Kredyt mieszkaniowy - Warszawa

[milaczyk]

Witam,

 

mam 24 lata, pracuje w zawodzie i narazie nie mysle o malzenstwie - oddaje sie w pelni swojej karierze zawodowej. Jestem nowy w temacie kredytow i narazie od 2 tygodni szperam po internecie. Doszedlem do wniosku ze wywalanie pieniedzy na wynajem nie ma sensu, lepiej wydac to na odesetki od kredytu i doplacajac miec cos swojego.

 

Pracuje u jednego pracodawcy od prawie 3 lat, od 1 stycznia 2012 umowa o prace na czes nieokreslony (poprzednia na 12m wygasla z koncem 2011) z pensją 4500pln na reke.

 

Mieszkanie chciałbym kupić za 6 miesięcy. Teraz badam możlwości, nie wiem czy mam jakieś szanse na kredyt, a słyszałem że złożenie wniosku w banku może źle wpłynąć na historie kredytową w przyszlsoci, w przypadku odmowy teraz. Prawda?

 

Wysokość kredytu około 300tys

Wartość nieruchomości / wkład własny. około 300tys / 30tys

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: około 30m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): warszawa, blisko centrum

Waluta kredytu: PLN? Chyba ze lepiej cos innego, ale znajomi sa zalamani frankami

Pożądana długość okresu kredytowania: 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 4500

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o prace

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 9m(+22m wczesniej, ciaglosc zatrudnienia) / czas nieokreslony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 24lata (25 w momencie wniosku o kredyt), mezczyzna

Aktualne obciążenia kredytowe: karta kredytowa, limit 10k

Historia w BIK: nigdy nie bralem nic na kredyt, raz z powodu smierci w rodzienie zapomnialem splacic karte, nalicozno odesetki około 100pln, splacilem kilka dni pozniej (rok temu)

 

Jakie sa moje szanse na uzyskanie takiego kredytu?

Czy w moim przypadku warto miec wiekszy wklad wlasny?

Czy powinienem wziac jakies kredyt zeby wygenerowac pozytytwna historie (tak slyszalem)?

 

W tej chwili mam sluzbowy telefon i samochod, ale mozliwe ze od nowego roku przejde na wlasna dzialaność, wtedy moj przychód sie zwiekszy (dalej bede wspolpracowal z obecnym pracodawcą), ale bede mial wieksze koszty (np telefon, paliwo). Czy powinienem wziac kredyt przed rozwiązaniem umowy o prace czy raczej poczekac X miesecy wykazujac wieksze zyski z DG? Jak banki patrzą na DG?

 

pozdrawiam i z gory dziekuje za pomoc

Adam

[MJM]

Jeżeli miałeś tylko jedno opóźnienie i widać do w BIK to nie powinno być problemów z uzyskaniem kredytu , jeżeli używasz czasem karty kredytowej to to już buduje twoją historie kredytową.

Ze zdolnością teraz na kwotę około 300tyś nie będzie problemu jednak jeżeli zamierzasz kupić mieszkanie dopiero za 6mc to nie ma sensu przedstawiać Ci teraz ofert ponieważ za do tego czasu może się wiele pozmieniać.

Ja proponuję abyś o kredyt starał się zanim przejdziesz na samo zatrudnienie DG będzie mniej papirologi

 

Pozdrawiam

[milaczyk]

Dzieki za szybką odpowiedz.

 

Mam tez pytanie, czy jezeli przed zlozeniem wniosku o kredyt dostane podwyzke (bedac jeszcze na umowie o prace), powiedzmy na 6000 netto, to jak wplynie to na kredyt? Z tego co czytalem, przy wiekszych zarobkach koszt kredytu jest mniejszy, ale czy bank patrzy na aktualną stawkę, czy na średnią z ostatnich kilku miesięcy? Jaki wpływ na wysokość raty miałąby podwyżka o 1/3? Mam na tyle elastycznego pracodawce, że mógłbym przez jeden miesiąc zarabiać więcej.

 

Jeżeli chodzi o kartę kredytową to średnie saldo w ostatnim roku wyniosło około 3tys miesiecznie, karta w mbanku z limitem 10tys.

[MJM]

Jeżeli chcesz kupić mieszkanie za 300tyś to nie ma potrzeby lepiej zarabiać i tak jest zdolność, jeden miesiąc za wiele nie da, a marże Banków są uzależnione od poziomu LTV i od dodatkowych produktów rzadko do zarobków.

[milaczyk]

Rozumiem, przydatna informacja.

 

Jeżeli dobrze rozumiem LTV to lepiej mieć wklad wlasny, jak najwięcej się uda? Spotkalem sie z progiem 20%, ponizej którego koszty zaczynaly rosnąć. Zakładając kwotę kredytu 300tys i wklad wlasny na poziomie 0%-20% (i rosnąca wartość nieruchomości) jaki rzeczywisty wpływ na miesieczną rate / koszt udzielenia ma LTV? Pytam gdyż w zasadzie mi się nie spieszy, mogę dalej wynajmować to co teraz (umowe mam do konca roku) i np dozbierać wkład własny z 10 do 15 czy 20%, jeżeli wpłynie to znacząco na koszt kredytu.

 

Kolejne pytanie to: skąd wiecie jak obliczyć zdolność i wartości marży/prowizji itp dla kredytów? Siedzicie w temacie i idzie Wam to łatwo czy używacie jakis kalkulatorów? Jedną z pierwszych stron na jakie trafiłem była ehipoteka.com.pl/kredyty-mieszkaniowe ale ilosc danych wejsciowych tam jest bardzo biedna, wiec raczej nie mozna temu wierzyc, szczegolnie ze nigdy nie wychodzi to co polecają eksperci na tym forum.

[MJM]

Kolejne pytanie to: skąd wiecie jak obliczyć zdolność i wartości marży/prowizji itp dla kredytów? Siedzicie w temacie i idzie Wam to łatwo czy używacie jakis kalkulatorów?

 

Na Forum udzielają się głównie pośrednicy z firm doradczych, więc mamy dostęp do kalkulatorów którymi posługują się Banki, jeżeli będziesz zainteresowany to możesz skontaktować się z którymś z nas jest tu kilku doradców z Warszawy.

 

Tak jak pisałem wcześniej nie da rady pokazać Ci oferty która będzie obowiązywała za 6mc, generalnie Banki od jakiegoś czasu podnoszą swoje marże i może się okazać że za 6mc mimo że uzbierałeś 20% aktualne oferty będą gorsze niż obowiązujące teraz przy wkładzie 10%.

[PlanFinance]

Zostaw również inne strony, które najczęściej zawierają masę błędów i nieaktualnych informacji. Forum-kredytowe.pl to najlepsze miejsce w polskim Internecie jeśli chodzi o kredyty hipoteczne.

[milaczyk]

Trafilem tu przez przypadek, ale to prawda, nigdzie nie spotkalem sie z tak fachowym podejsciem. Rowniez dzial z poradnikami pomogl mi rozwiac sporo watpliwosci. Jak bede decydowal sie brac kredyt na pewno pojawie sie tu ponownie w celu wyboru odpowiedniej oferty. Teraz musze uporzadkowac troche zycie i pozbierac troche na wklad wlasny.

[WMichal]

Witam,

 

podpiszę się pod słowami PlanFinance.pl, ciężko będzie znaleźć Ci bardziej rzetelne informacje kredytowe. Jeżeli chcesz poczytać o podstawowych pojęciach polecam kredytopedia.pl - serwis prowadzony przez firmę w której pracuję - Salomon Finance.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[expert]

No cóż - pozostaje jedynie potwierdzić potwierdzenia innych doradców - ale reklamować niczego nie zamierzam (zwłaszcza, że do reklamy jest odrębny dział). Źródeł wiedzy obecnie jest tak dużo, że nie sposób wszystkiego zweryfikować. Owszem forum to świetne miejsce do zgłębienia informacji, czy nawet w przypadku "standardowego" tematu miejsce, gdzie znajdzie się idealne rozwiązanie. Jednak daleki jestem od stwierdzenia, że to jedyne miejsce, gdzie można uzyskać fachową pomoc. Dlaczego? bo jakość odpowiedzi doradców uzależniona jest od jakości informacji przekazanych przez forumowiczów, a ta często jest niepełna. Na forum działa schemat zdolności kredytowej i to bardzo dobre narzędzie na początek rozmowy, ale niestety często spoglądając w dokumentację wychodzą sytuacje, gdzie mimo iż teoretycznie dana oferta będzie najlepsza to w praktyce okazuje się, że jest nieosiągalna dla klienta (idealnym przykładem była tutaj oferta promocyjna Credit Agricole dla osób pracujących za granicą, gdzie doradca bez praktyki może zaproponować kredyt podczas gdy już na starcie jest on niedostępny, gdy klient nie rozlicza się z podatku dochodowego w Polsce). To taka inna perspektywa na to forum , które reasumując - jest bardzo dobrym punktem zaczepienia, ale należy pamiętać, że nie każdy znajdzie tutaj idealne rozwiązanie dla siebie (zwłaszcza, że w realu niestety czasem trzeba od klienta wyciągać pewne informacje, o których klient nawet nie pomyślałby, że są istotne).