy przed wypłatą drugiej i kolejnej transzy kredytu - 200 zł

- jeżeli częściowa nadpłata / całkowita spłata dokonywana jest w okresie pierwszych 5 lat licząc od daty pierwszego uruchomienia kredytu bank pobiera opłatę w wysokości 1,5% kwoty nadpłaty

- jeżeli częściowa nadpłata / całkowita spłata dokonywana jest po okresie pierwszych 5 lat - bez dodatkowych opłat

- cesja z ubezpieczenia nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych.

 

Po porównaniu warunków zaproponowanych przez PEKAO SA i BNP Paribas to oferta tego drugiego banku jest bardziej korzystna. A jak z obsługą i podejściem do klienta w tych obydwu bankach? Bo jak niema znaczącej różnicy to chyba zdecyduję się na kredyt w BNP Paribas.

[ogur]

Czy możecie mi polecić jakiegoś w miarę taniego Notariusza w Warszawie?